法定代表人：李興錄，該公司執(zhí)行董事。

被上訴人北京銀行濟南分行辯稱，一審判決認定事實清楚，適用法律正確，請求予以維持；中國青旅公司的上訴請求沒有事實和法律依據(jù)，請求予以駁回。

一審被告北京黃金中心辯稱，一審判決第一項按日萬分之五計算罰息過高，應該按照《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號）規(guī)定計算。

一審被告山東中弘公司辯稱，根據(jù)《法人商用房屋貸款合同》的約定，山東中弘公司對該合同所涉借款提供的是階段性連帶擔保，保證期間為山東京金公司債務履行期屆滿之日起兩年，但對于抵押房產的抵押登記手續(xù)辦理完畢且收到他項權證之后到期的債務（不包括此前已被宣布提前到期的債務），不再承擔擔保責任。而一審判決第七項的表述，沒有嚴格依照前述約定限定山東中弘公司承擔擔保責任的時限，請求予以糾正。

北京銀行濟南分行向一審法院起訴請求：1.判令山東京金公司償還銀行承兌匯票款13129.6萬元及利息、罰息（利息、罰息按照合同約定計算至實際給付之日止）；2.判令山東京金公司償還借款本金2000萬元及利息、罰息（利息、罰息按照合同約定計算至實際給付之日止）；3.判令山東京金公司償還黃金租賃本金90364510元、違約金、墊款利息及罰息（違約金、墊付利息及罰息按照合同約定計算至實際給付之日止）；4.判令山東京金公司償還按揭貸款本金9782750元及利息、罰息（利息、罰息按照合同約定計算至實際給付之日止）；5.判令中國青旅公司、北京黃金公司對第一項、第二項、第三項訴訟請求承擔連帶清償責任；6.判令山東中弘公司對第四項訴訟請求承擔連帶清償責任；7.本案訴訟費、保全費、律師費等實現(xiàn)債權的所有費用由各一審被告共同承擔。

一審法院經審理查明：

一、《綜合授信合同》及《最高額保證合同》的簽訂。2017年1月10日，北京銀行濟南分行與山東京金公司簽訂編號為0384647號的《綜合授信合同》，合同約定：北京銀行濟南分行給予山東京金公司最高授信額度4億元，其中貸款額度為2000萬元、人民幣匯票承兌額度為3億元、黃金租借額度為1億元。合同6.1條約定：“發(fā)生下列任一項或多項情形時，構成受信人的違約事件：……（4）受信人的任何重大的信貸融資、擔保、賠償或其他償債責任到期不能履行，或被暫?；蜃N主營業(yè)務或重大業(yè)務的經營許可，或進入停業(yè)整頓、接管、解散、宣告破產等程序；（5）受信人的財務或經營狀況發(fā)生重大不利變化，或產生不良信用記錄，或涉及對其償債能力或對本合同、具體業(yè)務合同的履行產生重大不利影響的糾紛或行政處罰等，或者發(fā)生對北京銀行債權或擔保權益產生嚴重不利影響的其他情況。”合同6.2條約定：“受信人發(fā)生本合同或具體業(yè)務合同項下的違約事件時，北京銀行濟南分行有權根據(jù)合同約定或法律法規(guī)、金融規(guī)章的規(guī)定行使違約救濟權利，包括但不限于要求糾正違約、計收罰息、依法行使擔保權益及留置權、宣布本合同和具體業(yè)務合同下的全部或部分債務立即到期、公告催收、要求賠償損失以及要求償付北京銀行為實現(xiàn)債權和擔保權益而發(fā)生的費用（包括但不限于訴訟仲裁費用、評估鑒定拍賣等處置費用、律師費用、調查取證費用、差旅費及其他合理費用）等。”

2017年1月10日，北京銀行濟南分行與中國青旅公司簽訂0384647-001號《最高額保證合同》，合同約定：中國青旅公司自愿對編號為0384647號《綜合授信合同》以及該授信合同下山東京金公司訂立的全部具體業(yè)務合同債權承擔連帶保證責任；被擔保主債權發(fā)生期間為2017年1月10日至2018年1月9日（具體以主合同為準）；擔保范圍為《綜合授信合同》項下北京銀行濟南分行的全部債權，包括主債權本金（最高限額為4億元）以及利息、罰息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權和擔保權益的費用等其他款項。

2017年1月10日，北京銀行濟南分行與北京黃金中心簽訂0384647-002號《最高額保證合同》，合同約定北京黃金交易中心自愿對編號為0384647號《綜合授信合同》以及該授信合同下山東京金公司訂立的全部具體業(yè)務合同債權承擔連帶保證責任；被擔保主債權發(fā)生期間為2017年1月10日至2018年1月9日（具體以主合同為準）；擔保范圍為編號為0384647號《綜合授信合同》項下北京銀行濟南分行的全部債權，包括主債權本金（最高限額為4億元）以及利息、罰息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權和擔保權益的費用等其他款項。

二、北京銀行濟南分行與山東京金公司發(fā)生銀行承兌業(yè)務三筆。（一）2017年10月19日，北京銀行濟南分行與山東京金公司簽訂編號為0442178號《銀行承兌協(xié)議》，協(xié)議約定：山東京金公司向北京銀行濟南分行申請開立銀行承兌匯票，金額為9000萬元，墊款利息（罰息）按每日萬分之五的利率計收；山東京金公司發(fā)生合同項下的違約事件時，北京銀行濟南分行有權根據(jù)合同的約定行使違約救濟權利，有權要求山東京金公司償還銀行承兌匯票墊款及相應利息，亦有權要求山東京金公司承擔北京銀行濟南分行為實現(xiàn)債權和擔保權益而發(fā)生的費用，包括但不限于訴訟費、律師費、拍賣費及其他合理費用等。該《銀行承兌協(xié)議》簽訂后，北京銀行濟南分行于2017年10月19日對山東京金公司開立的總額為9000萬元的銀行承兌匯票進行了承兌，承兌匯票的到期日為2018年4月19日。上述承兌匯票到期后北京銀行濟南分行墊付了全部承兌匯票款項。因山東京金公司未能償還墊付的匯票款項，北京銀行濟南分行扣劃承兌保證金，剩余匯票款項5400萬及相應利息山東京金公司未予償還。

（二）2017年12月27日，北京銀行濟南分行與山東京金公司簽訂編號為0457434號《銀行承兌協(xié)議》，協(xié)議約定：山東京金公司向北京銀行濟南分行申請開立銀行承兌匯票，金額8000萬人民幣，墊款利息（罰息）按每日萬分之五的利率計收；山東京金公司發(fā)生合同項下的違約事件時，北京銀行濟南分行有權根據(jù)合同的約定行使違約救濟權利，有權要求山東京金公司償還銀行承兌匯票墊款及相應利息，亦有權要求山東京金公司承擔北京銀行濟南分行為實現(xiàn)債權和擔保權益而發(fā)生的費用，包括但不限于訴訟費、律師費、拍賣費及其他合理費用等。該《銀行承兌協(xié)議》簽訂后，北京銀行濟南分行于2017年12月27日對山東京金公司開立的總金額為8000萬元承兌匯票進行了承兌，承兌匯票的到期日為2018年12月27日，上述承兌匯票的承兌保證金為3250.4萬元，扣除承兌保證金后承兌匯票的金額為4749.6萬元。

（三）2017年12月28日，北京銀行濟南分行與山東京金公司簽訂編號為0457836號《銀行承兌協(xié)議》，協(xié)議約定：山東京金公司向北京銀行濟南分行申請開立銀行承兌匯票，金額5000萬人民幣，墊款利息（罰息）按每日萬分之五的利率計收；山東京金公司發(fā)生合同項下的違約事件時，北京銀行濟南分行有權根據(jù)合同的約定行使違約救濟權利，有權要求山東京金公司償還銀行承兌匯票墊款及相應利息，亦有權要求山東京金公司承擔北京銀行濟南分行為實現(xiàn)債權和擔保權益而發(fā)生的費用，包括但不限于訴訟費、律師費、拍賣費及其他合理費用等。該《銀行承兌協(xié)議》簽訂后，北京銀行濟南分行于2017年12月28日對山東京金公司開立的總金額為5000萬承兌匯票進行了承兌，承兌匯票的到期日為2018年12月28日，承兌保證金為2020萬元，扣除承兌保證金后承兌匯票的金額為2980萬元。

三、北京銀行濟南分行與山東京金公司發(fā)生流動貸款業(yè)務一筆。2018年1月5日，北京銀行濟南分行與山東京金公司簽訂編號為0458750號《借款合同》，合同約定：山東京金公司向北京銀行濟南分行借款2000萬元人民幣，借款期限自2018年1月5日至2019年1月5日，利率以提款日同期貸款基準利率上浮15%確定，按月計息；山東京金公司未能按期足額償還任何到期應付的貸款本息或其他應付款項時，應就欠付款項按照同期適用的合同利率上浮50%（逾期罰息利率）按日加付罰息；山東京金公司任何重大的信貸融資、擔保、賠償或其他償債責任到期不能履行構成違約；山東京金公司發(fā)生合同項下的違約事件時，北京銀行濟南分行有權根據(jù)合同約定及法律法規(guī)及金融規(guī)章的規(guī)定行使違約救濟權利，包括但不限于要求糾正違約、變更貸款資金使用或支付方式、停止發(fā)放貸款、計收罰息、依法行使擔保權益及留置權、宣布本合同項下的全部或部分債務立即到期、公告催收、要求賠償損失以及要求償付北京銀行濟南分行為實現(xiàn)債權和擔保權益而發(fā)生的費用（包括但不限于訴訟仲裁費用、評估鑒定拍賣等處置費用、律師費用、調查取證費用、差旅費及其他合理費用）等。上述合同簽定后，北京銀行濟南分行向山東京金公司發(fā)放了貸款2000萬元。

四、北京銀行濟南分行與山東京金公司發(fā)生黃金租借業(yè)務兩筆。（一）2017年8月29日，北京銀行濟南分行與山東京金公司簽訂編號為2017046《黃金租借業(yè)務協(xié)議》，協(xié)議約定：墊款利率為一年期貸款基準利率基礎上上浮50%，墊款罰息利率為墊款利率上浮100%；山東京金公司的任何重大的信貸融資、擔保、賠償或其他償債責任到期不能履行構成違約事件；山東京金公司發(fā)生本協(xié)議項下的違約事件時，北京銀行濟南分行有權根據(jù)協(xié)議約定或法律法規(guī)、金融規(guī)章的規(guī)定行使違約救濟權利，包括但不限于要求糾正違約、實際履行、追加保證金或者提供/追加其他擔保、要求山東京金公司提前還款或者提前清償墊付債務、計收罰息、扣收保證金、依法行使其他擔保權益及留置權、宣布本協(xié)議項下的全部或部分債務立即到期、公告催收、要求賠償損失以及要求償付北京銀行濟南分行為實現(xiàn)債權和擔保權益而發(fā)生的費用（包括但不限于訴訟仲裁費用、評估鑒定拍賣等處置費用、律師費用、調查取證費用、差旅費及其他合理費用）等。同日，北京銀行濟南分行向山東京金公司租借成色Au99.99黃金160KG，租賃期限自2017年8月29日至2018年8月29日。2017年8月29日，北京銀行濟南分行與山東京金公司簽訂編號2017046號《黃金遠期/掉期交易協(xié)議》，協(xié)議約定：為防范黃金價格波動風險，雙方進行黃金遠期/掉期交易；如山東京金公司違約，北京銀行濟南分行有權提前終止交易，山東京金公司應向北京銀行濟南分行繳納交易違約金，違約金比例為交易金額的0.5%。根據(jù)黃金遠期/掉期交易確認書約定，2018年8月29日成色Au99.99黃金160KG遠期價格為284.7元/g。

（二）2018年1月9日，北京銀行濟南分行與山東京金公司簽訂編號為2018005《黃金租借業(yè)務協(xié)議》，協(xié)議約定：墊款利率為一年期貸款基準利率基礎上上浮50%，墊款罰息利率為墊款利率上浮100%；山東京金公司的任何重大的信貸融資、擔保、賠償或其他償債責任到期不能履行構成違約事件；山東京金公司發(fā)生本協(xié)議項下的違約事件時，北京銀行濟南分行有權根據(jù)協(xié)議約定或法律法規(guī)、金融規(guī)章的規(guī)定行使違約救濟權利，包括但不限于要求糾正違約、實際履行、追加保證金或者提供/追加其他擔保、要求山東京金公司提前還款或者提前清償墊付債務、計收罰息、扣收保證金、依法行使其他擔保權益及留置權、宣布本協(xié)議項下的全部或部分債務立即到期、公告催收、要求賠償損失以及要求償付北京銀行濟南分行為實現(xiàn)債權和擔保權益而發(fā)生的費用（包括但不限于訴訟仲裁費用、評估鑒定拍賣等處置費用、律師費用、調查取證費用、差旅費及其他合理費用）等。同日，北京銀行濟南分行向山東京金公司租借成色Au99.99黃金157KG，租賃期限自2018年1月9日至2019年1月9日。2018年1月9日，北京銀行濟南分行與山東京金公司簽訂編號2018005號《黃金遠期/掉期交易協(xié)議》，協(xié)議約定：為防范黃金價格波動風險，雙方進行黃金遠期/掉期交易；如山東京金公司違約，北京銀行濟南分行有權提前終止交易，山東京金公司應向北京銀行濟南分行繳納交易違約金，違約金比例為交易金額的0.5%。根據(jù)黃金遠期/掉期交易確認書約定，2019年1月9日成色Au99.99黃金157KG遠期價格為285.43元/g。

五、《法人商用房屋貸款合同》的簽訂。2017年5月10日，北京銀行濟南分行與山東京金公司、山東中弘公司簽訂編號為0406612號《法人商用房屋貸款合同》，合同約定：北京銀行濟南分行向山東京金公司發(fā)放貸款1077萬元，購買商用房，貸款利率為基準利率上浮10%，罰息利率為合同確定貸款利率上浮50%；山東京金公司未按合同約定償還或支付到期本金、利息、費用及其他任何應付款項，或發(fā)生可能影響北京銀行濟南分行債權安全的情形，北京銀行濟南分行有權宣布山東京金公司合同項下債務全部提前到期；山東京金公司以購買商用房對貸款提供抵押擔保；山東中弘公司對上述借款提供階段性連帶擔保，保證期間為山東京金公司債務履行期屆滿之日起兩年，但對于抵押房產的抵押登記手續(xù)辦理完畢且收到他項權證之后到期的債務（不包括此前已被宣布提前到期的債務），不再承擔擔保責任；擔保范圍為合同項下全部貸款本金、利息、逾期利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金及北京銀行濟南分行實現(xiàn)債權和擔保權益的費用（包括但不限于訴訟費、執(zhí)行費、保全費、評估費、律師費、差旅費）以及山東京金公司其他應付款項。涉案房產未辦理抵押登記。

另查明，北京銀行濟南分行與山東康橋律師事務所簽訂《案件委托代理合同》，北京銀行濟南分行向山東康橋律師事務所支付本案律師代理費100萬元。

一審法院認為：本案所涉編號為0384647號《綜合授信合同》以及《綜合授信合同》項下編號分別為0442178號、0457434號、0457836號的三份《銀行承兌協(xié)議》、編號為0458750號《借款合同》、編號分別為2017046、2018005的《黃金租借業(yè)務協(xié)議》《黃金遠期/掉期交易協(xié)議》，以及編號分別為0384647-001號、0384647-002號的《最高額保證合同》兩份、編號為0406612號的《法人商用房屋貸款合同》均系當事人真實意思表示，不違反法律法規(guī)的強制性規(guī)定，應當認定為有效合同。

根據(jù)編號為0384647號《綜合授信合同》的《綜合授信合同基本條款》第6條約定，山東京金公司任何重大的信貸融資到期不能履行構成違約事件，山東京金公司發(fā)生違約事件時，北京銀行濟南分行有權根據(jù)合同約定宣布合同和具體業(yè)務合同下的全部債務立即到期，并要求賠償損失以及要求償付為實現(xiàn)債權和擔保權益而發(fā)生的費用。北京銀行濟南分行依照編號為0442178號《銀行承兌協(xié)議》的約定對山東京金公司開立的總額為9000萬元的銀行承兌匯票進行了承兌，在該匯票到期后墊付了全部款項。因山東京金公司未能償還墊付的匯票款項，北京銀行濟南分行扣劃承兌保證金，剩余匯票款項5400萬及相應利息山東京金公司未予以償還，山東京金公司的以上行為已經構成違約。因此，北京銀行濟南分行有權宣告涉案三份《銀行承兌協(xié)議》、涉案《借款合同》一份及涉案《黃金租借業(yè)務協(xié)議》《黃金遠期/掉期交易協(xié)議》的債權提前到期，并要求山東京金公司立即償還合同約定的承兌匯票款、借款本金、黃金租賃款、支付利息、罰息、違約金并承擔律師代理費損失。

根據(jù)涉案兩份《最高額保證合同》的約定，中國青旅公司、北京黃金中心的擔保范圍為涉案《綜合授信合同》項下北京銀行濟南分行的全部債權，包括主債權本金（最高限額為4億元）以及利息、罰息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權和擔保權益的費用等其他款項，被擔保主債權發(fā)生期間為2017年1月10日至2018年1月9日。涉案承兌匯票款、借款本金、黃金租借款均系該《綜合授信合同》項下發(fā)生的債權，且均發(fā)生在最高額保證合同約定的期間內。因此，中國青旅公司、北京黃金中心應對山東京金公司拖欠的涉案承兌匯票款、借款本金、黃金租賃款的欠款部分及其利息、罰息和律師代理費等損失承擔連帶清償責任。

根據(jù)涉案《法人商用房屋貸款合同》的約定，山東京金公司已發(fā)生逾期償付承兌匯票款項的情形，北京銀行濟南分行有權宣布山東京金公司合同項下債務全部提前到期，并要求立即償還借款本金、支付利息、罰息并承擔律師代理費損失。依據(jù)合同約定，山東中弘公司對上述借款提供階段性連帶擔保，保證期間為山東京金公司債務履行期屆滿之日起兩年，但對于抵押房產的抵押登記手續(xù)辦理完畢且收到他項權證之后到期的債務（不包括此前已被宣布提前到期的債務），不再承擔擔保責任。因涉案抵押財產至今未辦理抵押登記，山東中弘公司應根據(jù)該合同約定對山東京金公司拖欠的借款本金、利息、罰息以及應當承擔的律師代理費損失承擔連帶清償責任。

中國青旅公司、北京黃金中心、山東中弘公司主張涉案《法人商用房屋貸款合同》應另行起訴，但該《法人商用房屋貸款合同》與涉案《綜合授信合同》的當事人均包括北京銀行濟南分行與山東京金公司，且均屬于借款法律關系，為避免訴累，該《法人商用房屋貸款合同》可與涉案《綜合授信合同》項下糾紛一并審理，對于中國青旅公司、北京黃金交易中心、山東中弘公司的上述主張，一審法院不予支持。

一審法院依照《中華人民共和國合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔保法》第六條、第十八條、第二十一條、第三十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：一、山東京金公司于一審判決生效后10日內償還北京銀行濟南分行墊付承兌匯票款本金13129.6萬元及罰息（自2018年4月19日起計算至實際給付之日止，以5400萬元為基數(shù)，按日萬分之五計算；自2018年5月21日起計算至實際給付之日，以7729.6萬元為基數(shù)，按日萬分之五計算）；二、山東京金公司于一審判決生效后10日內償還北京銀行濟南分行借款本金2000萬元及罰息（截至2018年7月23日罰息為176477.08元，之后罰息以2000萬元為基數(shù)，自2018年7月24日起計算至實際給付之日止，按合同利率上浮50%計算）；三、山東京金公司于一審判決生效后10日內償還北京銀行濟南分行黃金租賃本金90364510元、違約金451822.55元、罰息（以90364510元為基數(shù)，自2018年5月21日起計算至實際給付之日止，按墊付利率上浮100%計算）；四、山東京金公司于一審判決生效后10日內償還北京銀行濟南分行法人商用房屋貸款本金9603250元及罰息（截至2018年7月23日罰息為76170.66元，之后罰息以9603250元為基數(shù)，自2018年7月24日起計算至實際給付之日止，按合同利率上浮50%計算）；五、山東京金公司于一審判決生效后10日內賠償北京銀行濟南分行律師代理費損失100萬元；六、中國青旅公司、北京黃金中心對一審判決第一項、第二項、第三項、第五項所確定的山東京金公司的債務承擔連帶清償責任；七、山東中弘公司對一審判決第四項、第五項所確定的山東京金公司的債務承擔連帶清償責任；八、中國青旅公司、北京黃金中心、山東中弘公司承擔擔保責任后，有權向山東京金公司追償。如果未按一審判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費1299016元，保全費5000元，由山東京金公司、中國青旅公司和北京黃金中心共同負擔1224461元，山東京金公司和山東中弘公司共同負擔79555元。

本院二審期間，一審法院于2019年4月19日作出（2018）魯民初69號民事裁定書，對（2018）魯民初69號民事判決書中的筆誤進行了補正，裁定載明：“七、被告山東中弘置業(yè)有限公司對本判決第四項、第五項所確定的山東京金控股有限公司的債務承擔連帶清償責任，但對于其中涉案抵押房產的抵押登記手續(xù)辦理完畢且北京銀行股份有限公司濟南分行收到他項權證之后到期的債務（不包括此前已被宣布提前到期的債務），山東中弘置業(yè)有限公司不承擔擔保責任?！?/div>