原告：邯鄲銀行股份有限公司復(fù)興支行，住所地邯鄲市復(fù)興區(qū)鐵西大街10號(hào)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼xxxx。
負(fù)責(zé)人：李艷霞，該支行行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：孫廣林，河北萬強(qiáng)律師事務(wù)所律師。委托訴訟代理人：張辰英，河北萬強(qiáng)律師事務(wù)所律師。
被告：孫某，女，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住邯鄲市邯山區(qū)。
委托訴訟代理人：張國(guó)軍（孫某丈夫），住邯鄲市邯山區(qū)。
被告：張國(guó)軍，男，漢族，xxxx年xx月xx日出生，住邯鄲市邯山區(qū)。
被告：河北道和擔(dān)保有限公司，住所地邯鄲市叢臺(tái)區(qū)浴新北大街51號(hào)3號(hào)樓3單元301-304。組織機(jī)構(gòu)代碼78408451-2。
法定代表人：張志勇，該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：梁云霞，該公司員工。
委托訴訟代理人：張志敏，該公司員工。

原告邯鄲銀行股份有限公司復(fù)興支行（以下簡(jiǎn)稱邯鄲銀行復(fù)興支行）訴被告孫某、張國(guó)軍、河北道和擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱道和公司）借款合同糾紛一案，本院于2017年10月13日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告邯鄲銀行復(fù)興支行的委托訴訟代理人孫廣林、張辰英，被告道和公司的委托訴訟代理人梁云霞、張志敏到庭參加訴訟，被告孫某、張國(guó)軍經(jīng)傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已經(jīng)審理終結(jié)。
邯鄲銀行復(fù)興支行向本院提出訴訟請(qǐng)求：一、依法判令被告孫某、張國(guó)軍償還原告借款人民幣本金100萬元，利息186166.67元（至2017年10月13日，月利率按合同期內(nèi)利率7.5‰計(jì)算），逾期罰息93083.33元，暫至借款付清日的逾期罰息（罰息月利率按11.25‰計(jì)算）；二、被告道和公司對(duì)上述全部債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；三、依法判令被告承擔(dān)本案的案件受理費(fèi)、公告費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。事實(shí)和理由：原告與被告借款人孫某、共同借款人張國(guó)軍于2014年10月16日簽訂了合同編號(hào)為gd201410164306的《個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)借款合同》。借款金額100萬元，借款月利率為7.5‰，按日計(jì)息，按月結(jié)息，結(jié)息日為每月21日，逾期罰息利率是在原借款利率的基礎(chǔ)上加收50%。借款期限為12個(gè)月，自2014年10月16日至2015年10月16日止，借款到期一次性償還，借款人未按約償還的，貸款人有權(quán)自逾期之日起按合同約定的逾期罰息利率計(jì)收罰息。為擔(dān)保主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，同時(shí)被告道和公司與原告簽訂了保證合同，保證方式為連帶責(zé)任保證，保證合同擔(dān)保的范圍包括主合同項(xiàng)下借款本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和所有其他應(yīng)付費(fèi)用。原告于2014年10月16日向被告履行了100萬元放款義務(wù)。被告在2015年10月16日貸款到期后，未按照合同約定履行還款義務(wù)，經(jīng)原告多次催還，目前尚有本金100萬元，利息279250元未償還。原告為維護(hù)自身的合法權(quán)益，故訴至法院。同時(shí)，本案應(yīng)適用《個(gè)人借款保證合同》，而不應(yīng)適用《合作協(xié)議書》。
邯鄲銀行復(fù)興支行為其主張，提交如下證據(jù)：
1、原告營(yíng)業(yè)執(zhí)照，孫某、張國(guó)軍的身份證復(fù)印件各一份；
2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)借款合同、放款證明、還款明細(xì)、證明各一份，證明原告與被告孫某、張國(guó)軍簽訂的合同，原告依約向被告履行了放款義務(wù)，截止到2017年10月13日被告拖欠利息186166.67元，逾期罰息93083.33元；
3、個(gè)人借款保證合同，證明道和公司對(duì)本案借款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，保證范圍包括主合同項(xiàng)下的本金、利息、罰息、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等；
4、欠息證明一份。
孫某、張國(guó)軍未答辯，亦未提交證據(jù)。
道和公司辯稱，1、邯鄲銀行無權(quán)提起訴訟，按照雙方之間2014年7月23日、2015年5月12日簽訂的《合作協(xié)議書》約定，道和公司提供擔(dān)保，貸款到期后邯鄲銀行有權(quán)依照合同約定直接從道和公司在邯鄲銀行復(fù)興支行所開立的保證金賬戶上扣收貸款本息，且道和公司在邯鄲銀行復(fù)興支行所開立的保證金賬戶中自2014年至今數(shù)額共計(jì)6000萬元，現(xiàn)剩余保證金遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于本案涉案款項(xiàng)，在有權(quán)劃扣的基礎(chǔ)上提起訴訟，明顯是權(quán)利的濫用；2、關(guān)于訴狀上的罰息和利息，按照合同約定其應(yīng)當(dāng)在貸款到期之日起10日內(nèi)劃扣本金，欠付利息之日起30日之內(nèi)劃扣所拖欠的利息。按照合同法第一百一十九條的規(guī)定，當(dāng)事人一方違約后，對(duì)方應(yīng)當(dāng)采取合理的措施防止損失的擴(kuò)大，沒有采取適當(dāng)措施致使損失擴(kuò)大的，不得就擴(kuò)大的損失要求賠償。邯鄲銀行復(fù)興支行無權(quán)主張從其有權(quán)劃扣之日起之后的利息和罰息。
道和公司為其辯解，提交如下證據(jù)：
1、2014年7月23日、2015年5月12日，道和公司與邯鄲銀行簽訂的合作協(xié)議書各一份，證明道和公司只承擔(dān)逾期后10日內(nèi)的利息；
2、道和公司在邯鄲銀行的存單五份（原件四份、復(fù)印件一份），其中2015年1月13日、2015年1月22日、2015年1月29日（復(fù)印件）、2015年7月28日、2015年10月16日分別存入1000萬元。
邯鄲銀行復(fù)興支行、道和公司所舉證據(jù)，已經(jīng)當(dāng)庭質(zhì)證。
經(jīng)審理查明，2014年10月15日，邯鄲銀行復(fù)興支行與孫某（主債務(wù)人）、張國(guó)軍（共同債務(wù)人）簽訂《個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)借款合同》，主要約定：借款金額100萬元，用途購(gòu)貨，期限12個(gè)月（自2014年10月16日起至2015年10月16日止），利率為9%，逾期罰息利率為借款利率上浮50%；還款方式為分期付息，一次還本。
同日，邯鄲銀行復(fù)興支行與道和公司簽訂《個(gè)人借款保證合同》，主要約定：對(duì)邯鄲銀行復(fù)興支行與孫某簽訂的100萬元借款合同提供擔(dān)保，保證方式為連帶保證責(zé)任,保證范圍為借款本金、利息（含罰息、復(fù)利）、違約金、損害賠償金及債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證期間為借款期限屆滿之日起兩年。第十三條載明，合同生效以及其他事項(xiàng)二、在本合同生效期間，債權(quán)人給予債務(wù)人、擔(dān)保人的任何寬容、寬限、優(yōu)惠或延緩行使本合同中享有的權(quán)益或權(quán)利，均不影響、損害或限制債權(quán)人依有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定和本合同約定而享有的一切權(quán)益和權(quán)利，不應(yīng)視為債權(quán)人對(duì)本合同項(xiàng)下權(quán)利、權(quán)益的放棄，也不影響保證人在本合同項(xiàng)下的任何義務(wù)。
2014年10月16日，邯鄲銀行復(fù)興支行向?qū)O某的邯鄲銀行賬戶（賬號(hào)86×××78）轉(zhuǎn)款100萬元，履行了發(fā)放貸款的義務(wù)。
2015年10月16日借款期滿后，孫某尚欠利息6250元。后不再支付利息，亦未償還借款本金。
另查明，2014年7月23日，邯鄲銀行與道和公司簽訂《合作協(xié)議書》，其中第十八條載明，若貸款到期被保證企業(yè)不能按時(shí)償還時(shí)，道和公司應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)代為償付；在擔(dān)保期間若被保證企業(yè)出現(xiàn)欠息時(shí)，道和公司應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)代為償付，邯鄲銀行應(yīng)對(duì)道和公司行使追索權(quán)予以協(xié)助。道和公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)代償?shù)?，邯鄲銀行有權(quán)直接從道和公司在邯鄲銀行開立的一般賬戶或保證金賬戶內(nèi)扣收貸款本息，不足部分邯鄲銀行可采取法律手段予以清償。協(xié)議還約定，建立保證金補(bǔ)償機(jī)制，邯鄲銀行從道和公司扣收貸款本息后，道和公司應(yīng)于30天內(nèi)向邯鄲銀行補(bǔ)足保證金缺口部分資金。
以上事實(shí)，有邯鄲銀行復(fù)興支行、道和公司提交的證據(jù)和當(dāng)事人當(dāng)庭陳述在卷佐證。

本院認(rèn)為，邯鄲銀行復(fù)興支行與孫某、張國(guó)軍簽訂借款合同，雙方均應(yīng)按照合同約定履行義務(wù)。邯鄲銀行復(fù)興支行發(fā)放貸款后，孫某、張國(guó)軍應(yīng)按照約定還款付息。
關(guān)于本案應(yīng)適用《合作協(xié)議書》還是《個(gè)人借款保證合同》的問題。邯鄲銀行復(fù)興支行稱根據(jù)《合作協(xié)議書》約定該協(xié)議書適用的系為中小企業(yè)擔(dān)保,應(yīng)以保證合同中的約定為準(zhǔn)，本案應(yīng)適用《個(gè)人借款保證合同》。本院認(rèn)為，邯鄲銀行復(fù)興支行與借款人孫某、張國(guó)軍所簽訂的系《個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)借款合同》，屬于經(jīng)營(yíng)性貸款，且邯鄲銀行復(fù)興支行均采用此種貸款方式與各個(gè)借款人及保證人道和公司簽訂借款合同及保證合同并依約發(fā)放了經(jīng)營(yíng)貸款，故道和公司為個(gè)人經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)提供保證，屬于《合作協(xié)議書》的擔(dān)保范圍?！秱€(gè)人借款保證合同》系邯鄲銀行提供的制式合同，其中約定的“債權(quán)人給予債務(wù)人、擔(dān)保人的任何寬容、寬限，優(yōu)惠或延緩行使本合同中享有的權(quán)益或權(quán)利，均不影響、損害或限制債權(quán)人依有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定和本合同約定而享有的一切權(quán)益和權(quán)利，不應(yīng)視為債權(quán)人對(duì)本合同項(xiàng)下權(quán)利、權(quán)益的放棄，也不影響保證人在本合同項(xiàng)下的任何義務(wù)”條款屬于保障邯鄲銀行復(fù)興支行有效收回本息的約定條款，其實(shí)質(zhì)為邯鄲銀行復(fù)興支行放棄自身權(quán)利不影響債務(wù)人和保證人履行其相應(yīng)義務(wù)，但從該約定內(nèi)容看，并沒有對(duì)邯鄲銀行復(fù)興支行如何延緩行使其權(quán)益或權(quán)利而不影響保證人在本合同項(xiàng)下的任何義務(wù)做出具體約定，與《合作協(xié)議書》中“道和擔(dān)保公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)代償?shù)?，邯鄲銀行有權(quán)直接從道和擔(dān)保公司在邯鄲銀行開立的一般賬戶或保證金賬戶內(nèi)扣收貸款本息，不足部分邯鄲銀行可采取法律手段予以清償”的具體約定亦并不產(chǎn)生沖突。即使邯鄲銀行復(fù)興支行認(rèn)為上述兩個(gè)條款仍有沖突，亦依法應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。本案在借款人及保證人未能依約償還借款時(shí)應(yīng)適用《合作協(xié)議書》的具體約定。
根據(jù)邯鄲銀行與道和公司簽訂的合作協(xié)議書的約定：若貸款到期被保證企業(yè)不能按時(shí)償還時(shí)，道和公司應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)代為償付；在擔(dān)保期間若被保證企業(yè)出現(xiàn)欠息時(shí)，道和公司應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)代為償付。道和公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)代償?shù)?，邯鄲銀行有權(quán)直接從道和公司在邯鄲銀行開立的一般賬戶或保證金賬戶內(nèi)扣收貸款本息，不足部分邯鄲銀行可采取法律手段予以清償。上述條款雖系邯鄲銀行的權(quán)利性條款，但依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十九條“當(dāng)事人一方違約后，對(duì)方應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施防止損失的擴(kuò)大：沒有采取適當(dāng)措施致使損失擴(kuò)大的，不得就擴(kuò)大的損失要求賠償”的規(guī)定，對(duì)于2015年10月26日之后的罰息不予支持。孫某、張國(guó)軍尚欠邯鄲銀行復(fù)興支行借款本金100萬元和借款期間內(nèi)利息6250元，及2015年10月16日至2015年10月25日期間罰息3750元（100萬元*9%*1.5倍12個(gè)月30天*10天=3750元）。上述款項(xiàng)合計(jì)101萬元，孫某、張國(guó)軍應(yīng)予償付。
道和公司與邯鄲銀行復(fù)興支行簽訂保證合同，保證方式為連帶責(zé)任保證，擔(dān)保范圍包括借款本金、利息（含罰息、復(fù)利）、違約金、損害賠償金及債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證期間為借款到期之次日起兩年，即2015年10月17日至2017年10月17日。故道和公司應(yīng)對(duì)上述借款本息承擔(dān)連帶保證責(zé)任。道和公司承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向?qū)O某、張國(guó)軍追償。
依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十九條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第二十一條、第三十一條，《最高人民法院關(guān)于適用
若干問題的解釋》第四十二條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告孫某、張國(guó)軍于本判決生效之日起十日內(nèi)共同償還原告邯鄲銀行股份有限公司復(fù)興支行借款本金100萬元并支付利息6250元、罰息3750元，合計(jì)101萬元；
二、被告河北道和擔(dān)保有限公司對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶還款責(zé)任。被告河北道和擔(dān)保有限公司對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶還款責(zé)任后，有權(quán)向被告孫某、張國(guó)軍追償；
三、駁回原告邯鄲銀行股份有限公司復(fù)興支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)16314元，由被告孫某、張國(guó)軍、河北道和擔(dān)保有限公司負(fù)擔(dān)12880元，由原告邯鄲銀行股份有限公司復(fù)興支行負(fù)擔(dān)3434元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省邯鄲市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng) 申素霞
審判員 李玉明
人民陪審員 竇娜娜

書記員： 李梅君