上訴人(原審原告)：陳某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住上海市徐匯區(qū)。
　　委托訴訟代理人：張曉玲，上海頂臻律師事務(wù)所律師。
　　委托訴訟代理人：丁浩，上海頂臻律師事務(wù)所律師。
　　被上訴人(原審被告)：中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司上海市分公司，住所地中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀城路XXX號XXX、XXX、XXX、XXX樓。
　　負(fù)責(zé)人：胡宏偉，總經(jīng)理。
　　委托訴訟代理人：梁紹淳，上海邦信陽中建中匯律師事務(wù)所律師。
　　上訴人陳某某因與被上訴人中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司上海市分公司(以下簡稱人壽保險(xiǎn)公司)人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服上海市浦東新區(qū)人民法院(2019)滬0115民初18612號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年9月16日立案后，依法組成合議庭，于2019年10月9日公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人陳某某及其委托訴訟代理人張曉玲，被上訴人人壽保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人梁紹淳到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
　　上訴人陳某某上訴請求：撤銷原審判決，改判支持上訴人原審全部訴訟請求。事實(shí)與理由：原審判決認(rèn)定事實(shí)不清，適用法律錯(cuò)誤。一、人壽保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人黃安顯在向陳某某銷售本案保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中存在欺詐，其提供的相關(guān)保險(xiǎn)條款信息以及向陳某某所作承諾與最終合同條款完全不符，導(dǎo)致陳某某在違背真實(shí)意思的情況下簽署了本案系爭兩份《保險(xiǎn)合同》。該兩份合同根本無法實(shí)現(xiàn)陳某某欲通過購買理財(cái)產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目的的訂約初衷，陳某某也不具備繼續(xù)履行合同的可能性，原審法院對上述事實(shí)均未予查明。二、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》以及《中華人民共和國合同法》的相關(guān)規(guī)定，陳某某有權(quán)行使撤銷權(quán)。陳某某于2018年9月至人壽保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)處辦理業(yè)務(wù)過程中得知自己受騙，至提起本案訴訟未超過一年，符合行使撤銷權(quán)的一年法定期間。三、人壽保險(xiǎn)公司出示的投保確認(rèn)單、投保提示書以及經(jīng)濟(jì)承受能力測評卷均是由陳某某在黃安顯快速宣讀的情況下按照對方指示簽訂的，黃安顯并未對免責(zé)或者限制責(zé)任的格式條款盡到提示與明確說明義務(wù)，故上述證據(jù)中的相關(guān)條款雖然訂入合同，但陳某某仍享有撤銷權(quán)，撤銷后條款無效。
　　被上訴人人壽保險(xiǎn)公司辯稱，不同意陳某某的上訴請求。案涉保險(xiǎn)合同投保單以及告知書等均系陳某某本人簽署，陳某某對于本案系爭保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)、期限以及繳費(fèi)的約定均屬明知，因此本案不存在陳某某訴稱的欺詐事實(shí)。即使保險(xiǎn)銷售人員在銷售過程中存在描述與保險(xiǎn)條款不符的情況，權(quán)利人也應(yīng)當(dāng)在一年內(nèi)主張相關(guān)權(quán)利，現(xiàn)陳某某主張行使撤銷權(quán)已超出法定期間。一審查明事實(shí)和適用法律正確，請求駁回上訴，維持原判。
　　陳某某向一審法院起訴請求：1.判令撤銷陳某某與人壽保險(xiǎn)公司于2018年1月3日簽署的《保險(xiǎn)合同》(保險(xiǎn)合同號：2018-310000-SA2-XXXXXXXX-6)、撤銷陳某某與人壽保險(xiǎn)公司于2018年1月4日簽署的《保險(xiǎn)合同》(保險(xiǎn)合同號：2018-310000-SA2-XXXXXXXX-4)；2.判令人壽保險(xiǎn)向陳某某退還保費(fèi)人民幣(以下幣種相同)200,200元及利息(以200,200元為本金，自2018年1月5日起按照中國人民銀行同類同期銀行貸款利率計(jì)算至實(shí)際支付之日止)；3.判令人壽保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
　　一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年1月2日，陳某某與人壽保險(xiǎn)公司簽訂合同(組)號碼為2018-310000-SA2-XXXXXXXX-6的保險(xiǎn)合同，投保單號為XXXXXXXXXXXXXXXX；合同成立日期為2018年1月2日；合同生效日期為2018年1月3日；投保人為陳某某；交費(fèi)方式為年交；險(xiǎn)種名稱為國壽盛世御享年金保險(xiǎn)(被保險(xiǎn)人為陳某某、保險(xiǎn)金額5,790元、保險(xiǎn)期間20年、交費(fèi)期滿日2021年1月2日，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)100,000元)。現(xiàn)金價(jià)值表載明：保單年度末第1年的現(xiàn)金價(jià)值為683.700元、第2年的現(xiàn)金價(jià)值為1615.100元，第3年的現(xiàn)金價(jià)值為2719.300元。解除合同說明載明：在合同有效期間內(nèi)(寬限期間除外)解除合同的，現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算時(shí)點(diǎn)為合同終止之日；在寬限期間內(nèi)解除合同、在因超過寬限期間仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)導(dǎo)致的合同效力中止后解除合同或在寬限期間內(nèi)因本合同約定的借款事項(xiàng)(如有)導(dǎo)致合同效力中止并解除合同的，現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算時(shí)點(diǎn)為最后一期已交保費(fèi)的交至日。
　　2018年1月5日，陳某某與人壽保險(xiǎn)公司簽訂合同(組)號碼為2018-316900-291-XXXXXXXX-6的保險(xiǎn)合同，投保單號為XXXXXXXXXXXXXXXX；合同成立日期為2018年1月5日；合同生效日期為2018年1月6日；投保人為陳某某；交費(fèi)方式為躉交；險(xiǎn)種名稱為國壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)(萬能型)(A款)(被保險(xiǎn)人為陳某某、首期保費(fèi)50元)。同日，陳某某與人壽保險(xiǎn)公司簽訂合同(組)號碼為2018-316900-290-XXXXXXXX-2的保險(xiǎn)合同，投保單號為XXXXXXXXXXXXXXXX；合同成立日期為2018年1月5日；合同生效日期為2018年1月6日；投保人為陳某某；交費(fèi)方式為躉交；險(xiǎn)種名稱為國壽鑫尊寶年金保險(xiǎn)(萬能型)(B款)(被保險(xiǎn)人為陳某某、首期保費(fèi)50元)。
　　2018年1月3日，陳某某與人壽保險(xiǎn)公司簽訂合同(組)號碼為2018-310000-SA2-XXXXXXXX-4的保險(xiǎn)合同，投保單號為XXXXXXXXXXXXXXXX；合同成立日期為2018年1月3日；合同生效日期為2018年1月4日；投保人為陳某某；交費(fèi)方式為年交；險(xiǎn)種名稱為國壽盛世御享年金保險(xiǎn)(被保險(xiǎn)人為陳某某、保險(xiǎn)金額5,790元、保險(xiǎn)期間20年、交費(fèi)期滿日2021年1月3日，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)100,000元)?，F(xiàn)金價(jià)值表載明：保單年度末第1年的現(xiàn)金價(jià)值為683.700元、第2年的現(xiàn)金價(jià)值為1615.100元，第3年的現(xiàn)金價(jià)值為2719.300元。解除合同說明載明：在合同有效期間內(nèi)(寬限期間除外)解除合同的，現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算時(shí)點(diǎn)為合同終止之日；在寬限期間內(nèi)解除合同、在因超過寬限期間仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)導(dǎo)致的合同效力中止后解除合同或在寬限期間內(nèi)因本合同約定的借款事項(xiàng)(如有)導(dǎo)致合同效力中止并解除合同的，現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算時(shí)點(diǎn)為最后一期已交保費(fèi)的交至日。
　　2018年1月4日，陳某某與人壽保險(xiǎn)公司簽訂合同(組)號碼為2018-316900-291-XXXXXXXX-0的保險(xiǎn)合同，投保單號為XXXXXXXXXXXXXXXX；合同成立日期為2018年1月4日；合同生效日期為2018年1月5日；投保人為陳某某；交費(fèi)方式為躉交；險(xiǎn)種名稱為國壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)(萬能型)(A款)(被保險(xiǎn)人為陳某某、首期保費(fèi)50元)。同日，陳某某與人壽保險(xiǎn)公司簽訂合同(組)號碼為2018-316900-290-XXXXXXXX-0的保險(xiǎn)合同，投保單號為XXXXXXXXXXXXXXXX；合同成立日期為2018年1月4日；合同生效日期為2018年1月5日；投保人為陳某某；交費(fèi)方式為躉交；險(xiǎn)種名稱為國壽鑫尊寶年金保險(xiǎn)(萬能型)(B款)(被保險(xiǎn)人為陳某某、首期保費(fèi)50元)。
　　國壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)(萬能型)(A款)條款第一條(保險(xiǎn)合同構(gòu)成)載明：國壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)(萬能型)(A款)合同由保險(xiǎn)單及所附條款、聲明、批注、批單以及與本合同有關(guān)的投保單、復(fù)效申請書、健康聲明書和其他書面協(xié)議共同構(gòu)成。第二十三條(投保人解除合同的處理)載明：投保人于本合同成立后，可以要求解除本合同。投保人要求解除本合同時(shí)，應(yīng)填寫解除合同申請書，并提交保險(xiǎn)合同和投保人法定身份證明。本合同自本公司接到解除合同申請書時(shí)終止。投保人于簽收保險(xiǎn)單后十日內(nèi)要求解除本合同的，本公司在接到解除合同申請書之日起三十日內(nèi)向投保人退還已收全部保險(xiǎn)費(fèi)，但投保人已申請部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值的，本公司需扣除已申請的部分領(lǐng)取金額。投保人于簽收保險(xiǎn)單十日后要求解除本合同，本公司于接到解除合同申請書之日起三十日內(nèi)向投保人退還本公司接到解除合同申請書時(shí)本合同的現(xiàn)金價(jià)值。對于已收取的本合同終止日之后的風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)，本公司將無息一并退還。第二十四條(現(xiàn)金價(jià)值)載明：本合同的現(xiàn)金價(jià)值等于個(gè)人賬戶價(jià)值扣除相應(yīng)的退保費(fèi)用后的余額。退保費(fèi)用占個(gè)人賬戶價(jià)值的比例為下表中各保單年度對應(yīng)的數(shù)值：第一年退保費(fèi)用比例5%、第二年退保費(fèi)用比例4%、第三年退保費(fèi)用比例3%……國壽鑫尊寶年金保險(xiǎn)(萬能型)(B款)條款第一條(保險(xiǎn)合同構(gòu)成)載明：國壽鑫尊寶年金保險(xiǎn)(萬能型)(B款)合同由保險(xiǎn)單及所附條款、聲明、批注、批單以及與本合同有關(guān)的投保單、復(fù)效申請書、健康聲明書和其他書面協(xié)議共同構(gòu)成。第二十三條(投保人解除合同的處理)載明：投保人于本合同成立后，可以要求解除本合同。投保人要求解除本合同時(shí)，應(yīng)填寫解除合同申請書，并提交保險(xiǎn)合同和投保人法定身份證明。本合同自本公司接到解除合同申請書時(shí)終止。投保人于簽收保險(xiǎn)單后十日內(nèi)要求解除本合同的，本公司在接到解除合同申請書之日起三十日內(nèi)向投保人退還已收全部保險(xiǎn)費(fèi)，但投保人已申請部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值的，本公司需扣除已申請的部分領(lǐng)取金額。投保人于簽收保險(xiǎn)單十日后要求解除本合同，本公司于接到解除合同申請書之日起三十日內(nèi)向投保人退還本公司接到解除合同申請書時(shí)本合同的現(xiàn)金價(jià)值。第二十四條(現(xiàn)金價(jià)值)載明：本合同的現(xiàn)金價(jià)值等于個(gè)人賬戶價(jià)值扣除相應(yīng)的退保費(fèi)用后的余額。退保費(fèi)用占個(gè)人賬戶價(jià)值的比例為下表中各保單年度對應(yīng)的數(shù)值：第一年退保費(fèi)用比例3%、第二年退保費(fèi)用比例2%、第三年退保費(fèi)用比例1%……
　　在人壽保險(xiǎn)公司提交的電子投保確認(rèn)單上，陳某某在落款處簽名并書寫“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。人身保險(xiǎn)投保提示書落款處載明“本人已仔細(xì)閱讀并理解保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書及以上事項(xiàng)”，陳某某在落款處簽字。陳某某在人壽保險(xiǎn)公司提交的年長客戶購買保險(xiǎn)特別提示(針對年齡超過60周歲或以上客戶)的聲明人處簽字。合同簽訂后，人壽保險(xiǎn)公司對陳某某進(jìn)行電話回訪并進(jìn)行電話錄音。陳某某在接受電話回訪時(shí)，確認(rèn)收到了《國壽盛世御享年金保險(xiǎn)》《國壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)萬能型A款》《國壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)萬能型B款》的正式保險(xiǎn)合同，投保確實(shí)系其本人，電子投保單上也是其本人簽名。投保單上風(fēng)險(xiǎn)提示是其親筆抄錄的，也閱讀了產(chǎn)品說明書和投保提示的內(nèi)容，了解保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和保險(xiǎn)期間，其了解涉案保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)年限。
　　一審法院認(rèn)為，保險(xiǎn)合同遵循最大誠信原則，將意思自治視為交易的內(nèi)在構(gòu)成要素，意思自治是合同權(quán)利的本質(zhì)屬性。合同的撤銷，是指因意思表示不真實(shí)，通過撤銷權(quán)人行使撤銷權(quán)，使已經(jīng)生效的合同歸于消滅。重大誤解，是指誤解人作出意思表示時(shí)，對涉及合同法律效果的重要事項(xiàng)存在著認(rèn)識(shí)上的顯著缺陷，其后果是使誤解人受到較大損失，以至于根本達(dá)不到締約目的。綜觀本案查明的事實(shí)，陳某某確認(rèn)簽字都是其本人所簽，亦表示其訴請要求撤銷涉案合同，除了其主張的理由外無其他證據(jù)。陳某某要求人壽保險(xiǎn)公司補(bǔ)正黃安顯在銷售過程中的違法違規(guī)和欺詐行為，然目前無法聯(lián)系并找到黃安顯，陳某某在認(rèn)為存在被欺騙的情況后，給保監(jiān)局打過電話，但是沒有去過公安部門，也不需要法院給予時(shí)間前往保監(jiān)局，要求法院依法裁決。因陳某某雖多次強(qiáng)調(diào)不知曉保險(xiǎn)合同內(nèi)容，但是確認(rèn)涉案保險(xiǎn)合同均系其本人簽署，陳某某提供的現(xiàn)有證據(jù)無法證明本案保險(xiǎn)合同的簽訂過程中存在可撤銷的情形，故對陳某某的訴訟請求，難以予以支持。據(jù)此，原審法院依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第五十四條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條的規(guī)定，判決：駁回陳某某的訴訟請求。一審案件受理費(fèi)4,303元，減半收取計(jì)2,151.50元，由陳某某負(fù)擔(dān)。
　　二審中，陳某某提交了一份其與號碼為XXXXXXXXXXX的機(jī)主的通話錄音。陳某某主張?jiān)谠撏ㄔ掍浺糁信c其通話的人系黃安顯，提交該份證據(jù)欲證明：1.黃安顯是被人壽保險(xiǎn)公司開除而非自行離職；2.人壽保險(xiǎn)公司的另一名銷售人員黃家躍曾試圖聯(lián)系陳某某進(jìn)行協(xié)商，陳某某提出全額退款未獲對方同意。對方后又提出可以全額退其中一份保險(xiǎn)合同的保費(fèi)，但陳某某沒有同意。
　　人壽保險(xiǎn)公司發(fā)表質(zhì)證意見認(rèn)為，對錄音文件形式真實(shí)性無異議，但無法證實(shí)XXXXXXXXXXX為黃安顯本人電話號碼，且錄音內(nèi)容也無法證明黃安顯在投保時(shí)對陳某某存在虛假宣傳。
　　庭審后，陳某某向本院申請開具調(diào)查令，至中國聯(lián)通處調(diào)查號碼為XXXXXXXXXXX的登記機(jī)主姓名以及身份證信息情況。本院依申請開具調(diào)查令，但調(diào)查未有結(jié)果。
　　對陳某某提交的上述錄音證據(jù)，本院認(rèn)為，第一，因陳某某未能證明該通話錄音中與其通話的人員身份，故本院對于該份錄音文件無法作為本案證據(jù)予以采納。第二，即便如陳某某所稱，與其通話的確系黃安顯本人，但因該錄音文件中并無通話人自認(rèn)在銷售本案系爭保險(xiǎn)產(chǎn)品中曾向陳某某做出過相關(guān)承諾的內(nèi)容，故該份證據(jù)亦無法證明陳某某的上訴主張成立。
　　人壽保險(xiǎn)公司二審中未向本院提交新的證據(jù)。
　　本院經(jīng)審理查明，原審認(rèn)定的事實(shí)清楚，證據(jù)充分，本院予以確認(rèn)。
　　本院認(rèn)為，根據(jù)已查明的事實(shí)，本案系爭保險(xiǎn)合同均系由陳某某本人簽署，陳某某在購買該些保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，亦同時(shí)在電子投保確認(rèn)單上、人身保險(xiǎn)投保提示書、年長客戶購買保險(xiǎn)特別提示等文件上簽名，表示本人已詳細(xì)閱讀并理解保險(xiǎn)產(chǎn)品、產(chǎn)品說明書以及人身保險(xiǎn)投保提示書所提示的事項(xiàng)，理解所揭示的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及損失，并且以手書形式抄錄“已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”的內(nèi)容。上述文件簽署后，在人壽保險(xiǎn)公司為客戶所做的電話回訪中，陳某某亦明確表示收到保險(xiǎn)條款，并再次確認(rèn)在投保前已閱讀了產(chǎn)品說明書和投保提示內(nèi)容，對保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間等均已了解，清楚中途停止繳納保費(fèi)或退保會(huì)有一定損失?，F(xiàn)陳某某以人壽保險(xiǎn)公司的代理人黃安顯銷售本案系爭保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)對其進(jìn)行了誤導(dǎo)，其本人并不知曉保險(xiǎn)合同內(nèi)容為由，主張因受欺詐而陷入錯(cuò)誤判斷后購買了本案保險(xiǎn)產(chǎn)品并據(jù)此行使撤銷權(quán)，但陳某某提交的現(xiàn)有證據(jù)并未能顯示對方人員的身份，也沒有該人員向其明確承諾“三年交60萬元，五年到期，可取72萬元”的內(nèi)容，本院無法據(jù)此認(rèn)定在本案保險(xiǎn)合同的簽訂過程中存在陳某某主張的可撤銷情形，故對陳某某的該項(xiàng)主張，本院不予支持。
　　陳某某另提出，其購買本案保險(xiǎn)產(chǎn)品不符合其購買理財(cái)產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目的的初衷，故系違背真實(shí)意愿而簽訂保險(xiǎn)合同，對此本院認(rèn)為，首先，陳某某購買的本案保險(xiǎn)產(chǎn)品約定為三年交費(fèi)期間，而非其所稱的需要連續(xù)繳費(fèi)滿20年。其次，根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，人壽保險(xiǎn)公司在本案系爭保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任包括特別生存金、年金、滿期保險(xiǎn)金以及身故保險(xiǎn)金四個(gè)類別。無論被保險(xiǎn)人是否生存至保險(xiǎn)期滿，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的繼承人在各種情形下所能領(lǐng)取的保險(xiǎn)金均不會(huì)低于其所繳納的保費(fèi)總額，因此該保險(xiǎn)產(chǎn)品并非不合格產(chǎn)品。至于陳某某所稱其本意是購買理財(cái)產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值后用于養(yǎng)老的目的，因?qū)儆诰喖s的背后動(dòng)機(jī)，不能以此作為認(rèn)定合同存在可撤銷事由的依據(jù)，故對陳某某的該項(xiàng)上訴理由，本院亦無法予以支持。
　　綜上，原審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
　　駁回上訴，維持原判。
　　二審案件受理費(fèi)4,303元，由上訴人陳某某負(fù)擔(dān)。
　　本判決為終審判決。

審判員：童??蕾

書記員：沈竹鶯