原告陳宏珊，居民。
委托代理人王雪楠，江蘇薛志娟律師事務(wù)所律師。
被告中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司廣州分公司。
負(fù)責(zé)人熊力，該公司經(jīng)理。
委托代理人周磊光，該公司員工。
委托代理人劉發(fā)斌，江蘇擇善律師事務(wù)所律師。

原告陳宏珊與被告中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司廣州分公司（以下至判決主文前簡稱“太平洋財保廣州分公司”）意外傷害保險合同糾紛一案，本院于2016年3月17日受理后，依法由代理審判員姜海鳳獨任審判，于2016年5月25日、7月5日公開開庭進行了審理，原告陳宏珊的委托代理人王雪楠、被告太平洋財保廣州分公司的委托代理人劉發(fā)斌兩次庭審均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
陳宏珊訴稱：射陽縣合德鎮(zhèn)星月制冷設(shè)備維修部于2014年5月26日為維修部的6名員工（陳宏珊、何建兵、郭海峰、季友山、杜德才、劉以亭）在太平洋財保廣州分公司投保了團體人身意外傷害險（13版）及相關(guān)附加險，保險期間自2014年6月1日至2015年6月1日。2014年6月30日，陳宏珊在工作期間，意外從高空墜落受傷，先后在射陽縣中醫(yī)院、鹽城市第一人民醫(yī)院治療，經(jīng)診斷為右股骨頸骨折等。2016年3月3日在鹽城市第一人民醫(yī)院做了二次手術(shù)，住院7天，又用去醫(yī)療費17968.31元。
保險事故發(fā)生后，經(jīng)鹽城市射陽縣人民醫(yī)院司法鑒定所鑒定，根據(jù)《中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司團體人身意外傷害保險（2013）版?zhèn)麣堅u定標(biāo)準(zhǔn)》第7.3條及第7.5條之規(guī)定，被鑒定人兩處十級傷殘。根據(jù)團體人身意外傷害保險（2013版）條款第十一條第二項的規(guī)定，可晉升一級，按九級計算。因此，根據(jù)保險合同中的人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)，太平洋財保廣州分公司應(yīng)向原告支付意外傷害50萬元×20%即人民幣10萬元的保險金。另陳宏珊二次手術(shù)住院7天，用去醫(yī)療費17968.31元，根據(jù)保險合同約定，太平洋財保廣州分公司應(yīng)支付保險金共計18668.31元。陳宏珊就上述保險金曾多次主張，但太平洋財保廣州分公司均無回應(yīng)，為維護原告的合法權(quán)益，特提起訴訟，請求太平洋財保廣州分公司支付人身意外傷害保險金10萬元、意外傷害住院津貼700元、醫(yī)療費用17968.31元，合計118668.31元；訴訟費由太平洋財保廣州分公司承擔(dān)。
太平洋財保廣州分公司辯稱：1、根據(jù)《附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013版）條款》，主保險合同與本保險合同相抵觸的，應(yīng)以本保險合同為準(zhǔn)，故陳宏珊的殘疾保險金應(yīng)以《附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013版）條款》處理。陳宏珊按《勞動能力鑒定職工工傷與職業(yè)病致殘等級》鑒定為八級，按《附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013版）條款》殘疾程度與保險金給付比例表對應(yīng)的殘疾保險金給付比例為7.5%，我司已按殘疾保險金額50萬元×7.5%=37500元支付給陳宏珊殘疾保險金，其再以主保險合同《團體人身意外險（2013）版條款》要求人身意外傷害保險金（實質(zhì)是殘疾保險金）10萬元沒有依據(jù)。并且這一組保險是一個組合，陳宏珊主張兩個殘疾賠償金是明顯不符合該保險的本意，已經(jīng)按照附加險賠償就不應(yīng)該按主險賠償，即使法院認(rèn)定我司賠償不當(dāng)，也只能選擇一個殘疾賠償金進行理賠。2、陳宏珊無權(quán)再要求支付意外傷害住院津貼700元和醫(yī)療費17968.31元。《附加意外傷害醫(yī)療保險（2013版）條款》第五條第一項，保險人對每次事故的醫(yī)療費用，在扣除100元免賠額后按80%的給付比例給付，住院治療者最長至意外發(fā)生之日起第一百八十日止，門診治療者最長至意外傷害發(fā)生之日起第十五日止。陳宏珊2014年6月30日受傷至同年7月22日住院期間住院津貼和醫(yī)療費已經(jīng)理賠支付，陳宏珊2016年3月1日住院取內(nèi)固定時已經(jīng)超過意外傷害發(fā)生之日起第一百八十日止的醫(yī)療費用保險金計算期間（殘疾賠償金也是按意外傷害發(fā)生之日起第一百八十日止的身體情況評定殘疾等級），且該次住院也不在保險期間內(nèi)，故不應(yīng)支付該次意外傷害住院津貼和醫(yī)療費保險金。
經(jīng)審理查明：陳宏珊系射陽縣合德鎮(zhèn)星月制冷設(shè)備維修部員工，在陳宏珊工作期間的2014年5月29日，射陽縣合德鎮(zhèn)星月制冷設(shè)備維修部為其投保團體人身意外傷害保險（2013版）一份，包括附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013版）、附加意外傷害醫(yī)療保險（2013版）、附加意外傷害住院津貼保險，保險期間自2014年6月1日至2015年6月1日。2014年6月30日，陳宏珊在工作過程中，因意外造成人身傷害，先后在射陽縣中醫(yī)院、鹽城市第一人民醫(yī)院住院治療。又于2016年3月1日入鹽城市第一人民醫(yī)院住院行取內(nèi)固定術(shù)，住院7天，花去醫(yī)療費17793.81元。2015年2月5日，陳宏珊至射陽縣人民醫(yī)院司法鑒定所進行人身保險傷殘等級及工傷傷殘等級鑒定，射陽縣人民醫(yī)院司法鑒定所于2015年2月9日分別作出鹽射醫(yī)司鑒所【2015】臨鑒字第29號、鹽射醫(yī)司鑒所【2015】臨鑒字第30號，鑒定意見分別為“被鑒定人陳宏珊因右橈骨遠(yuǎn)端骨折，骨折線累及關(guān)節(jié)面遺留右手腕關(guān)節(jié)功能部分喪失構(gòu)成保險10級傷殘；因右股骨頸骨折，遺留右髖關(guān)節(jié)功能部分喪失構(gòu)成保險10級傷殘。綜合評定為保險9級傷殘”、“被鑒定人陳宏珊因右橈骨遠(yuǎn)端骨折、右舟狀骨骨折、右月骨脫位，行切開復(fù)位內(nèi)固定術(shù)構(gòu)成工傷九級傷殘；因右股骨頸骨折，行切開復(fù)位內(nèi)固定術(shù)構(gòu)成工傷九級傷殘；其次五處工傷十級傷殘。綜合評定為工傷八級傷殘”。在工傷理賠中，太平洋財保廣州分公司按照附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013版）賠償陳宏珊保險金37500元及第一次治療費用42967.95元。嗣后，雙方就保險理賠問題，經(jīng)多次協(xié)商未果，陳宏珊遂起訴來院，要求判如所請。
另查明：中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司團體人身意外傷害保險（2013版）條款第十一條第二款第二項規(guī)定：“當(dāng)同一保險事故造成兩處或兩處以上傷殘時，其首先對各處傷殘程度分別進行評定，如果幾處傷殘等級不同，以最重的傷殘等級作為最終的評定結(jié)論；如果兩處或兩處以上傷殘等級相同，傷殘等級在原評定基礎(chǔ)上最多晉升一級，最高晉升至第一級。同一部位和性質(zhì)的傷殘，不應(yīng)采用該標(biāo)準(zhǔn)條文兩條以上或者同一條文兩次以上進行評定”，其所附《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》（中保協(xié)發(fā)【2013】88號）將人身保險傷殘程度劃分為一至十級，最重為第一級，最輕為第十級。與人身保險傷殘程度等級相對應(yīng)的保險金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級對應(yīng)的保險金給付比例為100%，傷殘程度第十級對應(yīng)的保險金給付比例為10%，每級相差10%。附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013版）條款列明的殘疾等級程度為一級至十級，并列明了相應(yīng)的給付比例。附加意外傷害醫(yī)療保險（2013版）條款第三條規(guī)定：“除另有約定外，本附加保險合同的醫(yī)療保險金的受益人為被保險人本人”，第五條第一款規(guī)定：“保險人對于每次事故的醫(yī)療費用，在扣除100元免賠額后按80%的給付比例、或按保險單約定的免賠額及給付比例，在保險金額內(nèi)給付意外傷害醫(yī)療保險金。保險期間屆滿被保險人治療仍未結(jié)束的，保險人繼續(xù)承擔(dān)保險金給付保險責(zé)任，除另有約定外，住院治療者最長至意外傷害發(fā)生之日起第一百八十日止，門診治療者最長至意外傷害發(fā)生之日起第十五日止”，人身保險保險單中載明：意外醫(yī)療保障為每人每次事故扣除100免賠額后按100%比例給付。附加意外傷害住院津貼保險條款第六條第二款規(guī)定：“住院日津貼金額、單次給付天數(shù)、累計給付天數(shù)投保時由保險雙方約定，并在保險單中載明。單次給付天數(shù)最高不超過90天，累計給付天數(shù)最高不超過180天。保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更”，人身保險保險單中載明：意外住院津貼保障為每人每次事故免賠0.00天。
還查明：每人意外傷害保險金額為50萬元，附加意外傷害住院津貼保險金額為100元/天，附加意外傷害醫(yī)療保險金額為15萬元，附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險金額為50萬元。射陽縣合德鎮(zhèn)星月制冷設(shè)備維修部累計繳納的保費為團體人身意外傷害保險1156.14元、附加意外醫(yī)療709.44元，附加意外住院津貼24.42元，合計1890元。
上述事實，有保單1份，被保險人清單1份，保險條款4份，第一次住院治療醫(yī)療資料一組，第二次住院治療醫(yī)療費發(fā)票1張、費用清單若干、出院記錄1份、疾病診療證明1份，射陽縣人民醫(yī)院司法鑒定所鑒定意見書2份，射陽縣合德鎮(zhèn)星月制冷設(shè)備維修部的證明1份，投保單1份等書證及到庭原、被告雙方當(dāng)庭陳述在卷佐證。

本院認(rèn)為：原、被告之間的保險合同依法成立，且合法、有效。合同簽訂后，雙方均應(yīng)嚴(yán)格履行合同確認(rèn)的義務(wù)。
關(guān)于附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險與人身意外傷害保險的關(guān)系問題。本院認(rèn)為，二者系補充關(guān)系，非并列關(guān)系。理由如下：第一，附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險在性質(zhì)上屬于附加險，并非獨立險種；第二，從保險范圍上來看，前者系對后者的補充。人身意外傷害保險對殘疾進行了明確分類和分級，附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險的范圍為傷殘第一級到第十級，前者比后者的保險范圍更大，系對主險保險范圍不足的彌補；第三，從保費金額上看，二者非并列關(guān)系。意外傷害保險的保險費為1156.14元，而附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險的保險費為0元。如果二者系并列關(guān)系的話，因后者保險范圍更大、更全面，其保險費也應(yīng)該更高。而實際上，后者的保險費遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于主險的保費。這也說明，二者并非并列關(guān)系，前者系對后者的補充，主要作用為彌補主險保險范圍的局限性。故本院對太平洋財保廣州分公司認(rèn)為二者是一個組合，陳宏珊主張兩個殘疾賠償金是明顯不符合該保險的本意，只能選擇一個殘疾賠償金進行理賠的抗辯意見予以采納，對陳宏珊要求按并列關(guān)系重復(fù)計算的訴訟請求不予支持。
關(guān)于本案人身意外傷害保險金的計算問題。由于附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險與人身意外傷害保險系補充關(guān)系，非并列關(guān)系，因此，只能選擇其中之一進行計算，不能兼得。太平洋財保廣州分公司認(rèn)為附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013版）條款中約定“主險合同與本保險合同相抵觸之處，以本保險合同為準(zhǔn)”的理解主要就是殘疾保險金，被保險人如果主張按照工傷標(biāo)準(zhǔn)或者交通事故標(biāo)準(zhǔn)要求殘疾賠償金，那么就應(yīng)該按附加險的殘疾賠償標(biāo)準(zhǔn)進行賠償，不能再要求按照主險合同標(biāo)準(zhǔn)進行賠償，在本案中，陳宏珊提供的工傷八級材料申請，保險人就根據(jù)附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013版）條款中八級所對應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)進行了賠償。本院認(rèn)為，本案殘疾賠償金給付比例應(yīng)按團體人身意外傷害保險（2013版）的20%給付，理由如下：陳宏珊的人身保險傷殘等級經(jīng)鹽射醫(yī)司鑒所【2015】臨鑒字第29號鑒定意見書認(rèn)定為兩處保險10級傷殘，綜合評定為保險9級傷殘。陳宏珊的傷殘符合團體人身意外傷害保險（2013版）條款及人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）的規(guī)定，訴訟中，陳宏珊也要求按主險合同中約定的20%給付比例給付保險金，因此，太平洋財保廣州分公司應(yīng)按主險規(guī)定對陳宏珊進行賠償。雖然陳宏珊所受到的意外傷害，經(jīng)工傷鑒定構(gòu)成八級傷殘等級，且附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013版）條款中約定的八級傷殘等級對應(yīng)的保險金給付比例為7.5%，但陳宏珊在訴訟中并未請求按此比例給付保險金；同時，附加險是相對于主險而言的，是附加在主險合同下的附加合同，它的存在是以主險存在為前提。附加險的作用是對主險形成一個比較全面的保障，附加險是相對主險的保障而言，它增加了保障的額度，該附加險保險合同的條款，并不是對主險合同條款的補充和限制。因為，當(dāng)事人在投保主險時，并不一定需要投保附加險，當(dāng)事人可以選擇投保附加險，也可以選擇不投保附加險。且從投保單來看，射陽縣合德鎮(zhèn)星月制冷設(shè)備維修部最初并未投保附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013版），而人身保險保險單中有此保險，該保險也未收取保費，故若以保險人附贈之保險減輕其保險責(zé)任也不符合投保人投保之本意。如若依保險人對該保險條款中“主險合同與本保險合同相抵觸之處，以本保險合同為準(zhǔn)”之解釋，則有免除保險人主險保險責(zé)任之意，而對此條款，保險人并未作出足以引起投保人注意的提示，該條款在字體、大小等與其他條款無異。故太平洋財保廣州分公司抗辯陳宏珊向其理賠時，其已按附加法定傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)保險（2013）條款進行了賠付，不應(yīng)再按主險進行賠償?shù)囊庖姡驹翰挥璨杉{，但太平洋財保廣州分公司已經(jīng)賠償?shù)?7500元殘疾保險金依法進行扣減。
關(guān)于附加意外傷害醫(yī)療保險金及附加意外傷害住院津貼問題。一、附加意外傷害醫(yī)療保險金。關(guān)于免賠額，根據(jù)保險條款，本院確認(rèn)為100元。關(guān)于免賠額后的賠付比例問題，根據(jù)保險單，本院確認(rèn)為100%。太平洋財保廣州分公司認(rèn)為根據(jù)附加意外傷害醫(yī)療保險（2013版）條款第五條第一項明確約定了住院治療者最長至意外傷害發(fā)生之日起第180日止，所以陳宏珊2016年住院的費用不應(yīng)當(dāng)進行理賠。本院認(rèn)為，陳宏珊第二次入院取內(nèi)固定的治療過程屬于因同一意外傷害導(dǎo)致骨折治療過程的一部分，與第一階段密不可分，兩次入院治療時間較長是由于骨骼愈合速度較慢的特點，而非陳宏珊不及時入院治療，因此，不能認(rèn)為陳宏珊第二次入院取內(nèi)固定的治療超過期間，太平洋財保廣州分公司應(yīng)予以賠償，陳宏珊在向太平洋財保廣州分公司進行第一次醫(yī)療費理賠時，太平洋財保廣州分公司已將100元免賠額扣除，故在本案中不再扣除。對于陳宏珊主張的2016年1月11日的兩張合計174.5元的票據(jù)，因無其他證據(jù)相佐證，本院不予認(rèn)定。二、附加意外傷害住院津貼。陳宏珊住院7天，太平洋財保廣州分公司應(yīng)根據(jù)保險單中附加意外傷害住院津貼保險100元/天的標(biāo)準(zhǔn)予以賠償。
綜上，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十四條、第十七條、第二十三條、第三十一條的規(guī)定，判決如下：

一、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司廣州分公司于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)支付陳宏珊人身意外傷害保險金62500元、附加意外傷害醫(yī)療保險金17793.81元、附加意外傷害住院津貼700元，合計80993.81元；
二、駁回陳宏珊的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期限履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如未按本判決指定的期限履行義務(wù)的，權(quán)利人可依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十六條、第二百三十九條之規(guī)定，于本判決發(fā)生法律效力且指定的履行期屆滿之日起2年內(nèi)，向本院申請執(zhí)行。判決書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計算；判決書未規(guī)定履行期間的，從判決書生效之日起計算。
案件受理費2673元，減半收取1336.5元，由陳宏珊負(fù)擔(dān)424元，由中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司廣州分公司負(fù)擔(dān)912.5元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省鹽城市中級人民法院，同時根據(jù)《訴訟費用交納辦法》的規(guī)定，向該院（戶名：鹽城市財政局非稅收入?yún)R繳專戶，開戶行：鹽城市農(nóng)行中匯支行，賬號：40×××21）預(yù)交上訴案件受理費。

代理審判員　　姜海鳳

書記員：周爾松 附錄法律條文 《中華人民共和國保險法》 第十條保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。 保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。 第十三條投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。 保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。 依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。 第十七條訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。 對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。 第二十三條保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。 保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。 任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。 第三十一條投保人對下列人員具有保險利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬； （四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。 除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。