原告：黃某某，女，生于1986年6月13日，漢族，湖北省建始縣人，戶籍地建始縣，現(xiàn)住建始縣。
委托訴訟代理人：蔡建華，湖北施州律師事務(wù)所律師。
被告：中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司。住所地：武漢市武昌區(qū)中北路***號(hào)普提金商務(wù)中心*座**樓。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：xxxx。
負(fù)責(zé)人：劉杰，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：向宏愿，湖北正典律師事務(wù)所律師。

原告黃某某訴被告中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司健康保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年5月31日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告黃某某及其委托訴訟代理人蔡建華，被告中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司委托訴訟代理人向宏愿到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告黃某某向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告支付原告保險(xiǎn)金20萬元。2、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：原告通過其小姑子介紹認(rèn)識(shí)了被告的保險(xiǎn)銷售員黃艷，于2016年4月2日在被告處投保了“人保壽險(xiǎn)無憂一生重大疾病保險(xiǎn)”。投保時(shí)，黃艷僅對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)金額作了簡(jiǎn)要說明，并對(duì)投保書上的空格內(nèi)容進(jìn)行了填寫，后原告繳納了保險(xiǎn)費(fèi)。2017年10月26日，原告被北京聯(lián)科中醫(yī)腎病醫(yī)院中醫(yī)診斷為：腎衰病-脾腎陽虛證，西醫(yī)診斷為慢性腎小球腎炎、慢性腎衰竭、慢性腎臟病CKD3期、尿毒癥性心臟病等。2018年2月21日，經(jīng)恩施州中心醫(yī)院診斷為慢性腎衰竭CKD5期，腎性貧血，維持性血透。原告患病后支付了巨額的醫(yī)療費(fèi)用，因經(jīng)濟(jì)困難無力繼續(xù)支付治療費(fèi)用，因此向被告提出了理賠申請(qǐng)，但被告以原告投保時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)拒絕賠償。原告認(rèn)為投保時(shí)并未故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，所患重大疾病屬于被告承保的范圍，被告應(yīng)依約履行理賠義務(wù)。
被告中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司辯稱：1、如果原告在本公司投保有相應(yīng)的保險(xiǎn)，且符合法律規(guī)定，本公司愿意依法按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。2、原告對(duì)自己投保過程的陳述不實(shí)，原告應(yīng)該提供證據(jù)證明自己的陳述。3、原告于2017年10月26日就已經(jīng)到北京聯(lián)科中醫(yī)腎病醫(yī)院就診，西醫(yī)診斷為慢性腎衰竭，慢性腎臟病CKD3期，尿毒癥等，保險(xiǎn)事故在2017年10月26日就已經(jīng)發(fā)生，但是原告并沒有及時(shí)通知被告。通知被告是原告的法定和約定義務(wù)，原告應(yīng)該就此承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。4、據(jù)查，原告患有腎病病史十余年，在原告投保之前就已經(jīng)確診患有腎病，原告帶病投保涉嫌保險(xiǎn)欺詐，被告依法按照保險(xiǎn)合同約定不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)金賠償責(zé)任。5、“人保壽險(xiǎn)無憂一生重大疾病”保險(xiǎn)條款有明確的約定，合同由保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單、投保單及相關(guān)文件和其他約定書構(gòu)成。被告在承保時(shí)與原告簽訂的投保單就是保險(xiǎn)合同，至于正式的保險(xiǎn)合同在此后才交付給原告是正常的保險(xiǎn)操作程序，另外保險(xiǎn)條款中對(duì)重大疾病的賠付有明確約定，原告對(duì)被告有如實(shí)告知義務(wù)和及時(shí)通知義務(wù)。被告認(rèn)為原告沒有盡到這些義務(wù)，被告不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。
原、被告圍繞各自主張依法向本院提交了證據(jù)。根據(jù)原、被告提交證據(jù)及雙方的陳述，本院作出如下事實(shí)認(rèn)定：
2016年4月1日，原告在被告處投?！叭吮垭U(xiǎn)無憂一生重大疾病保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)期間終身，交費(fèi)期間30年，交費(fèi)方式年交，基本保險(xiǎn)金額20萬元，保險(xiǎn)費(fèi)3560.00元∕年，合同生效日期2016年4月2日，原告已交保險(xiǎn)費(fèi)3年。保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)條款載明重大疾病保險(xiǎn)金，即“被保險(xiǎn)人自本合同生效（或最后復(fù)效）之日起180日內(nèi)因疾病，初次被確診患有本合同約定的重大疾?。ㄒ?.17）（一種或多種），我們按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付重大疾病保險(xiǎn)金，本合同終止。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害（見7.1）或自本合同生效（或最后復(fù)效）之日起180日后因疾病，初次被確診患有本合同約定的重大疾?。ㄒ环N或多種），我們按基本保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，本合同終止”。該條款就重大疾?。?.17）種類進(jìn)行了列舉。其中，終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期），指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達(dá)到尿毒癥期，經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)。同時(shí)，該條款還載明投保人的明確說明與如實(shí)告知義務(wù)（3.1）及保險(xiǎn)人合同解除權(quán)的限制（6.1），其中保險(xiǎn)人合同解除權(quán)的限制具體為“本條款3.1明確說明與如實(shí)告知和6.3年齡錯(cuò)誤規(guī)定的合同解除權(quán)在以下情形不得行使，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，本公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：（1）本公司在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道您未如實(shí)告知的情況的；（2）自本公司知道有解除事由之日起，超過30日的；（3）自本合同成立之日起超過2年的。
2014年5月至6月12日，原告在北京聯(lián)科中醫(yī)腎病醫(yī)院住院治療，西醫(yī)診斷為急性腎損傷、腎病綜合癥。后原告于2017年10月12日至10月26日在北京聯(lián)科中醫(yī)腎病醫(yī)院住院治療，西醫(yī)診斷為慢性腎小球腎炎、慢性腎臟病CKD3期，尿毒癥性心臟病，腎性骨病等。2018年1月26日至2月13日，原告在恩施自治州中心醫(yī)院住院治療，出院診斷：慢性腎衰竭急性加重、高血壓病3級(jí)，中度貧血等。2018年2月21日至3月26日，原告再次在恩施自治州中心醫(yī)院住院治療，出院診斷：慢性腎衰竭CKD5期、腎性貧血、維持性血透，出院醫(yī)囑載明維持性血透每周3次。后原告在建始縣民族醫(yī)院進(jìn)行長(zhǎng)期性透析治療至今。原告于2018年5月10日向被告申請(qǐng)理賠，被告于2018年5月14日作出《理賠完成通知書》，載明理賠結(jié)論：解除合同，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。本公司解除合同，不退還保險(xiǎn)費(fèi)，解除保險(xiǎn)合同原因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法第十六條規(guī)定：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。原告訴至本院，要求被告支付保險(xiǎn)金20萬元。
另查明，2016年4月1日，由原告作為投保人、被保險(xiǎn)人簽名的《人身保險(xiǎn)投保單》中，健康告知及說明項(xiàng)下問題的回答均為“否”，未向被告告知曾住院治療、罹患急性腎損傷、腎病綜合癥的事實(shí)。
還查明，2015年11月16日，原告作為投保人在被告處以其父親黃治榮、母親胡天香分別為被保險(xiǎn)人投保了人保壽險(xiǎn)百萬身價(jià)惠民兩全保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)附加百萬身價(jià)惠民意外傷害保險(xiǎn)，以其丈夫顏建平及原告自己分別為被保險(xiǎn)人投保了人保壽險(xiǎn)百萬身價(jià)惠民兩全保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)附加百萬身價(jià)惠民意外傷害保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)附加百萬身價(jià)惠民意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)。2016年4月1日，原告作為投保人在被告處以其丈夫顏建平為被保險(xiǎn)人投保了人保壽險(xiǎn)無憂一生重大疾病保險(xiǎn)。2016年6月29日，原告作為投保人在被告處以其女兒顏佳慶為被保險(xiǎn)人投保了人保壽險(xiǎn)無憂一生重大疾病保險(xiǎn)。

本院認(rèn)為，從本案的證據(jù)及查明的事實(shí)看，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：1、被告發(fā)出的解除合同通知的效力；2、被告應(yīng)否履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。
關(guān)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)一?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條第一、二、三款規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知；投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。涉案保險(xiǎn)合同成立日期為2016年4月1日，至2018年5月14日被告發(fā)出解除通知書時(shí)，已經(jīng)超過二年，依前述規(guī)定，保險(xiǎn)人不得解除合同，因此，被告發(fā)出的解除合同通知不發(fā)生法律效力。
關(guān)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)二。慢性腎臟?。ㄓ⑽目s寫CKD）是絕大多數(shù)腎臟疾病的臨床統(tǒng)稱，該疾病是一個(gè)緩慢發(fā)展的相對(duì)良性的疾病，但若未能及時(shí)有效診治，可導(dǎo)致病情惡化，逐步發(fā)展成為慢性腎功能不全、腎衰竭，最終形成尿毒癥。原告于2018年2月21日入住恩施自治州中心醫(yī)院后，確診罹患慢性腎功能衰竭（CKD5期）即慢性腎功能衰竭尿毒癥期。本案中，原告雖于2014年經(jīng)診斷為急性腎損傷、腎病綜合癥，于2017年診斷為慢性腎小球腎炎、慢性腎臟病CKD3期，但急性腎損傷、腎病綜合癥、慢性腎小球腎炎、慢性腎臟病CKD3期并非保險(xiǎn)合同中約定的54種重大疾病中的一種。原告確診罹患54種重大疾病中的終末期腎病即患慢性腎功能衰竭尿毒癥期的初次確診時(shí)間為2018年2月。因此，依照保險(xiǎn)合同的約定，原告罹患慢性腎功能衰竭尿毒癥期這一保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)合同生效之日起1年10個(gè)月后，屬于被告保險(xiǎn)責(zé)任范圍，被告應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定的基本保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金20萬元，合同終止。
誠實(shí)信用是從事民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，其行為違背保險(xiǎn)合同當(dāng)事人應(yīng)最大限度的誠實(shí)守信原則，有可能影響保險(xiǎn)人在審查、批準(zhǔn)簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)承保標(biāo)的的正確評(píng)估和判斷。本案中，原告未向被告如實(shí)告知其于2014年患急性腎損傷、腎病綜合癥，有違誠信。因此，本案訴訟費(fèi)2150.00元本院決定由原告負(fù)擔(dān)。
綜上，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第五條、第十條、第十六條的規(guī)定，判決如下：

被告中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司在本判決生效之日起三十日內(nèi)支付原告黃某某保險(xiǎn)金20萬元。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4300.00元，減半收取計(jì)2150.00元，由原告黃某某負(fù)擔(dān)。
當(dāng)事人申請(qǐng)執(zhí)行的期間為二年，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計(jì)算。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第（一）款的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，款匯至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院，開戶銀行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行恩施開發(fā)區(qū)支行，賬號(hào)：17×××04（特別提示：用途欄務(wù)必注明系某某上訴案訴訟費(fèi)并將匯款憑證及聯(lián)系電話提交本院或郵寄至恩施州中級(jí)人民法院立案一庭）。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交上訴費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審判員 王蝶

書記員： 黃書培