原告：那某某，男，xxxx年xx月xx日出生，住鳳城市。
委托代理人：孫志剛，鳳城市鳳凰城中心法律服務(wù)所法律工作者。
被告：中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東中心支公司，住所地：丹東市振興區(qū)振四街興五路鴻景小區(qū)28-8號(hào)。
負(fù)責(zé)人：鐵剛，該公司經(jīng)理。
委托代理人：沈琳薇，遼寧圣權(quán)律師事務(wù)所律師。

原告那某某訴被告中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東中心支公司保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告那某某及其委托代理人孫志剛、被告中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東中心支公司的委托代理人沈琳薇到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明：2012年初，原告購買起亞牌小型轎車一輛。2012年3月1日進(jìn)行注冊(cè)登記，登記號(hào)牌號(hào)碼為X。2014年12月4日，原告在被告下屬中國平安保險(xiǎn)股份有限公司鳳城支公司為其所有的X小型轎車投保機(jī)動(dòng)車車輛損失險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)(司機(jī))、平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)(A款)等。保險(xiǎn)期間自2015年1月22日至2016年1月21日。雙方約定：新車購置價(jià)為62836元，車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為62836元，不計(jì)免賠。車上人員責(zé)任險(xiǎn)(司機(jī))保險(xiǎn)金額10000元，不計(jì)免賠。平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)(A款)中意外傷害身故和殘疾責(zé)任保額100000元，意外傷害醫(yī)療責(zé)任保額20000元。
被告提供的《電話營銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》總則第四條約定“本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同?！钡谝徊糠值诙碌谑艞l約定“根據(jù)保險(xiǎn)車輛的損失情況，保險(xiǎn)人按以下規(guī)定賠償：（一）全部損失保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值賠償……。”第四部分約定“【新車購置價(jià)】是指本保險(xiǎn)合同簽訂地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購置稅）的價(jià)格，無同類型新車市場(chǎng)銷售價(jià)格的，由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定?！緦?shí)際價(jià)值】是指同類型車輛市場(chǎng)新車購置價(jià)減去該車已使用期限折舊金額后的價(jià)格。折舊率按本條款所附折舊率表的規(guī)定確定。9座（含9座）以下非營運(yùn)載客汽車（包括轎車、含越野型）月折舊率6‰……?！薄救繐p失】指保險(xiǎn)車輛整體損毀，或保險(xiǎn)車輛的修復(fù)費(fèi)用與施救費(fèi)用之和達(dá)到或超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人可推定全損。
被告提供的《平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)(A款)條款》約定：(二)傷殘保險(xiǎn)責(zé)任，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人駕駛保險(xiǎn)單中載明的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生道路交通意外傷害事故故，并在事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》（簡稱《傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》）所列傷殘之一的，保險(xiǎn)人按該表所列給付比例乘以意外傷害保險(xiǎn)金額給付傷殘保險(xiǎn)金。如第180日治療仍未結(jié)束的，按當(dāng)日的身體情況進(jìn)行傷殘鑒定，并據(jù)此給付傷殘保險(xiǎn)金。1.當(dāng)同一保險(xiǎn)事故造成兩處或兩處以上傷殘時(shí)，應(yīng)首先對(duì)各處傷殘程序分別進(jìn)行評(píng)定，如果幾處傷殘等級(jí)不同，以最重的傷殘等級(jí)作為最終的評(píng)定結(jié)論；如果兩處或兩處以上傷殘等級(jí)相同，傷殘等級(jí)在原評(píng)定基礎(chǔ)上最多晉升一級(jí)，最高晉升至第一級(jí)。同一部位和性質(zhì)的傷殘，不應(yīng)采用《傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》條文兩條以上或者同一條文兩次以上進(jìn)行評(píng)定。（三）醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任，本保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人駕駛保險(xiǎn)單中載明的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生道路交通意外傷害事故并因此在符合本保險(xiǎn)合同第二十八條釋義的醫(yī)院（以下簡稱“釋義醫(yī)院”）進(jìn)行治療，保險(xiǎn)人就其自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實(shí)際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定可報(bào)銷的、必要、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過人民幣100的部分，按80%的比例給付“意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金?！钡诰艞l，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。本保險(xiǎn)合同的意外傷害保險(xiǎn)金額由投保人、保險(xiǎn)人雙方約定，并在保險(xiǎn)單中載明。
2015年2月27日15時(shí)30分許，原告駕駛X號(hào)小型轎車行駛至203省道鳳城市賽馬鎮(zhèn)岔溝村路段時(shí)，發(fā)生單方交通事故，翻入公路右側(cè)玉米地內(nèi)，造成車輛損壞，原告受傷的交通事故。原告當(dāng)即被送往鳳城市骨科醫(yī)院檢查治療。此次交通事故經(jīng)鳳城市公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定，原告負(fù)此次事故的全部責(zé)任。原告肇事后花施救費(fèi)3000元。
原告受傷當(dāng)日到鳳城市骨科醫(yī)院住院治療，診斷為：X。住院24天，花醫(yī)療費(fèi)31386.44元。原被告對(duì)理賠事宜協(xié)商無果,原告于2015年4月20日向本院提起訴訟。
經(jīng)本院委托，丹東市中心醫(yī)院法醫(yī)司法鑒定所于2015年10月26日作出丹中司法鑒定所（2015）臨鑒字第589號(hào)鑒定意見書。分析說明：X。被告提供《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定：與人身保險(xiǎn)傷殘程度等級(jí)相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為100%，傷殘程度第十級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例10%，每級(jí)相差10%。4.4胸廓的結(jié)構(gòu)損傷胸部損傷導(dǎo)致大于等于4根肋骨骨折10級(jí)。7.3上肢的結(jié)構(gòu)損傷，手功能或關(guān)節(jié)功能障礙一上肢三大關(guān)節(jié)中，因骨折累及關(guān)節(jié)面導(dǎo)致一個(gè)關(guān)節(jié)功能部分喪失10級(jí)。原告鑒定花鑒定費(fèi)1472元、住宿費(fèi)180元、交通費(fèi)26元，合計(jì)1678元。
2015年5月6日，原告自行委托遼寧祥通車物財(cái)產(chǎn)價(jià)格評(píng)估有限公司對(duì)遼X小型轎車的損失進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估時(shí)該車已修復(fù)完畢，原告花維修費(fèi)56310.68元，評(píng)估價(jià)格為56938元。
本院所確認(rèn)的上述事實(shí)，有雙方當(dāng)事人的陳述筆錄，原告提供的道路交通事故認(rèn)定書、評(píng)估費(fèi)發(fā)票、住宿費(fèi)發(fā)票、車票、價(jià)格鑒定報(bào)告、機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記證、保險(xiǎn)單、住院病志、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)，被告提供的《電話營銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》、《平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)(A款)條款》、《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》等在案為憑，這些證明材料已經(jīng)開庭質(zhì)證和本院審查，可以采信。

本院認(rèn)為：原告在被告處投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)、平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同成立并生效,原被告應(yīng)當(dāng)按照合同的約定享受權(quán)利承擔(dān)義務(wù)。原告在被告處投保的車輛遼F67F98號(hào)小型轎車發(fā)生交通事故，經(jīng)鳳城市公安交通警察大隊(duì)認(rèn)定，原告負(fù)此事故的全部責(zé)任，原被告對(duì)事故責(zé)任認(rèn)定均無異議，本院予以采信。被告應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定賠償原告的損失。
關(guān)于原告車輛損失數(shù)額的確定：原被告簽訂的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同約定為不定值保險(xiǎn)合同，故保險(xiǎn)價(jià)值應(yīng)當(dāng)按照車輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定。被告對(duì)保險(xiǎn)車輛推定為全損，根據(jù)保險(xiǎn)合同車輛損失險(xiǎn)部分第十九條“根據(jù)保險(xiǎn)車輛的損失情況，保險(xiǎn)人按以下規(guī)定賠償：（一）全部損失保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。”的約定，車輛全損按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。實(shí)際價(jià)值是指同類型車輛市場(chǎng)新車購置價(jià)（含車輛購置稅）減去該車已使用期限折舊金額后的價(jià)格。新車購置價(jià)是指本保險(xiǎn)合同簽訂地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購置稅）的價(jià)格，無同類型新車市場(chǎng)銷售價(jià)格的，由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。本案原被告協(xié)商確定新車購置價(jià)為62836元，原告據(jù)此金額支付保險(xiǎn)費(fèi)。原告車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定計(jì)算事故發(fā)生時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值，即按照保險(xiǎn)合同約定的新車購置價(jià)62836元減去折舊率（62836元×6‰×36個(gè)月）等于49263.42元，確定為事故發(fā)生時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值。原被告約定全部損失指保險(xiǎn)車輛整體損毀，或保險(xiǎn)車輛的修復(fù)費(fèi)用與施救費(fèi)用之和達(dá)到或超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人可推定全損。原告修車花費(fèi)56310.68元，超過實(shí)際價(jià)值49263.42元，故對(duì)被告推定車輛全損的主張予以支持。根據(jù)合同約定及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同損失補(bǔ)償?shù)幕驹瓌t，對(duì)車輛損失險(xiǎn)的賠償數(shù)額確定為49263.42元。由于原告實(shí)際修車花費(fèi)已超過合同約定的實(shí)際價(jià)值，故對(duì)被告主張扣除車輛殘值的主張不予支持。
原告花車輛施救費(fèi)3000元，本院予以保護(hù)。
關(guān)于原告主張賠償醫(yī)療費(fèi)30000元一節(jié)。原被告約定車上人員險(xiǎn)（司機(jī)）賠償限額為10000元，平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)賠償限額20000元，原告在鳳城市骨科醫(yī)院住院治療花醫(yī)療費(fèi)31386.44元，被告應(yīng)當(dāng)按照兩項(xiàng)保險(xiǎn)限額之和30000元賠償。被告抗辯根據(jù)平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)合同約定對(duì)醫(yī)療費(fèi)用超過人民幣100元部分，應(yīng)當(dāng)按80%的比例給付。《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單、或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！弊罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》若干問題的解釋（二）第九條規(guī)定“保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”。被告主張按照80%的比例給付屬于減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，被告應(yīng)當(dāng)履行提示和說明義務(wù)，但被告在本院指定期限內(nèi)沒有提供證據(jù)證明其履行了提示和說明義務(wù)，故該免責(zé)條款不發(fā)生效力，被告該抗辯觀點(diǎn)本院不予支持。
關(guān)于原告的傷殘等級(jí)確定問題：經(jīng)本院委托對(duì)原告進(jìn)行了傷殘鑒定：X。被告提供《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定：4.4胸廓的結(jié)構(gòu)損傷胸部損傷導(dǎo)致大于等于4根肋骨骨折10級(jí)。7.3上肢的結(jié)構(gòu)損傷，手功能或關(guān)節(jié)功能障礙一上肢三大關(guān)節(jié)中，因骨折累及關(guān)節(jié)面導(dǎo)致一個(gè)關(guān)節(jié)功能部分喪失10級(jí)。通過相互認(rèn)證，可以確認(rèn)傷殘鑒定結(jié)論符合《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，原告構(gòu)成X傷殘。如果兩處或兩處以上傷殘等級(jí)相同，傷殘等級(jí)在原評(píng)定基礎(chǔ)上最多晉升一級(jí)，故原告的傷殘等級(jí)確定為玖級(jí)。保險(xiǎn)金給付比例為20%。
關(guān)于被告應(yīng)承擔(dān)的傷殘保險(xiǎn)責(zé)任問題：《平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)(A款)條款》約定：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人駕駛保險(xiǎn)單中載明的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生道路交通意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》（簡稱《傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》）所列傷殘之一的，保險(xiǎn)人按該表所列給付比例乘以意外傷害保險(xiǎn)金額給付傷殘保險(xiǎn)金。原告的意外傷害身故和殘疾保險(xiǎn)金額100000元，原告為X級(jí)傷殘，被告應(yīng)當(dāng)給付傷殘保險(xiǎn)金計(jì)算為100000元×20%=20000元。故原告請(qǐng)求誤工費(fèi)11400元、護(hù)理費(fèi)2309.76元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)600元、交通費(fèi)266元、住宿費(fèi)2500元、精神損害撫慰金8000元，不符合合同的約定，本院不予支持。原告請(qǐng)求給付殘疾賠償金116328元，對(duì)于超出20000元部分，本院不予支持。
綜上，被告應(yīng)當(dāng)給付原告車輛損失保險(xiǎn)金49263.42元、施救費(fèi)3000元、車上人員險(xiǎn)（司機(jī)）保險(xiǎn)金10000元，平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)金20000元、平安駕駛?cè)艘馔鈧埣脖ｋU(xiǎn)金20000元，合計(jì)102263.42元。依據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十三條、第十四條、第十七條，最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》若干問題的解釋（二）第九條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東中心支公司于本判決生效后30日內(nèi)給付原告那某某保險(xiǎn)金102263.42元；
二、鑒定費(fèi)用1678元由被告中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東中心支公司承擔(dān)，于本判決生效后30日內(nèi)給付原告那某某;
三、駁回原告那某某其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4915元，由原告那某某承擔(dān)2483元，被告中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東中心支公司承擔(dān)2432元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起15日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于遼寧省丹東市中級(jí)人民法院。

審　判　長　王　詢 人民陪審員　張　靜 人民陪審員　郭永波

書記員：許玉紅