原告：陳某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，戶(hù)籍地福建省，現(xiàn)住上海市閔行區(qū)。
　　委托訴訟代理人：朱宏劍，上海博韻律師事務(wù)所律師。
　　被告：裘某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住上海市徐匯區(qū)。
　　被告薛某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住上海市徐匯區(qū)。
　　兩被告共同委托訴訟代理人：唐慶，上海浦諧律師事務(wù)所律師。
　　兩被告共同委托訴訟代理人：楊磊，上海浦諧律師事務(wù)所律師。
　　原告陳某某與被告裘某某、薛某某民間借貸糾紛一案，本院于2018年7月2日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序于2018年8月23日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告陳某某及其委托訴訟代理人朱宏劍，被告裘某某與薛某某的共同委托訴訟代理人吳夢(mèng)蕓(后兩被告撤銷(xiāo)了對(duì)吳夢(mèng)蕓的委托)到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
　　陳某某向本院提出訴訟請(qǐng)求：一、判令被告裘某某、薛某某歸還原告借款本金120萬(wàn)元；二、判令被告裘某某、薛某某支付原告以120萬(wàn)元為本金，自2016年8月24日起至2017年8月18日止按照月利率2%計(jì)算的利息；三、判令被告裘某某、薛某某支付原告以120萬(wàn)元為本金，自2017年8月19日起至實(shí)際還款之日止按照月利率2%計(jì)算的逾期違約金。事實(shí)和理由：2011年6月9日，被告裘某某向案外人吳某某借款120萬(wàn)元，并將其名下的房產(chǎn)抵押給吳某某。2016年8月18日，被告裘某某為了歸還上述抵押借款欲向原告陳某某借款，原告遂與被告裘某某、薛某某以及案外人裘某某簽訂借款協(xié)議，約定由原告出借120萬(wàn)元給被告裘某某、薛某某及裘某某，借期為一年，利息為每月3%。2016年8月24日，原告轉(zhuǎn)賬向裘某某交付了120萬(wàn)元。因兩被告未按約還款，故原告訴至法院，要求判如所請(qǐng)。
　　被告裘某某、薛某某辯稱(chēng)，被告裘某某系銀川胡商投資有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀川胡商公司)的股東之一,原告陳某某與案外人吳某某、張某某等人長(zhǎng)期從事高利貸放貸業(yè)務(wù)。被告裘某某因銀川胡商公司運(yùn)營(yíng)資金需要，經(jīng)銀川胡商公司股東介紹，向原告等人借款。2011年6月9日，原告以吳某某的名義向被告出借120萬(wàn)元，被告應(yīng)原告要求向吳某某出具借條。同日，吳某某通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬給薛某某120萬(wàn)元，裘某某收到借款后隨即將116萬(wàn)元轉(zhuǎn)借給銀川胡商公司使用，并將裘某某、薛某某、裘某某名下的上海市徐匯區(qū)柳州路XXX弄XXX號(hào)XXX室(以下簡(jiǎn)稱(chēng)1102室房屋)抵押給吳某某。自2011年6月起至2015年1月13日止，銀川胡商公司代被告按月歸還原告本息4.8萬(wàn)元，共計(jì)43個(gè)月，本息合計(jì)206.40萬(wàn)元，上述本息均付給案外人張某某與原告陳某某，因此，被告認(rèn)為吳某某為上述借款的名義出借人，實(shí)際出借人系原告陳某某，且陳某某對(duì)于上述借款的實(shí)際使用人系銀川胡商公司亦是明知的。2016年8月17日，兩被告與陳某某、吳某某簽署了《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，吳某某將其對(duì)兩被告享有的上述債權(quán)的利息部分以零元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給原告。同日，被告薛某某將上海市徐匯區(qū)柳州路XXX弄XXX號(hào)XXX室房屋(以下簡(jiǎn)稱(chēng)801室房屋)抵押給陳某某。次日，裘某某、薛某某又向原告出具了借條一份，原告遂于2016年8月24日向裘某某轉(zhuǎn)賬120萬(wàn)元，裘某某收到款項(xiàng)后即將該款轉(zhuǎn)賬至原告指定的案外人陳某某名下，因被告實(shí)際未收到系爭(zhēng)的款項(xiàng)，故被告認(rèn)為本案實(shí)質(zhì)是套路貸，但因兩被告不懂法也無(wú)相關(guān)證據(jù)，故未向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。綜上，請(qǐng)求駁回原告的全部訴訟請(qǐng)求，并將本案移送公安機(jī)關(guān)。
　　原告陳某某向本院提交了以下證據(jù)：
　　1、借款憑條一份，證明被告裘某某、薛某某向原告借款120萬(wàn)元，并約定了還款時(shí)間、利息及違約金，被告同意款項(xiàng)匯至被告裘某某賬戶(hù)；
　　2、銀行交易流水一份，證明原告按照約定將120萬(wàn)元打進(jìn)被告裘某某的賬戶(hù)；
　　3、上海市房地產(chǎn)登記證明一份，證明涉案借款由薛某某以其名下801室房屋辦理了抵押登記；
　　4、有關(guān)被告裘某某的被執(zhí)行人信息及1102室房屋的產(chǎn)權(quán)登記信息一份(均為復(fù)印件)，證明裘某某于2016年9月5日被銀川中級(jí)法院強(qiáng)制執(zhí)行，裘某某為逃避還款義務(wù)，想撤銷(xiāo)其在1102室房屋上的名字，但因該房屋已抵押給吳某某，故裘某某向原告借款120萬(wàn)元用于歸還吳某某的借款，并讓吳某某撤銷(xiāo)他項(xiàng)權(quán)證，隨后再將裘某某的名字從產(chǎn)證上去除；
　　5、《債權(quán)結(jié)算確認(rèn)及還款協(xié)議書(shū)》一份，證明被告知曉其與吳某某的借款和其與原告借款系兩筆不同的債務(wù)，被告向原告借款系用于歸還吳某某的本金，該事實(shí)雙方亦確認(rèn)過(guò)；
　　6、《承諾書(shū)》一份，系吳某某于2016年8月17日出具給被告的，證明被告向原告借款的目的系為了讓吳某某撤銷(xiāo)1102室房屋的抵押；
　　7、中國(guó)工商銀行匯款憑證一份，該證據(jù)下方有吳某某的備注，證明裘某某收到原告交付的120萬(wàn)后匯款給陳某某的行為系按照吳某某的要求，用于歸還吳某某的本金。
　　上述證據(jù)6、7原系被告提交給法庭，但被告明確其不作為證據(jù)提供，現(xiàn)原告將該組材料作為證據(jù)提供。
　　被告裘某某、薛某某對(duì)證據(jù)1的真實(shí)性予以認(rèn)可，對(duì)證據(jù)2的真實(shí)性予以認(rèn)可，但轉(zhuǎn)賬時(shí)間系2016年8月24日2：25分，證據(jù)3的真實(shí)性予以認(rèn)可，對(duì)于證據(jù)4，被告裘某某在銀川市中級(jí)人民法院確有執(zhí)行案件，但與本案無(wú)關(guān)，產(chǎn)權(quán)信息的真實(shí)性予以認(rèn)可，但不能證明原告的證明目的。證據(jù)5中與被告的證據(jù)一致的部分予以認(rèn)可，該證據(jù)中手寫(xiě)的部分系由原告陳某某事后添加，再交于被告裘某某簽名。證據(jù)6、7的真實(shí)性予以認(rèn)可，該組證據(jù)證明原告與吳某某企圖通過(guò)看似合法的方式達(dá)到套路貸的目的，被告已經(jīng)還清了吳某某的借款事實(shí)，當(dāng)時(shí)，原告與陳某某、被告一起在銀行辦理的轉(zhuǎn)賬，可見(jiàn)原告與陳某某認(rèn)識(shí)，更證明涉案的款項(xiàng)非裘某某所用。
　　被告裘某某、薛某某向本院提交了以下證據(jù)：
　　1、中國(guó)工商銀行憑證(復(fù)印件)一份：證明2016年8月24日下午2：44分，裘某某收到原告轉(zhuǎn)賬的款項(xiàng)后即按原告的要求將120萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給案外人陳某某，被告實(shí)際未收到該筆錢(qián)款；
　　2、《借款憑條》、被告薛某某名下中國(guó)建設(shè)銀行賬戶(hù)明細(xì)、入賬通知書(shū)、借款收據(jù)(均為復(fù)印件)各一份，證明被告于2011年6月9日出具給案外人吳某某的借款憑條，憑條上所書(shū)“該復(fù)印件與原件一致，由本人提供”字樣系吳某某所寫(xiě)，被告向吳某某借款120萬(wàn)元系用于銀川胡商公司的運(yùn)營(yíng)，亦證明了銀川胡商公司代被告歸還借款的緣由；
　　3、《債務(wù)結(jié)算確認(rèn)與還款協(xié)議書(shū)》及《每月歸還本息明細(xì)》(復(fù)印件)一份，證明截至2015年1月13日，被告按月歸還案外人吳某某4.8萬(wàn)元，共43個(gè)月，合計(jì)206.40萬(wàn)元，被告系按照月息4%歸還吳某某借款，根據(jù)法律規(guī)定，超出年利率24%的部分應(yīng)返還給被告，因此被告認(rèn)為其向吳某某所借的120萬(wàn)元已經(jīng)歸還完畢，因此被告亦無(wú)需向原告還款，對(duì)于被告多支付的款項(xiàng)，被告將另案訴訟；
　　4、《陳某某還款明細(xì)表》、銀行轉(zhuǎn)賬憑證(上述證據(jù)均為復(fù)印件)一組，證明銀川胡商公司作為借款的實(shí)際使用人代被告歸還借款本息的事實(shí)，且所有本息支付給了案外人張某某及本案原告陳某某，沒(méi)有任何一筆款項(xiàng)是支付給出借人吳某某的，因此被告認(rèn)為實(shí)際的出借人系陳某某；
　　5、《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》一份，證明原告陳某某以零元的價(jià)格受讓了案外人吳某某對(duì)被告享有的120萬(wàn)元借款的利息部分的債權(quán)，如果被告向陳某某借款系為了歸還吳某某的借款，那為何不直接將吳某某的全部借款本金及利息全部轉(zhuǎn)讓給原告，而另外簽訂借款協(xié)議，完全多此一舉，因此被告沒(méi)有收到120萬(wàn)元，被告亦無(wú)向原告借款的必要。
　　原告對(duì)被告裘某某、薛某某提供的證據(jù)1、證據(jù)2中除《借款憑條》外的其他證據(jù)的真實(shí)性及與本案的關(guān)聯(lián)性均不予認(rèn)可，《借款憑條》的真實(shí)性予以認(rèn)可，該證據(jù)證明了被告向原告借款的目的系歸還吳某某的借款；對(duì)證據(jù)3的《債務(wù)結(jié)算確認(rèn)與還款協(xié)議書(shū)》的真實(shí)性予以認(rèn)可，在原告處亦有相同的一份原件，且由吳某某與裘某某在借條上寫(xiě)了一段話，對(duì)《每月歸還本息明細(xì)》的真實(shí)性不予認(rèn)可，系被告自行制作；對(duì)證據(jù)4的真實(shí)性不予認(rèn)可，該證據(jù)系被告自行制作，同時(shí)與證據(jù)3中的《債務(wù)結(jié)算確認(rèn)與還款協(xié)議書(shū)》相矛盾，《債務(wù)結(jié)算確認(rèn)與還款協(xié)議書(shū)》載明至2015年4月6日被告還欠本金120萬(wàn)元，同時(shí)原告還認(rèn)為該證據(jù)系被告與吳某某之間的債務(wù)關(guān)系，與本案無(wú)關(guān)；證據(jù)5的真實(shí)性予以認(rèn)可，原告于2016年8月19日受讓的是新的債權(quán)。
　　當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人沒(méi)有異議的原告提供的《借款憑條》、銀行交易流水、上海市房地產(chǎn)登記證明、《債權(quán)結(jié)算確認(rèn)及還款協(xié)議書(shū)》、《承諾書(shū)》、中國(guó)工商銀行匯款憑證，被告提供的《借款憑條》、《債務(wù)結(jié)算確認(rèn)與還款協(xié)議書(shū)》、《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》等證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)雙方當(dāng)事人有異議的證據(jù)，本院認(rèn)定如下：一.原告提供證據(jù)4中的被告裘某某的被執(zhí)行人信息，該證據(jù)與本案缺乏關(guān)聯(lián)性，本院不予認(rèn)可，證據(jù)4中的房產(chǎn)登記信息的真實(shí)性以及與本案的關(guān)聯(lián)性，本院予以認(rèn)可。二.被告提供的證據(jù)1中的中國(guó)工商銀行憑證與原告提供的證據(jù)7一致，本院予以確認(rèn)；證據(jù)2中的中國(guó)建設(shè)銀行賬戶(hù)明細(xì)、入賬通知書(shū)、借款收據(jù)的真實(shí)性本院予以確認(rèn)；證據(jù)3中《每月歸還本息明細(xì)》以及證據(jù)4中《陳某某還款明細(xì)表》系被告自行自制，本院不予認(rèn)可；證據(jù)4中銀行轉(zhuǎn)賬憑證一組，均為復(fù)印件且與本案缺乏關(guān)聯(lián)性，本院不予認(rèn)可。
　　結(jié)合當(dāng)事人陳述，本院確認(rèn)如下事實(shí)：2011年6月9日，被告裘某某、薛某某及兩被告女兒裘某某向案外人吳某某借款120萬(wàn)元，并出具《借款憑條》一份。2011年6月13日，吳某某轉(zhuǎn)賬給薛某某120萬(wàn)元，薛某某收到該款后又于當(dāng)日轉(zhuǎn)賬給銀川胡商公司116萬(wàn)元。
　　2015年4月5日，裘某某、薛某某、裘某某與案外人吳某某簽訂《債務(wù)結(jié)算確認(rèn)與還款協(xié)議書(shū)》一份，確認(rèn)截止2015年1月13日，裘某某、薛某某、裘某某已支付43個(gè)月利息(按月息4%計(jì)算)人民幣206.4萬(wàn)元，仍欠吳某某本金120萬(wàn)元。
　　2016年8月18日，被告裘某某、薛某某出具《借款憑條》一份，載明：“本人裘某某、薛某某、裘某某今向陳某某借到人民幣，大寫(xiě)壹佰貳拾萬(wàn)元整，小寫(xiě)120萬(wàn)元整，用于資金周轉(zhuǎn)，借款期限自2016年8月18日至2017年8月18日止。本借款利息按月3%計(jì)算(每月36,000元),到期不能按期還款自愿承擔(dān)逾期每天按借款金額3‰計(jì)算的違約金，本借款如發(fā)生糾紛雙方確認(rèn)在上海市閔行區(qū)人民法院訴訟解決。本借款打入以下戶(hù)名賬號(hào)，戶(hù)名：裘某某，開(kāi)戶(hù)行：工行匯成新村支行，賬號(hào)：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX”落款處由裘某某、薛某某簽名。此外，該借條落款處還簽有“裘某某”三字。
　　2016年8月19日，被告薛某某在上海市徐匯區(qū)房地產(chǎn)登記處辦理了抵押登記，將其名下的801室房屋抵押給原告陳某某，債權(quán)數(shù)額為120萬(wàn)元，債務(wù)履行期限自2016年8月18日起至2017年8月18日止。
　　2016年8月24日，原告陳某某轉(zhuǎn)賬給被告裘某某120萬(wàn)元。裘某某收到該款后，即將該款匯至案外人陳某某名下。同日，案外人吳某某在該筆款項(xiàng)的轉(zhuǎn)賬憑證(該轉(zhuǎn)賬憑證先由被告提交本院，之后被告不再將此轉(zhuǎn)賬憑證作為證據(jù)，之后再由原告作為證據(jù)提交本院)上備注“本人確認(rèn)此筆款項(xiàng)為裘某某歸還吳某某借款本金。”
　　同日，案外人吳某某與被告裘某某在前述《債務(wù)結(jié)算確認(rèn)與還款協(xié)議書(shū)》下方簽字確認(rèn)“雙方確認(rèn)此借款本金壹佰貳拾萬(wàn)元已于2016年8月24日還清，借款利息捌拾陸萬(wàn)肆仟元債權(quán)轉(zhuǎn)讓給陳某某?！?br/>　　另查明，2016年8月17日，陳某某、裘某某、薛某某、裘某某及吳某某三方簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》一份，由陳某某受讓吳某某對(duì)裘某某等三人原120萬(wàn)元債權(quán)的利息部分。同日，吳某某出具《承諾書(shū)》一份，載明：“出借人吳某某在收到裘某某、薛某某、裘某某歸還的借款本金120萬(wàn)之日起七日內(nèi)，向上海市徐匯區(qū)房地產(chǎn)交易中心申請(qǐng)注銷(xiāo)借款人裘某某、薛某某、裘某某名下的位于上海市柳州路XXX弄XXX號(hào)XXX室房屋抵押登記?！?016年8月29日，1102室房屋抵押登記予以注銷(xiāo)。
　　就“被告為何出具借款憑條并辦理房地產(chǎn)抵押登記”的問(wèn)題，庭審中，兩被告陳述：“根據(jù)當(dāng)時(shí)債務(wù)的結(jié)算單來(lái)看，本金120萬(wàn)元還未還清，應(yīng)原告及吳某某德要求，把這筆錢(qián)還清了，才能去辦理撤銷(xiāo)吳某某借款的抵押?！?br/>　　本案原告曾以民間借貸為由起訴裘某某，裘某某稱(chēng)涉案借款憑條上“裘某某”的簽名非其本人所簽并向本院申請(qǐng)筆跡鑒定，本院委托華東政法大學(xué)司法鑒定中心對(duì)裘某某的簽名是否系裘某某本人所簽進(jìn)行鑒定，裘某某預(yù)交了鑒定費(fèi)。之后，原告于2019年1月3日向本院申請(qǐng)撤回了對(duì)裘某某的起訴，本院于2019年1月4日裁定予以準(zhǔn)許。華東政法大學(xué)司法鑒定中心遂終止了鑒定，并扣除前期鑒定費(fèi)用2,000元。
　　本院認(rèn)為，民間借貸關(guān)系的成立需具備兩個(gè)條件，一為當(dāng)事人有借款的合意，二有交付錢(qián)款的事實(shí)。
　　一、原、被告是否建立了借款合意。首先，涉案《借款憑條》經(jīng)兩被告簽名且明確記載了出借人、借款人、借款金額、借款期限、借款利息與逾期違約金等事項(xiàng)，內(nèi)容真實(shí)完整，該《借款憑條》表明了借款人向出借人借款的意思表示。其次，根據(jù)庭審中被告關(guān)于在借款憑條上簽名以及辦理房屋抵押登記的目的時(shí)所作陳述可知：一為被告在借款憑條上簽字時(shí)其明知向吳某某所借的借款尚有120萬(wàn)元本金未結(jié)清；二為需要將該款還清方能撤銷(xiāo)吳某某借款的抵押登記。被告的上述陳述正與原告所主張的兩被告的借款目的相一致。綜上分析，本院可以確認(rèn)原、被告雙方已建立了借款的合意。
　　二、涉案借款是否交付。被告以其收到原告轉(zhuǎn)賬的120萬(wàn)之后立即轉(zhuǎn)至案外人陳某某名下，其實(shí)際未收到涉案借款為由，認(rèn)為本案系“套路貸”。對(duì)此，本院認(rèn)為，所謂“套路貸”，系一方以“借款”為名行非法占有另一方財(cái)物之實(shí)，其目的在于侵吞另一方的財(cái)產(chǎn)。就本案而言，前述關(guān)于借款合意的論述時(shí)已知本起借款系因“歸還被告向吳某某所借借款”而起，兩被告在庭審中亦明確其收到了吳某某出借的120萬(wàn)，因此，引起本案借款的“原因”真實(shí)存在。至于被告裘某某收到陳某某交付的120萬(wàn)元款項(xiàng)后為何立即轉(zhuǎn)賬給案外人陳某某，由原告提供的由吳某某出具的《承諾書(shū)》以及吳某某在工商銀行轉(zhuǎn)賬憑證上所作備注“本人確認(rèn)此筆款項(xiàng)為裘某某歸還吳某某借款本金”可知，而上述兩份證據(jù)由兩被告保存并最先提交給法庭，因此，兩被告對(duì)于為何將涉案款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬給陳某某的理由亦是明知的。綜上分析，原告并無(wú)侵占被告款項(xiàng)之本意，且涉案借款已由原告交付于被告，原、被告之間的借款關(guān)系成立，故對(duì)于被告關(guān)于涉案借款系“套路貸”的辯稱(chēng)，本院不予認(rèn)可。
　　原告向被告交付了借款，被告理應(yīng)自收到借款之次日起按照雙方的約定還本付息，現(xiàn)因雙方約定的月息過(guò)高，原告調(diào)整至按照月息2%計(jì)算利息，符合法律規(guī)定，本院予以準(zhǔn)許。因被告未按期還款已構(gòu)成違約，原告要求被告按照月息2%的標(biāo)準(zhǔn)支付逾期違約金，亦屬合理，本院亦予準(zhǔn)許。
　　訴訟中，因原告撤回對(duì)“裘某某”的起訴，致使鑒定程序終止，因此產(chǎn)生的鑒定費(fèi)用2,000元應(yīng)由原告承擔(dān)。
　　關(guān)于被告申請(qǐng)追加第三人的問(wèn)題。本院認(rèn)為，根據(jù)本案查明的事實(shí)，結(jié)合原、被告提供的證據(jù)及庭審中所作陳述，在能夠認(rèn)定原被告間借貸關(guān)系成立的情況下，對(duì)被告提出追加第三人之申請(qǐng)，本院不予采納。
　　綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百九十六條、第二百零六條、第二百零七條，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十六條第二款、第二十九條第一款之規(guī)定，判決如下：
　　一、被告裘某某、薛某某于本判決生效之日起十日內(nèi)歸還原告陳某某借款120萬(wàn)元；
　　二、被告裘某某、薛某某于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告陳某某以120萬(wàn)元為本金，自2016年8月25日起至2017年8月18日止按照月利率2%計(jì)算的利息；
　　三、被告裘某某、薛某某于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告陳某某以120萬(wàn)元為本金，自2017年8月19日起至實(shí)際清償之日止按照月利率2%計(jì)算的逾期違約金。
　　如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
　　案件受理費(fèi)減半收取計(jì)7,800元，由被告裘某某、薛某某負(fù)擔(dān)。鑒定費(fèi)2,000元由原告陳某某負(fù)擔(dān)。
　　如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海市第一中級(jí)人民法院。
　　
　　
　　
　　

審判員：葉??嵐

書(shū)記員：周??密