公訴機(jī)關(guān)濰坊市奎文區(qū)人民檢察院。
被告人王某甲。2012年8月12日因涉嫌犯騙取貸款罪被刑事拘留，同年9月18日被取保候?qū)彙?br/>辯護(hù)人周建珍，山東誠(chéng)公律師事務(wù)所律師。
被告人曹某。2012年8月28日因涉嫌犯騙取貸款罪被刑事拘留，同年9月18日被取保候?qū)彙?br/>辯護(hù)人王學(xué)成、陳萬(wàn)金，山東泰中律師事務(wù)所律師。

濰坊市奎文區(qū)人民檢察院以奎檢刑訴（2013）41號(hào)起訴書(shū)指控被告人王某甲、曹某犯騙取貸款罪，于2013年3月11日向本院提起公訴。本院審查受理后依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。濰坊市奎文區(qū)人民檢察院指派檢察員唐亮出庭支持公訴。被告人王某甲及其辯護(hù)人周建珍、被告人曹某及其辯護(hù)人王學(xué)成、陳萬(wàn)金均到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明：
被告人王某甲系壽光綠豐源畜牧養(yǎng)殖有限公司、壽光市永大化工有限公司負(fù)責(zé)人，被告人曹某系濰坊濱?？茥罨び邢薰痉ǘù砣?。2010年12月，被告人王某甲、曹某分別以其公司的名義組成三戶(hù)聯(lián)保，通過(guò)郭某介紹，以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)為名向?yàn)H坊銀行股份有限公司東園支行申請(qǐng)每戶(hù)貸款100萬(wàn)元。后二被告人為獲取貸款，分別偽造了其公司的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等報(bào)表。2010年12月30日，濰坊銀行股份有限公司東園支行依據(jù)上述虛假報(bào)表及其他貸款申請(qǐng)材料，向三家公司各發(fā)放貸款100萬(wàn)元，貸款期限自2010年12月30日至2011年12月29日。貸款到賬后，二被告人將該款未用于其公司經(jīng)營(yíng)，隨即轉(zhuǎn)借郭某。貸款到期后，二被告人的三家公司均未償還銀行貸款。2012年5月31日，壽光綠豐源畜牧養(yǎng)殖有限公司將拖欠貸款還清，壽光市永大化工有限公司尚欠本金99.386061萬(wàn)元，利息6.030612萬(wàn)元，濰坊濱海科楊化工有限公司尚欠29.170564萬(wàn)元。2012年6月4日，濰坊銀行股份有限公司東園支行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。后被告人王某甲、曹某接到公安機(jī)關(guān)電話傳喚后自行到公安機(jī)關(guān)說(shuō)明情況。
案發(fā)后，被告人王某甲的家屬為其償還貸款100萬(wàn)元，并由公安機(jī)關(guān)發(fā)還被害單位。
上述事實(shí)有下列經(jīng)過(guò)當(dāng)庭質(zhì)證、認(rèn)證，本院予以確認(rèn)的證據(jù)予以證實(shí)：
（一）書(shū)證
1、接受刑事案件登記表兩份，證實(shí)2012年6月4日11時(shí)32分，偵查員接到濰坊銀行資管部職工韓某對(duì)曹某騙取貸款的報(bào)案，同年6月12日，工作中發(fā)現(xiàn)王某甲涉嫌犯罪后立案?jìng)刹椤?br/>2、被告人常住人口信息查詢(xún)，證實(shí)被告人王某甲、曹某的身份情況，均系成年人。
3、扣押物品清單三份，證實(shí)從劉某處受到代王某甲交涉案款共計(jì)100萬(wàn)元。
4、發(fā)還物品清單一份，證實(shí)公安機(jī)關(guān)將王某甲涉案款發(fā)還濰坊銀行股份有限公司資產(chǎn)管理部韓某處。
5、抓獲經(jīng)過(guò)，證實(shí)被告人王某甲、曹某均系接到辦案人員電話通知后自行到公安機(jī)關(guān)說(shuō)明問(wèn)題，系自首。
6、郭某提供的借條一宗，證實(shí)被告人王某甲、曹某與郭某的借款往來(lái)。
7、濰坊銀行提供的濰坊濱?？茥罨び邢薰举~戶(hù)80×××47的明細(xì)，證實(shí)2010年12月30日該賬戶(hù)收到貸款發(fā)放存入100萬(wàn)元，2010年12月31日轉(zhuǎn)出99萬(wàn)，自2011年1月至2012年5月持續(xù)貸款還款。
8、山東濰坊濱海經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)國(guó)家稅務(wù)局出具的濰坊濱海科楊化工有限公司增值稅納稅申報(bào)表、利潤(rùn)表，證實(shí)該公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)及納稅情況。
9、濰坊濱?？茥罨び邢薰举J款申請(qǐng)材料一宗，證實(shí)其向銀行申報(bào)的經(jīng)營(yíng)及納稅情況。
10、壽光國(guó)稅局提供的壽光綠豐源畜牧養(yǎng)殖有限公司、壽光永大化工有限公司的增值稅納稅申報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，證實(shí)兩公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)及納稅情況。
11、濰坊銀行提供的壽光綠豐源畜牧養(yǎng)殖有限公司、壽光永達(dá)化工有限公司申請(qǐng)貸款材料一宗，證實(shí)其向銀行申報(bào)的經(jīng)營(yíng)及納稅情況。
12、濰坊銀行提供的壽光市永達(dá)化工有限公司賬戶(hù)80×××06的明細(xì)，證實(shí)2010年12月30日該賬戶(hù)收到貸款發(fā)放存入一百萬(wàn)元，自2011年1月至2012年3月持續(xù)貸款還款。
13、電匯憑證復(fù)印件，證實(shí)濰坊濱?？茥罨び邢薰?010年12月31日轉(zhuǎn)出90萬(wàn)元至袁某甲的賬戶(hù)，壽光綠豐源畜牧養(yǎng)殖有限公司、壽光永大化工有限公司分別于2010年12月31日轉(zhuǎn)出99萬(wàn)9千元至王某甲的個(gè)人賬戶(hù)。
14、濰坊銀行提供的壽光綠豐源畜牧養(yǎng)殖有限公司賬戶(hù)80×××54的明細(xì)，證實(shí)2010年12月30日該賬戶(hù)收到貸款發(fā)放存入一百萬(wàn)元，且該賬戶(hù)還清貸款的情況。
15、濰坊銀行出具的說(shuō)明一份，證實(shí)截止2012年5月31日，壽光永大化工有限公司尚欠本金99.386061萬(wàn)元，利息6.030612萬(wàn)元，濰坊濱?？茥罨び邢薰旧星?9.170564萬(wàn)元。壽光綠豐源畜牧養(yǎng)殖有限公司貸款已結(jié)清。
（二）證人證言
1、證人張某的證言，證實(shí)壽光市永大化工有限公司在濰坊銀行東園支行貸款100萬(wàn)元，這個(gè)貸款是王某甲聯(lián)系的，貸款的資料也都是王某甲準(zhǔn)備的，其只負(fù)責(zé)簽字。貸款下來(lái)后，王某甲說(shuō)是借給郭某的公司增資用。貸款后才聽(tīng)說(shuō)，貸款是王某甲和郭某用，永大公司只是頂個(gè)名。
2、證人韓某、董某的證言，證實(shí)涉案三公司向其分別貸款100萬(wàn)元。貸款在產(chǎn)生逾期后，查詢(xún)貸款的去向時(shí)發(fā)現(xiàn)都匯到了個(gè)人名下。濰坊濱?？茥罨び邢薰具€欠29萬(wàn)元及利息，壽光永大化工有限公司欠99萬(wàn)元及利息。
3、證人李某的證言，證實(shí)涉案三公司向其分別貸款100萬(wàn)元。我安排客戶(hù)經(jīng)理董某去實(shí)地考察的，還要求郭某擔(dān)保貸款降低風(fēng)險(xiǎn)。
4、證人馬某的證言，證實(shí)綠豐源公司是一家養(yǎng)殖公司。其是公司的兼職會(huì)計(jì)。主要是納稅申報(bào)，年檢，做一下會(huì)計(jì)憑證賬。原來(lái)每個(gè)月交300多元的稅，今年改成了納稅600元。
5、證人王某乙的證言，證實(shí)其是永大公司的會(huì)計(jì)。2010年9月份的時(shí)候，王某甲讓準(zhǔn)備公司的資料，后來(lái)才知道是貸款用的。公安機(jī)關(guān)出示的從濰坊銀行復(fù)印的永大公司三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表不是其制作的。后來(lái)其聽(tīng)科楊公司的袁會(huì)計(jì)說(shuō)是他老板曹某一起找人作的，還花了500元錢(qián)。壽光市國(guó)稅局打印的永大公司的那些表，是其向國(guó)稅局報(bào)的表，內(nèi)容是真實(shí)的。
6、證人袁某甲的證言，證實(shí)其在科楊公司工作，主要負(fù)責(zé)跑銀行，發(fā)貨時(shí)開(kāi)具單子，還負(fù)責(zé)辦公室的一些工作。貸款這個(gè)事原先其不知道，只是在準(zhǔn)備貸款資料時(shí)，曹某問(wèn)能不能做會(huì)計(jì)報(bào)表，其不會(huì)做，其去找懂的人問(wèn)，他們說(shuō)會(huì)計(jì)報(bào)表主要是資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，并給了一份電子表格，其拿回去以后給了曹某。貸款下來(lái)后，曹某說(shuō)款不能轉(zhuǎn)到法人代表的賬戶(hù)上，其幫他把其中的99萬(wàn)元轉(zhuǎn)到了其在農(nóng)業(yè)銀行的信用卡上，又轉(zhuǎn)到了別人的賬戶(hù)上，什么人的賬戶(hù)我記不清楚了。
7、證人袁某乙的證言，證實(shí)其在壽光永大化工有限公司、綠豐源公司都干過(guò)會(huì)計(jì)。王某甲多次從銀行貸款，讓其復(fù)印一些資料，不說(shuō)干什么用。貸款辦下來(lái)后，王某甲讓其去濰坊銀行轉(zhuǎn)了個(gè)款，把其中的99.9萬(wàn)元轉(zhuǎn)到了王某甲的個(gè)人賬戶(hù)上。公安機(jī)關(guān)出示的從濰坊銀行復(fù)印的綠豐源公司貸款資料中的會(huì)計(jì)報(bào)表，可能是王某甲找馬某做的，也可能是找別人做的。
8、證人王某丙的證言，證實(shí)王某甲、曹某用三家公司三戶(hù)聯(lián)保貸款。貸款下來(lái)后，張某說(shuō)王某甲把錢(qián)借給了郭某增資用，使用十幾天。這個(gè)錢(qián)一直沒(méi)有還給永大公司，所以張某和王某甲也沒(méi)錢(qián)還銀行了。
9、證人郭某的證言，證實(shí)其幫王某甲他們聯(lián)系了銀行工作人員貸款。王某甲曾打電話問(wèn)我會(huì)計(jì)報(bào)表怎么做，其讓王某甲自己準(zhǔn)備，曹某的資料是他自己準(zhǔn)備的。貸款取出來(lái)以后，由王某甲轉(zhuǎn)到了其的銀行卡上，一共是290萬(wàn)元。過(guò)了大約20天，其分幾次把錢(qián)退給了王某甲，最后還差王某甲50萬(wàn)元左右，因?yàn)橥跄臣鬃銎渌纳鈺r(shí)讓我損失了很多錢(qián)，我不想把這些錢(qián)還給他了，王某甲也承認(rèn)我的損失，不再跟我要這些錢(qián)了。
（三）被告人供述
被告人王某甲、曹某的供述，均證實(shí)其為從銀行貸款，偽造會(huì)計(jì)報(bào)表的事實(shí)。

本院認(rèn)為，被告人王某甲、曹某以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為構(gòu)成騙取貸款罪，應(yīng)予刑罰。被告人王某甲、曹某案發(fā)后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，均系自首，依法可從輕處罰。被告人王某甲全部退贓，被告人曹某大部分退贓，均可作為量刑情節(jié)考慮。
關(guān)于辯護(hù)人的辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查，二被告人明知其公司沒(méi)有相關(guān)的會(huì)計(jì)報(bào)表，但為了達(dá)到能夠獲得貸款的目的，均偽造了資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，該偽造的會(huì)計(jì)報(bào)表與其實(shí)際向稅務(wù)局上報(bào)的會(huì)計(jì)報(bào)表差額巨大，其虛假的會(huì)計(jì)報(bào)表使濰坊銀行向其發(fā)放共計(jì)300萬(wàn)的貸款，雖二被告人在貸款后也向銀行償還過(guò)利息及本金，但在貸款到期后，均未償還巨額貸款，其行為均符合騙取貸款罪的構(gòu)成要件。故對(duì)其辯解本院依法不予采納。
綜上，公訴機(jī)關(guān)指控被告人王某甲、曹某犯騙取貸款罪，事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，犯罪事實(shí)及罪名成立，根據(jù)二被告人的犯罪事實(shí)、情節(jié)和對(duì)社會(huì)的危害程度，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一第一款、第二十五條第一款、第六十七條第一款、第七十二條第一、三款、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告人王某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑十個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣50000元（緩刑考驗(yàn)期自判決確定之日起計(jì)算；罰金自判決生效之日起十日內(nèi)繳納）。
二、被告人曹某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣30000元（緩刑考驗(yàn)期自判決確定之日起計(jì)算；罰金自判決生效之日起十日內(nèi)繳納）。
三、被告人曹某所得贓款29.170564萬(wàn)元，繼續(xù)予以追繳，并發(fā)還被害單位。
如不服本判決，可在接到本判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或直接向山東省濰坊市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。

審判長(zhǎng) 張敏潔
審判員 姜浩
人民陪審員 王清敏

書(shū)記員： 馬曉麗