原告黃某某，男，****年**月**日出生，漢族，湖北省英山縣人，住英山縣，
委托代理人黃升賢，
湖北畢升律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
被告
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司英山支公司。住所地：英山縣溫泉鎮(zhèn)蓮花東路**號。
負(fù)責(zé)人張春紅，該公司經(jīng)理。
統(tǒng)一社會信用代碼：91421124420881377A。
委托代理人陳羲，該公司理賠科科長，代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。
委托代理人蔡陳，
湖北吳勝律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為一般代理。
原告黃某某與被告

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司英山支公司（以下簡稱人民財保英山支公司）保險合同糾紛一案，本院于2016年4月28日立案受理后，依法由審判員查五一、肖艷娟、人民陪審員童曙明組成合議庭，查五一擔(dān)任審判長，于2016年7月5日公開開庭進(jìn)行了審理。原告黃某某及其委托代理人黃升賢、被告人民財保英山支公司的委托代理人陳羲和蔡陳到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告黃某某訴稱，我從1980年開始一直從事個體運(yùn)輸工作，自2012年起我駕駛的鄂Ｊ×××××號車輛均在被告處辦理機(jī)動車保險。2015年5月份，人民財保英山支公司業(yè)務(wù)人員徐桂蓮電話我讓我為鄂Ｊ×××××號車辦理續(xù)保保險。同年5月20日，我駕車到交警車輛檢測線進(jìn)行年檢，人民財保英山支公司業(yè)務(wù)人員在對我未作任何詢問和說明的情況下，將我的身份證、駕駛證及行車證復(fù)印保存，并以我為投保人和被保險人的身份給鄂Ｊ×××××號貨車辦理了交強(qiáng)險和保額為10萬元的商業(yè)第三者責(zé)任保險，后陪同我通過車輛年檢。2015年10月18日，該車輛在蘄春縣發(fā)生交通事故，造成一人死亡兩車受損的交通事故，共計損失40余萬元。我為此賠償事故損失31.7萬元。后我依據(jù)保險合同要求人民財保英山支公司履行保險賠款義務(wù)。然而人民財保英山支公司以我年過60歲、駕駛證自動降級屬免責(zé)事由為由拒絕給付保險金。我認(rèn)為保險公司在為車輛辦理保險時已明知我是該車駕駛員，且身份證及駕駛證上載明了我出生年月日，即明知我是保險機(jī)動車駕駛員及年滿60周歲，仍愿意為我駕駛的車輛承保，且也未就免責(zé)條款向我作出提示和明確說明。那么依據(jù)我國《保險法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定，被告免責(zé)事由不能成立。據(jù)此，原告黃某某于2016年4月28日特向本院提起訴訟，請求判令：1、被告人民財保英山支公司支付我保險金21.2萬元；2、由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。2016年7月25日，原告黃某某將訴訟請求中的第一項(xiàng)變更為：判令被告支付原告保險金10萬元。
原告黃某某為支持其訴訟主張，向本院提交了如下證據(jù)：
證據(jù)一、原告的身份證、行車證、駕駛證復(fù)印件各一份，擬證明：1、原告的主體資格；2、原告投保時年齡已滿61周歲；3、原告具有準(zhǔn)駕A2型機(jī)動車資格證；4、原告所駕駛的機(jī)動車鄂Ｊ×××××號車為大貨車。
證據(jù)二、交強(qiáng)險保險單及保險條款、商業(yè)第三者責(zé)任保險單及保險條款復(fù)印件各一份，擬證明：1、保險單及保險條款無原告簽字，說明被告沒有盡到提示和明確說明義務(wù)；2、交強(qiáng)險保險條款第十二條、商業(yè)第三者責(zé)任保險條款第十八條規(guī)定，被告收執(zhí)了原告的行車證駕駛證復(fù)印件，說明被告已知原告為鄂Ｊ×××××號車輛駕駛員及駕駛證實(shí)際情況；3、被告已知原告已滿61周歲、所駕車輛為鄂Ｊ×××××大貨車；4、無年滿60周歲駕駛大貨車發(fā)生交通事故免責(zé)約定；5、原告為鄂Ｊ×××××號車的投保人和被保險人；6、原告投保保險賠償額為交強(qiáng)險12.2萬元，商業(yè)第三者責(zé)任險10萬元，且不計免賠。
證據(jù)三、道路交通事故認(rèn)定書各一份，擬證明鄂Ｊ×××××號車在****年**月**日出生交通事故，造成一人死亡二車受損的相關(guān)事實(shí)。
證據(jù)四、交警調(diào)解筆錄及賠償憑證一份，擬證明原告承擔(dān)事故損失31.7萬元的事實(shí)。
證據(jù)五、望天畈村委會證明一份，擬證明原告一直從事個體運(yùn)輸駕駛員工作。
證據(jù)六、原告黃某某委托的律師所作的調(diào)查筆錄一份，擬證明鄂Ｊ×××××號車實(shí)際車主為黃某某。
被告人民財保英山支公司答辯稱,原告年滿60周歲卻未及時辦理駕照降級，而仍持A2證駕駛大貨車的行為屬于無證駕駛，這是客觀事實(shí)；本公司在承保車險時，只審查車輛行駛證、車主身份證件，即保險車輛是否為被保險人合法所有，至于被保險人是否具有駕駛資格并不是本公司的審查范圍；依照保險合同的約定無證駕駛導(dǎo)致發(fā)生的事故，我公司不承擔(dān)保險責(zé)任，且我公司已就相關(guān)免責(zé)條款履行了法定的說明義務(wù)，故原告要求我公司為其無證駕駛的行為承擔(dān)保險責(zé)任是于法無據(jù)的，請求法院駁回原告的訴訟請求。
被告人民財保英山支公司為支持其抗辯主張，向本院提交了如下證據(jù)：
證據(jù)一、原告黃某某的駕駛證一份，擬證明駕駛證的副證已經(jīng)明確原告應(yīng)該辦理免責(zé)降級換證手續(xù)。
證據(jù)二、蘄春縣人民法院判決書一份，擬證明原告屬于無證駕駛。
證據(jù)三、免責(zé)條款一份，擬證明無證駕駛行為或者駕駛證有效期屆滿，屬于免責(zé)，且列為免責(zé)條款，亦是刑法、道路交通安全法以及行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定，我們已經(jīng)對免責(zé)條款作了加黑處理。
經(jīng)庭審質(zhì)證，對原告提交的證據(jù)一，被告人民財保英山支公司對其證明原告主體資格、原告投保時已年滿60周歲無異議，對證明原告具有A2駕駛資格有異議，認(rèn)為原告的A2駕駛證已經(jīng)過期，并且原告的行為已被蘄春縣人民法院認(rèn)定為無證駕駛，對原告提交的證據(jù)二，被告對原告的證明目的5、6無異議，被告認(rèn)為保單沒有原告簽字不能說明被告沒有盡到提示和說明義務(wù)，因?yàn)樵媸盏搅吮?，且保單上的免?zé)條款內(nèi)容都是法律的禁止性規(guī)定，并作了加黑處理，被告已盡到說明和提示義務(wù)，且原告已經(jīng)年滿60周歲，已喪失營運(yùn)大貨車的資格，原告的駕駛行為屬于無證駕駛，且駕駛證已經(jīng)過期；對原告提交的證據(jù)三，被告無異議；對原告提交的證據(jù)四，被告認(rèn)為與其無關(guān)；對原告提交的證據(jù)五，被告對該證據(jù)的真實(shí)性無異議，但認(rèn)為不能證明原告60歲后還有駕駛大貨車的資格；對原告提交的證據(jù)六，被告對該證據(jù)的真實(shí)性無異議，但認(rèn)為為原告投保不意味著該公司愿意為原告的無證駕駛行為承擔(dān)保險責(zé)任。對于被告提交的證據(jù)一，原告提出與本案無關(guān)，因?yàn)橥侗r被告已知原告年滿60周歲仍繼續(xù)承保；對于被告的提交的證據(jù)二，原告有異議，認(rèn)為在黃某某作為被告人的刑事案件中認(rèn)定其無證駕駛是沒有法律依據(jù)的，法律沒有具體規(guī)定年滿60周歲駕駛車輛的駕駛證沒有換證屬于無證駕駛；對被告提交的證據(jù)三，原告對該證據(jù)的證明目的有異議，認(rèn)為原告發(fā)生交通事故時持有A2駕駛證，與駕駛車型相符，與該條款的約定不相對稱。

經(jīng)審查，對原告提交的證據(jù)一，內(nèi)容真實(shí)、形式合法，能證明原告的身份信息及駕駛資格情況，本院予以采信；對原告提交的證據(jù)二，能真實(shí)客觀反映原被告所簽訂的保險合同的主要內(nèi)容，且形式合法，本院予以采信；對原告提交的證據(jù)三，即道路交通事故認(rèn)定書，因被告無異議，且該證據(jù)客觀真實(shí)、形式合法，本院予以采信；對原告提交的證據(jù)四，能證明原告在保險事故中承擔(dān)賠償責(zé)任的真實(shí)具體情況，本院予以采信；對原告提交的證據(jù)五，被告對該說明的真實(shí)性無異議，且該證據(jù)能證明原告的相關(guān)職業(yè)信息，本院予以采信；對原告提交的證據(jù)六，因被告未對其真實(shí)性和證明目的提出異議，本院予以采信。對被告提交的證據(jù)一，原告認(rèn)為與本案無關(guān)，本院認(rèn)為該證據(jù)能證明原告駕駛證在簽訂保險合同時的真實(shí)狀態(tài)，且有助查清事實(shí)，本院予以采信；對被告提交的證據(jù)二，本院認(rèn)為該判決書內(nèi)容真實(shí)，形式合法，能客觀證明本起保險事故的相關(guān)事實(shí)，本院予以采信，被告提出原告屬于無證駕駛僅為公訴方的意見，在該份判決書的本院認(rèn)為部分未得到蘄春縣人民法院認(rèn)可，故對被告的證明目的，本院不予采信；對被告提交的證據(jù)三，原告對其證明目的有異議，認(rèn)為原告駕駛車輛發(fā)生交通事故時持有A2證，不應(yīng)適用該免責(zé)條款，本院認(rèn)為該條款內(nèi)容真實(shí)、形式合法，能證明本案中原、被告所簽訂保險合同的約定內(nèi)容，本院予以采信，但對被告的證明目的不予采信。
經(jīng)審理查明，原告黃某某生于1954年5月17日，是一名長年從事個體運(yùn)輸工作的貨車司機(jī)。2013年4月7日從英山縣人方新中手中買得鄂Ｊ×××××號貨車，一直未辦理過戶登記。2015年5月20日，原告黃某某為該車在人民財保英山支公司投保了交通事故責(zé)任強(qiáng)制險和第三者責(zé)任險，其中第三者責(zé)任險的保額為100000元。2015年10月18日，黃某某駕駛該車在蘄春縣發(fā)生交通事故，造成蘄春縣人陳光明死亡并兩車受損，后經(jīng)交警調(diào)解，原告黃某某共支付受害者陳光明家屬損害賠償費(fèi)317000元。原告黃某某在支付上述賠償款后，向人民財保英山支公司申請理賠，人民財保英山支公司認(rèn)為原告黃某某已年滿60周歲，駕照應(yīng)自動降級，其無駕駛資格而駕駛貨車的行為是無證駕駛，導(dǎo)致發(fā)生事故是保險條款中的免責(zé)情形，故拒絕給付其保險金。2016年4月28日，原告黃某某向本院提起訴訟，請求判令被告人民財保英山支公司支付其保險金212000元。后因交強(qiáng)險部分賠償金已由蘄春縣人民法院（2016）鄂1126民初850號民事判決書確定給付給事故受害人家屬，2016年7月25日黃某某變更訴訟請求為：依法判令被告人民財保英山支公司支付原告保險金10萬元。
另查明，黃某某所持機(jī)動車駕駛證副證已注明黃某某應(yīng)于2014年5月17日前辦理降級換證。
本院認(rèn)為，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的合同，投保人應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知的義務(wù)，保險人應(yīng)當(dāng)盡到審查義務(wù)和說明義務(wù)。本案中，原告按被告要求向被告提交了辦理交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險所需的身份證、駕駛證、行車證等證件，其已履行了向被告如實(shí)告知的義務(wù)。被告作為保險人，在收到原告所提交的相關(guān)材料后，應(yīng)當(dāng)就原告的投保資格進(jìn)行審查。投保人黃某某因年滿60周歲應(yīng)辦理駕駛證降級而未辦理，致使其不具備駕駛貨車的資格，是第三者責(zé)任險免責(zé)條款中明確約定可以導(dǎo)致保險人自合同簽訂之日起即對投保人黃某某不承擔(dān)保險責(zé)任的情形，保險人未對此足以影響到是否簽訂該合同的情況進(jìn)行審查，更未以引起黃某某足夠注意的方式對其進(jìn)行說明，是沒有盡到審慎審查和說明義務(wù)?！侗ｋU法》第十七條之規(guī)定，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。綜上，依照《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、第十七條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條的規(guī)定，判決如下：

被告
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司英山支公司于本判決生效之日起十五日內(nèi)賠償原告黃某某100000元。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)2300元由
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司英山支公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于黃岡市中級人民法院。

審判長 査五一
審判員 肖艷娟
人民陪審員 童曙明

書記員： 姚文婷