上訴人（原審原告）郁月琴，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，務(wù)農(nóng)，住英山縣。
上訴人（原審原告）蔣某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，務(wù)農(nóng)，住英山縣。
上訴人（原審原告）蔣莉，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住英山縣。
共同委托代理人王云志，湖北超強(qiáng)律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為一般代理。
被上訴人（原審被告）信泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司黃岡中心支公司，住所地黃岡市黃州區(qū)黃州大道108號(hào)，組織機(jī)構(gòu)代碼05004883-8。
代表人熊建宇，該公司總經(jīng)理。
委托代理人胡志平，湖北齊安律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為一般代理。

上訴人郁月琴、蔣某、蔣莉?yàn)榕c被上訴人信泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司黃岡中心支公司（以下簡(jiǎn)稱信泰人壽保險(xiǎn)公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服黃岡市黃州區(qū)人民法院（2015）鄂黃州民初字第00151號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2015年10月20日立案受理后，依法組成由審判員林俊擔(dān)任審判長(zhǎng)，審判員宋順國(guó)、助理審判員董俊華參加的合議庭，并于2015年11月12日公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。上訴人郁月琴、蔣某、蔣莉的共同委托代理人王云志，被上訴人信泰人壽保險(xiǎn)公司的委托代理人胡志平均到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審查明，2013年5月19日，郁月琴、蔣某、蔣莉的親屬蔣柏林在信泰人壽保險(xiǎn)公司投?！稅?ài)駕寶兩全保險(xiǎn)》以及《附加愛(ài)駕寶意外傷害保險(xiǎn)》，被保險(xiǎn)人為蔣柏林，受益人為法定繼承人。
《愛(ài)駕寶兩全保險(xiǎn)》保額為10萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)為2300元。《附加愛(ài)駕寶意外傷害保險(xiǎn)》的保額為100萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)為750元。保險(xiǎn)合同條款約定：
1、一般身故保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人因疾病身故的，按合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的105%給付一般身故保險(xiǎn)金，合同終止；
2、意外身故保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故的，按1.5倍本合同保險(xiǎn)金額扣除已給付意外傷殘保險(xiǎn)金后給付意外身故保險(xiǎn)金，本合同終止；
3、自駕車意外身故保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人駕駛私家車發(fā)生公安機(jī)關(guān)交通管理部門認(rèn)定的意外傷害事故導(dǎo)致身故，按10倍本合同保險(xiǎn)金額扣除已給付意外傷殘保險(xiǎn)金后給付自駕車意外身故保險(xiǎn)金，不再給付意外身故保險(xiǎn)金，本合同終止。
原告稱，2013年8月11日下午，蔣柏林駕駛私家車過(guò)程中剎車失靈，撞擊路邊大樹(shù)，當(dāng)時(shí)暈倒，后被送至醫(yī)院檢查治療。2013年8月12日，英山縣人民醫(yī)院病歷記載，入院時(shí)間為2013年8月12日，出院時(shí)間為2013年8月12日，蔣柏林在醫(yī)院住宿，腹部外傷后10小時(shí)余伴脹痛，入院診斷：左大腿脂肪肉瘤多發(fā)轉(zhuǎn)移，腹部臟器損傷。出院診斷：左大腿脂肪肉瘤多發(fā)轉(zhuǎn)移，腹部臟器損傷。出院醫(yī)囑：轉(zhuǎn)上級(jí)醫(yī)院治療。蔣柏林兒子蔣某在病程記錄上注明“了解病情，要求在本院治療，不轉(zhuǎn)武漢”。蔣柏林女兒蔣莉注明“知道病情，先幫忙安排出院”。2013年9月17日，蔣柏林死亡。英山縣陶家河派出所出具戶口注銷證明“因道路交通事故于2013年9月24日注銷戶口”。在訴訟過(guò)程中，經(jīng)詢問(wèn)原告，其稱訴訟請(qǐng)求215萬(wàn)元的組成為：愛(ài)駕寶兩全保險(xiǎn)中“自駕車意外身故保險(xiǎn)金100萬(wàn)元”，附加愛(ài)駕寶意外傷害保險(xiǎn)金100萬(wàn)元，意外身故保險(xiǎn)金15萬(wàn)元。
原審另查明，2010年7月16日，蔣柏林在英山縣人民醫(yī)院診斷為“左腘窩上方腫瘤”，2012年6月20日，蔣柏林在武漢大學(xué)人民醫(yī)院住院44天，出院時(shí)診斷為“左腘窩脂肪肉瘤骨轉(zhuǎn)移”。2013年3月12日，蔣柏林在武漢大學(xué)人民醫(yī)院住院土天，出院診斷為“左腘窩脂肪肉瘤骨轉(zhuǎn)移放化療后”。
原審認(rèn)為，蔣柏林投保愛(ài)駕寶兩全保險(xiǎn)及附加愛(ài)駕寶意外傷害保險(xiǎn)，簽訂了保險(xiǎn)合同，該合同是雙方真實(shí)意思表示，內(nèi)容符合法律規(guī)定，該保險(xiǎn)合同合法有效。保險(xiǎn)合同約定自駕車意外身故保險(xiǎn)金給付條件為被保險(xiǎn)人駕駛私家車發(fā)生公安機(jī)關(guān)交通管理部門認(rèn)定的意外傷害事故導(dǎo)致身故。郁月琴、蔣某、蔣莉未提交《交通事故認(rèn)定書(shū)》證明被保險(xiǎn)人蔣柏林因交通事故導(dǎo)致身故，其提交的村委會(huì)證明、病歷等證據(jù)亦不能證明所主張的事實(shí)，故被保險(xiǎn)人蔣柏林身故不屬信泰保險(xiǎn)公司理賠范圍。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條之規(guī)定，保險(xiǎn)人可以就被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。本案中，被保險(xiǎn)人蔣柏林自2010年7月16日便患有“左腘窩上方腫瘤”，且多次住院治療，其在投保時(shí)，信泰人壽保險(xiǎn)公司通過(guò)投保單問(wèn)卷形式對(duì)其健康狀況進(jìn)行了詢問(wèn)，但蔣柏林未予如實(shí)回答，違反了如實(shí)告知義務(wù)。綜上，郁月琴、蔣某、蔣莉要求給付保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求不予支持，故判決：駁回郁月琴、蔣某、蔣莉的訴訟請(qǐng)求。
上訴人郁月琴、蔣某、蔣莉不服原審法院上述判決，上訴提出：1、上訴人已提供英山縣陶家河鄉(xiāng)派出所出具的證明，證明投保人蔣柏林于2013年8月11日下午5時(shí)許駕車發(fā)生單方交通事故的事實(shí)，英山縣陶家河派出所的證明可以代替《交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》并且具有責(zé)任認(rèn)定的效力，而一審不予認(rèn)定顯屬不當(dāng)，應(yīng)予糾正；2、蔣柏林投保的《愛(ài)駕寶兩全保險(xiǎn)》以及《附加愛(ài)駕寶意外傷害保險(xiǎn)》均是意外保險(xiǎn)，并非疾病類保險(xiǎn)，故蔣柏林生前投保時(shí)對(duì)自身有無(wú)疾病并不是意外保險(xiǎn)所應(yīng)如實(shí)告知的事項(xiàng)，且辦理投保時(shí)，業(yè)務(wù)員只要蔣柏林在投保人欄填寫姓名，其余一切事項(xiàng)均是信泰人壽保險(xiǎn)公司工作人員段雷芳包辦的，并非蔣柏林自己完成或回答的。一審卻將如實(shí)告知義務(wù)推給蔣柏林，完全是背離事實(shí)真相、強(qiáng)人所難；3、蔣柏林生前患腫瘤疾病，并不影響信投保人所投《愛(ài)駕寶兩全保險(xiǎn)》以及《附加愛(ài)駕寶意外傷害保險(xiǎn)》的理賠條件，保險(xiǎn)條款并沒(méi)有投保人自身患病免除保險(xiǎn)人責(zé)任的約定，投保人蔣柏林自身疾病不是保險(xiǎn)人拒賠的理由；綜上，一審不公正的認(rèn)定，給上訴人的傷口“撒了一層鹽”，有偏袒保險(xiǎn)公司之嫌，判決是不公正的。請(qǐng)求二審法院依法公正判決，以維護(hù)弱勢(shì)群體的合法權(quán)益。
上訴人郁月琴、蔣某、蔣莉?yàn)橹С制湓V訟主張，向本院提交如下證據(jù)：
證據(jù)一、2013年8月12日，英山縣人民醫(yī)院《醫(yī)學(xué)影像學(xué)診斷報(bào)告書(shū)》復(fù)印件一份，主要內(nèi)容為“腹部臟器、腸管周邊及盆腔內(nèi)見(jiàn)多個(gè)囊袋狀、帶狀液性密度影，部分其內(nèi)密度不均，……腹腔臟器及部分腸管受壓移位……。印象：1、左側(cè)腋窩區(qū)皮下、右側(cè)胸腔、腹腔、盆腔及右側(cè)豎脊肌局部（約平L1-L2椎體層面）大小不等囊狀不均勻密度影，結(jié)合病史考慮轉(zhuǎn)移瘤；2、右中葉支氣管阻塞，疑肺門區(qū)占位病變；3、右側(cè)胸腔積液（少至中量），腹腔大量積液，心包少量積液；4、右肺下葉局部肺不張；5、右肺上葉慢性炎××變；6、左腎盂、輸尿管上段輕度積水?dāng)U張，原因待查；7、右腎中下極錯(cuò)構(gòu)瘤可能；8、左側(cè)髖臼、股骨頭退行性變；9、膽囊密度欠均勻；10、肝右葉后段及前列腺鈣灶形成”。擬證明蔣柏林因交通事故致胸部、肺部和腹部受傷的情況；
證據(jù)二、2013年8月12日，英山縣人民醫(yī)院《24小時(shí)內(nèi)入出院記錄》復(fù)印件一份，主要內(nèi)容為“入院診斷：左大腿脂肪肉瘤多發(fā)轉(zhuǎn)移，腹部臟器損傷？……出院診斷：左大腿脂肪肉瘤多發(fā)轉(zhuǎn)移，腹部臟器損傷？出院醫(yī)囑：轉(zhuǎn)上級(jí)醫(yī)院治療?！睌M證明蔣柏林受傷后在英山縣人民醫(yī)院治療情況；
證據(jù)三、2015年4月20日，加蓋英山縣公安局陶家河派出所印章的書(shū)面證明材料一份，主要內(nèi)容為“2013年8月11日下午17時(shí)許，我所巡邏民警巡邏發(fā)現(xiàn)，陶家河鄉(xiāng)畢升漂流景區(qū)起點(diǎn)道路上發(fā)生一起交通事故，系蔣柏林駕駛英田牌農(nóng)用車(車牌號(hào)為鄂Ｊ×××××)在轉(zhuǎn)彎處為避讓車輛發(fā)生單方交通事故，造成蔣柏林受傷”。擬證明蔣柏林發(fā)生交通事故的事實(shí)；
本院經(jīng)審理查明，原審判決查明事實(shí)部分，將原告（郁月琴、蔣某、蔣莉）起訴時(shí)的陳述（原告稱）作為查明的事實(shí)不當(dāng)，該部分除“2013年8月11日下午，蔣柏林駕駛私家車過(guò)程中剎車失靈，撞擊路邊大樹(shù)，當(dāng)時(shí)暈倒，后被送至醫(yī)院檢查治療?！朐涸\斷：左大腿脂肪肉瘤多發(fā)轉(zhuǎn)移，腹部臟器損傷?！辈粚賹?shí)外，原審查明的其他事實(shí)屬實(shí)。
依據(jù)根據(jù)原審已質(zhì)證的證據(jù)，本院查明：
2010年7月16日，蔣柏林因患“左腘窩脂肪肉瘤”疾病入住英山縣人民醫(yī)院，以手術(shù)治療后，于2010年7月21日出院，診斷為“右腘窩上方腫瘤”。
2012年6月20日，蔣柏林入武漢大學(xué)人民醫(yī)院治療，入院診斷“骨轉(zhuǎn)移放化療后，大腿脂肪肉瘤術(shù)后復(fù)發(fā)，胸腰椎占位××變（考慮腫瘤轉(zhuǎn)移）”，出院診斷“左腘窩脂肪肉瘤骨轉(zhuǎn)移”，醫(yī)囑“按時(shí)來(lái)院行下一階段化療（8月15日）”。
2012年9月7日，蔣柏林入武漢大學(xué)人民醫(yī)院腫瘤科治療。CT檢查印象：1、左腘窩脂肪肉瘤骨轉(zhuǎn)移放化療后改變，2、前縱膈近心右緣旁混雜密度影。專科診斷情況：胸腰椎骨轉(zhuǎn)移，肺轉(zhuǎn)移。
2013年3月12日，蔣柏林再次入住武漢大學(xué)人民醫(yī)院治療，CT檢查印象：右側(cè)胸腔內(nèi)異常密度灶，考慮腫瘤××變，轉(zhuǎn)移不除外。
2013年8月12日，蔣柏林入英山縣人民醫(yī)院治療，入院情況記載：患者10小時(shí)余前不幸被方向盤擠傷腹部，即感腹部脹痛不適，無(wú)惡心嘔吐，無(wú)心慌及胸悶，未作特殊處理……。目前診斷：左大腿脂肪肉瘤多發(fā)轉(zhuǎn)移，腹腔臟器損傷？患者病情復(fù)雜且危重，我院技術(shù)水平及設(shè)備條件有限，建議患者轉(zhuǎn)上級(jí)醫(yī)院繼續(xù)治療。英山縣人民醫(yī)院病程記錄：向患者家屬交待病情，須轉(zhuǎn)上級(jí)醫(yī)院治療。蔣某在該記錄上簽署意見(jiàn)：了解病情，要求在本院治療，不轉(zhuǎn)武漢。蔣莉在該記錄上簽署意見(jiàn)：知道病情，先幫忙安排出院。蔣柏林于當(dāng)日出院，并于2013年9月17日在家中去世。
信泰人壽公司提供2013年5月19日簽名為“蔣柏林”的《個(gè)人保險(xiǎn)投保單》一份，在被保險(xiǎn)人健康告知欄，詢問(wèn)選項(xiàng)“你既往是否住院診療？”內(nèi)，投保人蔣柏林作了選擇“否”。
《愛(ài)駕寶兩全保險(xiǎn)》條款約定：
給付意外身故保險(xiǎn)金的條件為“被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該意外傷害事故導(dǎo)致身故”；
給付自駕車意外身故保險(xiǎn)金的條件為“駕駛或乘坐私家車期間發(fā)生公安機(jī)關(guān)交通管理部門認(rèn)定的意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該意外傷害事故導(dǎo)致身故”；
《附加愛(ài)駕寶意外傷害保險(xiǎn)》條款約定：
給付自駕車意外身故保險(xiǎn)金的條件為““駕駛或乘坐私家車期間發(fā)生公安機(jī)關(guān)交通管理部門認(rèn)定的意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該意外傷害事故導(dǎo)致身故”。
保險(xiǎn)合同條款中關(guān)于保險(xiǎn)金申請(qǐng)條款約定：一般身故保險(xiǎn)金、意外身故保險(xiǎn)金、自駕車意外傷害保險(xiǎn)金的申請(qǐng)時(shí)，申請(qǐng)人須填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)，并提供下列證明和資料：
保險(xiǎn)合同；
申請(qǐng)人的有效身份證件；
國(guó)家衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門或其他相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人的死亡證明；
被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明；
所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。
蔣柏林之子蔣某作為保險(xiǎn)受益人向信泰人壽保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，信泰人壽保險(xiǎn)公司于2013年11月11日作出《理賠決定書(shū)通知》，（內(nèi)容為：保險(xiǎn)合同號(hào)100002068378項(xiàng)下被保險(xiǎn)人蔣柏林出險(xiǎn)提出理賠申請(qǐng)已完成審核。本公司經(jīng)審慎核定有關(guān)證明與資料，因訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人未向我公司履行如實(shí)告知義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條等相關(guān)法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同條款，現(xiàn)作出如下決定：1、不予給付保險(xiǎn)金；2、自2013年11月11日起，解除保險(xiǎn)合同號(hào)100002068378保險(xiǎn)合同），拒絕了理賠申請(qǐng)，遂引起訴訟。
根據(jù)雙方訴辯，本院歸納本案爭(zhēng)議的主要問(wèn)題為：投保人蔣柏林是否因發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故死亡，信泰人壽保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)給付保險(xiǎn)金。

本院認(rèn)為，上訴人的親屬蔣柏林向信泰人壽保險(xiǎn)公司投?！稅?ài)駕寶兩全保險(xiǎn)》以及《附加愛(ài)駕寶意外傷害保險(xiǎn)》，雙方簽訂了保險(xiǎn)合同，蔣柏林按約定支付了保險(xiǎn)金，信泰人壽保險(xiǎn)公司同意承保并出具了保險(xiǎn)單，雙方保險(xiǎn)合同成立，保險(xiǎn)公司應(yīng)依約承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
2013年8月12日，蔣柏林入英山縣人民醫(yī)院治療時(shí)診斷結(jié)論為“左大腿脂肪肉瘤多發(fā)轉(zhuǎn)移，腹腔臟器損傷？”，可見(jiàn)，蔣柏林是否存在“腹腔臟器損傷”，是因腫瘤轉(zhuǎn)移導(dǎo)致的病理性損傷還是因交通意外導(dǎo)致的機(jī)械損傷，并沒(méi)有確診。同時(shí)，上訴人主張投保人蔣柏林因交通意外死亡，應(yīng)提供證據(jù)予以證明，而上訴人未提供證據(jù)證明蔣柏林的死亡原因，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)亦不能確定蔣柏林因交通事故受傷導(dǎo)致死亡的事實(shí)。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第九十條（當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明，但法律另有規(guī)定的除外。在作出判決前，當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果）的規(guī)定，故郁月琴、蔣某、蔣莉要求信泰人壽保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求，不符合保險(xiǎn)合同條款約定的條件，其上訴理由不成立，上訴請(qǐng)求依法不予支持。原審認(rèn)定事實(shí)部分有誤，但判決并無(wú)不當(dāng)，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)24192元，由上訴人郁月琴、蔣某、蔣莉負(fù)擔(dān)，其已提出免交申請(qǐng)，經(jīng)審核符合免交訴訟費(fèi)的條件，依法免予收取。
本判決為終審判決。

審　判　長(zhǎng)　　林　俊 審　判　員　　宋順國(guó) 代理審判員　　董俊華

書(shū)記員：董歡