原告:陳某某,男,xxxx年xx月xx日出生于松滋市,漢族,住松滋市。
委托訴訟代理人:雷正國,湖北盛華律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。
委托訴訟代理人:鎮(zhèn)高才,湖北盛華律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。
被告:孫某,男,xxxx年xx月xx日出生于湖北省宜昌市,漢族,松滋市新天地漁城員工,住宜昌市夷陵區(qū)。
委托訴訟代理人:陳堅(jiān)石,男,松滋市新天地漁城私營業(yè)主。系被告孫某表兄和雇主。特別授權(quán)代理。
原告陳某某與被告孫某民間借貸糾紛一案,本院于2018年7月16日受理后,依法適用簡易程序,公開開庭進(jìn)行了審理。原告陳某某及其委托訴訟代理人雷正國、鎮(zhèn)高才,被告孫某的委托訴訟代理人陳堅(jiān)石到庭參加訴訟?,F(xiàn)已審理終結(jié)。
原告陳某某向本院提出訴訟請求:1.判令被告向原告清償借款25萬元并自2018年2月2日起按年利率6%支付利息至清償之日止;2.由被告負(fù)擔(dān)訴訟費(fèi)。事實(shí)和理由:2018年1月23日,被告因資金周轉(zhuǎn)需要向原告借款25萬元,承諾借款期限為10天。原告當(dāng)即通過銀行轉(zhuǎn)賬25萬元給被告,被告向原告出具借條。嗣后,被告未按承諾履行還款義務(wù)。
被告孫某的委托訴訟代理人陳堅(jiān)石辯稱,1.我和被告孫某與原告陳某某在借款之前并不認(rèn)識(shí)。案外人杜秋實(shí)因?yàn)樾枰Y金拆借和借款過橋,要求以我的名義向原告借款,杜秋實(shí)又懷疑原告可能認(rèn)識(shí)我,遂要求我安排孫某去借錢。孫某對借錢的原因和用途毫不知情。2.借據(jù)形成于2018年1月23日,事隔半年,原告并未聯(lián)系和要求被告還款,我方有理由懷疑杜秋實(shí)與原告串通敲詐(詐騙)我方。3.雖然由被告孫某出具借據(jù),但原告沒有考察被告的償還能力,且明知實(shí)際借款人是杜秋實(shí)。4.借款到賬后,杜秋實(shí)要求我將款項(xiàng)匯入其姨姐庹春慧的賬戶。我方不知曉杜秋實(shí)與原告之間經(jīng)濟(jì)往來的真實(shí)情況。5.杜秋實(shí)已涉嫌犯罪被立案偵查,涉案借款實(shí)際使用人是杜秋實(shí),孫某不應(yīng)承擔(dān)清償責(zé)任。本案應(yīng)移送公安機(jī)關(guān)。
原告陳某某舉出下列證據(jù):1.原告的身份證復(fù)印件,擬證明原告的身份信息。2.被告戶籍信息復(fù)印件,擬證明被告的身份信息。3.借據(jù),擬證明被告于2018年1月23日向原告借款25萬元并承諾10天還款的事實(shí)。4.轉(zhuǎn)賬記錄,擬證明原告于2018年1月23日通過工商銀行轉(zhuǎn)款給被告25萬元的事實(shí)。
被告孫某的委托訴訟代理人陳堅(jiān)石舉出下列證據(jù):1.松滋市新天地漁城營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、松滋市新天地漁城與孫某簽訂的雇請協(xié)議書、孫某的身份證復(fù)印件和委托書、陳堅(jiān)石的身份證復(fù)印件,擬證明陳堅(jiān)石作為單位推薦的人擔(dān)任孫某的委托代理人參與訴訟。2.杜秋實(shí)于2018年1月23日向?qū)O某出具借條復(fù)印件,擬證明,杜秋實(shí)向?qū)O某借款25萬元。3.孫某的銀行卡交易記錄復(fù)印件,擬證明孫某將陳某某轉(zhuǎn)入的25萬元隨即轉(zhuǎn)給了庹春慧。
為查明案件事實(shí),本院向松滋市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)調(diào)取了杜秋實(shí)非法吸收公眾存款案的相關(guān)法律文書(含被告孫某向公安機(jī)關(guān)的報(bào)案筆錄)、杜秋實(shí)通過微信轉(zhuǎn)賬和銀行卡向陳某某匯款的明細(xì)表,并向杜秋實(shí)就本案的相關(guān)事實(shí)作了調(diào)查核實(shí)。
被告孫某于2018年7月26日向松滋市公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案稱:2018年1月23日,我的老板陳堅(jiān)石對我說:我跟別人講好了,你幫我去拿點(diǎn)錢。我按照吩咐到才知廣場門口,跟一個(gè)叫陳某某的打電話,他到后,我就把銀行卡給他,他把錢轉(zhuǎn)到我銀行卡后,我的手機(jī)短信就有顯示。我就跟他打了一張25萬元的借條,并給了他1.5萬元的利息(陳堅(jiān)石給我的錢)。事情辦完后,我的銀行卡也抵押在陳某某手里了。我回去后,老板就給我一個(gè)銀行卡號(hào),讓我通過手機(jī)銀行把錢(25萬元)轉(zhuǎn)到這張卡上。大約過了一個(gè)多月后,我才知道這筆錢不是老板用的,是一個(gè)叫杜秋實(shí)的用了。我通過老板找到他(杜秋實(shí)),讓他給我寫了一張欠條。今年4月份,我和老板到沙道觀中銀富登銀行找杜秋實(shí)要錢,他說:不要催我,會(huì)跟你們搞好的。我們就回去了,至今,他都沒有還錢給我。
案外人杜秋實(shí)向本院陳述:杜雖然向陳堅(jiān)石和陳某某虛構(gòu)和隱瞞了借款用途的事實(shí),但未與任何一方串通故意損害另一方的利益。
審理中,原告陳某某承認(rèn)被告孫某共償還41,000元。同時(shí)變更第1項(xiàng)訴訟請求:要求被告償還實(shí)際借款余額196,500元并從借款之日起至清償之日按年息率24%支付利息。
通過庭審舉證和質(zhì)證,本院可以確認(rèn)以下事實(shí):
案外人杜秋實(shí)與原告系同學(xué)關(guān)系,與被告孫某的委托訴訟代理人陳堅(jiān)石系朋友關(guān)系。杜秋實(shí)利用其松滋市中銀富登銀行沙道觀支行行長的身份,以客戶需要“過橋資金”為由,聯(lián)系原告陳某某向其“客戶”提供一定數(shù)額的借款,并許諾高額利息(日利率4‰~5‰)且無任何風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)要求陳堅(jiān)石向陳某某借款25萬元后交由杜使用,承諾借款本息均由杜本人償還,陳堅(jiān)石只出面辦理手續(xù)。陳堅(jiān)石遂安排、授意其表弟兼員工的被告孫某出面辦理借款手續(xù)。2018年1月23日,原告陳某某向被告孫某的銀行卡轉(zhuǎn)款25萬元,被告孫某向原告陳某某出具25萬元的借據(jù),并注明“期限10天,可提前還款”。當(dāng)時(shí),被告孫某用現(xiàn)金預(yù)先支付利息12,500元,實(shí)際借款237,500元。
原告陳某某承認(rèn)被告孫某于2018年1月30日、2月14日、3月1日、3月18日通過銀行卡轉(zhuǎn)賬償還6,000元、15,000元、10,000元、10,000元,共41,000元。
松滋市公安局于2018年8月1日對杜秋實(shí)非法吸收公眾存款案立案偵查,次日,杜秋實(shí)被采取強(qiáng)制措施。杜秋實(shí)雖然涉嫌犯罪,但對本案而言,可以作為證人,因其向本院所陳述的相關(guān)事實(shí)與原、被告的陳述基本一致,也與公安機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)的事實(shí)相符,其陳述作為證人證言,可以采信。
本院認(rèn)為,本案的主要爭點(diǎn):(一)本案是否應(yīng)當(dāng)移送公安機(jī)關(guān)管轄;(二)被告孫某是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還借款余額196,500元并從借款之日起按年利率24%計(jì)付利息的責(zé)任。本院圍繞上述爭點(diǎn)逐一進(jìn)行評(píng)判。
(一)本案是否應(yīng)當(dāng)移送公安機(jī)關(guān)管轄?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第六條規(guī)定:“人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪線索、材料的,人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件,并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)。”
民間借貸的本質(zhì)屬于一種借款合同,因而民間借貸糾紛歸屬于借款合同糾紛。合同具有相對性,包括主體相對、內(nèi)容相對和責(zé)任相對。
案外人杜秋實(shí)利用銀行職員且系支行負(fù)責(zé)人身份,采取虛構(gòu)事實(shí)或者欺詐手段,促成了原告陳某某與被告孫某形成民間借貸法律事實(shí)和法律關(guān)系。雖然杜秋實(shí)涉嫌非法集資犯罪被立案偵查,但是,尚無證據(jù)證明,杜秋實(shí)與原、被告任何一方具有惡意串通損害另一方利益的情形,即原、被告任何一方與杜秋實(shí)均無涉嫌共同犯罪的故意。原、被告之間屬于自愿訂立、履行借款合同,雙方構(gòu)成借款合同的主體,而杜秋實(shí)并非借款合同的任何一方。杜秋實(shí)非法吸收公眾存款案中的部分事實(shí)雖然與本案相關(guān)聯(lián),但不屬于“同一事實(shí)”。因而本院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理本案,不應(yīng)移送公安機(jī)關(guān)管轄。
(二)被告孫某是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還借款余額196,500元并從借款之日起按年利率24%計(jì)付利息的責(zé)任。被告孫某作為完全民事行為能力人,應(yīng)當(dāng)深知經(jīng)濟(jì)往來的一般常識(shí),只因出于對表兄兼雇主陳堅(jiān)石的信任,受其安排,以自己名義向原告陳某某借款后再轉(zhuǎn)借給他人使用,自己成為陳某某的債務(wù)人。原告陳某某將25萬元轉(zhuǎn)入到達(dá)被告孫某的賬戶時(shí),借款合同即成立并生效,且被告向原告立有借據(jù)。被告即對該款項(xiàng)享有所有權(quán),可以自由支配,無論其再將該款轉(zhuǎn)借給何人,均不影響其向原告借款25萬元的事實(shí)和借款合同的成立。由于原告承認(rèn)被告償還了41,000元,扣除預(yù)先收取的利息12,500元,欠款余額為196,500元,仍應(yīng)由被告孫某承擔(dān)償還責(zé)任。原告陳某某向被告孫某提供借款25萬元,約定僅10天即生息12,500元,折算日利率為5‰即年利率182.5%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過法律限定36%的年利息。雙方約定利率超過法律規(guī)定部分的內(nèi)容無效,但不影響借款合同其他部分的效力。而且據(jù)此,可以確認(rèn)雙方約定了利息的事實(shí)。原告雖然在舉證期限屆滿后變更訴訟請求,但并不影響被告舉證和答辯等訴訟權(quán)利的行使,可以在本案中合并審理。故對原告陳某某變更的第1項(xiàng)訴訟請求予以支持;相應(yīng),對被告孫某的答辯意見不予采納。關(guān)于訴訟費(fèi)的負(fù)擔(dān),依法根據(jù)勝負(fù)比例原則分擔(dān)。
依照《中華人民共和國合同法》第一百九十六條、第二百條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、第二百一十條、第二百一十一條第二款,《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條第一款、第二條第一款、第六條、第九條第二項(xiàng)、第二十六條、第二十九條第一款的規(guī)定,判決如下:
由被告孫某在判決生效后五日內(nèi)償還原告陳某某借款196,500元,并從2018年1月23日起至清償之日按年利率24%支付利息。
如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第二百五十三條的規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)5,050元,減半收取2,525元,由原告陳某某負(fù)擔(dān)525元、被告孫某負(fù)擔(dān)2,000元。
如不服本判決,可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀,并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本,上訴于湖北省荊州市中級(jí)人民法院。
審判員 黃勇
書記員: 覃陽
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