邱晶
邱振平
呂景洪（黑龍江聯(lián)升律師事務(wù)所）
正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司
李濱（北京中高盛律師事務(wù)所）

原告邱晶，xxxx年xx月xx日出生（份證號(hào)碼:×××），住依蘭縣。
委托代理人邱振平，xxxx年xx月xx日出生，住依蘭縣。
委托代理人呂景洪，黑龍江聯(lián)升律師事務(wù)所律師。
被告正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司，住所地哈爾濱市道里區(qū)友誼路111號(hào)。
負(fù)責(zé)人李立峰，總經(jīng)理。
委托代理人李濱，北京中高盛律師事務(wù)所律師。
原告邱晶訴被告正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司（以下簡(jiǎn)稱正德保險(xiǎn)黑龍江分公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法由審判員張風(fēng)華適用簡(jiǎn)易程序公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告邱晶的委托代理人邱振平、呂景洪，被告正德保險(xiǎn)黑龍江分公司的委托代理人李濱到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，原告邱晶與被告正德保險(xiǎn)黑龍江分公司于2011年4月28日簽訂的《保險(xiǎn)合同》，系雙方真實(shí)意思表示，合同內(nèi)容未違反法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，合法有效。庭審中，雙方對(duì)原告已領(lǐng)取生存金3,600元、現(xiàn)金價(jià)值本身產(chǎn)生的紅利8.46元、解除合同領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值1,620元及保單累計(jì)紅利362.92元等均無(wú)異議。本案雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問(wèn)題是:原告猶豫期后要求解除《保險(xiǎn)合同》，被告應(yīng)退還原告的保單現(xiàn)金價(jià)值是否應(yīng)扣除原告已領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金。首先，雙方簽訂的《保險(xiǎn)合同》關(guān)于生存金部分的約定在合同條款第2.1條保險(xiǎn)責(zé)任部分第（3）項(xiàng)中約定，關(guān)于現(xiàn)金價(jià)值部分在合同第6.1條中約定，關(guān)于合同解除在第8.1條中約定。生存保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值及合同解除在合同中的不同條款進(jìn)行約定，生存保險(xiǎn)金是在合同有效期內(nèi)保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任之一，現(xiàn)金價(jià)值及合同解除是對(duì)猶豫期過(guò)后投保人解除合同的處理。合同中并未約定現(xiàn)金價(jià)值中已包含生存保險(xiǎn)金，也未約定退保時(shí)計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)扣除投保人已領(lǐng)取的生存金。在現(xiàn)金價(jià)值及減額交清表下方雖注有“此欄顯示之?dāng)?shù)據(jù)是在保單周年日，且在派發(fā)任何生存利益給付前的保證現(xiàn)金價(jià)值”的字樣，但該現(xiàn)金價(jià)值及減額交清表并非合同條款，且從該標(biāo)注內(nèi)容的文義來(lái)看亦無(wú)法得出現(xiàn)金價(jià)值包含生存保險(xiǎn)金，在解除保險(xiǎn)合同退還現(xiàn)金價(jià)值時(shí)應(yīng)予扣除投保人已領(lǐng)取的生存金的明確結(jié)論。被告作為專業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和合同文本的提供者，應(yīng)自行承擔(dān)條款約定瑕疵情形下的不利后果。其次，原告投保時(shí)及合同訂立后，被告并未舉證證明其就現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算方式的相關(guān)內(nèi)容向原告加以說(shuō)明，以及告知原告退保時(shí)應(yīng)從現(xiàn)金價(jià)值中扣除已領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金。因此，不能認(rèn)定原告是在充分知曉生存金與現(xiàn)金價(jià)值之間的相互關(guān)系以及現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方式的情況下做出投保的意思表示?，F(xiàn)金價(jià)值及減額交清表載明保單第三周年日對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值為5,220元，原告邱晶主張其已領(lǐng)取1,982.92元，故要求被告正德保險(xiǎn)黑龍江分公司支付剩余保單現(xiàn)金價(jià)值3,237.08元，本院予以支持。被告正德保險(xiǎn)黑龍江分公司辯稱原告已領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金應(yīng)從對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值中扣除，與《保險(xiǎn)合同》的條款約定不符，其抗辯理由本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五條 ?、第十五條 ?、第四十七條 ?的規(guī)定，判決如下:
被告正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司于本判決生效后十日內(nèi)支付原告邱晶主險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值3,237.08元。
案件受理費(fèi)50元，減半收取25元由被告正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司負(fù)擔(dān)。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于黑龍江省哈爾濱市中級(jí)人民法院。

本院認(rèn)為，原告邱晶與被告正德保險(xiǎn)黑龍江分公司于2011年4月28日簽訂的《保險(xiǎn)合同》，系雙方真實(shí)意思表示，合同內(nèi)容未違反法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，合法有效。庭審中，雙方對(duì)原告已領(lǐng)取生存金3,600元、現(xiàn)金價(jià)值本身產(chǎn)生的紅利8.46元、解除合同領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值1,620元及保單累計(jì)紅利362.92元等均無(wú)異議。本案雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問(wèn)題是:原告猶豫期后要求解除《保險(xiǎn)合同》，被告應(yīng)退還原告的保單現(xiàn)金價(jià)值是否應(yīng)扣除原告已領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金。首先，雙方簽訂的《保險(xiǎn)合同》關(guān)于生存金部分的約定在合同條款第2.1條保險(xiǎn)責(zé)任部分第（3）項(xiàng)中約定，關(guān)于現(xiàn)金價(jià)值部分在合同第6.1條中約定，關(guān)于合同解除在第8.1條中約定。生存保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值及合同解除在合同中的不同條款進(jìn)行約定，生存保險(xiǎn)金是在合同有效期內(nèi)保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任之一，現(xiàn)金價(jià)值及合同解除是對(duì)猶豫期過(guò)后投保人解除合同的處理。合同中并未約定現(xiàn)金價(jià)值中已包含生存保險(xiǎn)金，也未約定退保時(shí)計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)扣除投保人已領(lǐng)取的生存金。在現(xiàn)金價(jià)值及減額交清表下方雖注有“此欄顯示之?dāng)?shù)據(jù)是在保單周年日，且在派發(fā)任何生存利益給付前的保證現(xiàn)金價(jià)值”的字樣，但該現(xiàn)金價(jià)值及減額交清表并非合同條款，且從該標(biāo)注內(nèi)容的文義來(lái)看亦無(wú)法得出現(xiàn)金價(jià)值包含生存保險(xiǎn)金，在解除保險(xiǎn)合同退還現(xiàn)金價(jià)值時(shí)應(yīng)予扣除投保人已領(lǐng)取的生存金的明確結(jié)論。被告作為專業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和合同文本的提供者，應(yīng)自行承擔(dān)條款約定瑕疵情形下的不利后果。其次，原告投保時(shí)及合同訂立后，被告并未舉證證明其就現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算方式的相關(guān)內(nèi)容向原告加以說(shuō)明，以及告知原告退保時(shí)應(yīng)從現(xiàn)金價(jià)值中扣除已領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金。因此，不能認(rèn)定原告是在充分知曉生存金與現(xiàn)金價(jià)值之間的相互關(guān)系以及現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方式的情況下做出投保的意思表示?，F(xiàn)金價(jià)值及減額交清表載明保單第三周年日對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值為5,220元，原告邱晶主張其已領(lǐng)取1,982.92元，故要求被告正德保險(xiǎn)黑龍江分公司支付剩余保單現(xiàn)金價(jià)值3,237.08元，本院予以支持。被告正德保險(xiǎn)黑龍江分公司辯稱原告已領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金應(yīng)從對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值中扣除，與《保險(xiǎn)合同》的條款約定不符，其抗辯理由本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五條 ?、第十五條 ?、第四十七條 ?的規(guī)定，判決如下:

被告正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司于本判決生效后十日內(nèi)支付原告邱晶主險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值3,237.08元。
案件受理費(fèi)50元，減半收取25元由被告正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司負(fù)擔(dān)。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

審判長(zhǎng)：張風(fēng)華

書記員：葛亮