上訴人（原審被告）：孫某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，無業(yè)，住北京市通州區(qū)。

被上訴人（原審原告）：興業(yè)消費(fèi)金融股份公司，住所地福建省泉州市豐澤區(qū)豐澤街**興業(yè)銀行大廈第**。

法定代表人：鄭海清，董事長。

委托訴訟代理人：王利卡，北京京坤律師事務(wù)所律師。

委托訴訟代理人：李小樂，北京京坤律師事務(wù)所律師。

上訴人孫某某因與被上訴人興業(yè)消費(fèi)金融股份公司（以下簡稱興業(yè)公司）金融借款合同糾紛一案，不服北京市昌平區(qū)人民法院（2020）京0114民初15171號民事判決，向本院提起上訴。本院于2021年1月5日立案后，根據(jù)《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于授權(quán)最高人民法院在部分地區(qū)開展民事訴訟程序繁簡分流改革試點工作的決定》，依法適用第二審程序，由審判員獨(dú)任于2021年1月11日公開開庭審理了本案。上訴人孫某某、被上訴人興業(yè)公司委托訴訟代理人王利卡到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

孫某某上訴請求：撤銷一審判決，將本案發(fā)回重審。事實和理由：1.一審法院對于利息的認(rèn)定不公。我辦理貸款的時候興業(yè)公司業(yè)務(wù)員告訴我月利率是1.2%，我還貸也是按照1.2%還的，興業(yè)公司現(xiàn)在主張的月利率2%過高。2.辦理貸款手續(xù)過程中我沒有簽過紙質(zhì)的合同，都是興業(yè)公司業(yè)務(wù)員在ipad上操作的，我沒有看見ipad上的合同條款，業(yè)務(wù)員口頭告訴我月利率和每月還款數(shù)額。

興業(yè)公司辯稱，1.孫某某貸款時簽訂了書面的貸款申請表和貸款核準(zhǔn)確定書，貸款核準(zhǔn)確認(rèn)書中約定了月利息是2%，還款方式是等額本息。2.一審中我公司提交的還款計劃表中也記載每月還款數(shù)額是固定的5287.11元，該數(shù)額與按照月利2%計算利息相吻合。3.孫某某未提供證據(jù)證明雙方存在月利率1.2%的約定。4.本案起訴時間早于2020年8月20日，故應(yīng)當(dāng)按照不超過年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)支持我公司主張的利息、罰息及違約金。同意一審判決，不同意孫某某的上訴請求及理由。

興業(yè)公司向一審法院起訴請求：1.判令孫某某歸還我公司貸款本金人民幣77771.87元，支付計算至2020年3月2日止的逾期利息、逾期違約金、罰息共計10421.43元，并按照年化24%的利率支付我公司自2020年3月3日起至本金實際付清之日止的逾期利息、逾期違約金、罰息；2.判令孫某某支付我公司基本律師代理費(fèi)1000元；3.本案發(fā)生的訴訟費(fèi)、公告費(fèi)、保全費(fèi)用由孫某某承擔(dān)。

一審法院認(rèn)定事實：2019年1月4日，孫某某簽署《興業(yè)消費(fèi)金融股份公司家庭消費(fèi)貸貸款申請表》，載明：申請人孫某某，貸款金額20萬，貸款期限36個月。孫某某手寫“貴公司已向本人充分提示貸款條款及信用授權(quán)條款內(nèi)容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各條款約束”并在落款處簽名。《貸款條款》包括以下內(nèi)容：1.貸款的發(fā)放：貸款支取申請核準(zhǔn)后，興業(yè)公司（貸款人）將貸款對應(yīng)款項在本合同指定的放款賬戶，貸款資金一旦劃轉(zhuǎn)，即視為貸款已被申請人提取，當(dāng)日即為該筆貸款的放款日。2.貸款利息（手續(xù)費(fèi)）的計收規(guī)則：貸款采取積數(shù)法計算利息，利息=貸款本金*借款天數(shù)*日利率，日利率=年利率/360、年利率=月利率*12。3.罰息和逾期違約金的計算：貸款利率以貸款核準(zhǔn)確認(rèn)書為準(zhǔn)；申請人未能按期足額償還任何到期應(yīng)付的貸款本息、費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)及其他應(yīng)付款項時，按利息計收的，就當(dāng)期應(yīng)付未付款項按照同期適用的利率上浮50%加付自款項到期日起至申請人實際償還日止以實際天數(shù)計算罰息；同時，應(yīng)按逾期次數(shù)加付逾期違約金，每次逾期違約金為當(dāng)期應(yīng)付未付款項（不含罰息）的1%且不低于20元。4.違約及扣款清償。申請人未能完全適當(dāng)?shù)芈男衅湓诒竞贤椣碌娜魏纬兄Z、保證、義務(wù)或責(zé)任即構(gòu)成申請人違約，貸款人有權(quán)要求申請人承擔(dān)支付罰息、逾期違約金及提前還款違約金等其他責(zé)任，同時，貸款人還有權(quán)隨時宣布本合同項下的全部或部分債務(wù)立即到期，要求申請人立即清償。對于貸款人在本合同項下行使權(quán)利而獲得的款項，應(yīng)按下列順序清償債權(quán)：實現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)益以及申請人應(yīng)承擔(dān)的其他費(fèi)用、損害賠償金、逾期違約金、提前還款違約金、罰息、手續(xù)費(fèi)、利息、本金。5.通知：本合同項下所涉?zhèn)鶆?wù)的催收和訴訟文書通知或各種通訊聯(lián)系按本合同記載的通訊地址和聯(lián)系方法送達(dá)申請人。

隨后，孫某某與興業(yè)公司簽訂《興業(yè)消費(fèi)金融股份公司家庭消費(fèi)貸貸款核準(zhǔn)確認(rèn)書》，載明：合同編號HTxxxx519，貸款品種家庭消費(fèi)貸，貸款金額10萬元，貸款期限24個月，指定還款日是每月15日，月利率2.00%，還款方式是等額本息。興業(yè)公司在貸款人處蓋章，孫某某在借款人處簽字并摁手印。

2019年1月9日，興業(yè)公司依約向?qū)O某某發(fā)放貸款10萬元。截至2020年9月29日，孫某某已償還36349.52元。

另查，興業(yè)公司為本案支出基本代理律師費(fèi)1000元。

一審法院認(rèn)為，興業(yè)公司與孫某某之間簽署的相關(guān)貸款文件系屬雙方當(dāng)事人的真實意思表示，且未違反國家法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)予認(rèn)定合法有效，當(dāng)事人之間成立金融借款合同關(guān)系。合同簽訂后，興業(yè)公司依約發(fā)放借款，孫某某應(yīng)按照合同約定按期履行還款義務(wù)。

孫某某未如約履行還款義務(wù)，該行為違反合同約定，興業(yè)公司有權(quán)依約主張債務(wù)立即到期。根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，興業(yè)公司系通過起訴狀向?qū)O某某發(fā)送債務(wù)立即到期的通知，起訴狀送達(dá)之日即債務(wù)立即到期的通知到達(dá)孫某某，故興業(yè)公司有權(quán)要求孫某某立即償還剩余款項。興業(yè)公司主張孫某某已償還本金22228.13元及逾期利息、逾期違約金、罰息按照年利率24%計算，系對自身權(quán)利的處分，符合事實和法律規(guī)定，法院對此不持異議。關(guān)于律師費(fèi)問題，貸款申請書中明確約定實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用由申請人承擔(dān)，結(jié)合興業(yè)公司提交的發(fā)票，法院對已發(fā)生的律師費(fèi)1000元的主張予以支持。

孫某某經(jīng)法院合法傳喚，未到庭參加訴訟，視為放棄答辯、舉證、質(zhì)證和辯論的權(quán)利，不影響法院在查明事實的基礎(chǔ)上依法判決。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百九十六條、第二百零四條、第二百零六條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條規(guī)定，判決如下：一、孫某某于本判決生效之日起十日內(nèi)返還興業(yè)消費(fèi)金融股份公司借款本金77771.87元及截止于2020年3月2日的逾期利息、逾期違約金、罰息共計10421.43元；二、孫某某于本判決生效之日起十日內(nèi)支付興業(yè)消費(fèi)金融股份公司以77771.87元為基數(shù)，自2020年3月3日起至實際付清之日止，按照年利率24%計算的逾期利息、逾期違約金和罰息；三、孫某某于本判決生效之日起十日內(nèi)支付興業(yè)消費(fèi)金融股份公司基礎(chǔ)律師費(fèi)1000元。如果未按本判決指定的期間履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

二審審理中，雙方當(dāng)事人均未提交新的證據(jù)。孫某某不認(rèn)可興業(yè)公司提交的《興業(yè)消費(fèi)金融股份公司家庭消費(fèi)貸貸款核準(zhǔn)確認(rèn)書》及《興業(yè)消費(fèi)金融股份公司家庭消費(fèi)貸貸款申請表》系其本人簽署，稱其在辦理貸款的過程中從未簽署過任何紙質(zhì)文件。經(jīng)本院釋明，孫某某表示對于上述兩份文件簽字的真實性不申請鑒定。本院經(jīng)審理認(rèn)定事實與一審法院認(rèn)定事實一致。

本院認(rèn)為，興業(yè)公司與孫某某之間簽署的《興業(yè)消費(fèi)金融股份公司家庭消費(fèi)貸貸款申請表》及《興業(yè)消費(fèi)金融股份公司家庭消費(fèi)貸貸款核準(zhǔn)確認(rèn)書》均系雙方當(dāng)事人的真實意思表示，且未違反國家法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，為合法有效，當(dāng)事人之間成立金融借款合同關(guān)系。孫某某雖不認(rèn)可其曾簽署上述文件，但該兩份文件上均有其本人簽名字樣，孫某某未提供證據(jù)佐證其否認(rèn)意見，故本院對其該項上訴主張不予采信。

依據(jù)《興業(yè)消費(fèi)金融股份公司家庭消費(fèi)貸貸款核準(zhǔn)確認(rèn)書》的約定，孫某某與興業(yè)公司之間產(chǎn)生的貸款金額為100000元，貸款利率為月2%，還款方式為等額本息。孫某某應(yīng)當(dāng)依約履行還款義務(wù)?，F(xiàn)孫某某逾期還款，興業(yè)公司要求孫某某償還剩余本金，并支付按照年利率24%計算的利息、逾期違約金及罰息的訴訟請求具有事實及法律依據(jù)。一審法院對此予以支持正確。孫某某上訴主張貸款利率應(yīng)為月1.2%，但未就此提供相應(yīng)證據(jù)，其上訴要求按照月利率1.2%計算貸款利息缺乏事實依據(jù)，本院不予支持。

綜上所述，孫某某的上訴理由不能成立，對其上訴請求，本院不予支持。一審判決認(rèn)定事實清楚、適用法律正確，本院予以維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第三百二十三條規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。

二審案件受理費(fèi)2030元，由孫某某負(fù)擔(dān)（已交納）。

本判決為終審判決。

審 判 員　　徐　冰

二〇二一年一月十八日

法官助理　　葉康喜

書 記 員　　侯順淼