本院認(rèn)為，訴爭(zhēng)違約行為發(fā)生于《中華人民共和國(guó)民法典》施行前，故應(yīng)當(dāng)適用《中華人民共和國(guó)民法典》施行以前的法律規(guī)定。劉某1向某銀行股份有限公司申領(lǐng)信用卡，某銀行股份有限公司向劉某1發(fā)放信用卡，劉某1使用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，雙方成立信用卡合同關(guān)系。案涉合同系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，合法有效，當(dāng)事人應(yīng)全面履行自己的義務(wù)。劉某1開卡使用后，未依約按時(shí)足額償還欠款，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。某銀行股份有限公司主張尚欠本金51999.06元，本院予以確認(rèn)。利息、違約金及手續(xù)費(fèi)用在《某銀行股份有限公司某卡分期卡領(lǐng)用協(xié)議》有明確約定，但考慮到在劉某1長(zhǎng)期未還款的情況下，年化利率或?qū)⒊?4%，明顯過(guò)高，本院依法予以調(diào)減，調(diào)減標(biāo)準(zhǔn)酌定為每年償還利息、違約金及費(fèi)用的上限為欠款本金的24%。關(guān)于訴訟時(shí)效。當(dāng)事人約定同一債務(wù)分期履行的，訴訟時(shí)效期間自最后一期履行期限屆滿之日起計(jì)算。本案中，劉某1申請(qǐng)的信用卡分期業(yè)務(wù)為分60期進(jìn)行償還，因此，某銀行股份有限公司的起訴并未超過(guò)訴訟時(shí)效，本院對(duì)劉某1該項(xiàng)答辯意見不予采納。劉某1庭審中雖然提出某銀行股份有限公司的審批手續(xù)違反相關(guān)流程，但其并未說(shuō)清楚違反何種法律規(guī)定，其也未提交相反證據(jù)證明涉案信用卡并非其辦理、涉案分期款項(xiàng)并非其消費(fèi)，本院對(duì)其答辯意見不予采納。