邯鄲市建筑垃圾管理處
鄭堅（河北萬強律師事務所）
趙子云
中國人民財產保險股份有限公司邯鄲市分公司
孫志芬（河北熙坤律師事務所）

原告邯鄲市建筑垃圾管理處，住所地邯鄲市高開區(qū)世紀大街21號。
法定代表人王景建，該管理處處長。
委托代理人鄭堅，河北萬強律師事務所律師。
委托代理人趙子云，男，漢族。
被告中國人民財產保險股份有限公司邯鄲市分公司，住所地邯鄲市叢臺區(qū)滏西大街33號。
法定代表人張沄臣，該公司總經理。
委托代理人孫志芬，河北熙坤律師事務所律師。
原告邯鄲市建筑垃圾管理處與被告中國人民財產保險股份有限公司邯鄲市分公司為財產保險合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。原告委托代理人鄭堅、趙子云，被告委托代理人孫志芬到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。

本院認為，原告為冀D×××××裝卸車在被告處投保了機動車交通事故責任強制保險、第三者責任保險及不計免賠，并以原告為被保險人，雙方依法成立了保險合同關系。被保險車輛在保險期間發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷害，原告對第三者應付的賠償責任，被告應根據合同約定及法律規(guī)定對原告進行保險理賠。本案中，第三者李永剛的殘疾賠償金根據2013年度河北省交通事故人身損害賠償標準及有關法律規(guī)定為20543元×20年×62%=254733.2元。鑒于李永剛的殘疾賠償金及2011年12月30日至2012年10月23日期間的住院費兩者合計數(shù)額已超過被保險車輛的交強險及第三者責任險保險金額之和320000元，李永剛的其他人身損害費用本院不再計算。被告應對李永剛的人身損失首先在交強險分項限額內向原告足額理賠，不足部分在第三者責任險限額內足額理賠。關于駕駛人無有效操作證保險人不予理賠的免責條款的效力問題，被告未提交證據證明其就該條款的內容、涵義已向投保人履行了告知說明義務，故該條款不產生效力。被告辯稱原告起訴已超過訴訟時效，《中華人民共和國保險法》第二十六條 ?規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。第六十五條 ?規(guī)定，責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。故對該保險而言，保險事故發(fā)生之日，應指第三人請求被保險人承擔法律責任之日。因涉案事故第三方于2013年訴至邯鄲縣人民法院，要求原告承擔責任，故原告于2014年5月26日提起本訴，未超過法定訴訟時效，被告的該辯稱本院不予采信。依照《中華人民共和國保險法》第十四條 ?、第十七條 ?、第二十六條 ?、第六十五條 ?之規(guī)定，判決如下:
一、被告中國人民財產保險股份有限公司邯鄲市分公司于本判決生效之日起十日內在機動車交通事故責任強制保險分項限額內給付原告邯鄲市建筑垃圾管理處保險金120000元；
二、被告中國人民財產保險股份有限公司邯鄲市分公司于本判決生效之日起十日內在第三者責任保險限額內給付原告邯鄲市建筑垃圾管理處保險金200000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費6100元，由被告中國人民財產保險股份有限公司邯鄲市分公司負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省邯鄲市中級人民法院。

本院認為，原告為冀D×××××裝卸車在被告處投保了機動車交通事故責任強制保險、第三者責任保險及不計免賠，并以原告為被保險人，雙方依法成立了保險合同關系。被保險車輛在保險期間發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷害，原告對第三者應付的賠償責任，被告應根據合同約定及法律規(guī)定對原告進行保險理賠。本案中，第三者李永剛的殘疾賠償金根據2013年度河北省交通事故人身損害賠償標準及有關法律規(guī)定為20543元×20年×62%=254733.2元。鑒于李永剛的殘疾賠償金及2011年12月30日至2012年10月23日期間的住院費兩者合計數(shù)額已超過被保險車輛的交強險及第三者責任險保險金額之和320000元，李永剛的其他人身損害費用本院不再計算。被告應對李永剛的人身損失首先在交強險分項限額內向原告足額理賠，不足部分在第三者責任險限額內足額理賠。關于駕駛人無有效操作證保險人不予理賠的免責條款的效力問題，被告未提交證據證明其就該條款的內容、涵義已向投保人履行了告知說明義務，故該條款不產生效力。被告辯稱原告起訴已超過訴訟時效，《中華人民共和國保險法》第二十六條 ?規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。第六十五條 ?規(guī)定，責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。故對該保險而言，保險事故發(fā)生之日，應指第三人請求被保險人承擔法律責任之日。因涉案事故第三方于2013年訴至邯鄲縣人民法院，要求原告承擔責任，故原告于2014年5月26日提起本訴，未超過法定訴訟時效，被告的該辯稱本院不予采信。依照《中華人民共和國保險法》第十四條 ?、第十七條 ?、第二十六條 ?、第六十五條 ?之規(guī)定，判決如下:

一、被告中國人民財產保險股份有限公司邯鄲市分公司于本判決生效之日起十日內在機動車交通事故責任強制保險分項限額內給付原告邯鄲市建筑垃圾管理處保險金120000元；
二、被告中國人民財產保險股份有限公司邯鄲市分公司于本判決生效之日起十日內在第三者責任保險限額內給付原告邯鄲市建筑垃圾管理處保險金200000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費6100元，由被告中國人民財產保險股份有限公司邯鄲市分公司負擔。

審判長：張媛
審判員：張建周
審判員：孫曉軒

書記員：張景景