中華人民共和國最高人民法院

民 事 判 決 書

法定代表人：孫昊，該公司董事長。

委托訴訟代理人：萬銀松，貴州恩邦律師事務所律師。

委托訴訟代理人：梁貴印，貴州江橋律師事務所律師。

上訴人（一審被告）：孫某某，女，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住江蘇省無錫市。

被上訴人（一審原告）：招商銀行股份有限公司貴陽分行。住所地：貴州省貴陽市觀山湖區(qū)國際金融城中心西二塔。

負責人：楊谷，該分行行長。

委托訴訟代理人：李煒，男，該分行工作人員。

委托訴訟代理人：朱明樸，貴州觀合律師事務所律師。

一審被告：貴州中盟磷業(yè)有限公司。住所地：貴州省甕安縣翁水辦事處國稅局原（老）辦公樓。

訴訟代表人：貴州中盟磷業(yè)有限公司破產(chǎn)管理人，貴州貴達律師事務所。

委托訴訟代理人：郭能，貴州貴達律師事務所律師。

委托訴訟代理人：朱洪松，貴州貴達律師事務所實習律師。

一審被告：廣西鹿寨中遠化工有限公司。住所地：廣西鹿寨縣鹿寨鎮(zhèn)（鹿化公司內(nèi)）。

法定代表人：韋盛。

一審被告：上海美辰星礦業(yè)投資控股有限公司。住所地：上海市浦東新區(qū)浦東大道2123號3E-1110室。

法定代表人：韋盛。

一審被告：韋盛，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住江蘇省無錫市。

招商銀行答辯稱：（一）磷化公司為案涉?zhèn)鶆仗峁＝?jīng)過了公司股東會決議，應為合法有效。股東會決議的內(nèi)容雖然表述的是美辰星公司以其持有的磷化公司61%的股權提供保證，但股權只能質(zhì)押擔保而不能為保證，故該決議的真實意思應為磷化公司為案涉?zhèn)鶆仗峁┍ＷC。在債務追索過程中，磷化公司并未對保證合同的效力提出異議，應當予以認定。（二）本案一審審理程序符合法律的規(guī)定。招商銀行請求駁回磷化公司的上訴。

孫某某上訴請求：依法撤銷（2017）黔民初113號民事判決第一項，核減利息744471.17元。本案一審、二審訴訟費用由招商銀行承擔。事實和理由：（一）一審法院事實認定錯誤。1.一審法院認定2016年營字第1016200005號《借款合同》（以下簡稱05號《借款合同》）借款年利率為以4.35%為基準利率上浮20%，系事實認定錯誤。該借款年利率未作上浮，應為4.35%。2.一審法院認定2016年營字第1016200004號《借款合同》（以下簡稱04號《借款合同》）貸款金額為5700萬元，《借款借據(jù)》載明借款金額為5700萬元錯誤。04號《借款合同》《借款借據(jù)》均載明借款金額為5300萬元。3.一審判決認定2016年2月5日，招商銀行分別向中盟公司發(fā)放貸款6000萬元、6000萬元、5700萬元無事實依據(jù)。（二）一審判決對中盟公司結(jié)欠利息、罰息和復利的數(shù)額計算存在錯誤。1.一審判決對截至2017年8月21日，中盟公司尚欠利息、罰息和復利共計28414160.83元計算錯誤。尚欠利息、罰息和復利共計應為27669689.66元。2.一審判決對2017年8月21日之后的罰息和復利計算錯誤。正確的計算方式應為，（1）對于2016年1月29日發(fā)放的貸款，2017年8月22日至2017年9月24日期間的罰息，應以92593776.81元為基數(shù)，按年利率7.83%計算；2017年9月25日后罰息，應以92593259.30元為基數(shù)，按年利率7.83%計算至款項還清之日止；2017年8月22日后的復利，應以未償付的利息為基數(shù)，按年利率5.22%計算至款項還清之日止。（2）對于2016年2月5日、2月26日發(fā)放的貸款，2017年8月22日后的罰息，應以287758000元為基數(shù)，按年利率6.525%計算至款項還清之日止；2017年8月22日后的復利，應以未償還的利息為基數(shù)，按同期貸款年利率4.35%計算至款項還清之日止。

招商銀行答辯稱，一審判決對借款合同的利率認定并無不當，對借款利息、罰息和復利的計算亦符合合同的約定，請求駁回孫某某的上訴。

針對磷化公司、孫某某的上訴請求，中盟公司述稱，05號《借款合同》約定的借款年利率應為4.35%。

招商銀行向一審法院起訴請求：（一）中盟公司償還借款本金380351259.30元及其利息、罰息、復利（利息、罰息、復利按合同約定計算，截至2017年8月21日，利息、罰息、復利共計28414160.83元）；（二）中遠公司、磷化公司、韋盛、孫某某對第一項訴請承擔連帶清償責任；（三）招商銀行對中盟公司提供抵押的采礦權所折價或拍賣、變賣取得的價款享有優(yōu)先受償權；（四）招商銀行對美辰星公司持有磷化公司61%的股權所折價或拍賣、變賣取得的價款享有優(yōu)先受償權；（五）一審訴訟費用由中盟公司、中遠公司、磷化公司、韋盛、孫某某、美辰星公司承擔。事實與理由：中盟公司與招商銀行簽訂《借款合同》，約定中盟公司向招商銀行借款，同時對利息、罰息、復利等進行約定。中盟公司用其采礦權對前述借款提供抵押擔保。中遠公司、磷化公司、韋盛、孫某某對前述借款提供連帶保證擔保。美辰星公司用其持有磷化公司61%的股權為前述借款提供質(zhì)押擔保。此后，招商銀行履行了支付借款的義務，但中盟公司、中遠公司、磷化公司、韋盛、孫某某、美辰星公司未按合同約定履行還款義務，應當承擔責任。

一審法院查明：（一）關于借款部分的事實。2016年1月28日，招商銀行（甲方）與中盟公司（乙方）簽訂2016年營字第0016200004號《授信協(xié)議》（以下簡稱04號《授信協(xié)議》），約定：甲方向乙方提供38438萬元的循環(huán)授信額度，授信期限為12個月，雙方原簽有的2014年營字第0014200154號授信協(xié)議，自本協(xié)議生效之日起，該授信協(xié)議項下的具體業(yè)務尚有未清償余額的，自動納入本協(xié)議項下，直接占用本協(xié)議項下授信額度；授信額度具體業(yè)務種類包括流動資金貸款，授信額度內(nèi)的貸款利息和費用，按各具體合同的規(guī)定執(zhí)行；每次貸款的金額、期限、具體用途等可由雙方另簽具體業(yè)務合同（含借據(jù)）約定；本協(xié)議項下的一切債務，由中遠公司、磷化公司、韋盛夫婦提供連帶責任保證，由中盟公司以其所有的甕安縣白巖磷礦采礦權作抵押，由美辰星公司持有磷化公司61%的股權作質(zhì)押等。

2016年1月29日，招商銀行（甲方）與中盟公司（乙方）簽訂2016年營字第1016200014號《借款合同》（以下簡稱14號《借款合同》），約定：本合同為04號《授信協(xié)議》項下具體合同；乙方因償還貸款需要向甲方申請流動資金貸款，甲方經(jīng)審查同意發(fā)放此項貸款；貸款金額為46621329.36元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，從貸款發(fā)放日起計算；乙方未按期償還貸款的，對其未償還部分從逾期之日起改按在原利率基礎上加收50%計息；乙方未按時付息，甲方有權按同期貸款利率就未付利息加收復息；乙方違約，則甲方有權直接從乙方賬戶上劃收貸款本息和其他相關費用；在乙方不能按期歸還本合同項下貸款本息和償付應付費用的情況下，甲方為實現(xiàn)債權而支付的律師費、訴訟費等費用，均由乙方全數(shù)負擔，乙方授權甲方直接從其銀行賬戶中扣除；合同履行過程發(fā)生爭議，雙方可協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方可以向甲方所在地人民法院起訴；合同自雙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字（或蓋名章），并加蓋單位公章或合同專用章后生效等。同時，中盟公司向招商銀行出具《借款借據(jù)》，借據(jù)載明：借款單位為中盟公司，借款金額為46621329.36元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，借款年利率在4.35%基礎上上浮20%；借款欄處載明茲向你行借到上列借款，借款單位印簽處加蓋中盟公司財務專用章和韋盛私章。

2016年1月29日，招商銀行（甲方）與中盟公司（乙方）簽訂2016年營字第1016200015號《借款合同》（以下簡稱15號《借款合同》），約定：本合同為04號《授信協(xié)議》項下具體合同；乙方因償還貸款需要向甲方申請流動資金貸款，甲方經(jīng)審查同意發(fā)放此項貸款；貸款金額為50000000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，從貸款發(fā)放日起計算；乙方未按期償還貸款的，對其未償還部分從逾期之日起改按在原利率基礎上加收50%計息；乙方未按時付息，甲方有權按同期貸款利率就未付利息加收復息；乙方違約，則甲方有權直接從乙方賬戶上劃收貸款本息和其他相關費用；在乙方不能按期歸還本合同項下貸款本息和償付應付費用的情況下，甲方為實現(xiàn)債權而支付的律師費、訴訟費等費用，均由乙方全數(shù)負擔，乙方授權甲方直接從其銀行賬戶中扣除；合同履行過程發(fā)生爭議，雙方可協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方可以向甲方所在地人民法院起訴；合同自雙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字（或蓋名章），并加蓋單位公章或合同專用章后生效等。同時，中盟公司向招商銀行出具《借款借據(jù)》，借據(jù)載明：借款單位為中盟公司，借款金額為50000000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，借款年利率為以4.35%為基準利率，上浮20%；借款欄處載明茲向你行借到上列借款，借款單位印簽處加蓋中盟公司財務專用章和韋盛私章。

2016年2月1日，招商銀行（甲方）與中盟公司（乙方）簽訂2016年營字第1016200003號《借款合同》（以下簡稱03號《借款合同》），約定：本合同為04號《授信協(xié)議》項下具體合同；乙方因償還貸款需要向甲方申請流動資金貸款，甲方經(jīng)審查同意發(fā)放此項貸款；貸款金額為29994000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，從貸款發(fā)放日起計算；乙方未按期償還貸款的，對其未償還部分從逾期之日起改按在原利率基礎上加收50%計息；乙方未按時付息，甲方有權按同期貸款利率就未付利息加收復息；乙方違約，則甲方有權直接從乙方賬戶上劃收貸款本息和其他相關費用；在乙方不能按期歸還本合同項下貸款本息和償付應付費用的情況下，甲方為實現(xiàn)債權而支付的律師費、訴訟費等費用，均由乙方全數(shù)負擔，乙方授權甲方直接從其銀行賬戶中扣除；合同履行過程發(fā)生爭議，雙方可協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方可以向甲方所在地人民法院起訴；合同自雙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字（或蓋名章），并加蓋單位公章或合同專用章后生效等。同時，中盟公司向招商銀行出具《借款借據(jù)》，借據(jù)載明：借款單位為中盟公司，借款金額為29994000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，借款年利率為4.35%；借款欄處載明茲向你行借到上列借款，借款單位印簽處加蓋中盟公司財務專用章和韋盛私章。

2016年2月1日，招商銀行（甲方）與中盟公司（乙方）簽訂05號《借款合同》，約定：本合同為04號《授信協(xié)議》項下具體合同；乙方因償還貸款需要向甲方申請流動資金貸款，甲方經(jīng)審查同意發(fā)放此項貸款；貸款金額為57000000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，從貸款發(fā)放日起計算；乙方未按期償還貸款的，對其未償還部分從逾期之日起改按在原利率基礎上加收50%計息；乙方未按時付息，甲方有權按同期貸款利率就未付利息加收復息；乙方違約，則甲方有權直接從乙方賬戶上劃收貸款本息和其他相關費用；在乙方不能按期歸還本合同項下貸款本息和償付應付費用的情況下，甲方為實現(xiàn)債權而支付的律師費、訴訟費等費用，均由乙方全數(shù)負擔，乙方授權甲方直接從其銀行賬戶中扣除；合同履行過程發(fā)生爭議，雙方可協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方可以向甲方所在地人民法院起訴；合同自雙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字（或蓋名章），并加蓋單位公章或合同專用章后生效等。同時，中盟公司向招商銀行出具《借款借據(jù)》，借據(jù)載明：借款單位為中盟公司，借款金額為57000000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，借款年利率為以4.35%為基準利率，上浮20%；借款欄處載明茲向你行借到上列借款，借款單位印簽處加蓋中盟公司財務專用章和韋盛私章。

2016年2月1日，招商銀行（甲方）與中盟公司（乙方）簽訂2016年營字第1016200006號《借款合同》（以下簡稱06號《借款合同》），約定：本合同為04號《授信協(xié)議》項下具體合同；乙方因償還貸款需要向甲方申請流動資金貸款，甲方經(jīng)審查同意發(fā)放此項貸款；貸款金額為60000000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，從貸款發(fā)放日起計算；乙方未按期償還貸款的，對其未償還部分從逾期之日起改按在原利率基礎上加收50%計息；乙方未按時付息，甲方有權按同期貸款利率就未付利息加收復息；乙方違約，則甲方有權直接從乙方賬戶上劃收貸款本息和其他相關費用；在乙方不能按期歸還本合同項下貸款本息和償付應付費用的情況下，甲方為實現(xiàn)債權而支付的律師費、訴訟費等費用，均由乙方全數(shù)負擔，乙方授權甲方直接從其銀行賬戶中扣除；合同履行過程發(fā)生爭議，雙方可協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方可以向甲方所在地人民法院起訴；合同自雙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字（或蓋名章），并加蓋單位公章或合同專用章后生效等。同時，中盟公司向招商銀行出具《借款借據(jù)》，借據(jù)載明：借款單位為中盟公司，借款金額為60000000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，借款年利率為4.35%；借款欄處載明茲向你行借到上列借款，借款單位印簽處加蓋中盟公司財務專用章和韋盛私章。

2016年2月1日，招商銀行（甲方）與中盟公司（乙方）簽訂2016年營字第1016200007號《借款合同》（以下簡稱07號《借款合同》），約定：本合同為04號《授信協(xié)議》項下具體合同；乙方因償還貸款需要向甲方申請流動資金貸款，甲方經(jīng)審查同意發(fā)放此項貸款；貸款金額為60000000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，從貸款發(fā)放日起計算；乙方未按期償還貸款的，對其未償還部分從逾期之日起改按在原利率基礎上加收50%計息；乙方未按時付息，甲方有權按同期貸款利率就未付利息加收復息；乙方違約，則甲方有權直接從乙方賬戶上劃收貸款本息和其他相關費用；在乙方不能按期歸還本合同項下貸款本息和償付應付費用的情況下，甲方為實現(xiàn)債權而支付的律師費、訴訟費等費用，均由乙方全數(shù)負擔，乙方授權甲方直接從其銀行賬戶中扣除；合同履行過程發(fā)生爭議，雙方可協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方可以向甲方所在地人民法院起訴；合同自雙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字（或蓋名章），并加蓋單位公章或合同專用章后生效等。同時，中盟公司向招商銀行出具《借款借據(jù)》，借據(jù)載明：借款單位為中盟公司，借款金額為60000000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，借款年利率為4.35%；借款欄處載明茲向你行借到上列借款，借款單位印簽處加蓋中盟公司財務專用章和韋盛私章。

2016年2月4日，招商銀行（甲方）與中盟公司（乙方）簽訂04號《借款合同》，約定：本合同為04號《授信協(xié)議》項下具體合同；乙方因償還貸款需要向甲方申請流動資金貸款，甲方經(jīng)審查同意發(fā)放此項貸款；貸款金額為57000000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，從貸款發(fā)放日起計算；乙方未按期償還貸款的，對其未償還部分從逾期之日起改按在原利率基礎上加收50%計息；乙方未按時付息，甲方有權按同期貸款利率就未付利息加收復息；乙方違約，則甲方有權直接從乙方賬戶上劃收貸款本息和其他相關費用；在乙方不能按期歸還本合同項下貸款本息和償付應付費用的情況下，甲方為實現(xiàn)債權而支付的律師費、訴訟費等費用，均由乙方全數(shù)負擔，乙方授權甲方直接從其銀行賬戶中扣除；合同履行過程發(fā)生爭議，雙方可協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方可以向甲方所在地人民法院起訴；合同自雙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字（或蓋名章），并加蓋單位公章或合同專用章后生效等。同時，中盟公司向招商銀行出具《借款借據(jù)》，借據(jù)載明：借款單位為中盟公司，借款金額為57000000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，借款年利率為4.35%；借款欄處載明茲向你行借到上列借款，借款單位印簽處加蓋中盟公司財務專用章和韋盛私章。

2016年2月26日，招商銀行（甲方）與中盟公司（乙方）簽訂2016年營字第1016200008號《借款合同》（以下簡稱08號《借款合同》），約定：本合同為04號《授信協(xié)議》項下具體合同；乙方因償還貸款需要向甲方申請流動資金貸款，甲方經(jīng)審查同意發(fā)放此項貸款；貸款金額為27764000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，從貸款發(fā)放日起計算；乙方未按期償還貸款的，對其未償還部分從逾期之日起改按在原利率基礎上加收50%計息；乙方未按時付息，甲方有權按同期貸款利率就未付利息加收復息；乙方違約，則甲方有權直接從乙方賬戶上劃收貸款本息和其他相關費用；在乙方不能按期歸還本合同項下貸款本息和償付應付費用的情況下，甲方為實現(xiàn)債權而支付的律師費、訴訟費等費用，均由乙方全數(shù)負擔，乙方授權甲方直接從其銀行賬戶中扣除；合同履行過程發(fā)生爭議，雙方可協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方可以向甲方所在地人民法院起訴；合同自雙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字（或蓋名章），并加蓋單位公章或合同專用章后生效等。同時，中盟公司向招商銀行出具《借款借據(jù)》，借據(jù)載明：借款單位為中盟公司，借款金額為27764000元，貸款用途為償還貸款；貸款期限為12個月，借款年利率為4.35%；借款欄處載明茲向你行借到上列借款，借款單位印簽處加蓋中盟公司財務專用章和韋盛私章。

此后，招商銀行分別于2016年1月29日向中盟公司發(fā)放貸款5000萬元、46621329.36元，共計96621329.36元；于2016年2月5日向中盟公司發(fā)放貸款2999.4萬元、6000萬元、6000萬元、5700萬元，共計20699.4萬元；于2016年2月26日向中盟公司發(fā)放貸款2776.4萬元、5300萬元，共計8076.4萬元。以上八筆貸款共計384379329.36元。中盟公司于2016年6月13日向招商銀行償還4027552.55元、于2017年9月25日向招商銀行償還517.51元，此兩筆款項均用于償還招商銀行于2016年1月29日發(fā)放的貸款本金。截止2017年8月21日，中盟公司尚欠招商銀行利息、罰息、復利共計28414160.83元。

（二）關于抵押部分的事實。2016年1月28日，招商銀行（甲方）與中盟公司（乙方）簽訂2016年營字第0016200004-1號《最高額抵押合同》（以下簡稱4-1號《最高額抵押合同》），約定：鑒于招商銀行與中盟公司簽訂04號《授信協(xié)議》，根據(jù)協(xié)議約定，招商銀行在授信期限內(nèi)，向中盟公司提供384380000元的授信額度；為擔保依法在《授信協(xié)議》項下所欠甲方的所有債務能及時足額償還，依法愿意以其所有的或依法有權處分的財產(chǎn)作為抵押物；抵押物狀況：名稱為甕安縣白巖磷礦采礦權，處所為貴州省黔南布依族苗族自治州甕安縣，期限為2011年12月至2028年4月，權屬證明為C5200002012016xxxxx；本項抵押為最高額抵押，在授信期間屆滿時，授信協(xié)議項下甲方向乙方提供的貸款、墊款或其他授信仍有余額時，即由乙方以抵押物在本合同確定的抵押擔保范圍內(nèi)承擔擔保責任；擔保范圍：甲方根據(jù)04號《授信協(xié)議》在授信額度內(nèi)向乙方提供的貸款及其他授信本金余額之和（最高額為384380000元），以及利息、罰息、復息、違約金及實現(xiàn)抵押權的費用；抵押期間從本合同生效之日至04號《授信協(xié)議》項下授信債權訴訟時效屆滿的期間等。2015年8月10日，貴州省國土資源廳向招商銀行與中盟公司出具黔國土資礦管函（2015）1198號《關于甕安縣白巖磷礦采礦權抵押備案登記的函》，該函載明：抵押人已將抵押物抵押給抵押權人，現(xiàn)抵押雙方共同申請采礦權抵押備案登記，經(jīng)程序性審查，符合要求，我廳已按事后備案予以登記；抵押備案登記事項：抵押人為中盟公司，抵押權人為招商銀行，抵押物為甕安縣白巖磷礦（證號C5200002012016xxxxx），有效期2011年12月至2028年4月等。

（三）關于質(zhì)押部分的事實。2016年1月28日，招商銀行（甲方）與美辰星公司（乙方）簽訂2016年營字第0016200004-1號《最高額質(zhì)押合同》（以下簡稱4-1號《最高額質(zhì)押合同》），約定：鑒于招商銀行與中盟公司簽訂04號《授信協(xié)議》，根據(jù)協(xié)議約定，招商銀行在授信期限內(nèi)，向中盟公司提供150000000元的授信額度；為擔保依法在《授信協(xié)議》項下所欠甲方的所有債務能及時足額償還，美辰星公司自愿以其持有的磷化公司的61%股權作質(zhì)押；本項質(zhì)押為最高額質(zhì)押，在授信期間屆滿時，授信協(xié)議項下甲方向乙方（或授信申請人）提供的貸款、墊款或其他授信仍有余額時，即由乙方以質(zhì)物在本合同確定的質(zhì)押擔保范圍內(nèi)承擔擔保責任；質(zhì)押擔保范圍：甲方根據(jù)04號《授信協(xié)議》在授信額度內(nèi)向乙方（或授信申請人）提供的貸款及其他授信本金余額之和（最高額度為150000000元），以及利息、罰息、復息、違約金及實現(xiàn)質(zhì)權的費用；質(zhì)押期間從本合同生效之日至04號《授信協(xié)議》項下授信債權訴訟時效屆滿的期間等。另，2014年12月19日，甕安縣工商行政管理局向招商銀行與美辰星公司出具（qn05）股質(zhì)登記設字【2014】第81號《股權出質(zhì)設立登記通知書》，通知載明登記事項為：出質(zhì)股權所在公司為磷化公司，出質(zhì)股權數(shù)額為1564萬元/萬股，出質(zhì)人為美辰星公司，質(zhì)權人為招商銀行。2016年2月19日，甕安縣市場監(jiān)督管理局在前述通知書上簽署“2016年2月19日，該公司重新提交股權出質(zhì)合同備案”，并加蓋其單位公章。

（四）關于保證部分的事實。2016年1月28日，中遠公司向招商銀行出具2016年營字第0016200004-1號《最高額不可撤銷擔保書》（以下簡稱1號《擔保書》），該擔保書載明：鑒于招商銀行與中盟公司簽訂04號《授信協(xié)議》，根據(jù)協(xié)議約定，招商銀行在授信期限內(nèi)，向中盟公司提供384380000元的授信額度，本保證人自愿為04號《授信協(xié)議》項下中盟公司所欠招商銀行的所有債務承擔連帶保證責任；在《授信協(xié)議》項下各具體業(yè)務履行過程中，招商銀行和中盟公司之間就各具體業(yè)務的期限、利率、金額等達成展期協(xié)議書或變更有關條款，或招商銀行在擔保期間根據(jù)《授信協(xié)議》或各具體合同規(guī)定調(diào)整利率的，無需征得本保證人的同意或通知本保證人，且本保證人均予以認可，不影響本保證人依據(jù)本擔保書所承擔的擔保責任；保證范圍為：本金384380000元、利息、復利、罰息、違約金、訴訟費、律師費及實現(xiàn)債權的其他費用；保證方式：連帶保證責任，如中盟公司未按約定清償借款及相關費用，招商銀行有權直接向保證人追索，無需先行向授信申請人追索或起訴，即使借款另設置抵押或質(zhì)押或其他保證，招商銀行亦有權選擇就全部債務直接向本保證人追索，無需先行處理抵押物、質(zhì)押物，亦無需先行追索其他保證人；保證期限為債權到期后兩年內(nèi)；擔保書獨立性：本保證書是獨立、持續(xù)有效、無條件的，不受《授信協(xié)議》及各具體合同效力的影響；特別聲明：本保證人出具本擔保書已獲得充分授權或經(jīng)有權機構(gòu)批準等。落款保證人處加蓋中遠公司和韋盛印章。

同時，磷化公司向招商銀行出具3號《擔保書》，該擔保書載明：鑒于招商銀行與中盟公司簽訂04號《授信協(xié)議》，根據(jù)協(xié)議約定，招商銀行在授信期限內(nèi)，向中盟公司提供384380000元的授信額度，本保證人自愿為04號《授信協(xié)議》項下中盟公司所欠招商銀行的所有債務承擔連帶保證責任；在《授信協(xié)議》項下各具體業(yè)務履行過程中，招商銀行和中盟公司之間就各具體業(yè)務的期限、利率、金額等達成展期協(xié)議書或變更有關條款，或招商銀行在擔保期間根據(jù)《授信協(xié)議》或各具體合同規(guī)定調(diào)整利率的，無需征得本保證人的同意或通知本保證人，且本保證人均予以認可，不影響本保證人依據(jù)本擔保書所承擔的擔保責任；該保證書的保證范圍、保證方式、保證期限、擔保書獨立性及特別聲明與1號《擔保書》內(nèi)容一致。落款保證人處加蓋磷化公司和孫昊印章。

同時，韋盛向招商銀行出具2016年營字第0016200004-4號《最高額不可撤銷擔保書》（以下簡稱4號《擔保書》），該擔保書載明：鑒于招商銀行與中盟公司簽訂04號《授信協(xié)議》，根據(jù)協(xié)議約定，招商銀行在授信期限內(nèi)，向中盟公司提供384380000元的授信額度，本保證人自愿為04號《授信協(xié)議》項下中盟公司所欠招商銀行的所有債務承擔連帶保證責任；在《授信協(xié)議》項下各具體業(yè)務履行過程中，招商銀行和中盟公司之間就各具體業(yè)務的期限、利率、金額等達成展期協(xié)議書或變更有關條款，或招商銀行在擔保期間根據(jù)《授信協(xié)議》或各具體合同規(guī)定調(diào)整利率的，無需征得本保證人的同意或通知本保證人，且本保證人均予以認可，不影響本保證人依據(jù)本擔保書所承擔的擔保責任；該保證書的保證范圍、保證方式、保證期限、擔保書獨立性及特別聲明與1號《擔保書》內(nèi)容一致。落款保證人處簽署韋盛名字。

同時，孫某某向招商銀行出具2016年營字第0016200004-5號《最高額不可撤銷擔保書》（以下簡稱5號《擔保書》），該擔保書載明：鑒于招商銀行與中盟公司簽訂04號《授信協(xié)議》，根據(jù)協(xié)議約定，招商銀行在授信期限內(nèi)，向中盟公司提供384380000元的授信額度，本保證人自愿為04號《授信協(xié)議》項下中盟公司所欠招商銀行的所有債務承擔連帶保證責任；在《授信協(xié)議》項下各具體業(yè)務履行過程中，招商銀行和中盟公司之間就各具體業(yè)務的期限、利率、金額等達成展期協(xié)議書或變更有關條款，或招商銀行在擔保期間根據(jù)《授信協(xié)議》或各具體合同規(guī)定調(diào)整利率的，無需征得本保證人的同意或通知本保證人，且本保證人均予以認可，不影響本保證人依據(jù)本擔保書所承擔的擔保責任；該保證書的保證范圍、保證方式、保證期限、擔保書獨立性及特別聲明與1號《擔保書》內(nèi)容一致。落款保證人處簽署孫某某名字。

（五）當事人間關聯(lián)的事實。美辰星公司于2009年9月22日設立，中盟公司持股比例為100%。磷化公司于2001年1月20日設立，美辰星公司持股比例為61%，金正大諾泰爾化學有限公司持股比例為34.01%，甕安縣國有資產(chǎn)營運投資有限責任公司持股比例為4.99%。中盟公司、中遠公司、美辰星公司法定代表人均為韋盛，韋盛與孫某某系夫妻關系。

一審法院認為，案涉《授信協(xié)議》《借款合同》《最高額不可撤銷擔保書》《最高額抵押合同》《最高額質(zhì)押合同》關于借款、保證、抵押及質(zhì)押等的約定，是簽約各方當事人的真實意思表示，未違反法律法規(guī)強制性規(guī)定，合法有效，當事人應按照協(xié)議約定全面履行合同義務。

本案招商銀行分8次向中盟公司發(fā)放借款本金共計384379329.36元，履行了出借借款的合同義務。中盟公司僅償還借款本金4028070.06元，尚欠借款本金380351259.30元，且未支付借款利息，已違反合同約定，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百零五條“借款人應當按照約定的期限支付利息”，第二百零六條“借款人應當按照約定的期限返還借款”的規(guī)定，中盟公司應承擔向招商銀行償付借款本金380351259.30元及相應利息、罰息、復利的民事責任。

截止2017年8月21日，中盟公司尚欠利息、罰息、復利共計28414160.83元；之后的罰息和復利，按以下方式分筆計息：（1）2016年1月29日的5000萬元、46621329.36元借款及2016年2月5日的5700萬元借款，共計153621329.36元借款（約定的年利率為5.22%，罰息7.83%，復利按同期貸款年利率計算），2017年8月22日后的罰息按年利率7.83%計算至款項還清之日止。其中：2017年8月22日至2017年9月24日期間，扣除中盟公司償還的4027552.55元借款本金后，以尚欠借款本金149593776.81元為基數(shù)計息；2017年9月25日后，扣除中盟公司償還的517.51元借款本金后，以尚欠的149593259.30元借款本金為基數(shù)計息；復利以未償付的利息為基數(shù)，按年利率5.22%從2017年8月22日計算至款項還清之日止。（2）2016年2月5日的2999.4萬元、6000萬元、6000萬元借款及2016年2月26日的2776.4萬元、5300萬元借款，共計230758000元的借款罰息（約定按年利率5.22%計算利息，按年利率7.83%計算罰息，按同期貸款年利率7.83%計算復利），自2017年8月22日起，以尚欠230758000元借款本金為基數(shù)，按年利率6.525%計算至款項還清之日止；2017年8月22日后的復利，以未償還的利息為基數(shù)，按同期貸款年利率6.525%計算至款項還清之日止。

招商銀行與中盟公司簽訂的4-1號《最高額抵押合同》，約定中盟公司用其享有的甕安縣白巖磷礦采礦權為案涉借款提供抵押擔保，并辦理采礦權抵押備案登記。由此，招商銀行對甕安縣白巖磷礦采礦權享有的抵押權已依法設立。另，案涉借款本金未超過約定借款本金的最高額。根據(jù)《中華人民共和國物權法》第二百零三條“為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產(chǎn)的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償”的規(guī)定，招商銀行主張對中盟公司提供抵押的采礦權所折價或拍賣、變賣取得的價款享有優(yōu)先受償權，符合合同約定和法律規(guī)定，一審法院予以支持。

招商銀行與美辰星公司簽訂的4-1號《最高額質(zhì)押合同》，約定美辰星公司以其持有磷化公司的61%股權為案涉借款做質(zhì)押擔保，并辦理股權質(zhì)押登記。另，案涉借款本金未超過約定借款本金的最高額。根據(jù)《中華人民共和國物權法》第二百二十二條“出質(zhì)人與質(zhì)權人可以協(xié)議設立最高額質(zhì)權。最高額質(zhì)權除適用本節(jié)有關規(guī)定外，參照本法第十六章第二節(jié)最高額抵押權的規(guī)定”，第二百零三條“為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產(chǎn)的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償”的規(guī)定，招商銀行主張對美辰星公司持有的磷化公司61%股權所折價或拍賣、變賣取得的價款享有優(yōu)先受償權，符合合同約定和法律規(guī)定，一審法院予以支持。

中遠公司向招商銀行出具的1號《擔保書》、磷化公司向招商銀行出具的3號《擔保書》、韋盛向招商銀行出具的4號《擔保書》、孫某某向招商銀行出具的5號《擔保書》，約定中遠公司、磷化公司、韋盛、孫某某自愿為案涉?zhèn)鶆仗峁┻B帶責任保證?！吨腥A人民共和國合同法》第八條“依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。當事人應當按照約定履行自己的義務，不得擅自變更或者解除合同”，《中華人民共和國擔保法》第六條“本法所稱保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為”，第十八條“當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任”的規(guī)定，中遠公司、磷化公司、韋盛、孫某某應對案涉?zhèn)鶆粘袚B帶保證責任。

對磷化公司關于案涉借款用途是借新還舊、保證人無需承擔保證責任的辯稱意見。一審法院認為，首先，本案中，磷化公司出具的3號《擔保書》載明該擔保書是無條件的，其對借款用途未作任何限定性約定；其次，中盟公司持有美辰星公司100%股份，而美辰星公司持有磷化公司61%股份，同時，韋盛是中盟公司和美辰星公司的法定代表人，且案涉借款由韋盛經(jīng)辦，據(jù)此，磷化公司應當知道案涉借款用途是借新還舊。另韋盛與孫某某系夫妻關系，孫某某也應當知道案涉借款用途是借新還舊。根據(jù)《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》（以下簡稱《擔保法司法解釋》）第三十九條“主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應當知道的外，保證人不承擔民事責任”的規(guī)定，一審法院對磷化公司該抗辯主張不予采信。磷化公司主張3號《擔保書》未經(jīng)股東會形成決議而無效。首先，磷化公司出具的3號《擔保書》，明確載明磷化公司的特別聲明“本保證人出具本擔保書已獲得充分授權或經(jīng)有權機構(gòu)批準”，招商銀行據(jù)此有理由相信該擔保書已經(jīng)股東會或者股東大會決議。其次，《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）第十六條關于“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議”的規(guī)定，不屬于效力性規(guī)定，3號《擔保書》未經(jīng)股東會形成決議，不影響其法律效力。故一審法院對磷化公司該抗辯主張不予支持。磷化公司主張其未授權任何人簽署3號《擔保書》，且該擔保書無經(jīng)辦人簽字，故該擔保書對磷化公司不發(fā)生法律效力。一審法院認為，3號《擔保書》落款保證人處加蓋磷化公司及其法定代表人孫昊印章，且磷化公司對其真實性無異議。且經(jīng)辦人簽字并非擔保合同生效的必備要件。據(jù)此，磷化公司該抗辯主張缺乏事實依據(jù)和法律依據(jù)，一審法院不予采信。

一審法院判決：（一）中盟公司于判決生效之日起十日內(nèi)向招商銀行償付借款本金380351259.30元及相應利息、罰息、復利【截止2017年8月21日的利息、罰息、復利共計28414160.83元。之后的罰息和復利按以下方式計算：（1）2017年8月22日至2017年9月24日期間的罰息，以149593776.81元為基數(shù)，按年利率7.83%計算；2017年9月25日后罰息，以149593259.30元為基數(shù)，按年利率7.83%計算至款項還清之日止；2017年8月22日后的復利以未償付的利息為基數(shù)，按年利率5.22%計算至款項還清之日止。（2）2017年8月22日后的罰息，以230758000元為基數(shù)，按6.525%計算至款項還清之日止；2017年8月22日后的復利，以未償還的利息為基數(shù)，按同期貸款年利率6.525%計算至款項還清之日止】。（二）招商銀行在判決第一項確定的債權范圍內(nèi)，對中盟公司用于抵押的甕安縣白巖磷礦采礦權（證號C5200002012016xxxxx）所折價或變賣、拍賣所取得的價款享有優(yōu)先受償權。（三）招商銀行在判決第一項確定的債權范圍內(nèi)，對美辰星公司持有磷化公司的61%股權所折價或變賣、拍賣所取得的價款享有優(yōu)先受償權。（四）中遠公司、磷化公司、韋盛、孫某某對判決第一項確定的債務承擔連帶保證責任。保證人承擔保證責任后，有權向債務人進行追償。（五）駁回招商銀行的其他訴訟請求。案件受理費2085630元，由中盟公司、中遠公司、磷化公司、韋盛、孫某某、美辰星公司共同負擔。

本院二審審理查明：（一）2016年2月1日，招商銀行與中盟公司簽訂05號《借款合同》。中盟公司向招商銀行出具《借款借據(jù)》，載明借款單位為中盟公司，借款金額為5700萬元，用途為償還貸款；借款期限為12個月，年利率以4.35%為基準利率。

（二）2016年2月4日，招商銀行與中盟公司簽訂04號《借款合同》，約定借款金額為5300萬元。

（三）招商銀行分別于2016年1月29日向中盟公司發(fā)放貸款5000萬元、46621329.36元，共計96621329.36元；于2016年2月5日向中盟公司發(fā)放貸款2999.4萬元；2016年2月25日發(fā)放貸款6000萬元、6000萬元、5700萬元、2776.4萬元、5300萬元，共計25776.4萬元。

（四）一審判決載明的本案被告“上海美晨星礦業(yè)投資控股有限公司”應為“上海美辰星礦業(yè)投資控股有限公司”。

二審查明的其他事實與一審查明的事實相同。

本院認為，本案二審的爭議焦點為：（一）中盟公司欠付招商銀行借款利息、罰息、復利應如何計算;（二）磷化公司是否應就中盟公司欠付招商銀行借款本息承擔保證責任。

（一）關于中盟公司欠付招商銀行借款利息、罰息、復利應如何計算的問題

1.根據(jù)05號《借款合同》約定，合同項下借款的年利率為4.35%，罰息利率為在借款利率的基礎上上浮50%即6.525%，復利按照同期貸款利率計算。招商銀行提交的《中盟公司欠款情況表》亦表明招商銀行自認05號《借款合同》約定的年利率為4.35%。因此，一審法院認定05號《借款合同》約定的年利率為4.35%上浮20%即5.22%與事實不符。一審法院據(jù)此以5.22%上浮50%即7.83%的年利率計算2017年8月22日后該筆借款的罰息，以5.22%的年利率計算2017年8月22日后該筆借款的復利明顯錯誤，應予糾正。一審法院在確定05號《借款合同》項下借款2017年8月21日前的本息時，系采納了招商銀行提交的《中盟公司欠款情況表》按4.35%年利率為基準計算所得的利息、罰息和復利金額，故一審法院對此節(jié)事實的錯誤認定，未影響相關借款本息計算。

2.根據(jù)04號《借款合同》約定，合同項下借款金額應為5300萬元。招商銀行提交的《中盟公司欠款情況表》亦表明招商銀行自認該筆借款金額為5300萬元。一審法院認定04號《借款合同》項下借款金額為5700萬元與事實不符。但一審法院在確定04號《借款合同》項下借款2017年8月21日前的本息時系采納了招商銀行提交的《中盟公司欠款情況表》所載明的5300萬元本金，并以此為基數(shù)計算合同項下借款的利息、罰息和復利。故一審法院對此節(jié)事實的錯誤認定，未影響相關借款本息計算。

3.招商銀行于2016年1月29日向中盟公司發(fā)放兩筆貸款5000萬元、46621329.36元，共計96621329.36元；于2016年2月5日向中盟公司發(fā)放貸款2999.4萬元；2016年2月25日發(fā)放五筆貸款6000萬元、6000萬元、5700萬元、2776.4萬元、5300萬元，共計25776.4萬元。招商銀行提交的《中盟公司欠款情況表》亦表明招商銀行自認上述事實。一審法院將2016年2月25日發(fā)放的三筆貸款6000萬元、6000萬元以及5700萬元認定為2月5日發(fā)放錯誤，本院予以糾正。但一審法院在計算上述三筆貸款2017年8月21日前欠款本息時系采納了招商銀行提交的《中盟公司欠款情況表》所載明的放款時間，而2017年8月21日后的罰息和復利計算則無需以放款時間為計算依據(jù)，故一審法院對此節(jié)事實的錯誤認定，亦不影響相關借款本息計算。

4.一審法院在計算03號《借款合同》、04《借款合同》、06《借款合同》、07《借款合同》、08號《借款合同》項下借款2017年8月22日后的復利時，系采用了6.525%的年利率，與合同約定不符，本院予以糾正。

此外，孫某某雖然主張《中盟公司欠款情況表》存在其他計算錯誤，但并未提交相關證據(jù)證明，本院不予采納。

綜合上述分析，案涉借款截至2017年8月21日的利息、罰息、復利共計28414160.83元，之后的罰息和復利按照案涉各《借款合同》關于利率的不同約定分別計算：（1）14號《借款合同》、15號《借款合同》項下兩筆借款共計96621329.36元，扣除2016年6月13日償還的4027552.55元，以92593776.81元為基數(shù)，按年利率7.83%計算2017年8月22日至2017年9月24日期間的罰息；2017年9月25日后罰息，以扣除2017年9月25日償還的517.51元后的92593259.30元為基數(shù)，按年利率7.83%計算至款項還清之日止；2017年8月22日后的復利以未償付的利息為基數(shù)，按同期貸款年利率5.22%計算至款項還清之日止。（2）03號《借款合同》、04號《借款合同》、05號《借款合同》、06號《借款合同》、07號《借款合同》、08號《借款合同》項下六筆借款共計287758000元，按年利率6.525%計算2017年8月22日后的罰息至款項還清之日止；2017年8月22日后的復利，以未償還的利息為基數(shù)，按同期貸款年利率4.35%計算至款項還清之日止。

（二）關于磷化公司是否應就中盟公司欠付招商銀行借款本息承擔保證責任的問題

2016年1月28日，磷化公司與招商銀行簽訂3號《擔保書》。3號《擔保書》落款處加蓋有磷化公司公章及其法定代表人孫昊印章。根據(jù)查明的事實，中盟公司持有美辰星公司100%的股權，而美辰星公司持有磷化公司61%的股權。同時，韋盛是中盟公司和美辰星公司的法定代表人，且案涉借款由韋盛經(jīng)辦。因此，雖然3號《擔保書》并未載明借款用途為借新還舊，但一審法院根據(jù)上述案涉當事人之間的關系認定磷化公司應當知道借款用途并無不當。

依照《公司法》第二百一十六條第三款“實際控制人，是指雖不是公司的股東，但通過投資關系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配公司行為的人”的規(guī)定，結(jié)合中盟公司通過美辰星公司間接持有磷化公司61%股權的事實，可以認定中盟公司系磷化公司的實際控制人。因此，磷化公司為中盟公司借款提供擔保，應當依照《公司法》第十六條第二款“公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議”，第三款“前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過”的規(guī)定，由磷化公司召開股東會并由除美辰星公司外其他股東表決通過。

2015年8月13日，磷化公司召開股東會，美辰星公司、金正大諾泰爾化學有限公司、甕安縣國有資產(chǎn)營運投資有限責任公司參加會議表決，并形成股東會決議。股東會決議內(nèi)容為同意美辰星公司以其持有的磷化公司61%的股權為中盟公司的借款38438萬元提供連帶擔保。招商銀行認為，美辰星公司以自己的股權為中盟公司提供擔保無需通過磷化公司股東會決議，故結(jié)合該股東會決議作出的背景，應當認定該決議的真實意思是磷化公司為中盟公司提供擔保。

因磷化公司為中盟公司債務提供擔保未經(jīng)股東會決議同意，且招商銀行亦未舉證證明其盡到審慎審查義務，故磷化公司的擔保應為無效?！稉７ㄋ痉ń忉尅返谄邨l規(guī)定，主合同有效而擔保合同無效，債權人無過錯的，擔保人與債務人對主合同債權人的經(jīng)濟損失，承擔連帶賠償責任；債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的二分之一。本案中，招商銀行未依法審查磷化公司提供的股東會決議，對合同無效具有主要過錯；磷化公司在未作出股東會決議的情況下出具3號《擔保書》，對合同無效亦存在一定過錯。結(jié)合雙方的過錯情況，本院確定磷化公司就案涉借款中盟公司不能清償部分的三分之一承擔責任。

此外，韋盛本人于2018年5月16日參加了一審法院組織的質(zhì)證，并作為中盟公司、中遠公司、美辰星公司的法定代表人發(fā)表了質(zhì)證和答辯意見。磷化公司主張一審法院錯誤認定中盟公司、中遠公司、美辰星公司、韋盛已發(fā)表答辯意見，構(gòu)成程序違法不能成立。

綜上，磷化公司、孫某某的上訴請求部分成立，本院予以支持。依照《中華人民共和國公司法》第十六條，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項、第三項規(guī)定，判決如下：

二、貴州中盟磷業(yè)有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)，向招商銀行股份有限公司貴陽分行償付借款本金380351259.30元及相應利息、罰息、復利【截至2017年8月21日的利息、罰息、復利共計28414160.83元。之后的罰息和復利按以下方式計算：（1）以92593776.81元為基數(shù)，按年利率7.83%計算2017年8月22日至2017年9月24日期間的罰息；以92593259.30元為基數(shù)，按年利率7.83%計算2017年9月25日后的罰息至款項還清之日止；以未償還的利息為基數(shù)，按同期貸款年利率5.22%計算2017年8月22日后的復利至款項還清之日止。（2）以287758000元為基數(shù)，按年利率6.525%計算2017年8月22日后的罰息至款項還清之日止；以未償還的利息為基數(shù)，按同期貸款年利率4.35%計算2017年8月22日后的復利至款項還清之日止】。

三、招商銀行股份有限公司貴陽分行在本判決第二項確定的債權范圍內(nèi)，對貴州中盟磷業(yè)有限公司用于抵押的甕安縣白巖磷礦采礦權（證號C5200002012016xxxxx）所折價或變賣、拍賣所取得的價款享有優(yōu)先受償權。

五、廣西鹿寨中遠化工有限公司、韋盛、孫某某對本判決第二項確定的債務承擔連帶保證責任。保證人承擔保證責任后，有權向債務人進行追償。

八、駁回招商銀行股份有限公司貴陽分行的其他訴訟請求。

本判決為終審判決。

審判長　　魏文超

審判員　　葛洪濤

審判員　　司　偉

二〇二〇年三月十九日

法官助理葉陽