中華人民共和國(guó)最高人民法院
民 事 判 決 書
(2019)最高法民終31號(hào)
上訴人(原審被告):寧波東港波某某大酒店有限公司。住所地:浙江省寧波市鄞州區(qū)彩虹北路**號(hào)。
法定代表人:林毅,該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人:陳建堯,浙江怡勝律師事務(wù)所律師。
被上訴人(原審原告):中國(guó)光大銀行股份有限公司寧波分行。住所地:浙江省寧波市鄞州區(qū)**丈東路**號(hào)、福明路**號(hào)。
負(fù)責(zé)人:王民權(quán),該分行行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人:王宏,該分行職員。
委托訴訟代理人:廖文英,浙江導(dǎo)司律師事務(wù)所律師。
上訴人寧波東港波某某大酒店有限公司(以下簡(jiǎn)稱波某某公司)因與被上訴人中國(guó)光大銀行股份有限公司寧波分行(以下簡(jiǎn)稱光大銀行)金融借款合同糾紛一案,不服浙江省高級(jí)人民法院(2018)浙民初5號(hào)民事判決,向本院提起上訴。本院于2019年1月14日立案后,依法組成合議庭,開庭審理了本案。上訴人波某某公司的委托訴訟代理人陳建堯、被上訴人光大銀行的委托訴訟代理人王宏、廖文英到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
波某某公司上訴請(qǐng)求:1、撤銷一審判決中的判決波某某公司支付罰息、復(fù)利(罰息、復(fù)利均按中國(guó)人民銀行同期基準(zhǔn)利率下浮10%后乘以1.5倍確定)的判決部分;2、改判波某某公司無需支付自2018年2月12日起計(jì)算的復(fù)利;3、本案訴訟費(fèi)由光大銀行承擔(dān)。事實(shí)與理由:首先,一審判決對(duì)合同第十條計(jì)收復(fù)利的條款理解和適用錯(cuò)誤。根據(jù)雙方簽訂的《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》第十條的約定,借款人不能按時(shí)支付的利息,貸款人有權(quán)按罰息利率計(jì)收復(fù)利。該條約定的計(jì)收復(fù)利的利息,應(yīng)為正常利息,不應(yīng)是罰息的復(fù)利,僅僅是計(jì)收復(fù)利的利率為按罰息利率計(jì)。其次,一審判決混淆了正常利息與復(fù)利、罰息與復(fù)利的關(guān)系,適用法律錯(cuò)誤。一審判決罰息、復(fù)利自2018年2月12日起計(jì)算(罰息、復(fù)利均按中國(guó)人民銀行同期基準(zhǔn)利率下浮10%后乘以1.5倍確定),顯然,對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息后,判決再計(jì)收復(fù)利,不符合法律的規(guī)定。按照中國(guó)人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》及中國(guó)人民銀行《關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定,復(fù)利的計(jì)算基數(shù)應(yīng)僅為正常利息即合同期內(nèi)的應(yīng)付利息,不包括逾期罰息。換言之,逾期產(chǎn)生的“罰息”已經(jīng)帶有違約懲罰性質(zhì),再以此為基數(shù)計(jì)收“復(fù)利”有雙重處罰之嫌,對(duì)借款人明顯不公平,系適用法律錯(cuò)誤。二審審理中,波某某公司變更上訴請(qǐng)求,撤回主張一審判決存在對(duì)罰息再次計(jì)收復(fù)利,要求二審法院進(jìn)行相應(yīng)改判的請(qǐng)求,但認(rèn)為即使應(yīng)當(dāng)計(jì)收復(fù)利,也僅能以人民幣(以下幣種均為人民幣)5100萬元的貸款本金的利息為基數(shù)計(jì)算復(fù)利。在一審認(rèn)定的全部貸款到期日2018年2月12日之前,逾期貸款的本金僅為5100萬元。因此,2018年2月12日開始,僅能以5100萬元貸款本金的利息為基數(shù)計(jì)收相應(yīng)復(fù)利,一審判決以全部貸款本金52650萬元的利息為基數(shù)計(jì)收復(fù)利錯(cuò)誤,請(qǐng)二審法院依法改判。
光大銀行辯稱,不同意波某某公司的上訴請(qǐng)求和理由。一、本案不存在針對(duì)復(fù)利收取復(fù)利或針對(duì)罰息收取復(fù)利的情況,僅是按照雙方合同的約定針對(duì)貸款期限內(nèi)的正常利息計(jì)收復(fù)利,一審中光大銀行對(duì)此已經(jīng)明確,波某某公司仍就此提起上訴系濫用訴訟權(quán)利拖延時(shí)間;二、針對(duì)波某某公司主張的僅應(yīng)針對(duì)5100萬元貸款本金利息收取復(fù)利的意見,不符合合同約定,光大銀行不予認(rèn)可。根據(jù)雙方合同約定,只要波某某公司存在逾期還款的情況,光大銀行有權(quán)立刻宣布所有貸款立刻到期。根據(jù)一審已經(jīng)查明的事實(shí),波某某公司客觀上存在逾期未歸還貸款的情況,一審法院認(rèn)定自2018年2月12日其全部貸款到期,雙方對(duì)此均無異議。根據(jù)合同約定,光大銀行有權(quán)對(duì)全部到期貸款的正常利息計(jì)收復(fù)利,并不產(chǎn)生5100萬元與其余本金數(shù)額的區(qū)別,波某某公司對(duì)此理解有誤。光大銀行主張的復(fù)利也僅從2018年2月12日起算。綜上,一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚,適用法律正確,請(qǐng)二審法院駁回上訴,維持原判。
光大銀行向一審法院起訴請(qǐng)求:1.波某某公司立即向光大銀行償還借款本金52650萬元,計(jì)算至實(shí)際清償之日止的利息、罰息、復(fù)利(利息、罰息、復(fù)利暫計(jì)算至2017年12月27日為29797267.5元,之后產(chǎn)生的利息、罰息、復(fù)利按合同約定據(jù)實(shí)結(jié)算);2.光大銀行有權(quán)對(duì)波某某公司名下的位于浙江省寧波市鄞州區(qū)彩虹北路X號(hào),潛龍路X號(hào)、XX號(hào)、XXX號(hào),外潛龍路X號(hào)XXXX,浙江省寧波市鄞州區(qū)彩虹北路X號(hào)XXXXX的房地產(chǎn)以折價(jià)或者拍賣、變賣的價(jià)款優(yōu)先受償;3.由波某某公司承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由:2009年11月13日,光大銀行與波某某公司簽訂編號(hào)為2009782號(hào)《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》,合同約定:光大銀行向波某某公司發(fā)放貸款81000萬元,貸款期限自2009年11月13日至2024年11月13日,根據(jù)實(shí)際需要隨時(shí)劃付,貸款年利率為中國(guó)人民銀行同期基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按比率下浮10%,還款方式為按季結(jié)息、按季等額還本還款。同日,雙方簽訂編號(hào)為2009782號(hào)的《抵押合同》一份,合同約定:波某某公司以其名下相應(yīng)房地產(chǎn)為其在《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》項(xiàng)下的債務(wù)提供抵押擔(dān)保,后光大銀行共計(jì)向波某某公司發(fā)放貸款81000萬元。2015年5月11日,光大銀行與波某某公司簽訂《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同變更協(xié)議》,該協(xié)議約定:將原協(xié)議第六章第十五條第3款“按季等本”還款變更為“2009年11月13日至2015年2月13日按季歸還本金1350萬元,2015年2月14日至2017年5月12日免于歸還本金,2017年5月13日至2024年8月13日按季歸還本金1700萬元,2024年11月13日歸還1650萬元”。2016年12月20日,光大銀行與波某某公司簽訂《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同變更協(xié)議》,該協(xié)議約定:原編號(hào)為2009782號(hào)的《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》第四章第七條“本合同項(xiàng)下的貸款按季結(jié)息,結(jié)息日為每季末20日”變更為“本合同項(xiàng)下的貸款結(jié)息方式為利隨本清”。波某某公司自2017年5月13日開始未按約按季歸還本金,現(xiàn)尚未歸還的本金為52650萬元。波某某公司未按時(shí)歸還本息,違反合同約定,光大銀行有權(quán)根據(jù)合同約定宣布所有已發(fā)放的貸款立即到期,并要求波某某公司立即償還全部已發(fā)放的貸款本金、利息或者其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,同時(shí)波某某公司作為擔(dān)保人,應(yīng)立即在擔(dān)保范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
一審法院認(rèn)定事實(shí):2009年11月13日,光大銀行與波某某公司簽訂編號(hào)為2009782號(hào)《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》,合同約定:光大銀行向波某某公司發(fā)放貸款81000萬元,貸款期限自2009年11月13日至2024年11月13日,根據(jù)實(shí)際需要隨時(shí)劃付,具體次數(shù)、金額、期限以劃付時(shí)的借據(jù)/貸款憑證記載為準(zhǔn);貸款利率采取浮動(dòng)利率,貸款年利率為中國(guó)人民銀行同期基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按比率下浮10%,還款方式為按季結(jié)息、按季等額還本還款。該合同第九條第一款約定,如果借款人未按照本合同的約定償還貸款的,貸款行有權(quán)自該筆貸款逾期之日起按照逾期罰息利率計(jì)收利息,直至借款人清償全部貸款本息為止。逾期罰息利率為本合同所約定的貸款利率水平上加收50%。該合同第十條約定,對(duì)于借款人不能按時(shí)支付的利息,貸款行有權(quán)按罰息利率計(jì)收復(fù)利。該合同第五十九條約定,下述任一事件,均構(gòu)成本合同項(xiàng)下的違約事件:1.借款人未按本通規(guī)定按期支付利息或歸還本金?!摵贤诹畻l約定,上述違約事件是否發(fā)生,由貸款行作出判斷并通知借款人。上述任何違約事件發(fā)生后,貸款行有權(quán)采取以下任何一項(xiàng)或多項(xiàng)措施:1.停止本合同項(xiàng)下貸款的劃付與支用;2.宣布所有已發(fā)放的貸款立即到期,并要求借款人立即償還全部已發(fā)放的貸款本金、利息或其他應(yīng)付款項(xiàng);3.要求借款人追加或更換保證人、抵押物、質(zhì)物/出質(zhì)權(quán)利;4.從借款人在貸款行或貸款行系統(tǒng)內(nèi)的任何分支機(jī)構(gòu)開立的任何賬戶中直接扣劃本合同項(xiàng)下借款人應(yīng)付而未付的任何款項(xiàng);5.宣布實(shí)施或?qū)崿F(xiàn)有關(guān)貸款的任何擔(dān)保項(xiàng)下的權(quán)利;6.貸款行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?。同日,雙方簽訂編號(hào)為2009782號(hào)的《抵押合同》一份,合同約定:波某某公司以其名下位于浙江省寧波市鄞州區(qū)彩虹北路X號(hào),潛龍路X號(hào)、XX號(hào)、XXX號(hào),外潛龍路X號(hào)XXXX,浙江省寧波市鄞州區(qū)彩虹北路X號(hào)XXXXX的房地產(chǎn)為波某某公司在《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》項(xiàng)下的債務(wù)提供債權(quán)本金為81000萬元的抵押擔(dān)保,抵押擔(dān)保范圍包括主合同債務(wù)人在主合同項(xiàng)下應(yīng)向抵押權(quán)人償還或支付的債務(wù)本金、利息(包括法定利息、約定利息及罰息)、復(fù)利、手續(xù)費(fèi)、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、公證費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等)和所有其他應(yīng)付費(fèi)用以及抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用以及抵押人在合同項(xiàng)下應(yīng)向抵押權(quán)人支付的任何其他款項(xiàng)。
依據(jù)上述《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》和根據(jù)波某某公司的申請(qǐng):2009年11月13日,光大銀行向波某某公司發(fā)放貸款5000萬元。2009年11月24日發(fā)放貸款20000萬元。2009年12月29日發(fā)放貸款10000萬元。2010年1月8日發(fā)放貸款15000萬元。2010年3月31日發(fā)放貸款4000萬元。2010年4月7日發(fā)放貸款1800萬元。2010年4月14日發(fā)放貸款1200萬元。2010年5月13日發(fā)放貸款3000萬元。2010年6月28日發(fā)放貸款3000萬元。2010年9月30日發(fā)放貸款4000萬元。2011年3月9日發(fā)放貸款3000萬元。2011年4月2日發(fā)放貸款2500萬元。2011年9月26日發(fā)放貸款2500萬元。2011年11月22日發(fā)放貸款1300萬元。2012年2月16日發(fā)放貸款1500萬元。2012年5月15日發(fā)放貸款1500萬元。2012年5月18日發(fā)放貸款1700萬元。以上總計(jì)發(fā)放貸款81000萬元。
2015年5月11日,光大銀行與波某某公司簽訂《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同變更協(xié)議》,該協(xié)議約定:將原協(xié)議第六章第十五條第3款“按季等本”還款變更為“2009年11月13日至2015年2月13日按季歸還本金1350萬元,2015年2月14日至2017年5月12日免于歸還本金,2017年5月13日至2024年8月13日按季歸還本金1700萬元,2024年11月13日歸還1650萬元”。2016年12月20日,光大銀行與波某某公司簽訂《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同變更協(xié)議》,該協(xié)議約定:原編號(hào)為2009782號(hào)的《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》第四章第七條“本合同項(xiàng)下的貸款按季結(jié)息,結(jié)息日為每季末20日”變更為“本合同項(xiàng)下的貸款結(jié)息方式為利隨本清”。波某某公司自2017年5月13日開始未按約按季歸還本金,現(xiàn)尚未歸還的本金為52650萬元,分別為2009年11月24日發(fā)放貸款20000萬元,積欠15900萬元。2009年12月29日發(fā)放貸款10000萬元、2010年1月8日發(fā)放貸款15000萬元、2010年3月31日發(fā)放貸款4000萬元,均未歸還。2010年5月13日發(fā)放貸款3000萬元,積欠750萬元。2010年6月28日發(fā)放貸款3000萬元、2010年9月30日發(fā)放貸款4000萬元,均未歸還。以上未歸還本金所產(chǎn)生的利息計(jì)算至2017年12月27日為29797267.5元。
一審法院認(rèn)為,本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于波某某公司逾期未還款是否構(gòu)成違約,若違約,欠付光大銀行本金、利息、罰息金額以及相應(yīng)的抵押擔(dān)保責(zé)任如何確定。
案涉《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》《抵押合同》及兩份《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同變更協(xié)議》均系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示,不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,應(yīng)認(rèn)定合法有效,雙方均應(yīng)依約履行?,F(xiàn)光大銀行依據(jù)案涉《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》的約定,向波某某公司發(fā)放了81000萬元貸款。波某某公司自2017年5月13日未履行按季歸還本金的還款義務(wù),存在違約情形,故光大銀行于2018年1月26日向波某某公司提起訴訟,要求其承擔(dān)還款及擔(dān)保責(zé)任,可視為其以訴訟方式告知債務(wù)人借款提前到期,符合案涉《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》第六十條的規(guī)定,亦不違反法律規(guī)定。光大銀行要求波某某公司歸還借款本金52650萬元的訴訟請(qǐng)求有事實(shí)和法律依據(jù),法院予以支持。
根據(jù)庭審查明的事實(shí),光大銀行主張的利息部分暫計(jì)算至2017年12月27日為29797267.5元,對(duì)此波某某公司并無異議,予以支持。關(guān)于罰息與復(fù)利,根據(jù)《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》第九條、第十條的約定,光大銀行有權(quán)以本合同所約定的貸款利率水平上加收50%作為逾期罰息利率,并按罰息利率計(jì)收復(fù)利。據(jù)一審法院查明,波某某公司收到一審應(yīng)訴通知書等訴訟文書的時(shí)間為2018年2月12日,故應(yīng)以此日作為提前到期日,相應(yīng)罰息、復(fù)利應(yīng)從波某某公司收到相應(yīng)文書之日起計(jì)算。光大銀行主張罰息、復(fù)利自2018年2月7日起算沒有事實(shí)和法律依據(jù),一審法院予以調(diào)整。
案涉《抵押合同》約定波某某公司其名下位于浙江省寧波市鄞州區(qū)彩虹北路X號(hào),潛龍路X號(hào)、XX號(hào)、XXX號(hào),外潛龍路X號(hào)XXXX,浙江省寧波市鄞州區(qū)彩虹北路X號(hào)XXXXX的房地產(chǎn)為波某某公司在《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》項(xiàng)下的債務(wù)提供債權(quán)本金為81000萬元的抵押擔(dān)保,抵押擔(dān)保范圍包括本金、利息(包括法定利息、約定利息及罰息)、復(fù)利、手續(xù)費(fèi)、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,并辦理了抵押登記,故光大銀行要求對(duì)該抵押物在擔(dān)保范圍內(nèi)行使優(yōu)先受償權(quán)的訴訟請(qǐng)求依據(jù)充分,一審法院予以支持。
綜上,依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條,《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第二十一條、第五十三條,《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定,一審法院判決:一、波某某公司歸還光大銀行借款本金52650萬元,并支付截止2017年12月27日的借款利息29797267.5元,此后的利息按中國(guó)人民銀行同期基準(zhǔn)利率下浮10%計(jì)算,罰息、復(fù)利自2018年2月12日起計(jì)算(罰息、復(fù)利均按中國(guó)人民銀行同期基準(zhǔn)利率下浮10%后乘1.5倍確定),限判決生效之日起十日內(nèi)履行;二、光大銀行有權(quán)對(duì)波某某公司所有的位于浙江省寧波市鄞州區(qū)彩虹北路X號(hào),潛龍路X號(hào)、XX號(hào)、XXX號(hào),外潛龍路X號(hào)XXXX,浙江省寧波市鄞州區(qū)彩虹北路X號(hào)XXXXX的房地產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后所得價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán);三、駁回光大銀行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。一審案件受理費(fèi)2823286元、財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)費(fèi)5000元,合計(jì)2828286元,均由波某某公司負(fù)擔(dān)。
本院二審中,各方當(dāng)事人對(duì)一審查明的事實(shí)均無異議。本院對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
二審審理中,波某某公司提供兩張《中國(guó)光大銀行對(duì)公貸款還款憑證》(均為復(fù)印件),以證明一審判決后光大銀行對(duì)涉案貸款進(jìn)行了扣劃。波某某公司同意這兩筆款項(xiàng)不在本案二審中處理,可以在執(zhí)行中一并結(jié)算。光大銀行陳述存在扣劃事實(shí),但具體金額需要核對(duì)。
本院認(rèn)為,本案二審爭(zhēng)議焦點(diǎn)為2018年2月12日起計(jì)收復(fù)利的本金基數(shù)如何確定。涉案《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同》(以下簡(jiǎn)稱《借款合同》)及兩份《固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目借款合同變更協(xié)議》合法有效,不違反法律法規(guī)的效力性強(qiáng)制規(guī)定,本案利息、復(fù)利和罰息的計(jì)收均應(yīng)按照上述合同約定進(jìn)行。根據(jù)《借款合同》約定,當(dāng)波某某公司存在未按期支付利息或歸還本金等違約行為時(shí),光大銀行有權(quán)立即宣布所有發(fā)放的貸款立即到期,并要求波某某公司立即償還全部已經(jīng)發(fā)放的貸款本金、利息或其它應(yīng)付款項(xiàng)。波某某公司客觀上存在未按約履行還款義務(wù)的違約行為,一審法院認(rèn)定2018年2月12日為全部貸款到期日并無不當(dāng),波某某公司對(duì)此亦不持異議,則自2018年2月12日起,光大銀行主張以全部到期貸款本金的利息為基數(shù)計(jì)收復(fù)利符合雙方《借款合同》約定。波某某公司上訴主張自2018年2月12日起,僅應(yīng)以5100萬元的利息為基數(shù)計(jì)收相應(yīng)復(fù)利缺乏事實(shí)及法律依據(jù),本院對(duì)其上訴請(qǐng)求不予支持。另波某某公司二審中陳述光大銀行于一審判決后已自行劃扣了兩筆貸款本息,但波某某公司同意該兩筆款項(xiàng)雙方執(zhí)行階段另行結(jié)算,因此本院對(duì)此節(jié)事實(shí)不再進(jìn)行處理認(rèn)定,雙方可在執(zhí)行階段據(jù)實(shí)結(jié)算。
綜上所述,波某某公司的上訴請(qǐng)求缺乏事實(shí)和法律依據(jù),不能成立。一審判決并無不當(dāng),應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定,判決如下:
駁回上訴,維持原判。
二審案件受理費(fèi)117095元,由上訴人寧波東港波某某大酒店有限公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng) 尹穎舜
審判員 賈清林
審判員 張 穎
二〇一九年一月三十一日
法官助理徐晨
書記員陳則羽
成為第一個(gè)評(píng)論者