原告：陳某，男，1967年12月10日，漢族，住棗陽(yáng)市。
委托訴訟代理人：陳琪，棗陽(yáng)市北城法律服務(wù)所法律工作者。
被告：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司棗陽(yáng)支公司，住所地湖北省棗陽(yáng)市。
主要負(fù)責(zé)人：楊冰，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：付杰，湖北勝和律師事務(wù)所律師。
被告：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司孝感市分公司，住所地孝感市。
主要負(fù)責(zé)人：陶俊明，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：周貴德，湖北睡虎律師事務(wù)所律師。

原告陳某與被告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司棗陽(yáng)支公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中財(cái)保棗陽(yáng)支公司）、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司孝感市分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中財(cái)保孝感分公司）保險(xiǎn)糾紛一案，本院于2017年5月10日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告陳某的委托訴訟代理人陳琪、被告中財(cái)保棗陽(yáng)支公司的委托訴訟代理人付杰、被告中財(cái)保孝感分公司的委托訴訟代理人周貴德到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，鄂Ｆ×××××號(hào)重型倉(cāng)柵式貨車(chē)系陳某所有，該車(chē)在中財(cái)保棗陽(yáng)支公司投有交強(qiáng)險(xiǎn)，在中財(cái)保孝感分公司投有第三者責(zé)任險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間均自2016年5月6日0時(shí)起至2017年5月5日24時(shí)止，其中第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元，并購(gòu)買(mǎi)有不計(jì)免賠。2017年2月7日18時(shí)，陳某持B2證駕駛鄂Ｆ×××××重型倉(cāng)柵式貨車(chē)沿新316國(guó)道由西往東方向行駛至隨縣尚市鎮(zhèn)張記老廚房門(mén)前路段左轉(zhuǎn)彎時(shí)，與相對(duì)方向劉某1駕駛的戰(zhàn)狼牌電動(dòng)車(chē)發(fā)生相撞，致劉某1及電動(dòng)車(chē)乘坐人劉某2兩人受傷，兩車(chē)損壞的交通事故。2017年2月8日，隨縣公安局交警大隊(duì)作出第20173072號(hào)道路交通事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定陳某負(fù)事故的全部責(zé)任，劉某1、劉某2無(wú)責(zé)任。劉某1、劉某2受傷后，在隨縣中醫(yī)院住院治療45天，劉某1支付醫(yī)療費(fèi)10376.25元，劉某2支付醫(yī)療費(fèi)12273.71元，出院時(shí)醫(yī)囑均載明：注意休息，不適隨診。2017年3月31日，隨州正義司法鑒定中心制作了隨州正義司法鑒定中心[2017]醫(yī)鑒字第0793號(hào)司法鑒定意見(jiàn)書(shū)，鑒定意見(jiàn)為：一、劉某1的損傷不構(gòu)成傷殘；二、從受傷之日起誤工期評(píng)定80日，住院期間一人護(hù)理；三、所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用列入賠償。同日，隨州正義司法鑒定中心制作了隨州正義司法鑒定中心[2017]醫(yī)鑒字第0794號(hào)司法鑒定意見(jiàn)書(shū)，鑒定意見(jiàn)為：一、劉某2的損傷不構(gòu)成傷殘；二、從受傷之日起誤工期評(píng)定60日，住院期間一人護(hù)理；三、所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用列入賠償。劉某1、劉某2為此支付鑒定費(fèi)共計(jì)1500元。事故發(fā)生后，劉某1、劉某2為治病及處理相關(guān)事宜支付交通費(fèi)1050元。2017年3月31日，經(jīng)公安機(jī)關(guān)主持調(diào)解，陳某、陳某、劉某1、劉某2就賠償事宜達(dá)成協(xié)議，隨縣公安局交通警察大隊(duì)制作了編號(hào)為20160164的交通事故損害賠償調(diào)解書(shū)，雙方達(dá)成以下協(xié)議：一、陳某一次性賠償劉某1受傷醫(yī)療費(fèi)10371.75元，另一次性賠償劉某1受傷住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、法醫(yī)鑒定費(fèi)等13025.00元，合計(jì)貳萬(wàn)叁仟叁佰玖拾陸元柒角伍分（23396.75元）；二、陳某一次性賠償劉某2受傷醫(yī)療費(fèi)12278.20元，另一次性賠償劉某2受傷住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、法醫(yī)鑒定費(fèi)等8750元，合計(jì)：貳萬(wàn)壹仟零貳拾捌元貳角（21028.20元）；三、戰(zhàn)狼牌電動(dòng)車(chē)車(chē)損以保險(xiǎn)公司或物價(jià)部門(mén)定損為準(zhǔn)，由陳哲全部承擔(dān)；四、此調(diào)解書(shū)協(xié)議雙方當(dāng)事人簽字生效，賠償款當(dāng)場(chǎng)付清。落款有劉某1、劉某2、陳某、陳哲的簽名及捺指印。同日，陳某、陳哲向劉某1、劉某2給付了賠償款，隨縣公安局交通警察大隊(duì)制作了第20160245號(hào)交通事故損害賠償憑證，內(nèi)容為：今收到陳某因與劉某1、劉某2發(fā)生交通事故賠付劉某1、劉某2損害賠償費(fèi)共計(jì)人民幣大寫(xiě)：幣肆萬(wàn)肆仟肆佰貳拾肆元玖角伍分，小寫(xiě)：￥44424.95元，并有收款人劉某1、劉某2及付款人陳某、陳某的簽名及捺指印。后原告向二被告索賠未果，雙方遂產(chǎn)生糾紛。
另查明，陳某駕駛證載明：準(zhǔn)駕車(chē)型為B2；初次領(lǐng)證日期為2015年5月22日；有效期限為2015年5月22日至2021年5月22日。駕駛證副頁(yè)載明：實(shí)習(xí)期至2016年5月21日；期間記6分以上未滿(mǎn)12分的，實(shí)習(xí)期限延長(zhǎng)一年；實(shí)習(xí)期結(jié)束后30日內(nèi)參加考試；記錄載明：2016年6月13日已參加實(shí)習(xí)期滿(mǎn)考試。庭審中，原告提交了鄂Ｆ×××××號(hào)重型倉(cāng)柵式貨車(chē)的道路運(yùn)輸證，但未能提交駕駛?cè)藦臉I(yè)資格證。被告中財(cái)保孝感分公司提交了一份中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款，其中免責(zé)條款載明：駕駛?cè)擞小笆褂酶鞣N專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證，駕駛營(yíng)運(yùn)客車(chē)的駕駛?cè)藷o(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效資格證書(shū)”情形的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
還查明，中財(cái)保棗陽(yáng)支公司對(duì)戰(zhàn)狼牌電動(dòng)車(chē)車(chē)損進(jìn)行了定損，定損金額為1116元。

本院認(rèn)為，原告陳某與被告中財(cái)保棗陽(yáng)支公司及被告中財(cái)保孝感分公司所簽訂的保險(xiǎn)合同，系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，為有效合同，雙方當(dāng)事人應(yīng)按照合同的約定來(lái)行使自己的權(quán)利并履行自己的義務(wù)。陳某所投保車(chē)輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，中財(cái)保棗陽(yáng)支公司及中財(cái)保孝感分公司作為承保人，應(yīng)按合同約定在承保范圍內(nèi)對(duì)陳某承擔(dān)賠償責(zé)任。
陳某駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)與劉某1駕駛的電動(dòng)車(chē)發(fā)生相撞，致劉某1、劉某2受傷，交警大隊(duì)認(rèn)定陳哲負(fù)事故的全部責(zé)任，劉某1、劉某2無(wú)責(zé)任，當(dāng)事人均無(wú)異議，本院予以采信。本案交通事故發(fā)生時(shí)，陳某駕駛證實(shí)習(xí)期限已屆滿(mǎn)，其駕駛的事故車(chē)輛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型相符，陳某具有駕駛事故車(chē)輛的資格。陳某雖然無(wú)從業(yè)資格證，并不能代表其失去了駕駛車(chē)輛的資格，也沒(méi)證據(jù)證實(shí)無(wú)從業(yè)資格證即顯著增加了承保車(chē)輛運(yùn)行的危險(xiǎn)程度。中財(cái)保孝感分公司提供的格式條款中關(guān)于無(wú)相關(guān)從業(yè)資格證、許可證等證書(shū)即可免除保險(xiǎn)人在商業(yè)三者險(xiǎn)中賠償責(zé)任的規(guī)定，系免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)并加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的免責(zé)條款，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。并且，從保險(xiǎn)公司的格式免責(zé)條款字面內(nèi)容來(lái)看，并未出現(xiàn)從業(yè)資格證等表述，僅有“國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證”“有效資格證書(shū)”等籠統(tǒng)概括描述，但國(guó)家哪些部門(mén)核發(fā)，具體是哪些操作證、資格證書(shū)，該格式免責(zé)條款并未規(guī)定清楚、詳細(xì)。因此，也不能認(rèn)定被告中財(cái)保孝感分公司對(duì)該條款已履行了明確說(shuō)明義務(wù)，該免責(zé)條款亦應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。對(duì)劉某1、劉某2的損害賠償，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)先由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)進(jìn)行賠償；不足部分，由保險(xiǎn)公司根據(jù)該車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)合同予以賠償；仍有不足的，再由該車(chē)一方賠償義務(wù)人按責(zé)繼續(xù)賠償。關(guān)于劉某1、劉某2的損失，本院依照法律規(guī)定和其提交的證據(jù)并結(jié)合本案實(shí)際情況，審核確定如下：劉某1損失：1、醫(yī)療費(fèi)10376.25元，有發(fā)票為證，予以保護(hù)；2、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)2250元（50元/天×45天）；3、護(hù)理費(fèi)3838.90元（31138元/年÷365天×45天）；4、誤工費(fèi)6203.80元（28305元/年÷365天×80天）；5、交通費(fèi)損失，因未提供票據(jù)，不予保護(hù)；6、鑒定費(fèi)750元；共計(jì)：23418.95元。劉某2損失：1、醫(yī)療費(fèi)12273.71元，有發(fā)票為證，予以保護(hù)；2、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)2250元（50元/天×45天）；3、護(hù)理費(fèi)3838.90元（31138元/年÷365天×45天）；4、交通費(fèi)損失，因未提供票據(jù)，不予保護(hù)；5、鑒定費(fèi)750元；共計(jì)：19112.61元。電動(dòng)車(chē)損失以中財(cái)保棗陽(yáng)支公司定損的1116元為準(zhǔn)。以上損失合計(jì)為43647.56元。其中應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)賠付金額為24997.60元，在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)內(nèi)賠付金額為18649.96元。商業(yè)三者險(xiǎn)的賠償金額未超出鄂Ｆ×××××號(hào)重型倉(cāng)柵式貨車(chē)所投保第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)限額。劉某1、劉某2損失已由陳某、陳某賠償，原告要求中財(cái)保棗陽(yáng)支公司及中財(cái)保孝感公司支付理賠款符合法律規(guī)定，本院予以支持，但原告要求過(guò)高的部分本院予以核減。鑒定費(fèi)1500元，系為確定傷者傷殘程度等所支付的必要的、合理的費(fèi)用，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十四條之規(guī)定，應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)，被告中財(cái)保棗陽(yáng)支公司及中財(cái)保孝感分公司不承擔(dān)鑒定費(fèi)的辯稱(chēng)理由于法相悖，本院不予支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條、第十九條、第二十三條、第六十四條、《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第十六條、《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十六條、《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十七條、第十九條至第二十三條、《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十六條之規(guī)定，判決如下：

一、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司棗陽(yáng)支公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)向陳某給付保險(xiǎn)金24997.60元；
二、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司孝感市分公司在商業(yè)三者險(xiǎn)限額內(nèi)向陳某給付保險(xiǎn)金18649.96元；
三、駁回陳某的其他訴訟請(qǐng)求。
以上一、二項(xiàng)內(nèi)容，均于本判決生效之日起十日內(nèi)付清。
如果未按照本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)911元，減半收取計(jì)455元，由中財(cái)保棗陽(yáng)支公司負(fù)擔(dān)260元，中財(cái)保孝感分公司負(fù)擔(dān)195元。均于本判決生效之日起五日內(nèi)交納。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方的人數(shù)提交副本，上訴于湖北省襄陽(yáng)市中級(jí)人民法院。

審判員　　黃正峰

書(shū)記員：杜純