原告：邯鄲銀行股份有限公司聯(lián)紡西支行，地址邯鄲市復(fù)興區(qū)聯(lián)紡西路92號(hào)。組織機(jī)構(gòu)代碼74542472-1。
負(fù)責(zé)人：康獻(xiàn)增，該支行行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：李濤，該支行職工。
委托訴訟代理人：杜偉，該銀行職工。
被告：許某，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住邯鄲市邯山區(qū)。
被告：董某，女，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住邯鄲市邯山區(qū)。
上述兩被告的委托訴訟代理人：邢保文，河北現(xiàn)代恒遠(yuǎn)律師事務(wù)所律師。
上述兩被告的委托訴訟代理人：袁野峰，河北現(xiàn)代恒遠(yuǎn)律師事務(wù)所律師。
被告：邯鄲市菲爾恩擔(dān)保有限公司，住所地邯鄲市叢臺(tái)區(qū)人民東路98號(hào)招賢大廈24層2403號(hào)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼9113040057959963XW。
法定代表人：馬超，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：劉雷，該公司員工。
委托訴訟代理人：王永曉，河北浩博（魏縣）律師事務(wù)所律師。
被告：河北卓冠鋼鐵貿(mào)易有限公司，住所地邯鄲市四季花城1號(hào)院2號(hào)樓1301、1303號(hào)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91130400695892016D。
法定代表人：陳風(fēng)云，該公司總經(jīng)理。
被告：邯鄲市華標(biāo)物資有限公司，住所地邯鄲市四季花城1號(hào)院2號(hào)樓1201號(hào)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼xxxx。
法定代表人：馬超，該公司總經(jīng)理。

原告邯鄲銀行股份有限公司聯(lián)紡西支行（以下簡(jiǎn)稱邯鄲銀行聯(lián)紡西支行）訴被告許某、董某、邯鄲市菲爾恩擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱菲爾恩公司）、河北卓冠鋼鐵貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱卓冠公司）、邯鄲市華標(biāo)物資有限公司（以下簡(jiǎn)稱華標(biāo)公司）借款合同糾紛一案，本院立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告邯鄲銀行聯(lián)紡西支行的委托訴訟代理人李濤、杜偉，被告許某、董某的委托訴訟代理人袁野峰，被告菲爾恩公司的委托訴訟代理人王永曉到庭參加訴訟，被告卓冠公司、華標(biāo)公司經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已經(jīng)審理終結(jié)。
邯鄲銀行聯(lián)紡西支行向本院提出訴訟請(qǐng)求：一、判令被告許某、董某償還原告借款人民幣本金100萬元并至2017年9月18日的利息及罰息209183.33元，以及至借款還清日的利息和罰息；二、判令被告菲爾恩公司、卓冠公司、華標(biāo)公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任；三、判令被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用、公告費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。事實(shí)和理由：該行于2015年2月15日向許某、董某發(fā)放一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，雙方簽訂了借款合同、保證合同，保證人為菲爾恩公司。借款金額100萬元，借款期限為2015年2月15日至2016年2月15日，借款利率為8.4%，還款方式為按月付息一次還本，截止2017年9月18日欠本金100萬元、利息5833.33元、罰息203350元。借款到期后，許某、董某未按合同約定還本付息。該行要求菲爾恩公司、卓冠公司、華標(biāo)公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
邯鄲銀行聯(lián)紡西支行為其主張，提交如下證據(jù)：
1、2015年2月15日原告與被告許某、董某簽訂的個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)借款合同一份；
2、2015年2月15日借款憑證一份；
3、還息流水及證明各一份，證明最后一期沒有足額支付利息，之后也沒有還本付息。
上述證據(jù)1-3，證明原被告之間借款事實(shí)存在，原告履行了放款義務(wù)，被告也履行了部分還息的義務(wù)。
4、原告與菲爾恩公司簽訂的個(gè)人借款保證合同一份；
5、2014年9月9日邯鄲銀行總行與被告菲爾恩公司、華標(biāo)公司、卓冠公司簽訂的合作協(xié)議書復(fù)印件一份。
上述證據(jù)4-5，證明被告菲爾恩公司、華標(biāo)公司、卓冠公司承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。
許某、董某辯稱，兩人對(duì)借款沒有實(shí)際控制和使用，僅是以兩人名義貸款，銀行卡由擔(dān)保公司控制，許某、董某不承擔(dān)還款責(zé)任；同時(shí)原告主張的利息和罰息過高。
許某、董某未提交證據(jù)。
菲爾恩公司辯稱，邯鄲銀行無權(quán)提起訴訟，按照雙方（2014年12月5日、另外一份無日期）簽訂的合作協(xié)議中的第十八條約定，菲爾恩公司為貸款企業(yè)提供擔(dān)保，貸款到期后，邯鄲銀行有權(quán)按照合同約定直接從菲爾恩公司在邯鄲××人民路支行開立的保證金賬戶上扣收貸款本息，菲爾恩公司在貸款到期后在邯鄲××人民路支行所開立的保證金賬戶中有24682047.61元的保證金，這筆保證金遠(yuǎn)大于涉案款項(xiàng)，在有權(quán)扣劃的基礎(chǔ)上提起訴訟，明顯是權(quán)利的濫用。關(guān)于訴狀上的罰息和利息按照約定若貸款到期，被保證企業(yè)不能償還時(shí)銀行應(yīng)當(dāng)在十個(gè)工作日內(nèi)劃扣本金，欠付利息之日起三十日之內(nèi)扣劃所拖欠的利息，按照合同法第一百一十九條約定當(dāng)事人一方違約，對(duì)方應(yīng)當(dāng)采取合理的措施防止損失擴(kuò)大，沒有采取適當(dāng)措施致使損失擴(kuò)大，不得就擴(kuò)大的損失要求賠償，原告無權(quán)主張從其有權(quán)扣劃之日起的利息和罰息，綜上，被告不承擔(dān)貸款到期后十個(gè)工作日后的利息和罰息。
菲爾恩公司為其辯解，提交如下證據(jù)：
1、合作協(xié)議兩份（其中一份是2014年12月5日、另一份無日期），證明在貸款到期后借款人未償還貸款本息，邯鄲銀行應(yīng)應(yīng)直接菲爾恩公司在邯鄲銀行的保證金賬戶中進(jìn)行扣收；
2、2017年3月27日邯鄲××人民路支行出具的資金證明書一份，證明截至2017年3月26日菲爾恩公司在邯鄲××人民路支行保證金賬戶內(nèi)的余額情況，邯鄲銀行未及時(shí)扣劃保證金的行為應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)擴(kuò)大的損失；
3、菲爾恩公司保證金流水信息一份，證明菲爾恩公司的保證金能滿足邯鄲銀行的扣劃。
卓冠公司、華標(biāo)公司未答辯，亦未提交證據(jù)。
邯鄲銀行聯(lián)紡西支行、菲爾恩公司所舉證據(jù)，已經(jīng)當(dāng)庭質(zhì)證。
經(jīng)審理查明，2015年2月15日，邯鄲銀行聯(lián)紡西支行與許某（主債務(wù)人）、董某（共同債務(wù)人）簽訂《個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)借款合同》，主要約定：借款金額100萬元，用途流動(dòng)資金，期限12個(gè)月（自2015年2月15日起至2016年2月15日止），利率為8.4%，逾期罰息利率為借款利率上浮50%，每月21日及借款到期日為還款日；還款方式為分期付息，一次還本。
同日，邯鄲銀行聯(lián)紡西支行與菲爾恩公司簽訂《個(gè)人借款保證合同》，主要約定：對(duì)邯鄲銀行聯(lián)紡西支行與許某、董某簽訂的100萬元借款合同提供擔(dān)保，保證方式為連帶保證責(zé)任,保證范圍為借款本金、利息（含罰息、復(fù)利）、違約金、損害賠償金及債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證期間為借款期限屆滿之日起兩年。
2015年2月15日，邯鄲銀行聯(lián)紡西支行向許某的邯鄲銀行賬戶（賬號(hào)86×××10）轉(zhuǎn)款100萬元，履行了發(fā)放貸款的義務(wù)。
2016年2月15日借款期限屆滿，許某拖欠借款期限內(nèi)利息5820.67元（5833.33元-12.66元=5820.67元）。后亦未還本付息。
另查明，2014年9月9日，邯鄲銀行與菲爾恩公司、卓冠公司、華標(biāo)公司簽訂《合作協(xié)議書》，其中第十八條載明，若貸款到期被保證企業(yè)不能按時(shí)償還時(shí)，菲爾恩公司應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)代為償付；在擔(dān)保期間若被保證企業(yè)出現(xiàn)欠息時(shí)，菲爾恩公司應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)代為償付，邯鄲銀行應(yīng)對(duì)菲爾恩公司行使追索權(quán)予以協(xié)助。菲爾恩公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)代償?shù)?，邯鄲銀行有權(quán)直接從菲爾恩公司在邯鄲銀行開立的一般賬戶或保證金賬戶內(nèi)扣收貸款本息，不足部分邯鄲銀行可采取法律手段予以清償。協(xié)議還約定，建立保證金補(bǔ)償機(jī)制，邯鄲銀行從菲爾恩公司扣收貸款本息后，菲爾恩公司應(yīng)于30天內(nèi)向邯鄲銀行補(bǔ)足保證金缺口部分資金。第二十一條載明，本協(xié)議有限期為壹年，但菲爾恩公司、卓冠公司、華標(biāo)公司提供的擔(dān)保不受協(xié)議有效期是否屆滿的影響。未盡事宜及條款的修改由三方協(xié)商解決。
截至2017年3月26日菲爾恩公司在邯鄲銀行的保證金賬戶的余額為24682047.61元。
以上事實(shí)，有邯鄲銀行聯(lián)紡西支行、菲爾恩公司提交的證據(jù)和當(dāng)事人當(dāng)庭陳述在卷佐證。

本院認(rèn)為，邯鄲銀行聯(lián)紡西支行與許某、董某簽訂借款合同，雙方均應(yīng)按照合同約定履行義務(wù)。邯鄲銀行聯(lián)紡西支行發(fā)放貸款后，許某、董某應(yīng)按照約定還款付息。許某、董某提出不是借款的實(shí)際使用人且銀行卡由他人保管的辯解意見，未提交證據(jù)，同時(shí)作為成年人，應(yīng)知道與銀行簽訂借款合同、從銀行貸款的后果，銀行卡應(yīng)自行保管，故對(duì)該辯解意見不予采信。
卓冠公司、華標(biāo)公司是否承擔(dān)連帶還款責(zé)任?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定：“連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。”2014年9月9日的合作協(xié)議書中，邯鄲銀行與菲爾恩公司、卓冠公司、華標(biāo)公司未明確約定保證期間，故應(yīng)自借款履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，但邯鄲銀行聯(lián)紡西支行并未在此期間向上述三家公司主張；又因邯鄲銀行聯(lián)紡西支行就該筆借款與菲爾恩公司簽訂保證合同，保證方式為連帶責(zé)任保證，保證期間為借款期限屆滿之日起兩年，故菲爾恩公司應(yīng)承擔(dān)連帶還款責(zé)任，對(duì)邯鄲銀行聯(lián)紡西支行要求卓冠公司、華標(biāo)公司承擔(dān)保證責(zé)任的訴求不予支持。
又根據(jù)邯鄲銀行與菲爾恩公司簽訂的合作協(xié)議書的約定：若貸款到期被保證企業(yè)不能按時(shí)償還時(shí)，菲爾恩公司應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)代為償付；在擔(dān)保期間若被保證企業(yè)出現(xiàn)欠息時(shí)，菲爾恩公司應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)代為償付。菲爾恩公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)代償?shù)?，邯鄲銀行有權(quán)直接從菲爾恩公司在邯鄲銀行開立的一般賬戶或保證金賬戶內(nèi)扣收貸款本息，不足部分邯鄲銀行可采取法律手段予以清償。上述條款雖系邯鄲銀行的權(quán)利性條款，但依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十九條“當(dāng)事人一方違約后，對(duì)方應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施防止損失的擴(kuò)大：沒有采取適當(dāng)措施致使損失擴(kuò)大的，不得就擴(kuò)大的損失要求賠償”的規(guī)定，對(duì)于2016年2月25日之后的罰息不予支持。許某、董某尚欠邯鄲銀行聯(lián)紡西支行借款本金100萬元及借款期間內(nèi)的利息5820.67元及2016年2月16日至2016年2月25日期間罰息3500元（100萬元*8.4%*1.5倍12個(gè)月30天*10天=3500元）。上述款項(xiàng)合計(jì)1009320.67元，許某、董某應(yīng)予償付。
菲爾恩公司與邯鄲銀行聯(lián)紡西支行簽訂保證合同，保證方式為連帶責(zé)任保證，擔(dān)保范圍包括借款本金、利息（含罰息、復(fù)利）、違約金、損害賠償金及債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證期間為借款到期之次日起兩年，即2016年2月16日至2018年2月16日。故菲爾恩公司應(yīng)對(duì)上述借款本息承擔(dān)連帶保證責(zé)任。菲爾恩公司承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向許某、董某追償。
依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十九條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第二十一條、第三十一條，《最高人民法院關(guān)于適用
若干問題的解釋》第四十二條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告許某、董某于本判決生效之日起十日內(nèi)共同償還原告邯鄲銀行股份有限公司聯(lián)紡西支行借款本金100萬元并支付利息5820.67元、罰息3500元，合計(jì)1009320.67元；
二、被告邯鄲市菲爾恩擔(dān)保有限公司對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶還款責(zé)任。被告邯鄲市菲爾恩擔(dān)保有限公司對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶還款責(zé)任后，有權(quán)向被告許某、董某追償；
三、駁回原告邯鄲銀行股份有限公司聯(lián)紡西支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)15682元，由被告許某、董某、邯鄲市菲爾恩擔(dān)保有限公司負(fù)擔(dān)13090元，由原告邯鄲銀行股份有限公司聯(lián)紡西支行負(fù)擔(dān)2592元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省邯鄲市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng) 申素霞
代理審判員 薄濤
人民陪審員 竇娜娜

書記員： 李梅君