金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款及催繳貸款的過程中，對(duì)被告以他人名義貸款的事實(shí)是明知的，沒有產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，貸款也由被告實(shí)際使用。現(xiàn)有證據(jù)不能認(rèn)定被告對(duì)金融機(jī)構(gòu)的工作人員使用欺騙手段，不能認(rèn)定其構(gòu)成騙取貸款罪。

(2017)遼14刑終107號(hào)

2004年6月1日，為解決葫蘆島市金星村拖欠葫蘆島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金星支行（原金星信用社，以下簡(jiǎn)稱金星支行）的貸款問題，葫蘆島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金星支行與葫蘆島市金星村簽訂土地承包合同，金星村將總計(jì)110畝土地的30年承包經(jīng)營(yíng)權(quán)以人民幣610500元的價(jià)格發(fā)包給金星支行，該村應(yīng)得的土地承包費(fèi)人民幣610500元直接用于抵頂金星村在金星支行的貸款本息。

2004年11月19日，為解決葫蘆島市干河村拖欠金星支行的貸款問題，金星支行與葫蘆島市干河村簽訂土地承包合同，干河村將總計(jì)110畝土地的30年承包經(jīng)營(yíng)權(quán)以人民幣330000元的價(jià)格發(fā)包給金星支行，該村應(yīng)得的土地承包費(fèi)人民幣人民幣330000元直接用于抵頂金星村在金星支行的貸款本息。

金星支行取得金星村、干河村總計(jì)220畝土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)后，為盡快收回貸款本金，遂決定將此220畝土地對(duì)外發(fā)包。經(jīng)該行信貸員劉某某與被告人張某某協(xié)商，張某某與金星支行于2004年11月19日及2005年10月11日分別簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議，金星支行將此220畝土地轉(zhuǎn)包給張某某經(jīng)營(yíng)30年，承包費(fèi)總計(jì)人民幣940500元并約定一次性付清。為解決土地承包費(fèi)及建設(shè)大棚的資金問題，被告人張某某遂決定在金星支行辦理貸款，因當(dāng)時(shí)金星支行個(gè)人貸款額度為5萬元，被告人張某某遂以自己名義，采用聯(lián)保擔(dān)保方式，在金星支行，分三筆貸款15萬元，又以李某某、張某某、宋某某、李某某、任某某、魏某某、張某某、李某某、李某某、李某某、亢某某、黃某某、孫某某、劉某某、張某某、劉某某、張某某等17人名義貸款24筆，總計(jì)金額120萬元。時(shí)任金星支行信貸員的劉某某明知張某某使用他人名義進(jìn)行貸款，仍為張某某辦理貸款手續(xù)，時(shí)任金星支行行長(zhǎng)的張某洋，明知張某某系使用他人名義貸款，仍然批準(zhǔn)貸款發(fā)放。135萬元貸款發(fā)放后，其中人民幣940500元由金星支行直接劃扣用于抵頂張某某的土地承包費(fèi)并用于償還原金星村及干河村的在該行的貸款本息。剩余貸款人民幣405000元由張某某進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)使用。張某某于2008年5月29日償還利息62879.51元，2008年12月30日償還利息11000元，2009年12月10日償還利息10000元。后張某某以經(jīng)營(yíng)困難為由，未再向金星支行償還本金及利息。2009年12月28日，經(jīng)張某某申請(qǐng)，金星支行為其辦理了轉(zhuǎn)貸手續(xù)，將張某某將以其本人名義及他人名義辦理的貸款135萬元全部轉(zhuǎn)貸至其父親張紹某名下，后金星支行又于2010年10月31日，2011年7月29日兩次辦理轉(zhuǎn)貸。將此135萬元貸款轉(zhuǎn)貸至張某某名下，張某某并未進(jìn)行償還。

本院認(rèn)為，騙取貸款罪，是指自然人和或者單位以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。其構(gòu)成犯罪的前提必須具備欺騙手段，且該欺騙手段必須足以使金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，并在此錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款。該欺騙手段必須是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的工作人員實(shí)施。上訴人張某某為承包金星支行土地而從金星支行使用李某某、張某某、宋某某、李某某、任某某、魏某某、張某某、李某某、李某某、李某某、亢某某、黃某某、孫某某、劉某某、張某某、劉某某、張某某等17人名義貸款24筆，總計(jì)金額120萬元。該行為依法不能認(rèn)定為騙取貸款罪，首先，根據(jù)金星支行工作人員張某洋、楊某某、牛某某等人證實(shí)及銀行貸款檔案、張某某還息說明等證據(jù)證實(shí)，張某某使用他人名義進(jìn)行貸款的行為無論是當(dāng)時(shí)金星支行具體辦理貸款手續(xù)的信貸員劉某某，還是當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)審批貸款的金星支行行長(zhǎng)張某洋均為明知。在貸款發(fā)放后，上訴人張某某向金星支行支付相關(guān)利息，金星支行亦直接向張某某催收欠款，在貸款到期需辦理轉(zhuǎn)貸時(shí)，金星支行又將上述120萬元貸款辦理轉(zhuǎn)貸至張某某親屬及張某某本人名下，綜合上述證據(jù)，本院足以認(rèn)定，金星支行在發(fā)放貸款及催繳貸款的過程中，對(duì)張某洋以他人名義貸款的事實(shí)是明知的，沒有產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，貸款也由張某某實(shí)際使用。現(xiàn)有證據(jù)不能認(rèn)定張某某對(duì)金星支行的工作人員使用欺騙手段，不能認(rèn)定上訴人張某某構(gòu)成騙取貸款罪。

其次，上訴人張某某從金星支行貸款的行為實(shí)行于2006年1月至3月間，在張某某行為當(dāng)時(shí)，《中華人民共和國(guó)刑法》尚未規(guī)定騙取貸款罪，故根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第十二條之規(guī)定，對(duì)張某某的行為亦不應(yīng)進(jìn)行追究其刑事責(zé)任。

綜上，原判認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤，導(dǎo)致適用法律錯(cuò)誤，依法應(yīng)予改判。

一、撤銷葫蘆島市南票區(qū)人民法院（2016）遼1404刑初16號(hào)刑事判決。

二、改判上訴人張某某無罪。本判決為終審判決。

本判決為終審判決。