公訴機關(guān)濟(jì)南市市中區(qū)人民檢察院。
被告人於某某，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生于山東省濟(jì)南市，大專文化，無業(yè)，住山東省濟(jì)南市。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2013年6月16日被刑事拘留，同年7月19日被逮捕。現(xiàn)羈押于山東省濟(jì)南市看守所。
辯護(hù)人趙雷，山東保君律師事務(wù)所律師。

濟(jì)南市市中區(qū)人民檢察院以濟(jì)市中檢刑訴（2013）365號起訴書指控被告人於某某犯信用卡詐騙罪，于2014年1月9日向本院提起公訴。本院依法適用簡易程序，組成合議庭審理本案。在案件審理過程中，因發(fā)現(xiàn)部分事實不清，于同年1月16日依法轉(zhuǎn)為普通程序?qū)徖?。因公訴機關(guān)認(rèn)為案件事實與起訴書指控的事實不符，以魯濟(jì)市中檢公訴刑變訴（2014）3號變更起訴決定書于2014年2月28日要求變更起訴。濟(jì)南市市中區(qū)人民檢察院檢察員王媛媛出庭支持公訴，被告人於某某及其辯護(hù)人趙雷到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，被告人於某某分別于2009年1月申辦中國光大銀行信用卡1張、2009年7月申辦招商銀行信用卡1張、2010年3月申辦中國銀行信用卡1張、2010年8月申辦中信銀行信用卡1張、2011年2月申辦交通銀行信用卡1張、申辦中國工商銀行信用卡1張，在明知沒有還款能力的情況下，使用上述信用卡在濟(jì)南萬千百貨有限公司等地刷卡消費，并使用信用卡大量購買彩票，經(jīng)各發(fā)卡銀行多次催繳，超過3個月仍不歸還。截止至案發(fā)，被告人於某某尚欠中國光大銀行透支本金279481.87元、招商銀行信用卡27977.3元、中國銀行35939.44元、中信銀行29906.59元、交通銀行190478元、中國工商銀行4998.23元。綜上，被告人於某某使用信用卡惡意透支本金共計568781.43元。
公安機關(guān)接中信銀行報警后于2013年6月16日在濟(jì)南市歷下區(qū)金地佳苑2號樓2單元603號將被告人於某某抓獲到案。經(jīng)審訊，被告人於某某對其使用中信銀行信用卡惡意透支的犯罪事實供認(rèn)不諱，并主動供述了公安機關(guān)尚不掌握的上述使用中國光大銀行、招商銀行、中國銀行、交通銀行、中國工商銀行信用卡惡意透支的犯罪事實。
上述事實，有經(jīng)庭審質(zhì)證和查證屬實的下列證據(jù)予以證實：
1、證人胡某某證言證實，其受濟(jì)南市中信銀行信用卡部委托到公安機關(guān)報案，該行客戶於某某于2010年9月申辦中信銀行信用卡并開戶使用，2012年4月開始逾期不還，經(jīng)多次催繳仍未還款，截止2013年4月欠款本金29906.59元。
2、證人暢某某證言證實，其為中國銀行濟(jì)南全福支行員工，該行客戶於某某自2010年3月1日申辦中國銀行信用卡1張，截止2013年6月欠款本金35939.44元，經(jīng)多次催繳，於某某拒不還款。
3、證人孫某某證言證實，其為於某某母親，於某某于2011年離職后一直沒有干過具體的工作，賣過醫(yī)療器械，最后賠錢了，他名下也沒有任何存款和房產(chǎn)。
4、書證中信銀行信用卡中心出具的報案材料、信用卡申請材料、交易流水證實，被告人於某某于2010年8月申辦中信銀行信用卡1張，截止2013年4月22日欠款本金29906.59元。
5、書證中信銀行信用卡中心委托書、催收記錄單證實，發(fā)卡銀行于2012年7月至2012年9月對於某某進(jìn)行催收，其超過三個月仍不歸還。
6、書證中國銀行股份有限公司濟(jì)南分行銀行卡部出具的報案書、信用卡申請材料、個人信用報告、交易流水證實，被告人於某某于2010年3月申辦中國銀行信用卡1張，截止2013年6月26日欠款本金35939.44元。
7、書證中國銀行信用卡中心出具的催收歷史詳細(xì)記錄證實，發(fā)卡銀行于2012年6月至2013年4月對於某某進(jìn)行催收，其超過三個月仍不歸還。
8、書證招商銀行股份有限公司信用卡中心出具的報案材料、信用卡申請材料、賬單查詢證實，被告人於某某于2009年7月申辦招商銀行信用卡1張，自2012年6月起開始拖欠賬款，截止2013年6月10日欠款本金27977.3元。
9、書證招商銀行信用卡中心出具的於某某催收記錄證實，發(fā)卡銀行于2012年6月至2013年8月對於某某進(jìn)行催收，其超過三個月仍不歸還。
10、書證中國光大銀行濟(jì)南分行零售業(yè)務(wù)部報案說明、客戶基本信息、信用卡申請材料、已出賬單查詢證實，被告人於某某自2012年5月開始逾期不還款，截止案發(fā)欠款本金279481.87元未歸還。
11、書證招商銀行信用卡中心出具的於某某催收記錄證實，發(fā)卡銀行于2012年8月至2013年2月對於某某進(jìn)行催收，其超過三個月仍不歸還。
12、書證交通銀行山東分行出具的於某某財產(chǎn)情況、信用卡申請材料、交易流水證實，被告人於某某于2011年2月申辦交通銀行信用卡1張，截止2013年6月29日欠款本金190478元未歸還。
13、書證交通銀行信用卡中心出具的催收記錄證實，發(fā)卡銀行于2012年6月至2012年10月對於某某進(jìn)行催收，其超過三個月仍不歸還。
14、書證中國工商銀行股份有限公司山東省分行出具的客戶信息、查詢信用卡交易明細(xì)證實，被告人於某某使用該行信用卡刷卡消費，截止2013年8月26日欠款本金4998.23元。
15、書證中國工商銀行股份有限公司山東省分行出具的催收記錄證實，發(fā)卡銀行于2012年6月至2012年11月對於某某進(jìn)行催收，其超過三個月仍不歸還。
16、書證信誠人壽保險有限公司山東省分公司出具的保險營銷員證明證實，於某某于2010年10月至2011年10月在該公司從事保險銷售工作，此期間其累計稅后收入為46399.28元。
17、書證中國銀行股份有限公司濟(jì)南分公司出具的賬戶查詢、上海浦東發(fā)展銀行濟(jì)南分行營業(yè)部出具的賬務(wù)信息、中信銀行濟(jì)南分行出具的余額查詢、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司山東省分行營業(yè)部出具的活期存款交易明細(xì)查詢、山東濟(jì)南潤豐農(nóng)村合作銀行歷下支行出具的活期存款賬戶資料查詢、中國建設(shè)銀行股份有限公司濟(jì)南歷下支行出具的個人活期一本通賬戶明細(xì)、中國郵政儲蓄銀行有限公司濟(jì)南市玉函路支行出具的開銷戶登記簿查詢、活期明細(xì)、中國工商銀行股份有限公司出具的賬號信息、齊魯銀行濟(jì)南文西支行賬戶出具的賬戶清單證實，被告人於某某名下的資產(chǎn)情況。
18、公安機關(guān)制作的受案登記表、發(fā)破案經(jīng)過證實，被告人於某某的歸案情況。
19、被告人於某某所供述的犯罪時間、地點及經(jīng)過與上述證據(jù)證實的情況均相吻合。
關(guān)于被告人於某某的辯護(hù)人辯護(hù)稱發(fā)卡銀行具有一定過錯責(zé)任的問題。經(jīng)查，被告人於某某申辦信用卡的申請材料均系其本人填寫提交，經(jīng)發(fā)卡銀行審核后發(fā)放，而非辯護(hù)人所稱的“被動受卡”；其次，銀行的發(fā)卡行為與被告人使用信用卡惡意透支進(jìn)行信用卡詐騙的犯罪行為并無直接因果關(guān)系，不宜認(rèn)定發(fā)卡銀行具有過錯責(zé)任。對辯護(hù)人的此辯護(hù)理由不予采納。
本案事實清楚，證據(jù)確實充分，足以認(rèn)定。

本院認(rèn)為，被告人於某某使用信用卡惡意透支，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額巨大，公訴機關(guān)指控其犯信用卡詐騙罪成立。被告人於某某因涉嫌信用卡詐騙犯罪歸案后，能夠如實供述自己的犯罪事實，且主動供述司法機關(guān)尚未掌握的同種較重罪行，依法可以從輕處罰。對辯護(hù)人的上述辯護(hù)理由予以采納。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款、第六十七條第三款、最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第一款、第二款第（一）項、第三款、第四款、最高人民法院《關(guān)于處理自首和立功具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第四條之規(guī)定，判決如下：

被告人於某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑七年（刑期從判決執(zhí)行之日起計算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2013年6月16日起至2020年6月15日止），并處罰金人民幣十萬元（罰金從判決生效之日起一個月內(nèi)交納）。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向山東省濟(jì)南市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)交上訴狀正副本各一份。

審　判　長　　呂　青 審　判　員　　王惠東 代理審判員　　郭安琪

書記員：劉笑天