原告邢某某，xxxx年xx月xx日出生（公民身份號(hào)碼×××），住所地黑龍江省肇東市。
委托代理人宋洪文，黑龍江森耀律師事務(wù)所律師。
被告華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司哈爾濱中心支公司，住所地哈爾濱市香坊區(qū)紅旗大街235號(hào)天洋華府小區(qū)1棟18層A號(hào)。
負(fù)責(zé)人宋東勝，該支公司總經(jīng)理。
委托代理人韓東東。
委托代理人宋鴻霖。

原告邢某某與被告華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司哈爾濱中心支公司（以下簡(jiǎn)稱華安保險(xiǎn)公司）保險(xiǎn)糾紛一案，原告邢某某于2015年11月30日向本院提起訴訟。本院于2015年12月8日立案受理后，依法組成合議庭，于2016年4月8日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告邢某某及其委托代理人宋洪文，被告華安保險(xiǎn)公司的委托代理人韓東東到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
本院經(jīng)審理查明：2014年7月21日，邢某某通過(guò)推銷員為×××號(hào)陜汽牌重型自卸貨車投保了華安保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)，商業(yè)三者險(xiǎn)賠償限額為20萬(wàn)元，并投保不計(jì)免賠，保險(xiǎn)期間自2014年7月22日0時(shí)起至2015年7月21日24時(shí)止。邢某某投保的機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)單特別約定適用《華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款（2009版］》。
2015年5月28日1時(shí)許，邢某某駕駛×××號(hào)車，在哈爾濱市道外區(qū)新馬路一建筑工地內(nèi)裝載建筑垃圾后駛出，當(dāng)行駛至新馬路61號(hào)門口時(shí)，由于所裝載垃圾掉落將行人孫巖腳砸傷，發(fā)生道路交通事故。2015年6月9日，哈爾濱市公安交警支隊(duì)道外大隊(duì)作出哈公交（外）認(rèn)字（2015）第000040號(hào)道路交通事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定邢某某負(fù)事故的全部責(zé)任，孫巖無(wú)事故責(zé)任。事故發(fā)當(dāng)日，邢某某被送至哈爾濱市第一醫(yī)院住院治療，被診斷為：左足第1跖楔關(guān)節(jié)脫位、左足第1、4、5跖骨骨折、左足軟組織感染、左足皮膚缺損、左足背胸前部皮膚擦傷，于2015年7月30日出院，住院63日，支出醫(yī)療住院費(fèi)58792.61元，該費(fèi)用由邢某某墊付。
2015年9月21日，邢某某（甲方）、孫巖（乙方）、華安保險(xiǎn)公司（丙方）三方簽訂機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)人身傷亡損失和解協(xié)議，華安保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)賠償孫巖醫(yī)療費(fèi)10000元、護(hù)理費(fèi)12600元、誤工費(fèi)7000元、交通費(fèi)189元，總計(jì)29789元。
因邢某某主張由華安保險(xiǎn)公司在商業(yè)三者險(xiǎn)賠償限額內(nèi)賠償其為孫巖墊付的醫(yī)療費(fèi)等損失。2015年9月23日華安保險(xiǎn)公司為邢某某出具拒賠通知書(shū)，載明：“邢某某駕駛的×××號(hào)自卸貨車在道外區(qū)新馬路一建筑工地內(nèi)，裝卸建筑垃圾后駛出，由于所裝載垃圾掉落將行人孫巖腳砸傷，發(fā)生交通事故。根據(jù)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)第五條第四款，車載貨物掉落、泄露、腐蝕造成的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)承擔(dān)，不具備商業(yè)險(xiǎn)賠付條件，無(wú)法理賠，故我司不做賠償處理?！?/p>

本院認(rèn)為：《中華人民共和國(guó)合同法》第三十九條第一款規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明?！薄吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容?！薄皩?duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第十一條第二款規(guī)定：“保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說(shuō)明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說(shuō)明義務(wù)?！?br/>本案中，邢某某投保的機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)單特別約定適用《華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款（2009版］》?！度A安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款（2009版］》第五條第一款載明：“下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：……（四）車載貨物掉落、泄露、腐蝕造成的任何損失和費(fèi)用……”。本次交通事故是由于邢某某駕駛的×××號(hào)車所裝載垃圾掉落將行人孫巖腳砸傷，符合《華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款（2009版］》第五條第一款第四項(xiàng)規(guī)定的情形，該條款屬于格式條款。庭審中，華安保險(xiǎn)公司自認(rèn)該商業(yè)三者險(xiǎn)保單不是在華安保險(xiǎn)公司的銷售機(jī)構(gòu)辦理的，而是經(jīng)第三方推銷的。華安保險(xiǎn)公司不能舉示證據(jù)證明該第三方推銷人員“向邢某某說(shuō)明了合同的內(nèi)容，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向邢某某作出明確說(shuō)明，對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書(shū)面或者口頭形式向邢某某作出常人能夠理解的解釋說(shuō)明”，故不能認(rèn)定華安保險(xiǎn)公司履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說(shuō)明義務(wù)，《華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款（2009版］》第五條第一款第四項(xiàng)對(duì)雙方不生效。因?qū)O巖在治療期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)均是邢某某支付的，華安保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)向邢某某支付交強(qiáng)險(xiǎn)賠付不足部分的醫(yī)療費(fèi)。邢某某訴請(qǐng)華安保險(xiǎn)公司賠償醫(yī)療費(fèi)48792.61元的理由成立，本院予以支持。
邢某某主張按《華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款2014版》第六條第一款的規(guī)定賠償醫(yī)療費(fèi)48792.61元，因邢某某投保的機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)單特別約定適用《華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款（2009版］》，故邢某某該項(xiàng)主張的理由不成立，本院不予采納。
華安保險(xiǎn)公司主張“向邢某某推銷保險(xiǎn)的不是華安保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，不同意邢某某的訴請(qǐng)”，本院認(rèn)為，即使向邢某某推銷保險(xiǎn)的不是華安保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，該推銷員與華安保險(xiǎn)公司是委托合同關(guān)系，該推銷員向邢某某推銷保險(xiǎn)發(fā)生的法律后果也應(yīng)當(dāng)由華安保險(xiǎn)公司承擔(dān)。華安保險(xiǎn)公司該項(xiàng)主張的理由不成立，本院不予采納。
綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第三十九條第一款，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第十一條第二款，《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)民事訴訟法﹥的解釋》第九十條的規(guī)定，判決如下：

待本判決發(fā)生法律效力后十日內(nèi)，被告華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司哈爾濱中心支公司在×××號(hào)陜汽牌重型自卸貨車商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償原告邢某某為孫巖墊付的醫(yī)療費(fèi)48792.61元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1020元（原告邢某某已預(yù)交1280元，按原告邢某某在法庭調(diào)查終結(jié)前減少后的訴訟請(qǐng)求，應(yīng)退還原告邢某某260元），由被告華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江省分公司哈爾濱中心支公司負(fù)擔(dān)，此款被告華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江省分公司哈爾濱中心支公司于本判決生效后十日內(nèi)給付原告邢某某。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于黑龍江省哈爾濱市中級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng)　　董益峰 代理審判員　　劉兆興 人民陪審員　　康軼喬

書(shū)記員：張韻琳