上訴人(一審原告)：韓某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，戶(hù)籍地河南省，暫住上海市普陀區(qū)。
　　委托訴訟代理人：黃燕，上海博軒律師事務(wù)所律師。
　　被上訴人(一審被告)：鄭旻，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住上海市普陀區(qū)。
　　上訴人韓某因與被上訴人鄭旻民間借貸糾紛一案，不服上海市普陀區(qū)人民法院(2019)滬0107民初7882號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年10月14日立案后,依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
　　韓某上訴請(qǐng)求：撤銷(xiāo)一審法院(2019)滬0107民初7882號(hào)民事判決，依法改判支持韓某一審訴訟請(qǐng)求或發(fā)回重審。事實(shí)與理由：一審法院認(rèn)定“雙方無(wú)借貸合意的意思表示”有?？陀^事
　　實(shí)。鄭旻于2017年9月18日11：50發(fā)微信稱(chēng)：“算上你的投資金額,總共應(yīng)該投人民幣(以下幣種均為人民幣)146萬(wàn);我可以寫(xiě)個(gè)借條給你”,鄭旻作出了明確的借款的意思表示。上述提及的“146萬(wàn)投資款”在韓某轉(zhuǎn)款后，鄭旻以其父親鄭一宇名義與案外人簽訂合同,后該筆款項(xiàng)由被投資公司轉(zhuǎn)款給鄭一宇,再由鄭旻將利息轉(zhuǎn)給韓某,據(jù)此,鄭旻亦已用實(shí)際行為明確了借款支付利息的意思表示?？v觀整個(gè)微信聊天記錄,韓某從一開(kāi)始提及所謂的“理財(cái)”,所表達(dá)的意思表示一直是在追求沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)的投資回報(bào),之后鄭旻也一直承諾款項(xiàng)沒(méi)有任何的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此,雖然韓某在微信聊天記錄里沒(méi)有提及“出借”這個(gè)字眼,可是從第一次開(kāi)始向被上訴人轉(zhuǎn)款“理財(cái)”,本意上所反映和追求的回報(bào)即利息，與投資行為或后果無(wú)任何的關(guān)系。本質(zhì)上說(shuō)所謂的委托理財(cái)與借貸關(guān)系并無(wú)二致,所以韓某轉(zhuǎn)款給鄭旻的30萬(wàn)性質(zhì)應(yīng)當(dāng)為借款。退一步講,假設(shè)鄭旻不是借款人沒(méi)有還款義務(wù)，則在韓某忐忑時(shí)鄭旻自愿還款也已經(jīng)構(gòu)成保證,鄭旻應(yīng)承擔(dān)連帶還款的保證責(zé)任。鄭旻于2018年1月26日晚20：53發(fā)微信稱(chēng)：“我忐忑個(gè)啥?怕我昧了你的錢(qián)還是怕我們公司不還錢(qián)?”“這樣,沒(méi)意思了,我過(guò)3個(gè)月把這10萬(wàn)還你,免得你不放心,按3個(gè)月7%到期利息算給你好了吧……”。這是鄭旻向韓某作出的真實(shí)意思表示,據(jù)此,鄭旻構(gòu)成保證。一審法院以未經(jīng)質(zhì)證的證據(jù)認(rèn)定事實(shí),有悖法律規(guī)定。關(guān)于鄭旻母親杜燕華通過(guò)銀行柜面轉(zhuǎn)款110萬(wàn)用以購(gòu)置了富通重組并購(gòu)私募基金六期一節(jié)事實(shí),相應(yīng)證據(jù)均是鄭旻在庭后提供,未經(jīng)雙方質(zhì)證。一審判決在當(dāng)事人主張的法律關(guān)系的性質(zhì)或者民事行為的效力與人民法院根據(jù)案件事實(shí)作出的認(rèn)定不一致時(shí),未經(jīng)釋明徑直判決,變相剝奪上訴人實(shí)體權(quán)益,有悖司法公正。本案中,根據(jù)鄭旻的答辯,法律關(guān)系無(wú)非就是民間借貸還是委托理財(cái),如法院認(rèn)為與韓某主張的認(rèn)定不一致時(shí)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行釋明,即韓某可以依據(jù)委托理財(cái)關(guān)系主張鄭旻賠償損失。但是,一審法院在鄭旻認(rèn)可委托理財(cái)關(guān)系的前提下未經(jīng)釋明直接以依據(jù)不足為由徑直判決駁回韓某的訴訟請(qǐng)求,從而導(dǎo)致韓某無(wú)法再向鄭旻主張損害賠償,變相剝奪上訴人的實(shí)體權(quán)益,有悖司法的公平、公正。鄭旻存在詐騙嫌疑,應(yīng)當(dāng)移交公安機(jī)關(guān)處理。按照鄭旻的陳述,其家庭共計(jì)投資了上百萬(wàn)元,但是在明知公司涉嫌犯罪的情況下均未報(bào)案,有悖常理。不排除鄭旻以冒充員工身份高息引誘上訴人轉(zhuǎn)款、又以公司涉嫌詐騙無(wú)法取款規(guī)避還款的嫌疑。一審判決有誤，請(qǐng)求二審予以糾正。
　　被上訴人鄭旻辯稱(chēng)：真實(shí)的情況是雙方比較談得來(lái)，相互信任。因韓某有資金閑置，故提供了一些的理財(cái)途徑給其。分給韓某的錢(qián)都是為其購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品而分配的產(chǎn)品收益，而不是借款利息。所有的款項(xiàng)都已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品，只要刑事案件有所審判，對(duì)客戶(hù)有所賠付，一定會(huì)按比例賠付給韓某。
　　韓某向一審法院起訴請(qǐng)求：判令鄭旻歸還借款30萬(wàn)元并按年利率8.5%支付20萬(wàn)元的2017年12月19日至實(shí)際還款之日止的逾期利息。
　　一審法院認(rèn)定事實(shí)：2016年韓某任鄭旻女兒古箏家教而與鄭旻認(rèn)識(shí)。鄭旻自述2017年6月底至12月底其任意隆公司理財(cái)經(jīng)理。2017年9月19日韓某支付寶轉(zhuǎn)款10萬(wàn)元至鄭旻賬戶(hù)，韓某摘要為“韓某購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品1”。鄭旻當(dāng)日全額轉(zhuǎn)至其父親鄭一宇賬戶(hù)，鄭一宇當(dāng)日轉(zhuǎn)款150萬(wàn)元至常州恒琪資產(chǎn)管理有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)恒琪公司)賬戶(hù)。2017年12月18日鄭一宇賬戶(hù)收到恒琪公司轉(zhuǎn)入款152.7萬(wàn)元。韓某、鄭旻對(duì)2017年12月20日鄭旻微信轉(zhuǎn)款韓某1,800元陳述一致。2017年12月19日韓某用其父親韓長(zhǎng)行名下支付寶賬戶(hù)轉(zhuǎn)出5,400元、韓某哥哥韓春林建行賬戶(hù)轉(zhuǎn)出1.96萬(wàn)元并摘要為“韓某購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品”、韓某中行賬戶(hù)轉(zhuǎn)出5萬(wàn)元、微信轉(zhuǎn)出1.3萬(wàn)元、12月20日韓某工行賬戶(hù)轉(zhuǎn)出1.2萬(wàn)元共計(jì)10萬(wàn)元均至鄭旻賬戶(hù)。2017年12月19日鄭旻轉(zhuǎn)款20萬(wàn)元至其母親杜燕華名下民生行賬戶(hù)，杜燕華則通過(guò)銀行柜面轉(zhuǎn)款110萬(wàn)用以購(gòu)置了“富通重組并購(gòu)私募基金六期”，當(dāng)月25日杜燕華收到上海西尚投資管理有限公司出具的110萬(wàn)元前述產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)確認(rèn)書(shū)一份。2018年1月23日韓某父親支付寶賬戶(hù)四次轉(zhuǎn)出加上韓某支付寶賬戶(hù)一次轉(zhuǎn)出共計(jì)10萬(wàn)元至鄭旻賬戶(hù)，韓某均摘要為“韓某購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品2”。當(dāng)月30日鄭旻招行賬戶(hù)轉(zhuǎn)款20萬(wàn)元至恒琪公司。鄭旻未就上述30萬(wàn)元向韓某出具憑證，韓某也未簽署任何投資協(xié)議。韓某、鄭旻微信聊天頻繁，經(jīng)常有鄭旻向韓某介紹其公司理財(cái)產(chǎn)品，只報(bào)收益、周期，回避了風(fēng)險(xiǎn)的告知，也有希望韓某介紹客戶(hù)給鄭旻以擴(kuò)展其客戶(hù)源的內(nèi)容。若干聊天內(nèi)容中無(wú)雙方借貸合意的意思表示，但韓某轉(zhuǎn)款鄭旻用以合作投資意思明確，如2017年8月19日15：52韓某微信鄭旻道：“回來(lái)聯(lián)系我，咱倆合伙投個(gè)50萬(wàn)的理財(cái)?！?1月19日晚19：54韓某又微信道：“過(guò)兩天再投個(gè)10萬(wàn)?！绷奶熘羞€反映出鄭旻對(duì)產(chǎn)品名稱(chēng)不一定都清楚，但風(fēng)險(xiǎn)其有考慮到，如2018年1月17日16：34鄭旻微信韓某道“就是半年”“30萬(wàn)的話(huà)拿24,000。”鄭旻道“風(fēng)險(xiǎn)肯定很大。”鄭旻回復(fù)“愛(ài)要不要?！?019年3月28日韓某以系爭(zhēng)款系鄭旻借款，要求返還為由訴至法院。
　　一審另查，2018年期間因經(jīng)濟(jì)合同糾紛恒琪公司、意隆公司、阜興集團(tuán)被列為共同被告案件數(shù)起。2019年5月8日財(cái)聯(lián)社發(fā)布了“上海市檢察院第二分院以涉嫌集資詐騙罪對(duì)阜興集團(tuán)副總裁王源等依法批捕；以涉嫌非吸罪對(duì)阜興集團(tuán)下屬意隆公司總裁余亮依法批捕”的報(bào)導(dǎo)。
　　一審法院認(rèn)為，公民間合法借貸關(guān)系受法律保護(hù)。借貸關(guān)系的確立需要有表借貸合意的借條、借款交付和出借款來(lái)源等客觀證據(jù)佐證，亦應(yīng)有同意出借的合理解釋。本案，韓某要求鄭旻歸還借款30萬(wàn)元提供了韓某、韓某父、韓某兄賬戶(hù)明細(xì)、支付寶電子回單、微信轉(zhuǎn)款及聊天截圖佐證。賬戶(hù)明細(xì)、電子回單證明了韓某30萬(wàn)元的交付，鄭旻對(duì)證據(jù)真實(shí)性沒(méi)有異議，認(rèn)可收悉，但堅(jiān)持系爭(zhēng)款是韓某委托其購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的投資款，非借款。韓某雖然一直堅(jiān)持對(duì)系爭(zhēng)款用途不明，但在庭審及雙方提供的微信聊天記錄中、其支付寶電子回單中的備注均反映出系爭(zhēng)款用于理財(cái)，并且在得知投資的公司出事后，韓某微信鄭旻道“我沒(méi)有你們公司的合同，錢(qián)是交給你的，我只能下班給你要，你再向你公司要”，韓某索款對(duì)象正確，但先后順序顛倒，鄭旻返還資金的前提是公司返還客戶(hù)投資款，然后由鄭旻轉(zhuǎn)交韓某，而非鄭旻預(yù)先墊付投資款或向韓某返還借款。雖然韓某列舉了2018年1月26日晚雙方聊天記錄中鄭旻有“還”字出現(xiàn)，但縱觀當(dāng)日聊天記錄全部，韓某是對(duì)投資忐忑情況下，鄭旻答應(yīng)3個(gè)月后10萬(wàn)元還韓某并付息，之后韓某明確表示“就問(wèn)你一下你至于嘛”，反映出韓某已打消中途退資的念頭。法院認(rèn)為僅憑該聊天記錄不足以證明系爭(zhēng)款的借款性質(zhì)，在鄭旻亦不認(rèn)可借款存在情況下，韓某訴請(qǐng)依據(jù)不足，法院不予支持，因該訴請(qǐng)延伸的利息主張法院亦不予支持。鄭旻的經(jīng)濟(jì)損失應(yīng)和韓某一起向有關(guān)部門(mén)報(bào)備，同時(shí)關(guān)注公司退賠進(jìn)度以得以適當(dāng)彌補(bǔ)。韓某如認(rèn)為鄭旻有欺騙意圖可在收集相關(guān)證據(jù)后向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)。
　　一審法院據(jù)此判決：駁回韓某的全部訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)3,113元(韓某已預(yù)付6,190元)，由韓某負(fù)擔(dān)。
　　本院經(jīng)審理查明，一審法院認(rèn)定事實(shí)無(wú)誤，本院予以確認(rèn)。
　　本院認(rèn)為：雙方當(dāng)事人的爭(zhēng)議在于認(rèn)定給付款項(xiàng)的基礎(chǔ)關(guān)系，韓某以借貸關(guān)系主張權(quán)利，鄭旻則堅(jiān)稱(chēng)收款是代韓某購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。在雙方?jīng)]有借款合同以及借條等直接證據(jù)的情況下，只能依據(jù)間接證據(jù)認(rèn)定相應(yīng)關(guān)系。韓某以微信聊天記錄中鄭旻曾經(jīng)表示過(guò)出具借條、還款等意思，主張雙方為借貸關(guān)系。對(duì)此，本院不能認(rèn)同，判斷雙方的意思表示，不能只根據(jù)只言片語(yǔ)，而是應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)事人的語(yǔ)境，綜合解析當(dāng)事人的語(yǔ)言往來(lái)，進(jìn)而確定真實(shí)意思。雖然相應(yīng)的聊天記錄中鄭旻曾出現(xiàn)過(guò)出具借條、還款等表示，但更多的意思表示是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。并且，韓某轉(zhuǎn)款憑證的摘要就記載為購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，韓某在訴狀中也自認(rèn)鄭旻是以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的形式收取款項(xiàng)。因此，在韓某不能進(jìn)一步舉證的情況下，一審法院認(rèn)定雙方關(guān)系并非借貸關(guān)系，本院予以認(rèn)同。韓某選擇民事訴訟，以借貸關(guān)系主張權(quán)利，系基于自身認(rèn)識(shí)。如果是基于避免訟累考慮，予以釋明后由當(dāng)事人作出訴訟選擇是解決途徑之一。駁回當(dāng)事人訴請(qǐng)，由當(dāng)事人另行主張權(quán)利亦能解決爭(zhēng)議。因此，韓某對(duì)一審法院的程序異議不能成立，如果韓某認(rèn)為在受托購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中造成其損失，可另行依法解決。一審判決并無(wú)不當(dāng)，應(yīng)予維持。對(duì)于韓某的上訴主張，本院不予支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
　　駁回上訴，維持原判。
　　二審案件受理費(fèi)3,113元，由上訴人韓某負(fù)擔(dān)。
　　本判決為終審判決。
　　法官助理　　馮則煜

審判員：鄭??璐

書(shū)記員：汪??毅