中華人民共和國最高人民法院
民 事 判 決 書
（2019）最高法民終696號
上訴人（原審被告、反訴原告）：青海四維信用融資擔保有限公司。住所地：青海省青海生物科技產業(yè)園管委會大樓2樓西側。
法定代表人：劉學寶，該公司董事長。
委托訴訟代理人：張倩，青海致琨律師事務所律師。
委托訴訟代理人：吳海紅，青海致琨律師事務所律師。
被上訴人（原審原告、反訴被告）：中國華融資產管理股份有限公司甘肅省分公司。住所地：甘肅省蘭州市城關區(qū)武都路225號。
主要負責人：周志宏，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：胡新文，青海同一律師事務所律師。
委托訴訟代理人：鄭明剛，青海同一律師事務所律師。
原審被告：青海天益冶金有限公司。住所地：青海省西寧經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)甘河工業(yè)園區(qū)。
法定代表人：陳維友，該公司副總經(jīng)理。
原審被告：四川天益冶金集團有限公司。住所地：四川省德陽市廣漢市新豐政府路。
法定代表人：謝世飛，該公司總經(jīng)理。
原審被告：劉厚軍。
原審被告：龔婷婷。
上訴人青海四維信用融資擔保有限公司（原青海四維信用擔保有限公司，2019年5月30日變更名稱，以下簡稱四維公司）因與被上訴人國家開發(fā)銀行（以下簡稱國開行，后退出訴訟，由中國華融資產管理股份有限公司甘肅省分公司參加訴訟）及原審被告青海天益冶金有限公司（以下簡稱青海天益公司）、四川天益冶金集團有限公司（以下簡稱四川天益公司）、劉厚軍、龔婷婷金融借款合同糾紛一案，不服青海省高級人民法院（2018）青民初59號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年4月27日立案后，國開行提出涉案債權債務已依法轉讓給中國華融資產管理股份有限公司甘肅省分公司（以下簡稱華融甘肅分公司），請求退出訴訟并由華融甘肅分公司參加訴訟。本院依法作出（2019）最高法民終696號民事裁定，準許華融甘肅分公司替代國開行作為本案被上訴人參加訴訟，國開行退出訴訟。本院依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。上訴人四維公司的委托訴訟代理人張倩、吳海紅，被上訴人華融甘肅分公司的委托訴訟代理人胡新文到庭參加訴訟，原審被告青海天益公司、四川天益公司、劉厚軍、龔婷婷經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結。
四維公司上訴請求：1.請求撤銷判決第四項，改判四維公司與國開行簽訂的《國家開發(fā)銀行股份有限公司人民幣資金貸款保證合同》項下的保證責任于2015年11月20日解除；2.請求撤銷判決第七項，改判國開行向四維公司返還劃扣資金1425618.84元，并支付上述資金的利息137502.92元。事實與理由：國開行與四維公司簽訂《國家開發(fā)銀行股份有限公司人民幣資金貸款保證合同》約定：四維公司就借款主合同項下5000萬元借款本金、利息等費用提供連帶責任保證擔保，隨著主合同項下借款本金的清償，本合同項下?lián)５谋窘饠?shù)額相應減少。截至2016年5月20日，青海天益公司共向國開行償還貸款本金6020萬元。因此，四維公司的擔保數(shù)額已減少為零，國開行青海省分行從四維公司在該行設立的保證金賬戶中扣劃1425618.84元用于代償青海天益公司欠付的利息及罰息于法無據(jù)。
華融甘肅分公司辯稱，請求駁回上訴，維持原判。一、四維公司自愿為青海天益公司在國開行1.5億借款中的5000萬元承擔連帶保證責任。后四維公司分別在2015年7月8日簽訂的《人民幣資金借款合同變更協(xié)議》及2016年5月11日簽訂的《借款合同變更協(xié)議》上簽字蓋章，承諾就變更后的借款合同項下全部本金、利息等費用提供連帶責任保證，其保證責任沒有免除。二、本案數(shù)個保證人之間為連帶保證而非按份保證，四維公司應對其承諾的5000萬元借款承擔連帶保證責任。
國開行向一審法院提出訴訟請求：1.青海天益公司償還借款本息共計99250773.42元，其中本金89800000元、利息7987740.44元、罰息1086983.33元、復利376049.65元（暫計算至2018年3月30日，最終計算至實際償付本息之日止）。2.青海天益公司承擔實現(xiàn)債權的費用共計95000元，其中律師費90000元，保全費5000元。3.國開行對青海天益公司提供的抵押物：土地他項權證號為湟他項（2012）第20號土地、湟房他證2014字第××號房屋、動產抵押登記編號2017101097機器設備享有優(yōu)先受償權。4.四維公司對第一、二項訴訟請求在5000萬元范圍內對借款本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、賠償金和實現(xiàn)債權的費用承擔連帶保證責任。5.四川天益公司、劉厚軍、龔婷婷對第一、二項訴訟請求承擔連帶保證責任。6.本案訴訟費由青海天益公司、四維公司、四川天益公司、劉厚軍、龔婷婷承擔。
四維公司向一審法院提出反訴請求：1.確認四維公司與國開行簽訂的《保證合同》（合同編號：6300331982012110006號借款合同的保證合同）項下的保證責任已于2015年11月20日解除；2.國開行向四維公司返還劃扣資金1425618.84元并支付上述劃扣資金的利息137502.92元（按照中國人民銀行同期貸款基準利率，自2016年7月1日暫計算至2018年7月2日，共計731天，實際應計算至付清全部款項之日止）。
一審法院認定事實：2012年2月9日，國開行與青海天益公司簽訂《人民幣資金借款合同》約定，國開行向青海天益公司提供借款15000萬元，用于年產35萬噸高碳鉻鐵項目。第四條約定，借款期限從合同約定的第一筆借款提款日起，至合同約定的最后一筆借款的還本日止，即從2012年3月5日起，至2019年3月4日止，共計7年。第五條約定借款利率為合同生效日中國人民銀行公布的五年期以上人民幣貸款基準利率基礎上上浮10%；逾期借款或挪用借款，從逾期或挪用之日起按罰息利率計收利息，直至逾期借款歸還或挪用行為糾正為止，罰息利率的計算標準為：1、本合同項下逾期借款罰息利率=以本合同約定所執(zhí)行的借款利率×150%……第六條計結息第三款約定：“貸款人對借款人不能按期支付的利息計收復利，其中，對不能按期支付的逾期借款或挪用借款的利息按相應的罰息利率計收復利?！钡谑畻l還款計劃和還款程序約定：“借款人應按下列計劃向貸款人償還借款本金：2013年3月5日750萬元；2013年11月20日750萬元；2014年5月20日950萬元；2014年11月20日950萬元；2015年5月20日1300萬元；2015年11月20日1300萬元；2016年5月20日1400萬元；2016年11月20日1400萬元；2017年5月20日1500萬元；2017年11月20日1500萬元；2018年5月20日1600萬元；2019年3月4日1600萬元。借款人未按本合同約定償付到期借款本金，應按本合同約定的逾期借款罰息利率計付罰息?！钡诙粭l借款人的權利和義務約定，借款人應按本合同約定償付借款本息。第二十四條約定，違反上述約定時，貸款人有權要求借款人限期改正或宣布貸款提前到期，同時要求借款人限期償還已發(fā)放的貸款本息，并有權從借款人開立的賬戶中直接扣收還款資金，直到借款人在本合同項下的債務得到全部清償。第三十一條其他事項約定：“（一）因借款人違約而發(fā)生訴訟的，貸款人為該項訴訟支付的律師費應由借款人承擔。因貸款人違約而發(fā)生訴訟的，借款人為該項訴訟支付的律師費應由貸款人承擔……”
同日，國開行與四維公司簽訂《國家開發(fā)銀行股份有限公司人民幣資金貸款保證合同》約定，四維公司就青海天益公司償付主合同項下5000萬元借款本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用提供連帶責任保證擔保，并約定如青海天益公司未按主合同約定清償擔保范圍內的債務，國開行有權直接要求四維公司承擔保證責任。
同日，國開行與四川天益公司簽訂《國家開發(fā)銀行股份有限公司人民幣資金貸款保證合同》約定，四川天益公司就青海天益公司償付主合同項下全部借款本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用提供連帶責任保證擔保，并約定如青海天益公司未按主合同約定清償擔保范圍內的債務，國開行有權直接要求四川天益公司承擔保證責任。
同日，國開行與劉厚軍、龔婷婷簽訂《保證合同》約定，劉厚軍、龔婷婷就青海天益公司償付主合同項下全部借款本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用向國開行承擔連帶責任保證擔保，并約定如青海天益公司未按主合同約定清償擔保范圍內的債務，國開行有權直接要求劉厚軍、龔婷婷承擔連帶保證責任擔保。
同日，國開行與青海天益公司簽訂《國家開發(fā)銀行股份有限公司人民幣資金貸款抵押合同》，約定青海天益公司將年產35萬噸高碳鉻鐵項目（二期）在建設期的土地、在建工程及機器設備，項目建成后的土地、房屋建筑物及機器設備為貸款項目提供抵押擔保，并在湟中縣國土資源局辦理了抵押登記，抵押登記編號：湟他項（2012）第20號。擔保范圍包括主合同項下全部借款本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用。
2012年3月7日，國開行按照《人民幣資金借款合同》約定向青海天益公司發(fā)放全部借款15000萬元。
2014年11月13日，國開行與青海天益公司簽訂《國家開發(fā)銀行股份有限公司人民幣資金貸款抵押合同》（合同編號：6300331982012110006借款合同的抵押合同補充合同），約定青海天益公司以其所有的現(xiàn)房為貸款提供抵押擔保，并在湟中縣房產管理所辦理了抵押登記，抵押登記編號：湟房他證2014字第××號（現(xiàn)房抵押物清單以抵押登記記載為準）。
2015年7月8日，國開行與青海天益公司、四川天益公司、四維公司、劉厚軍、龔婷婷簽訂《人民幣資金借款合同變更協(xié)議》（合同編號：6300331982012110006001），變更原《人民幣資金借款合同》（合同編號：6300331982012110006）第二十三條第（4）項為：青海天益公司以其依法擁有的可以抵押的本項目在建設期本項目土地、在建工程及機器設備為本次貸款提供抵押擔保，項目建成后以土地、房屋建筑物為本次貸款提供抵押擔保。第二條擔保人確認事項：“（一）保證人同意借款合同進行上述變更后，繼續(xù)就變更后的借款合同（即主合同）項下全部本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、賠償金及實現(xiàn)債權的費用提供連帶責任保證……”各方當事人在協(xié)議第5頁簽字蓋章。國開行提供的協(xié)議的第6頁注釋內容為“第二條擔保人確認事項中增加以下內容：其中，保證人青海四維擔保有限公司同意借款合同進行上述變更后，繼續(xù)就變更后的借款合同（即主合同）項下5000萬元貸款本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、賠償金及實現(xiàn)債權的費用提供連帶責任保證?！彼木S公司認為該部分內容系變更協(xié)議簽訂后國開行補充，對該頁記載內容不認可。
2016年5月11日，國開行與青海天益公司、四川天益公司、四維公司、劉厚軍、龔婷婷簽訂《借款合同變更協(xié)議》（合同編號為：6300331982012110006002），第一條將原借款合同第十條還款計劃變更為：2013年3月5日750萬元；2013年11月20日750萬元；2014年5月20日950萬元；2014年11月20日950萬元；2015年5月20日1300萬元；2015年11月20日1300萬元；2016年5月20日20萬元；2016年11月20日100萬元；2017年5月20日880萬元；2017年11月20日1200萬元；2018年5月20日2400萬元；2018年11月20日2400萬元，2019年3月4日2000萬元。第二條擔保人確認事項：“（一）保證人同意借款合同進行上述變更后，繼續(xù)就變更后的借款合同按保證人與貸款人就原借款合同（編號：6300331982012110006）項下簽訂的保證合同約定的擔保范圍（按擔保合同的約定，包括本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、賠償金及實現(xiàn)債權的費用）分別承擔連帶保證責任……”國開行、青海天益公司、四川天益公司、四維公司、劉厚軍、龔婷婷在該協(xié)議上簽字蓋章捺印。
2016年3月31日，青海天益公司向四維公司出具《保證金退還申請及退款賬戶確認書》稱，青海天益公司已按還款計劃歸還借款本金6000萬元，按照青海天益公司與四維公司簽訂的《委托保證合同》及四維公司與國開行簽訂的《保證合同》的約定，四維公司的保證責任已終止，請求四維公司退還保證金150萬元。
同日，四維公司退還青海天益公司保證金150萬元。青海天益公司出具收款收據(jù)。
2016年5月20日，國開行與四維公司簽訂《關于國家開發(fā)銀行青海省分行與青海四維信用擔保有限公司暫時擱置擔保責任問題的意見》稱，截至2016年5月19日，青海天益公司借款余額9000萬元。雙方對2012年2月9日簽訂的《保證合同》第二條保證范圍約定有爭議，國開行認為四維公司仍應對9000萬元中的5000萬元承擔保證責任，當貸款余額小于5000萬元時，四維公司的保證責任隨本金數(shù)額的減少而減少。四維公司認為，青海天益公司已向國開行償還貸款6000萬元，四維公司的擔保數(shù)額減少為零，不應再就剩余借款承擔保證責任。就以上爭議，雙方同意先行簽訂合同變更協(xié)議，并暫時擱置對以上合同條款的不同意見，待后續(xù)協(xié)商。
2016年6月30日，國開行向四維公司發(fā)出《關于國家開發(fā)銀行青海省分行扣劃青海四維信用擔保有限公司擔保保證金的通知》稱，截至當日，青海天益公司拖欠國開行貸款利息及逾期罰息1425618.84元，并表示無力還款，基于以上情況，國開行于當日從四維公司在國開行開立的賬戶中扣除以上利息及罰息。該通知書下方附有“我司已經(jīng)知曉以上事宜”的回執(zhí)，四維公司未簽章。
同日，國開行青海省分行從四維公司在國開行青海省分行開立尾號70×××00的賬戶中扣劃1425555.84元；次日，又從該賬戶中扣劃63元，以上合計1425618.84元。
2017年11月28日，國開行與青海天益公司簽訂《國家開發(fā)銀行股份有限公司人民幣資金貸款抵押合同》（合同編號6300331982012110006002號借款合同變更協(xié)議的抵押合同），將原借款合同第二十三條約定變更為：（1）由保證人四維公司為本項目5000萬元貸款本息提供第三方連帶責任保證擔保；……（5）由抵押人青海天益公司以依法持有的年產35萬噸高碳鉻鐵項目（二期）設備為該項目提供抵押擔保。第二條擔保人確認事項：“（一）保證人同意借款合同進行上述變更后，繼續(xù)就變更后的借款合同（即主合同）項下全部本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權的費用提供連帶責任保證……”國開行、青海天益公司、四川天益公司、劉厚軍在該協(xié)議上簽字蓋章，四維公司、龔婷婷未簽章。
同日，國開行與青海天益公司簽訂《國家開發(fā)銀行人民幣資金貸款抵押合同》（合同編號6300331982012110006002號借款合同變更協(xié)議的抵押合同）約定，青海天益公司以其現(xiàn)有設備為15000萬元借款提供抵押擔保，并在青海省甘河工業(yè)園區(qū)工商行政管理分局辦理了抵押登記，抵押登記編號：2017101097，被擔保債權數(shù)額8980萬元（抵押物以編號2017101097《動產抵押登記書》確認的抵押物清單為準）。
2018年3月28日，國開行與北京市銘達律師事務所簽訂《專項服務協(xié)議》約定，北京市銘達律師事務所為青海天益公司年產35萬噸高碳鉻鐵項目（二期）訴訟案件和流動資金貸款項目訴訟案件進行代理。
2018年4月12日，國開行支付律師費90000元，北京市銘達律師事務所開具發(fā)票。
截至2018年3月30日，青海天益公司已還本金6020萬元，其中：2013年3月5日償還750萬元，2013年11月20日償還750萬元，2014年5月20日償還950萬元，2014年11月20日償還950萬元，2015年5月20日償還1300萬元，2015年11月20日償還300萬元，2015年11月23日償還1000萬元，2016年5月20日償還20萬元。
2018年3月30日，國開行青海省分行分別向青海天益公司、四維公司、四川天益公司、劉厚軍、龔婷婷發(fā)出《關于〈人民幣資金借款合同〉（合同編號：6300331982012110006)項下貸款提前到期的函》稱，青海天益公司于2016年9月21日發(fā)生違約，國開行宣布案涉借款于2018年3月30日到期，并要求青海天益公司于2018年4月3日營業(yè)日結束之前清償剩余未還款項。如青海天益公司不能清償上述款項，要求各保證人承擔清償責任。
2018年6月30日，國開行《對賬簽證單》顯示四維公司尾號70×××00賬戶余額3881495.04元。四維公司簽章確認。
四維公司與青海天益公司簽訂《委托保證合同》約定，四維公司為青海天益公司與國開行簽訂的《人民幣資金借款合同》項下5000萬元借款提供連帶保證責任擔保，擔保期限為主債務履行期限屆滿之日起兩年。第二條保證方式第三項約定，四維公司的保證責任隨青海天益公司履行主合同還款義務或四維公司代為償還或因青海天益公司違約收回貸款等情況相應減少或解除。第五條約定，青海天益公司向四維公司支付擔保費701萬元，本合同簽訂后三日內支付301萬元，2015年2月5日前支付200萬元，2018年2月5日前支付200萬元。2012年3月9日，青海天益公司以承兌匯票方式向四維公司支付擔保費301萬元。2015年2月5日，青海天益公司向四維公司匯款支付擔保費200萬元，之后再未支付擔保費。
四維公司與國開行簽訂《國家開發(fā)銀行股份有限公司人民幣資金貸款保證合同》約定，四維公司愿就借款人（青海天益公司）償付主合同項下5000萬元借款本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用向國開行提供擔保。隨著主合同項下借款本金的清償，本合同項下?lián)５谋窘饠?shù)額相應減少。第三條約定：“保證人在本合同的擔保方式范圍內向貸款人提供連帶責任保證。不論借款人是否為主合同提供物的擔保，如借款人未按主合同約定清償本合同擔保范圍內的債務，貸款人有權直接要求保證人承擔保證責任。保證人應在接到貸款人要求履行保證責任的書面通知后3日內代為清償?！?/div>
另查明，本案訴訟過程中，國開行法定代表人由胡懷邦變更為趙歡。
又查明，2017年4月19日，國家開發(fā)銀行股份有限公司名稱變更為國家開發(fā)銀行。
結合雙方訴辯意見，本案的爭議焦點為：1.國開行要求青海天益公司償還本金、利息、罰息、復利的訴求能否成立的問題；2.國開行主張律師費90000元能否成立的問題；3.國開行訴求就青海天益公司提供的抵押物享有優(yōu)先受償權能否成立的問題；4.四川天益公司、劉厚軍、龔婷婷應否就上述債務承擔連帶保證責任的問題；5.四維公司的保證責任是否解除，四維公司應否承擔5000萬元范圍內本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、賠償金和實現(xiàn)債權費用的保證責任；6.國開行應否返還已扣劃本金1425618.84元并支付利息的問題。
一、關于國開行要求青海天益公司償還本金、利息、罰息、復利的訴求能否成立的問題。青海天益公司對本案借款事實以及已償還借款的金額均無異議，但認為8980萬元借款本金尚未到期，故不應償還。對于利息、罰息及復利，認為合同雖約定應當計算，但對計算標準沒有約定，故不應支付。鑒于青海天益公司對欠付借款本金無異議，對國開行要求青海天益公司償還借款本金8980萬元的訴求，予以支持。對于青海天益公司抗辯剩余借款未到期不應支付的問題，根據(jù)《人民幣資金借款合同》第二十一條的約定，如借款人青海天益公司未按期償還借款本息，國開行有權要求其限期改正或宣布貸款提前到期。青海天益公司對于未按時還款和收到國開行宣布貸款提前到期函件的事實均無異議，國開行的該項訴求符合合同約定，亦不違反法律規(guī)定，予以支持。對于國開行主張的利息、罰息、復利問題，本案借款提前到期后，國開行有權依據(jù)合同約定主張相應權利。根據(jù)《人民幣資金借款合同》第四條、第五條、第六條的約定，本案借款的利息執(zhí)行標準為合同生效日中國人民銀行公布的五年期以上人民幣貸款基準利率基礎上上浮10%，借款逾期的，從逾期之日起按罰息利率計收利息，直至逾期借款歸還或挪用行為糾正為止，罰息利率的計算標準為執(zhí)行借款利率的150%；對借款人不能按期支付的利息按相應的罰息利率計收復利。從以上約定可見，雙方對于利息、罰息、復利的計算標準及計算方式約定明確，國開行據(jù)此要求青海天益公司支付利息、罰息、復利，有合同約定，應予支持。1.利息。根據(jù)約定，借款利率為合同生效日中國人民銀行公布的五年期以上人民幣貸款基準利率基礎上上浮10%（2015年12月24日公布的五年期以上人民幣貸款基準利率為4.9%，貸款利率則為5.39%），即借款利息=借款本金余額×借款年利率/360×借款天數(shù)，按約定分段計算2016年6月21日-2018年3月30日欠付利息共計7987740.44元。2.罰息。根據(jù)約定，罰息利率的計算標準為執(zhí)行借款利率的150%，即罰息=逾期借款本金×罰息利率（借款利率5.39%×150%）/360天×逾期天數(shù)，自2016年11月20日-2018年3月30日，按約定計算為1086983.33元。3.復利。國開行要求青海天益公司支付復利包括兩項請求，一是對青海天益公司未按期支付的借款期內的借款利息計收復利，二是對青海天益公司未支付的逾期借款的利息即罰息計收復利。（1）未按期支付的借款期內的借款利息的復利=不能按期支付的利息×借款利率5.39%/360天×逾期天數(shù)，自2016年9月21日-2018年3月30日分段計算為352202.59元，扣除國開行認可青海天益公司已支付的復利2471.05元，欠付借款期內利息的復利為349731.54元。（2）不能按期支付的罰息的復利=罰息×罰息利率（借款利率5.39%×150%）/360天×逾期天數(shù)，自2016年11月20日-2018年3月30日分段計算為26318.11元。由上，青海天益公司欠付國開行借款本金8980萬元，利息7987740.44元、罰息1086983.33元、復利合計376049.65元，以上總計99250773.42元。關于本案借款產生的逾期罰息應否計收復利的問題，現(xiàn)行法律、法規(guī)并無明確規(guī)定。中國人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》第二十一條第二款僅對貸款期內不能按期支付的利息計收復利以及貸款逾期后計收復利的利率標準作出規(guī)定，并未對逾期罰息是否計收復利作出規(guī)定。國開行依據(jù)《人民幣資金借款合同》要求對青海天益公司逾期借款的罰息計收復利，不違反法律及行政法規(guī)規(guī)定，未超出法律規(guī)定保護的范圍，對其訴求，予以支持。青海天益公司對國開行的上述計算方式和計算標準無異議，故對國開行要求青海天益公司支付截至2018年3月30日的借款本金、利息、罰息、復利共計99250773.42元的主張，予以支持。對2018年3月31日以后的罰息、復利合計按年利率8.74%[5.39%×150%×（1+5.39%×150%）]支付至付清之日止。
二、關于國開行主張律師費能否成立的問題。根據(jù)《人民幣資金借款合同》第三十一條其他事項：“（一）因借款人違約而發(fā)生訴訟的，貸款人為該項訴訟支付的律師費應由借款人承擔。因貸款人違約而發(fā)生訴訟的，借款人為該項訴訟支付的律師費應由貸款人承擔……”的約定，本案系因青海天益公司未按時支付借款利息發(fā)生，故國開行為本案訴訟支出的律師費應由青海天益公司負擔。青海天益公司對該約定無異議，并認可應由其負擔。國開行為本案訴訟支付的律師費90000元，該事實有《專項服務協(xié)議》及律師費發(fā)票在案佐證，國開行的該項訴訟請求有合同依據(jù)和事實依據(jù)，予以支持。
三、關于國開行訴求就青海天益公司提供的抵押物享有優(yōu)先受償權能否成立的問題。根據(jù)查明事實，為保障國開行債權實現(xiàn)，國開行與青海天益公司就青海天益公司的土地、現(xiàn)房以及機器設備簽訂抵押合同并辦理了抵押登記。青海天益公司對簽訂抵押合同以及抵押事實均無異議。國開行要求就青海天益公司提供的抵押物享有優(yōu)先受償權，符合合同約定和法律規(guī)定，予以支持。
四、關于四川天益公司、劉厚軍、龔婷婷應否就上述債務承擔連帶保證責任的問題。根據(jù)國開行與四川天益公司簽訂的《國家開發(fā)銀行股份有限公司人民幣資金貸款保證合同》、國開行與劉厚軍、龔婷婷簽訂的《保證合同》的約定，四川天益公司、劉厚軍、龔婷婷就青海天益公司償付主合同項下全部借款本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用提供連帶責任保證擔保，并約定如青海天益公司未按主合同約定清償擔保范圍內的債務，國開行有權直接要求四川天益公司、劉厚軍、龔婷婷承擔保證責任。劉厚軍、龔婷婷經(jīng)公告送達開庭傳票未到庭參加訴訟，視為對其一審抗辯權利的放棄；四川天益公司對簽訂保證合同及就國開行的上述債務承擔連帶保證責任的事實不持異議。國開行的該項訴訟請求有合同約定，符合法律規(guī)定，對其該項訴求，予以支持。
五、關于四維公司的保證責任應否解除，四維公司應否承擔5000萬元范圍內本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、賠償金和實現(xiàn)債權費用的保證責任的問題。（一）關于四維公司的保證責任應否解除的問題。四維公司主張其不應就青海天益公司剩余欠款承擔保證責任的理由是，2015年7月8日簽訂的《人民幣資金借款合同變更協(xié)議》第6頁備注內容并非與協(xié)議內容同時形成，系國開行后補，對該部分內容不認可；對于變更協(xié)議，四維公司認為變更協(xié)議僅就部分擔保措施進行了變更，并未對借款數(shù)額、期限等作出變更，故四維公司仍然是就原保證合同約定的5000萬元借款本金、利息等承擔保證責任。截至2015年11月20日，青海天益公司已實際償還借款本金6000萬元，故四維公司的保證責任已經(jīng)解除。對于2015年7月8日各方簽訂的《人民幣資金借款合同變更協(xié)議》，經(jīng)審理查明，該變更協(xié)議對原借款合同第二十三條進行了變更，變更的主要內容是對擔保物進行變更，對四維公司在5000萬元貸款本息范圍內提供連帶保證責任未予變更。但是，在該變更協(xié)議的第二條擔保人確認事項第（一）項表述為：“保證人同意借款合同進行上述變更后，繼續(xù)就變更后的借款合同（即主合同）項下全部本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、賠償金及實現(xiàn)債權的費用提供連帶責任保證?！痹摋l表述四維公司是就全部借款本息等承擔連帶保證責任，與該變更協(xié)議確認的四維公司在5000萬元本息范圍內承擔保證責任矛盾，故在該變更協(xié)議的備注部分對該條進行了重新確認，即確認四維公司在5000萬元本息范圍內承擔保證責任，該備注內容并不損害四維公司的權益，與四維公司主張的其在5000萬元借款本息范圍內承擔保證責任一致，與查明的事實也不沖突。四維公司因該變更協(xié)議備注未經(jīng)其簽章確認，對該部分內容不認可為由主張四維公司不應就剩余借款本息承擔保證責任，不能成立，一審法院不予支持。（二）對于四維公司應否就青海天益公司的剩余欠款本息繼續(xù)承擔連帶保證責任的問題。經(jīng)查，案涉借款合同進行過兩次變更，除2015年7月8日進行變更外，2016年5月11日還進行過變更，主要是就還款計劃進行了變更，并確認保證人繼續(xù)就變更后的借款承擔保證責任。四維公司在該次變更協(xié)議上簽字蓋章。2016年5月20日，四維公司與國開行就雙方簽訂的《保證合同》第二條內容發(fā)表了不同意見，但并未形成一致意見，也并無免除四維公司對剩余欠款本息承擔保證責任的意思表示。至于四維公司依青海天益公司申請，將青海天益公司的保證金退還的問題。首先，四維公司退還青海天益公司保證金的事實發(fā)生在2016年5月11日變更協(xié)議和四維公司與國開行就合同約定條款發(fā)生爭議之間；其次，根據(jù)合同相對性原則，四維公司退還青海天益公司保證金系四維公司與青海天益公司對各自權利義務的處分，并不必然導致四維公司與國開行之間權利義務的變更；再次，四維公司雖與國開行就合同條款爭議進行了協(xié)商，但雙方并未就保證責任免除形成一致意見；最后，關于保證合同約定“隨著主合同項下借款本金的清償，本合同項下?lián)５谋窘饠?shù)額相應減少”應如何理解的問題。僅從合同的該條約定看，無法得出四維公司的保證金額是就青海天益公司的還款數(shù)額減少還是就還款比例減少的結論；但根據(jù)查明事實，截至2016年5月11日，在青海天益公司已償還借款本金3400萬元的情況下仍然在2016年5月11日的變更協(xié)議上簽字蓋章表示愿意繼續(xù)就青海天益公司剩余欠款承擔保證責任，在此情況下四維公司的保證責任并不免除，四維公司仍應就青海天益公司剩余欠款在5000萬元本息及國開行實現(xiàn)債權的費用范圍內承擔保證責任。又鑒于，國開行從四維公司賬戶中已經(jīng)扣除1425618.84元用于償還青海天益公司債務，故四維公司僅應承擔剩余48574381.16元（50000000元-1425618.84元）的保證責任。
六、國開行應否返還已扣劃本金1425618.84元并支付利息的問題。
由前所述，四維公司在本案的保證責任并不免除，其仍應就青海天益公司剩余欠款在保證范圍內承擔保證責任，國開行于2016年6月30日、2016年7月1日從四維公司賬戶中扣劃1425618.84元并無不當；四維公司在扣款事實發(fā)生后未提出異議，其在國開行要求其承擔保證責任的訴訟中反訴要求國開行退還扣款缺乏法律和事實依據(jù)，對其反訴請求，一審法院不予支持。
綜上，一審法院認為，國開行的部分訴訟請求有事實和法律依據(jù)，予以支持；四維公司的反訴請求缺乏事實和法律依據(jù)，一審法院不予支持。對于國開行主張的補償金、違約金、賠償金的問題，因國開行未提供相應證據(jù)予以證明且其自認上述債務未實際發(fā)生，故對其該部分訴求一審法院不予支持。依照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第一百零七條、第一百二十五條第一款、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國物權法》第一百七十六條、第一百七十九條、第一百八十條、第一百八十七條，《中華人民共和國擔保法》第十八條、第二十一條、第三十一條、第五十三條，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第四十二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十四條、第一百四十二條、第一百四十四條、第一百五十三條規(guī)定，判決：一、青海天益公司于判決生效后三十日內償還國開行借款本金89800000元，并支付截至2018年3月30日的利息7987740.44元、罰息1086983.33元、復利376049.65元；2018年3月31日之后的罰息以及罰息的復利以89800000元為基數(shù)，按年利率8.74%支付至付清之日，2018年3月31日之后利息的復利，以7987740.44元為基數(shù)，按年利率8.085%支付至付清之日；二、青海天益公司于判決生效后三十日內支付國開行律師費90000元；三、國開行對青海天益公司提供的他項權證號為湟他項（2012）第20號土地、湟房他證2014字第××號房屋、動產抵押登記編號2017101097機器設備拍賣、變賣所得價款，在青海天益公司不能清償?shù)纳鲜鰝鶆辗秶鷥认碛袃?yōu)先受償權；四、四川天益公司、劉厚軍、龔婷婷對青海天益公司上述第一項、第二項債務不能清償部分承擔連帶清償責任，四川天益公司、劉厚軍、龔婷婷承擔保證責任后，有權向青海天益公司追償；五、四維公司對青海天益公司第一項、第二項不能清償?shù)膫鶆赵?8574381.16元范圍內承擔連帶清償責任；四維公司承擔保證責任后，有權向青海天益公司追償；六、駁回國開行的其他訴訟請求；七、駁回四維公司的反訴請求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。本訴案件受理費減半收取269264.4元（國開行預交538528.87元）、保全費5000元，由青海天益公司、四川天益公司、四維公司、劉厚軍、龔婷婷負擔；反訴案件受理費減半收取4717元（四維公司預交9434元），由四維公司負擔。
二審中，華融甘肅分公司提交證據(jù)材料一組：四維公司股東會決議及擔保意向書各一份，用以證明四維公司提供5000萬元保證是無條件的。四維公司質證認為，對上述證據(jù)真實性沒有異議，但保證金額僅是5000萬元，上述材料體現(xiàn)不出保證是無條件的。鑒于上述證據(jù)材料與四維公司的上訴請求關聯(lián)性不足，本院不予認定。
本院經(jīng)審理，確認了一審法院查明的事實。
另查明，《關于國家開發(fā)銀行青海省分行與青海四維信用擔保有限公司暫時擱置擔保責任問題的意見》形成于2016年5月20日，晚于2016年5月11日的《借款合同變更協(xié)議》?！蛾P于國家開發(fā)銀行青海省分行與青海四維信用擔保有限公司暫時擱置擔保責任問題的意見》中未對四維公司免除擔保責任達成合意。各方對截至2015年7月8日已還款4700萬元及截至2016年5月11日已還款6000萬元無異議。
本院認為，本案二審爭議的焦點是：四維公司主張其保證責任已經(jīng)免除是否成立。
一、從國開行與四維公司簽訂《國家開發(fā)銀行股份有限公司人民幣資金貸款保證合同》的文義分析，合同第二條約定：“……保證人愿意就借款人償付主合同項下5000萬元借款本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用向貸款人提供擔保。隨著主合同項下借款本金的清償，本合同項下?lián)５谋窘饠?shù)額相應減少。”前述約定中“隨著主合同項下借款本金的清償，本合同項下?lián)５谋窘饠?shù)額相應減少”針對的是全部借款本金。第三條約定：“保證人在本合同的擔保范圍內向貸款人提供連帶責任保證?！备鞣綄η笆黾s定無異議。因此，四維公司主張青海天益公司已向國開行償還貸款6000萬元，四維公司的保證數(shù)額減少為零，不應再就剩余借款承擔保證責任既與合同文義不符，也與四維公司對5000萬元借款本息承擔連帶責任的約定相矛盾。
二、從各方當事人履行情況分析，截至2016年5月11日，四維公司、國開行、青海天益公司簽訂《借款合同變更協(xié)議》，此時，青海天益公司已償還借款本金6000萬元。若四維公司的保證責任免除，作為保證人，四維公司就沒有必要簽訂上述借款變更協(xié)議。而雙方在協(xié)議中仍約定：“保證人同意借款合同進行上述變更后，繼續(xù)就變更后的借款合同按保證人與貸款人就原借款合同（編號：6300331982012110006）項下簽訂的保證合同約定的擔保范圍（按擔保合同的約定，包括本金、利息、罰息、復利、補償金、違約金、賠償金及實現(xiàn)債權的費用）分別承擔保證責任。”而且，此前即2015年7月8日，各方還簽訂了《人民幣資金借款合同變更協(xié)議》，此時，青海天益公司已還款4700萬元，但雙方也未注明四維公司僅對300萬元借款承擔保證責任。四維公司主張青海天益公司已向國開行償還貸款6000萬元，其保證數(shù)額減少為零與其行為相矛盾。
另外，四維公司與國開行簽訂了《關于國家開發(fā)銀行青海省分行與青海四維信用擔保有限公司暫時擱置擔保責任問題的意見》，但該意見中，雙方就四維公司免除保證責任并沒有達成合意。并且，該意見形成于2016年5月11日《借款合同變更協(xié)議》之后。因此，四維公司主張保證責任已經(jīng)免除，依據(jù)不足。
綜上，四維公司的上訴請求不能成立，應予駁回；一審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條、第一百七十條第一款第一項規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費292487元，由上訴人青海四維信用融資擔保有限公司負擔。
本判決為終審判決。
審判長 楊 卓
審判員 任雪峰
審判員 胡 瑜
二〇一九年十二月二十日
法官助理陳軍
書記員范苗
成為第一個評論者