原告:ＸＸ，男，****年**月**日出生，漢族，湖北省武漢市人，供職武鋼公司，住武漢市青山區(qū)，
委托訴訟代理人：唐琪利，湖北弘愿律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
委托訴訟代理人：李水生，系原告ＸＸ的父親，男，****年**月**日出生，漢族，湖北省武漢市人，住武漢市青山區(qū)，代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
被告：
英山畢升旅游開發(fā)有限總公司。
住所地：英山縣溫泉鎮(zhèn)金石北路**號（專家公寓）。
統(tǒng)一社會信用代碼：914211246676855034。
法定代表人：吳金焱，該公司董事長。
委托訴訟代理人：石智勇，
湖北合之力律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
被告：
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃岡市黃州支公司。
住所地：黃岡市黃州區(qū)黃州大道**號。
統(tǒng)一社會信用代碼：9142110066227553XX。
負(fù)責(zé)人：劉梅珍。
被告：
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃岡市分公司。
住所地：黃岡市黃州大道**號。
統(tǒng)一社會信用代碼：914211008803183907.
負(fù)責(zé)人：夏學(xué)東，該公司總經(jīng)理。
二被告（保險(xiǎn)公司）共同委托訴訟代理人：王凡，
湖北坤正律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
原告ＸＸ與被告
英山畢升旅游開發(fā)有限總公司（以下簡稱英山畢升
旅游總公司）、

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃岡市黃州支公司（以下簡稱財(cái)保黃州支公司）侵權(quán)責(zé)任糾紛一案，本院于2018年10月11日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。庭審中，
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃岡市分公司（以下簡稱財(cái)保黃岡市分公司）以下屬支公司承保的保險(xiǎn)責(zé)任由本分公司負(fù)擔(dān)為由，要求參加訴訟，本院征得各方同意，對其追加被告。原告ＸＸ的委托訴訟代理人唐琪利、李水生，被告英山畢升
旅游總公司的法定代表人吳金焱及其委托訴訟代理人石智勇，被告財(cái)保黃州支公司和財(cái)保黃岡市分公司的共同委托訴訟代理人王凡到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告ＸＸ向本院提出訴訟請求：1.依法判令被告英山畢升
旅游總公司向原告賠償各項(xiàng)損失人民幣721602.25元;2.依法判令被告財(cái)保黃州支公司、財(cái)保黃岡市分公司在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任；3.本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由:2017年8月9日，原告到被告英山畢升
旅游總公司所經(jīng)營的英山縣畢升大峽谷風(fēng)景區(qū)漂流，因河道過窄漂流艇翻船而導(dǎo)致原告不幸意外受傷；原告被送往醫(yī)院治療。后原告多次與被告英山畢升
旅游總公司協(xié)商賠償事宜未果。經(jīng)了解,被告英山畢升
旅游總公司在被告財(cái)保黃州支公司、財(cái)保黃岡市分公司投保了風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)。2018年5月22日，武漢平安法醫(yī)司法鑒定所出具了武平安法[2018]臨字第1460號司法鑒定意見書，鑒定意見為:“被鑒定人ＸＸ的損傷構(gòu)成九級傷殘:建議給予后續(xù)醫(yī)療費(fèi)貳萬元;自受傷之日起，休息時(shí)間鑒定前一日止，護(hù)理時(shí)間120日，營養(yǎng)時(shí)間120日?！本C上，原告認(rèn)為被告英山畢升
旅游總公司作為景區(qū)的經(jīng)營主體，沒有盡到相關(guān)安全保障義務(wù)，致使原告在景區(qū)內(nèi)正常游玩時(shí)遭受人身損害?，F(xiàn)原告提起訴訟，望法院判如所請。
被告
英山畢升旅游開發(fā)有限總公司辯稱：1、原告自己的過錯(cuò)導(dǎo)致自身受損，自己應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。本公司經(jīng)營的畢升大峽谷漂流是一個(gè)戶外漂流活動，參加漂流活動本身就帶有一定的風(fēng)險(xiǎn)，這是眾所周知的，由于漂流者技術(shù)原因?qū)е轮型痉录r(shí)有發(fā)生，這要求參加漂流的人自身具備一定的心理素質(zhì)和身體素質(zhì)，還要懂得一些駕馭漂流船的技巧。在發(fā)生事故的時(shí)候，由于原告自己不會駕馭船只，導(dǎo)致漂流艇翻船、原告自已受傷，對于這種野外活動過程中漂流者自駕發(fā)生的事故，應(yīng)由漂流者自已承擔(dān)主要責(zé)任。2、本公司已經(jīng)向
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃岡市黃州支公司投有責(zé)任保險(xiǎn)，其中每人傷亡責(zé)任限額800000元，這足以覆蓋原告要求賠償?shù)膿p失，故本公司應(yīng)支付的賠償額應(yīng)由被告
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃岡市黃州支公司承擔(dān)。3、關(guān)于原告要求支付的賠償額中的具體問題，有些項(xiàng)目高于法律法規(guī)與政策規(guī)定，有些項(xiàng)目無證據(jù)支撐，請求法院裁判時(shí)依法予以調(diào)整或依法不予以認(rèn)定。
被告
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃岡市黃州支公司、
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃岡市分公司辯稱，1、本保險(xiǎn)公司不是本案實(shí)際侵權(quán)人，也不是合同的相對人，所以本公司不是本案的適格主體；2、即使本公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，依據(jù)本公司與投保人簽訂的風(fēng)景名勝區(qū)保險(xiǎn)合同中的明確指出，漂流項(xiàng)目不屬于該合同的賠償范圍，因此本公司與投保人簽訂的特別約定，依據(jù)特別約定的內(nèi)容，人傷的限額80萬元，其中醫(yī)療費(fèi)限額6萬元，每次事故的免賠率為15%;3、本案原告主張損失過高之處請法院核減，鑒定費(fèi)、訴訟費(fèi)不屬于本公司賠償?shù)姆秶?br/>當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了質(zhì)證。對當(dāng)事人無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
對有爭議的證據(jù)和事實(shí)，本院認(rèn)定如下：
1、對于原告提交的證據(jù)二,《風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》一份，擬證明被告英山畢升旅游公司在被告財(cái)保黃州支公司投保了風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)，事故發(fā)生時(shí)處于保險(xiǎn)期間內(nèi)。被告英山畢升
旅游總公司無異議。被告財(cái)保黃州支公司、財(cái)保黃岡市分公司對真實(shí)性無異議，但認(rèn)為風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單明確約定了漂流項(xiàng)目不屬于賠償范圍，簽訂了特別條款，應(yīng)該按照特別條款的約定。本院對該證據(jù)的真實(shí)性予以采信。
2、對于原告提交的證據(jù)三，病歷資料和醫(yī)療費(fèi)發(fā)票一組，擬證明原告在受傷后曾先后被送往
英山縣人民醫(yī)院、
武漢市普仁醫(yī)院、
武漢大學(xué)中南醫(yī)院進(jìn)行治療，共計(jì)住院143天，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)464731.25元。原告英山畢升
旅游總公司認(rèn)為其中有些發(fā)票是護(hù)理發(fā)票和殘疾器具費(fèi)的發(fā)票，此計(jì)算的金額只是醫(yī)療費(fèi)發(fā)票的金額，護(hù)理費(fèi)、殘疾器具的發(fā)票要另行列出計(jì)算。被告財(cái)保黃州支公司、財(cái)保黃岡市分公司對病歷的真實(shí)性無異議，但是醫(yī)療費(fèi)發(fā)票應(yīng)該據(jù)實(shí)結(jié)算，應(yīng)剔除門診用藥和外購藥。本院隨后組織各方對ＸＸ在上述醫(yī)院治療的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行核查，共同確認(rèn)數(shù)額為464731.25元，故本院對該份證據(jù)予以采信。
3、對于原告提交的證據(jù)三，《司法鑒定意見書》一份，擬證明經(jīng)武漢平安法醫(yī)司法鑒定所鑒定原告的損傷構(gòu)成九級傷殘，后續(xù)治療費(fèi)20000元，休息時(shí)間為受傷之日起至鑒定前一日止，護(hù)理時(shí)間120日，營養(yǎng)時(shí)間120日。被告英山畢升
旅游總公司對該鑒定有異議，認(rèn)為ＸＸ被評為九級傷殘過高。被告財(cái)保黃州支公司、財(cái)保黃岡市分公司對該鑒定有異議，認(rèn)為ＸＸ被評為九級傷殘過高；誤工費(fèi)應(yīng)該按照住院加出院醫(yī)囑的時(shí)間，或者計(jì)算到定殘前一日，就低不就高。本院當(dāng)庭依法釋明書面申請重新鑒定期限，逾期視為放棄重新鑒定；三被告均未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)書面申請重新鑒定，故本院對該份證據(jù)予以采信。
4、對于原告提交的證據(jù)六，臨時(shí)陪護(hù)護(hù)理服務(wù)員聘用協(xié)議書及發(fā)票，擬證明原告在住院期間聘請護(hù)理人員共花費(fèi)護(hù)理費(fèi)23730元。被告英山畢升

旅游總公司對聘用協(xié)議書及發(fā)票的真實(shí)性無異議，但是護(hù)理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過高，不符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；協(xié)議上的金額與發(fā)票的金額不一致，發(fā)票金額超出了協(xié)議的金額。被告財(cái)保黃州支公司、財(cái)保黃岡市分公司對護(hù)理費(fèi)應(yīng)按照湖北省的標(biāo)準(zhǔn)不超過150元每天計(jì)算，天數(shù)按照鑒定意見的120天計(jì)算。本院認(rèn)為這是ＸＸ實(shí)際發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用，對該份證據(jù)予以采信。
5、對于原告提交的證據(jù)八，購買殘疾器具費(fèi)用發(fā)票，擬證明原告購買殘疾器具共花費(fèi)990元。被告英山畢升
旅游總公司對發(fā)票的真實(shí)性無異議，但是購買殘疾器具應(yīng)當(dāng)有醫(yī)院醫(yī)囑或者診斷證明要求購買，這是原告自行購買的殘疾器具。被告財(cái)保黃州支公司、財(cái)保黃岡市分公司認(rèn)為是否需要佩戴殘疾器具，應(yīng)當(dāng)以鑒定為準(zhǔn)，鑒定意見中沒有說明要佩戴殘疾器具，所以本公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)殘疾器具的費(fèi)用。本院認(rèn)為ＸＸ受傷致殘，購買殘疾器具符合常理，故本院對該份證據(jù)予以采信。
6、對于原告提交的證據(jù)九，銀行流水，擬證明原告受傷后的誤工損失。2017年2月至2017年6月的總收入為26756.52元，受傷之前月平均工資為5351元；2018年2月至2018年6月的總收入是5946.8元，受傷之后月平均為849.54元，相差20809.72元，說明原告受傷之后每個(gè)月只發(fā)了幾百塊的工資。被告英山畢升
旅游總公司有異議，應(yīng)當(dāng)由公司財(cái)務(wù)證明原告現(xiàn)在每個(gè)月的工資；計(jì)算方法有問題，原告計(jì)算的金額是工資加獎(jiǎng)金，只賠償基本工資。被告財(cái)保黃州支公司、財(cái)保黃岡市分公司認(rèn)為原告應(yīng)當(dāng)提供2017年8月事發(fā)前一年或半年的銀行流水。本院認(rèn)為ＸＸ僅舉證幾個(gè)月的收入及減少狀況，不符合法律規(guī)定，故本院對該份證據(jù)不予采信。
7、對于原告申請證人童某出庭作證（證據(jù)十一），擬證明原告事故發(fā)生經(jīng)過以及救治經(jīng)過。同乘一條船的童某出庭作證，接受了原被告和合議庭人員詢問。童某陳述，他們是自駕游，購買的散客票。在檢票口穿了救生衣，接受基本操作講解后開始漂流；在落差二、三十米的觀音廟處翻了船，ＸＸ飛出去腳受了傷；在該落差口下，有護(hù)漂人員。在游客的幫助下，將ＸＸ扶到水中的石頭上，等了半個(gè)多小時(shí)，景區(qū)安排了一條皮劃艇，將ＸＸ帶到漂流終點(diǎn)。隨后，景區(qū)將ＸＸ送到陶河衛(wèi)生院進(jìn)行了包扎，再送到草盤鎮(zhèn)衛(wèi)生院、
英山縣人民醫(yī)院。被告英山畢升
旅游總公司辯解漂流有風(fēng)險(xiǎn)，要求漂流人員自身具備一定的心理素質(zhì)和身體素質(zhì)，童某與ＸＸ體重不均，不拉緊扶手，不會駕馭船只，容易造成翻船。本院結(jié)合相關(guān)證據(jù)，對原告在漂流中受傷經(jīng)過及其救治情況等事實(shí)予以采信。
8、對于原告申請證人李某出庭作證（證據(jù)十二），擬證明原告事故發(fā)生經(jīng)過以及救治經(jīng)過。證人童某出庭作證，接受了原被告和合議庭人員詢問。同行的李某陳述，ＸＸ在前面一條船，ＸＸ具體如何受傷不清楚。ＸＸ受傷之后，景區(qū)只有一個(gè)司機(jī)陪同，景區(qū)的人不知道如何應(yīng)急處理。經(jīng)過了崎嶇的山路之后，到了一個(gè)衛(wèi)生所進(jìn)行了救治，再轉(zhuǎn)到
英山縣人民醫(yī)院。這個(gè)過程中，景區(qū)沒有一個(gè)負(fù)責(zé)人員陪同。被告英山畢升
旅游總公司辯解本公司發(fā)了安全帽和救生衣，進(jìn)行了操作提示，有護(hù)漂人員，終點(diǎn)有醫(yī)生，景區(qū)有衛(wèi)生室，先將ＸＸ送到草盤鎮(zhèn)衛(wèi)生院，再送到
英山縣人民醫(yī)院。本院結(jié)合相關(guān)證據(jù)，對原告在漂流中受傷經(jīng)過及其救治情況等事實(shí)予以采信。
9、對于被告英山畢升
旅游總公司提交的證據(jù)一，《風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》、《畢升漂流景區(qū)個(gè)人意外險(xiǎn)醫(yī)療協(xié)議書》、拓展責(zé)任條款各一份，擬證明英山畢升
旅游總公司在被告財(cái)保黃州支公司投保了風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)，約定每人人身傷亡限額是80萬元，另外還有一個(gè)補(bǔ)充約定是漂流個(gè)人意外險(xiǎn)醫(yī)療協(xié)議書2000元/人;雙方簽訂的拓展責(zé)任條款，包括了漂流項(xiàng)目。原告ＸＸ?zé)o異議。被告財(cái)保黃州支公司、財(cái)保黃岡市分公司無異議，補(bǔ)充說明，本公司基于延伸條款承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。對協(xié)議不認(rèn)可，沒有本公司的印章。本院對《風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》和《
中國人民保險(xiǎn)公司風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)擴(kuò)展責(zé)任條款》予以采信，對《畢升漂流景區(qū)個(gè)人意外險(xiǎn)醫(yī)療協(xié)議書》不予采信。
10、對于被告財(cái)保黃州支公司、財(cái)保黃岡市分公司提交的證據(jù)一，風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)投保單的特別約定及保險(xiǎn)條款一份，擬證明醫(yī)療費(fèi)限額是6萬元。原告ＸＸ對投保單的真實(shí)性無異議，對證明目的有異議，特別約定第5條約定，包含了漂流項(xiàng)目。保險(xiǎn)公司拒賠的理由不成立。對條款的真實(shí)性關(guān)聯(lián)性無法核實(shí)，沒有英山畢升旅游公司的蓋章確認(rèn)。被告英山畢升
旅游總公司對投保單有異議，①沒有載明投保單號；②不能證明是風(fēng)景名勝區(qū)保險(xiǎn)單的附件；③內(nèi)容是保險(xiǎn)公司自行填寫的，是從漂流公司拿走的一份空白保險(xiǎn)單；④投保單載明的內(nèi)容我們不認(rèn)可，對醫(yī)療費(fèi)限額6萬元、免賠額15%不認(rèn)可。投保單不能作為保單的附件；⑤保險(xiǎn)公司提出的投保單應(yīng)作出對其不利的解釋；投保單是保險(xiǎn)公司在漂流公司拿走的一份空白保險(xiǎn)單，是保險(xiǎn)公司自行填寫的。本院核查《風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》是****年**月**日出生成，結(jié)合被告財(cái)保黃州支公司、財(cái)保黃岡市分公司對英山畢升
旅游總公司提交的證據(jù)一《風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》無異議和合同法、保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，本院對《風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)投保單》不予采信，對《
中國人民保險(xiǎn)公司風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)條款》予以采信。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2017年8月9日，原告ＸＸ自駕游到被告英山畢升
旅游總公司所經(jīng)營的英山縣畢升大峽谷風(fēng)景區(qū)漂流，在檢票口ＸＸ穿了救生衣，接受基本操作講解后開始漂流；當(dāng)原告漂流到落差二、三十米的觀音廟處，由于操作不當(dāng)諸因素翻了船，人未抓緊扶手飛出去受傷。景區(qū)將ＸＸ送到當(dāng)?shù)匦l(wèi)生院進(jìn)行了包扎，便轉(zhuǎn)到草盤地鎮(zhèn)衛(wèi)生院、
英山縣人民醫(yī)院；再轉(zhuǎn)到
武漢市普仁醫(yī)院、
武漢大學(xué)中南醫(yī)院住院四次，治療時(shí)間共計(jì)143天，ＸＸ在醫(yī)院均雇請了護(hù)工料理。2018年5月22日，武漢平安法醫(yī)司法鑒定所出具了武平安法[2018]臨字第1460號《司法鑒定意見書》，鑒定意見為:“被鑒定人ＸＸ的損傷構(gòu)成九級傷殘:建議給予后續(xù)醫(yī)療費(fèi)貳萬元;自受傷之日起，休息時(shí)間鑒定前一日止，護(hù)理時(shí)間120日，營養(yǎng)時(shí)間120日。（均含二次手術(shù)時(shí)間）”。其間，原告與被告英山畢升
旅游總公司協(xié)商賠償事宜未果，原告遂提起訴訟，請求法院判如所請。
另查明，英山畢升
旅游總公司在被告財(cái)保黃州支公司投保了“風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)”，《風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》于****年**月**日出生成，《風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》內(nèi)容為：投保人和被保險(xiǎn)人均為
英山畢升旅游開發(fā)有限總公司;風(fēng)景名勝區(qū)地址:黃岡英山,面積:14平方千米,風(fēng)景名勝區(qū)年旅游人次：15萬人次;責(zé)任限額和免賠額：每次事故責(zé)任限額：￥2,000,000元，其中每人人身傷亡責(zé)任限額:￥800,000元，其中每人財(cái)產(chǎn)責(zé)任限額:￥15,000元,累計(jì)責(zé)任限額:￥5,000,000元,每次事故免賠額:￥1,000元;總保險(xiǎn)費(fèi)：叁萬元整，保險(xiǎn)費(fèi)交付時(shí)間2017年5月24日；保險(xiǎn)期間：自2017年5月24日零時(shí)起至2017年9月23日二十四時(shí)止”；ＸＸ漂流受傷發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)。
還查明，《
中國人民保險(xiǎn)公司風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)擴(kuò)展責(zé)任條款》:“經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人雙方協(xié)商，保險(xiǎn)人同意擴(kuò)展承保在風(fēng)景名勝區(qū)內(nèi)由于打獵、攀巖、賽車、滑翔、跳傘、漂流、蹦極、騎馬、潛水、各類探險(xiǎn)運(yùn)動及競賽活動造成旅游者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。其他有關(guān)事宜悉依《
中國人民保險(xiǎn)公司風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)條款》的有關(guān)規(guī)定?！薄?br/>中國人民保險(xiǎn)公司風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)條款》：“第一條：凡依法設(shè)立并登記注冊的風(fēng)景名勝區(qū)管理或經(jīng)營機(jī)構(gòu)，均可作為本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。第二條：在本保險(xiǎn)期間內(nèi),因被保險(xiǎn)人的疏忽或過失發(fā)生意外事故,造成被保險(xiǎn)風(fēng)景名勝區(qū)內(nèi)接待的境內(nèi)外旅游者（包括根據(jù)被保險(xiǎn)人的規(guī)定享受免票待遇的旅游者）人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依據(jù)中華人民共和國法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí),保險(xiǎn)人根據(jù)本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。第三條：下列費(fèi)用,保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償:（一）仲裁或訴訟費(fèi)用及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意支付的律師費(fèi)用;（二）保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),被保險(xiǎn)人為防止或減少財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡所支付的必要的、合理的費(fèi)用。第四條對于每次事故，保險(xiǎn)人就上述第二條、第三條（一）和第三條（二）項(xiàng)下的賠償金額之和不超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的每次事故責(zé)任限額。對于每人人身傷亡,保險(xiǎn)人的賠償金額不超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的每人人身傷亡責(zé)任限額；對于每人財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)人的賠償金額不超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的每人財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任限額。在保險(xiǎn)期間內(nèi),保險(xiǎn)人的累計(jì)賠償金額不超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的累計(jì)責(zé)任限額。第七條：下列損失，費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償:（五）精神損害賠償責(zé)任;（六）本保險(xiǎn)列明的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。第十六條：發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí),未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意,被保險(xiǎn)人或其代表不得自行對索賠方作出任何承諾、拒絕、出價(jià)、約定、付款或賠償。必要時(shí),保險(xiǎn)人可以以被保險(xiǎn)人的名義對仲裁或訴訟進(jìn)行抗辯或處理有關(guān)索賠事宜。第十七條：保險(xiǎn)人的賠償以中華人民共和國人民法院判決的或仲裁機(jī)構(gòu)裁決的或經(jīng)索賠方、被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)人三方協(xié)商確定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任為依據(jù)。但賠償金額不得超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的每次事故責(zé)任限額,及所含人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失每人責(zé)任限額;在本保險(xiǎn)期間內(nèi)多次事故的累計(jì)賠償金額，不得超過保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的累計(jì)責(zé)任限額。”
本案經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證、認(rèn)證，本院根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定對原告的各項(xiàng)損失核定如下：
1、ＸＸ住院治療費(fèi)據(jù)實(shí)計(jì)算為464731.25元+245元（急救費(fèi)）=464976元；
2、后續(xù)治療費(fèi)20000元；
3、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)50元/天×143天＝7150元；
4、營養(yǎng)費(fèi)參照相關(guān)規(guī)定，酌定3000元。
5、誤工費(fèi)以制造業(yè)為標(biāo)準(zhǔn)，算至定殘日前一天為47878元/年÷365天×285天＝37384元；
6、護(hù)理費(fèi)據(jù)實(shí)計(jì)算23730元；
7、殘疾賠償金31889元/年×20年×20%＝127556元；
8、殘疾輔助器具費(fèi)990元；
9、交通費(fèi)酌定1000元；
10、鑒定費(fèi)2300元；
11、精神損害撫慰金5000元。
1-10項(xiàng)合計(jì)688086元，另，精神損害撫慰金5000元。
本院認(rèn)為，公民的身體健康權(quán)受法律保護(hù)。ＸＸ自駕游到英山畢升
旅游總公司開發(fā)的畢升大峽谷漂流，作為成年人應(yīng)十分注意安全，由于劃船操作不善翻了船，人未抓緊扶手飛出去受傷，自身存在過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任。山谷漂流，對于風(fēng)景區(qū)（漂流公司）和漂流者均是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的旅游娛樂活動。英山畢升
旅游總公司開發(fā)此項(xiàng)目，應(yīng)知風(fēng)險(xiǎn)大，要切實(shí)把漂流旅客的安全保障放在首位，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障河道順暢，全程應(yīng)有護(hù)漂人員加強(qiáng)安全防范保護(hù)和醫(yī)護(hù)人員對受傷人員救護(hù)，在二、三十米落差的觀音廟，只有落差口有護(hù)漂人員，對游客安全保障不力，ＸＸ受傷后，英山畢升
旅游總公司救治不及時(shí)，理應(yīng)按照法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。綜合考慮各項(xiàng)因素，依據(jù)法律規(guī)定，英山畢升
旅游總公司承擔(dān)事故的主要責(zé)任、ＸＸ承擔(dān)事故的次要責(zé)任。本院依法確認(rèn)原告受傷各項(xiàng)損失合計(jì)688086元（不包括精神損害撫慰金5000元），由被告英山畢升
旅游總公司賠償原告ＸＸ各項(xiàng)損失的70%即481660元；本院酌情認(rèn)定被告英山畢升
旅游總公司賠償原告ＸＸ精神損害撫慰金3500元；其余損失由ＸＸ自身承擔(dān)。
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》“第六十五條：保險(xiǎn)人對責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。第六十六條：責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，除合同另有約定外，由保險(xiǎn)人承擔(dān)”的規(guī)定，原告ＸＸ訴求財(cái)保黃州支公司、財(cái)保黃岡市分公司承擔(dān)的英山畢升
旅游總公司在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，本院予以支持。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的正式書面證明，原被告對《風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》均無異議，但英山畢升
旅游總公司對保險(xiǎn)公司提交的“投保單”有異議，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》“第十三條：投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效”和《中華人民共和國合同法》“第二十五條：承諾生效時(shí)合同成立”的規(guī)定，本院對英山畢升
旅游總公司與財(cái)保黃州支公司于****年**月**日出生成的《風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》予以確認(rèn)。2017年度，英山畢升
旅游總公司開發(fā)的峽谷漂流只發(fā)生ＸＸ受傷一起事故，ＸＸ漂流受傷發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，根據(jù)投保人和保險(xiǎn)人雙方認(rèn)可的《
中國人民保險(xiǎn)公司風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)條款》、《
中國人民保險(xiǎn)公司風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)擴(kuò)展責(zé)任條款》以及保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)責(zé)任限額，英山畢升
旅游總公司應(yīng)賠償ＸＸ的各項(xiàng)損失481660元，減去免賠額1000元，余下?lián)p失480660元沒有超過各項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)限額，本院予以確認(rèn)。財(cái)保黃岡市分公司是財(cái)保黃州支公司的上級公司，該兩家保險(xiǎn)公司稱下屬公司對外承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任、支付保險(xiǎn)賠款是由財(cái)保黃岡市分公司承擔(dān)，故本院認(rèn)定英山畢升
旅游總公司賠償ＸＸ的損失480660元應(yīng)由財(cái)保黃岡市分公司直接向ＸＸ賠付。根據(jù)《
中國人民保險(xiǎn)公司風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)條款》的約定，本案訴訟費(fèi)（即3900元）由保險(xiǎn)人承擔(dān)。根據(jù)投保人和保險(xiǎn)人雙方認(rèn)可的《
中國人民保險(xiǎn)公司風(fēng)景名勝區(qū)責(zé)任保險(xiǎn)條款》約定，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)精神損害賠償，被告英山畢升
旅游總公司應(yīng)賠償ＸＸ的精神損害撫慰金3500元，加上1000元免賠額，英山畢升
旅游總公司合計(jì)賠償ＸＸ4500元。
綜上所述，依照《中華人民共和國民法通則》一百一十九條、一百三十一條，《中華人民共和國旅游法》第十二條、第四十二條、第八十條、第八十一條，《中華人民共和國合同法》第二十五條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第六十五條、第六十六條，《中華人民共和國侵權(quán)法》第十六條、第二十二條、第二十六條、第三十七條，《最高人民法院關(guān)于審理旅游糾紛案件適用法律若干問題的規(guī)定》第七條、第八條，《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的規(guī)定》第六條、第十七條、第十八條、第十九條、第二十條、第二十一條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條，《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》第一條第一款、第十條、第十一條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決如下：

一、限被告
英山畢升旅游開發(fā)有限總公司在本判決生效之日起10日內(nèi)賠償原告ＸＸ的損失4500元。
二、限被告
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃岡市分公司在本判決生效之日起30日內(nèi)賠償原告ＸＸ各項(xiàng)損失480660元（被告中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃州支公司不承擔(dān)賠償責(zé)任）。
三、駁回原告ＸＸ的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3900元，由被告
中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃岡市分公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于黃岡市中級人民法院。

審判長 杜立鈞
審判員 余畝千
人民陪審員 馬志猛

書記員： 吳新萍