原告：陳某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，現(xiàn)住石家莊市欒城區(qū)。
法定代理人：張某1，系原告陳某某母親。
法定代理人：陳某，系原告陳某某父親。
委托代理人：閆書軍，河北莊銘律師事務(wù)所律師。
被告：泰康人壽保險有限責(zé)任公司河北分公司。住所地石家莊市中山西路356號中電信息大廈，統(tǒng)一社會信用代碼9113000073737279XY。
法定代表人：夏勝斌，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：王靜，該公司員工。
委托代理人：周敏，河北邦友律師事務(wù)所律師。

原告陳某某與被告泰康人壽保險股份有限公司河北分公司（以下簡稱泰康保險公司）人身保險合同糾紛一案，本院受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告陳某某的法定代理人陳某、委托代理人閆書軍，被告泰康人壽保險股份有限公司河北分公司的委托代理人王靜、周敏到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告陳某某訴稱，原告于xxxx年xx月xx日出生，2016年9月25日，經(jīng)被告業(yè)務(wù)員檀彥霞極力誘說原告母親的姨媽張某2，說原告從出生開始入保劃算，被告業(yè)務(wù)員讓張某2轉(zhuǎn)告原告的母親，原告按照轉(zhuǎn)告的泰康鑫享人生年金保險（分紅型），每期（即每年）保險費3000元；和在此基礎(chǔ)上，投保附加險泰康附加基本D款重大疾病保險，保險費每期（即每年）553元，保額10萬元。當(dāng)時被告的業(yè)務(wù)員并沒有給張某2或原告父母留下任何合同文本，只讓記了一個公司農(nóng)行收款賬號，原告于2016年9月26日在欒城農(nóng)行支行交納了第一年保費3553元，2017年9月26日，原告依約交納了第二期的保費共計3553元。2017年9月24日，原告身體不適到河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院住院治療，再三檢查根源，診斷為：1、××；2、心內(nèi)膜彈力纖維增生癥；3、心功能不全（輕度）；4、右眼先天性白內(nèi)障術(shù)后；5、右眼弱視。因原告嬰幼兒的每分鐘射血分?jǐn)?shù)只有22.39%，雖經(jīng)過住院治療，還未達到正常分值，住院18天，花去醫(yī)療費22515.01元；住院期間，原告的父母，二人陪床，細(xì)心照顧，不離左右，陪床費為1933.2元；住院伙食補助費為1800元，出院后遵醫(yī)囑復(fù)查、吃藥花費計6932.7元，加上交通費1000元，以上共計34180.91元。但是，這些藥物必須連續(xù)不問斷的服用，連續(xù)服用多少年，是個未知數(shù)。就此損失，原告向被告要求賠償時，被告才補發(fā)了合同文本，并向原告送達了《拒絕賠償通知書》，同時中止履行合同義務(wù)。綜上所述，被告違背承諾，違背合同法誠信原則和合同所確定的義務(wù)，給原告及其家人造成重大經(jīng)濟損失和精神傷害。故請求：一、判決被告賠償原告醫(yī)療費等經(jīng)濟損失34180.91元；二、被告繼續(xù)履行合同；三、訴訟費由被告承擔(dān)。訴訟過程中，原告陳某某變更訴訟請求為：一、請求將訴訟標(biāo)的額由34180.91元變更為10萬元；二、訴訟費由被告承擔(dān)。
被告泰康人壽保險有限責(zé)任公司河北分公司辯稱，2016年9月25日投保人張某1向被告申請為其女陳某某投?！蚌蜗砣松备郊踊綝款重大疾病保險，投保人對投保單（保單號2127733867）確認(rèn)后交納了保費，被告向投保人交付了保險合同，2017年9月交納了第二期保費，2017年10月11日，張某1向被告申請理賠。經(jīng)查，原告的法定代理人在投保時故意不履行如實告知義務(wù)，未向被告如實說明原告早產(chǎn)3個月、顱內(nèi)出血和三尖瓣關(guān)閉不全等病情，原告請求的10萬元，在變更申請書中未說明請求10萬元的具體依據(jù)，且原告的疾病不屬于重疾D款保險的保險范圍。2017年10月30日，被告做出“不同意承擔(dān)保險責(zé)任，解除被保險人陳某某泰康附加基本D款重大疾病保險，其他合同繼續(xù)有效”的決定，并通知了原告。請依法查明事實，駁回原告的訴訟請求。
經(jīng)審理查明，2016年9月25日，原告陳某某的母親張某1作為投保人，以原告陳某某為被保險人在被告泰康保險公司投保主險為泰康鑫享人生年金保險（分紅型）和附加險泰康附加基本D款重大疾病保險，保險單號為27733867，保險合同成立日期為2016年9月25日，保險合同生效日期為2016年9月26日，主險保險費為3000元，附加險保險費為553元，交費期間為15年，交費方式為每年9月26日，其中泰康附加基本D款重大疾病保險保險金額為10萬元。保險合同成立后，2016年9月26日、2017年9月26日，原告按照約定交納了第一期和第二期的保費。被告泰康保險公司泰康附加基本D款重大疾病保險條款2.4保險責(zé)任第二款規(guī)定：“被保險人經(jīng)醫(yī)院初次確診因意外傷害導(dǎo)致罹患本附加合同所定義的重大疾?。o論一種或者多種），或者于本附加合同生效（若曾復(fù)效，則本附加合同最后復(fù)效）之日起180日后，經(jīng)醫(yī)院初次確診非因意外傷害導(dǎo)致罹患本附加合同所定義的重大疾病（無論一種或者多種），我們將按本附加合同的保險金額向重大疾病保險金受益人給付重大疾病保險金，本附加合同終止”；該保險條款9.37約定：“嚴(yán)重心肌病指由任何病因引起的心室功能損傷（左室腔擴大至少達到正常值上限的120%，且左室射血分?jǐn)?shù)持續(xù)性低于40%），導(dǎo)致被保險人身體永久性不可逆性受損，達到美國紐約心臟病學(xué)會心功能狀態(tài)分級Ⅵ級，且經(jīng)包括超聲心動圖在內(nèi)的相關(guān)檢查證實”。
原告陳某某于xxxx年xx月xx日出生，出生后因患病于2016年7月7日至2016年7月26日在河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院住院治療，出院被診斷為：“新生兒××，新生兒低血糖、早產(chǎn)兒…….”。2017年9月24日，被保險人陳某某因身體不適再次到河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院住院治療，經(jīng)該院診斷為：1、××；2、心內(nèi)膜彈力纖維增生癥；3、心功能不全（輕度）；4、右眼先天性白內(nèi)障術(shù)后；5、右眼弱視。原告提交的河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院心臟超聲科檢查申請單中載明陳某某臨床診斷為心肌病，超聲心動圖顯示每分鐘射血分?jǐn)?shù)低至22.39%，門診病歷記錄顯示陳某某需長期用藥治療。后原告于2017年10月11日向泰康保險公司申請理賠，2017年10月30日，泰康保險公司做出理賠決定通知書，以原告投保時故意不履行如實告知義務(wù)為由，不同意承擔(dān)保險責(zé)任并解除被保險人陳某某泰康附加基本D款重大疾病保險。其作出上述決定的理由是：被保險人投保時已患新生兒低血糖、早產(chǎn)兒、新生兒心機損傷、新生兒附耳、新生兒呼吸性堿中毒合并代謝酸性中毒……，而在投保時未告知，嚴(yán)重影響了本公司的承保決定，依據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條作出以上決定。
被告泰康保險公司的《泰康人壽保險有限責(zé)任公司電子投保申請確認(rèn)書》中第五項健康告知權(quán)益確認(rèn)中載明：“投保人、被保險人確認(rèn)在電子投保單中的告知均為如實告知，并同意貴公司可以對投保人及被保險人進行醫(yī)療評估及測試（體檢、血液檢查以及其他醫(yī)療檢查），并將該評估或測試結(jié)果作為審核投保申請及本投保申請有關(guān)的理賠申請依據(jù)”。被告泰康保險公司的《個人壽險投保單》中詢問事項第十三項“少兒補充告知”，載明陳紫怡非早產(chǎn)。在審理中，原告否認(rèn)被告的工作人員向其詢問過有關(guān)事項，并且在《泰康人壽保險有限責(zé)任公司電子投保申請確認(rèn)書》中投保人簽名“張某1”、以及《人身保險提示書》中投保人簽名“張某1”非張某1本人簽名，而是被告工作人員“檀彥霞”代替所寫。原告申請證人張某2出庭作證，用于證實原告投保的經(jīng)過。證人張某2證實：其與原告母親系姨甥關(guān)系，檀彥霞系被告業(yè)務(wù)員，2016年9月25日，原告母親張某1通過證人張某2轉(zhuǎn)告，與保險公司業(yè)務(wù)員檀彥霞簽訂保險合同，在簽訂合同過程中，證人張某2如實告知泰康保險公司的業(yè)務(wù)員原告系早產(chǎn)兒，對此泰康保險公司未有異議，也未依據(jù)個人壽險投保單中列舉的詢問事項進行詢問。合同簽訂后被告當(dāng)天未交付書面合同，而是在繳納保險費20日后才通過證人張某2轉(zhuǎn)交。被告泰康保險公司主張在保險合同簽訂后，被告的工作人員在與張某1的電話回訪中張某1認(rèn)可上述簽名系其本人所寫。
以上事實，有原被告陳述，保險合同（保險單號27733867，保險合同包括投保單、電子投保申請確認(rèn)書、人身保險投保提示書、保險條款），2016、2017兩個年度保險費繳納的銀行明細(xì)單，理賠申請書、理賠決定通知書，河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院2016年住院病案一份，河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院2017年住院病案一份及超聲心動圖報告單二份、心臟超聲科檢查申請單、門診病歷記錄、遺傳代謝基因檢測報告，證人張某2的證言，保險公司與張某1回訪錄音等證據(jù)證實。

本院認(rèn)為，原告陳某某在被告泰康保險公司投保泰康鑫享人生年金保險（分紅型）和附加險泰康附加基本D款重大疾病保險并交付保費，雙方簽訂的保險合同系雙方當(dāng)事人的真實意思表示，內(nèi)容不違反法律的規(guī)定，該保險合同合法有效。
關(guān)于原告是否履行如實告知義務(wù)，以及如原告未履行如實告知義務(wù)，被告是否有權(quán)拒絕承擔(dān)保險責(zé)任并解除保險合同。首先，關(guān)于投保人是否履行了原告是早產(chǎn)兒的如實告知義務(wù)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第六條規(guī)定：“投保人的告知義務(wù)限于保險人詢問的范圍和內(nèi)容。當(dāng)事人對詢問范圍及內(nèi)容有爭議的，保險人負(fù)舉證責(zé)任”。本案中，投保人張某1否認(rèn)《泰康人壽保險有限責(zé)任公司電子投保申請確認(rèn)書》、《人身保險提示書》中投保人簽名“張某1”非張某1本人簽名，并且提供證人張某2就投保情況當(dāng)庭進行了說明。針對原告的主張，被告可以由其當(dāng)時的工作人員到庭說明原告投保的過程，但其未提供相關(guān)證人作證，僅僅提供本公司事后采訪客戶的電話回訪，并不足以證明投保人未履行如實告知的義務(wù)。其次，如果投保人未履行如實告知原告系早產(chǎn)兒的義務(wù)。《中華人民共和國保險法》第十六條規(guī)定：“訂立保險合同時，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響被保險人是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同”。根據(jù)以上法律規(guī)定，投保人只有在未履行如實告知義務(wù)，并且足以影響被保險人是否同意承保或者提高保險費率的，保險人才有權(quán)解除合同。本案中，原被告在簽訂的《泰康人壽保險有限責(zé)任公司電子投保申請確認(rèn)書》第五項“健康告知權(quán)益確認(rèn)”中載明：“投保人、被保險人確認(rèn)在電子投保單中的告知均為如實告知，并同意貴公司可以對投保人及被保險人進行醫(yī)療評估及測試（體檢、血液檢查以及其他醫(yī)療檢查），并將該評估或測試結(jié)果作為審核投保申請及本投保申請有關(guān)的理賠申請依據(jù)”。根據(jù)上述合同條款的約定，被告應(yīng)當(dāng)根據(jù)投保人的陳述并且結(jié)合對投保人進行醫(yī)療評估或測試的結(jié)果，作為是否同意投保人投保的依據(jù)。綜合以上法律規(guī)定以及雙方當(dāng)事人的合同約定，即使原告未向被告如實告知其為早產(chǎn)兒，在沒有對其進行醫(yī)療評估及測試的情況下，不能證明足以影響被告作出是否同意承保，故被告認(rèn)為原告未履行如實告知義務(wù)，嚴(yán)重影響其承保決定而拒絕承擔(dān)保險責(zé)任，不符合法律規(guī)定及雙方的約定，不予支持。
關(guān)于原告所患疾病是否屬于保險條款約定的重大疾病。原告陳紫怡經(jīng)河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院診斷為：1、××；2、心內(nèi)膜彈力纖維增生癥；3、心功能不全（輕度）；4、右眼先天性白內(nèi)障術(shù)后；5、右眼弱視。審理中，經(jīng)查詢了解，“心內(nèi)膜彈力纖維增生癥”為嬰兒心肌病中較為常見的一種，且原告提交的河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院心臟超聲科檢查申請單中也載明陳某某臨床診斷為心肌病。原被告就原告所患心肌病是否屬于“嚴(yán)重心肌病”，并是否達到合同約定的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議。被告認(rèn)為依據(jù)保險條款9.37約定“嚴(yán)重心肌病指由任何病因引起的心室功能損傷（左室腔擴大至少達到正常值上限的120%，且左室射血分?jǐn)?shù)持續(xù)性低于40%），導(dǎo)致被保險人身體永久性不可逆性受損，達到美國紐約心臟病學(xué)會心功能狀態(tài)分級Ⅵ級，且經(jīng)包括超聲心動圖在內(nèi)的相關(guān)檢查證實”；原告認(rèn)為嚴(yán)重心肌病的標(biāo)準(zhǔn)并不是上述標(biāo)準(zhǔn)相加，左室射血分?jǐn)?shù)持續(xù)性低于40%不是一直低于40%，且被告也未對“美國紐約心臟病學(xué)會心功能狀態(tài)分級Ⅵ級”的真實性、科學(xué)性予以證明?！吨腥A人民共和國保險法》第三十條規(guī)定：“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人利益的解釋”?？紤]到上述條款作為格式條款，且約定不清楚、明確的情況下，綜合本案原告提交的河北醫(yī)科大學(xué)第二醫(yī)院住院病案、超聲心動圖報告單、心臟超聲科檢查申請單、門診病歷記錄等證據(jù)，應(yīng)采納被保險人的意見。故原告主張患有合同中約定的重大疾病，并請求被告給付重大疾病保險金100000元，符合法律規(guī)定，應(yīng)予支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、第十六條、第三十條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第六條、第十三條的規(guī)定，判決如下：

一、被告泰康人壽保險有限責(zé)任公司河北分公司自本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告陳某某保險金100000元。
二、終止原告陳紫怡與被告泰康人壽保險有限責(zé)任公司河北分公司的《泰康附加基本D款重大疾病保險條款》。
案件受理費2300元，減半收取計1150元,由被告泰康人壽保險有限責(zé)任公司河北分公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省石家莊市中級人民法院。

審判員 李素志

書記員： 聶曉陽