原告邢臺縣濱河小額貸款有限公司，住所地：邢臺市橋東區(qū)。
法定代表人崔占欣，系該公司董事長。
委托代理人王謙，系該公司職工。
委托代理人滑志賓，河北同欣律師事務(wù)所律師。
被告高某杰。
被告河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，住所地：邢臺市橋東區(qū)。
法定代表人馮某某，系該公司經(jīng)理。
被告馮某某。
被告高新發(fā)。
被告楊某某。

原告邢臺縣濱河小額貸款有限公司與被告高某杰、河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、馮某某、高新發(fā)、楊某某借款合同糾紛一案，本院受理后，依法由審判員韓占水獨任審判，公開開庭進(jìn)行了審理。原告邢臺縣濱河小額貸款有限公司的委托代理人王謙、滑志賓到庭參加了訴訟，被告馮某某、河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、高新發(fā)、楊某某經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，2013年8月21日，被告高某杰因經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要在平等自愿的基礎(chǔ)上與原告簽訂了（2013）濱河小貸字第0254號、第0255號兩份《借款合同》，該兩份《借款合同》內(nèi)容基本一致。貸款金額兩筆各為500000元，共計1000000元?！督杩詈贤返谌龡l約定：貸款利率為月利率千分之十八，利息從該兩筆貸款放款之日起開始計算并按月結(jié)息，借款期限在一年以下的貸款利率為固定利率?！督杩詈贤返谒臈l約定：貸款期限自2013年8月21日起至2014年8月12日止，實際放款日與到期日以借款借據(jù)為準(zhǔn)；《借款合同》第六條約定：還款方式為按月付息、到期還本，還息日為每月21日?！督杩詈贤返诎藯l約定：借款人應(yīng)按期償還貸款本息，如借款人未按合同約定歸還貸款本息，貸款人有權(quán)對逾期貸款本息自逾期之日起按本合同約定利率上浮50%計收罰息。合同簽訂后，原告于2013年8月28日通過銀行電子轉(zhuǎn)賬方式向被告高某杰分兩筆轉(zhuǎn)賬1000000元。2013年8月21日被告河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與原告簽訂了（2013）濱河小貸字第0248號《抵押擔(dān)保合同》，被告河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司自愿對（2013）濱河小貸字第0254號、第0255號兩份《借款合同》提供不可撤銷的抵押擔(dān)保，《抵押擔(dān)保合同》第一條約定：甲方（河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司）以“抵押財產(chǎn)清單”所列財產(chǎn)設(shè)定抵押?！兜盅何锴鍐巍穼Φ盅何飪r值的約定，不作為貸款人處分該抵押物的任何依據(jù)，不對貸款人行使抵押權(quán)構(gòu)成任何限制。本合同抵押權(quán)的效力及與抵押物所生孳息以及抵押物的從物、從權(quán)利、代位權(quán)、附和物、混合物、加工物等?！兜盅簱?dān)保合同》第二條約定：甲方（河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司）保證對抵押財產(chǎn)享有所有權(quán)和處分權(quán)?！兜盅簱?dān)保合同》第三條第一項約定：本合同擔(dān)保范圍包括所有主合同項下的全部本金、利息、違約金、賠償金、實現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利的費用（包括為收回貸款處分抵押物產(chǎn)生的公證、評估、鑒定、拍賣、訴訟或仲裁、送達(dá)、執(zhí)行、律師代理、差旅費等全部費用）和所有其他應(yīng)付費用。《抵押擔(dān)保合同》第三條第二項約定：上述任一主合同的債務(wù)人如未按主合同約定履行償付債務(wù)和相應(yīng)費用的義務(wù)，乙方（邢臺縣濱河小額貸款有限公司）可要求甲方（河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司）全面履行擔(dān)保范圍的擔(dān)保責(zé)任，并有權(quán)以法律允許的方式處分抵押物，并對所得價款優(yōu)先受償?！兜盅汉贤鍐巍钒ǎ?、坐落于邢臺縣豫讓橋新區(qū)界家屯村西邢縣國用（2003）字第56號國有土地使用權(quán)，該宗土地地類用途為：住宅，使用權(quán)類型為：出讓土地，土地面積31632.8平方米。2、坐落于邢臺市橋東區(qū)迎賓路北側(cè)819號世紀(jì)名都的8號別墅及3號別墅的三分之二。2013年8月20日被告馮某某、高新發(fā)、楊某某與原告分別簽訂了《個人保證書》，自愿用本人全部財產(chǎn)為此筆貸款承擔(dān)連帶保證責(zé)任。借款到期后，截止2014年12月4日（2013）濱河小貸字第0255號借款合同項下的借款本息已全部還清?，F(xiàn)被告高某杰尚欠原告的款項為（2013）濱河小貸字第0254號借款合同項下的借款，具體情況為：按照（2013）濱河小貸字第0254號借款合同第六條的約定付息日為每月20日，至被告2014年12月6日最后一次還款114305.06元時，原告依約將上述還款結(jié)算了當(dāng)期利息，即2014年10月23日至2014年11月20日的利息13050元（其中正常利息8700元，罰息4350元），及本金101255.06元。現(xiàn)被告高某杰仍欠原告2014年11月21日至2014年12月4日期間，本金500000元所產(chǎn)生的利息，以及本金500000元扣減已還本金101255.06元后剩余本金398744.94元和該本金自2014年12月5日起至結(jié)清之日的利息。
原告在訴前向本院申請財產(chǎn)保全。本院出具（2014）東民初字第16號民事裁定書，依法對（2013）濱河小貸字第0248號抵押擔(dān)保合同抵押財產(chǎn)清單所列的抵押財產(chǎn)予以保全。產(chǎn)生保全費用5000元。
上述事實，有原告提交證據(jù)及庭審筆錄在卷佐證，本院依法予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，公民、法人、其他組織與非金融企業(yè)之間的借貸屬于民間借貸。被告高某杰因經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要向原告借款，原告按約履行了付款義務(wù)，被告高某杰理應(yīng)按照合同約定和法律規(guī)定償還借款本息并承擔(dān)因違約給原告造成的利息損失。本案中借款合同明確約定“按月還息，到期還本”的方式還本付息，應(yīng)視為雙方在合同中約定了還款方式為“先息后本”。本案《借款合同》第八條約定：借款人應(yīng)按期償還貸款本息，如借款人未按合同約定歸還貸款本息，貸款人有權(quán)對逾期貸款本息自逾期之日起按本合同約定利率上浮50%計收罰息。該條具有一定的懲罰性既是對逾期利息的約定，也是對被告違約的懲罰，法律尊重合同相對人的意思自治。本案借款合同約定的貸款利率為月利率千分之十八，利息從該兩筆貸款放款之日起開始計算并按月結(jié)息，按此標(biāo)準(zhǔn)上浮50%計算利率，顯屬約定過高，故對此約定利率應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整。鑒于小額貸款公司系較為特殊的主體，雖非金融機(jī)構(gòu)但也非一般企業(yè)，其經(jīng)營范圍是“發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù)”。以中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)（2008）23號）規(guī)定：小額貸款公司按市場化原則進(jìn)行運作貸款利率上限放開，具體幅度按市場化原則自主確定?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：民間借的貸利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。故本案中借款利息的給付可比照民間借貸的利率標(biāo)準(zhǔn)。截止2014年12月4日（2013）濱河小貸字第0255號借款合同項下的借款本息已全部還清。現(xiàn)被告高某杰尚欠原告的款項為（2013）濱河小貸字第0254號借款合同項下的借款，具體情況為：按照（2013）濱河小貸字第0254號借款合同第六條的約定付息日為每月20日，至被告2014年12月6日最后一次還款114305.06元時，原告依約將上述還款結(jié)算了當(dāng)期利息，即2014年10月23日至2014年11月20日的利息為13050元（其中正常利息8700元，罰息4350元）及本金101255.06元。現(xiàn)被告高某杰仍欠原告2014年11月21日至2014年12月4日期間，本金500000元所產(chǎn)生的利息，以及本金500000元扣減已還本金101255.06元后剩余的本金398744.94元和該本金自2014年12月5日起至結(jié)清之日的利息。至此（2013）濱河小貸字第0254號借款合同利息已付至2014年11月20日。故，自2014年11月21日至2014年12月4日，被告應(yīng)以本金500000元為基數(shù)統(tǒng)一按人民銀行同期貸款利率的四倍支付利息；自2014年12月5日起以本金398744.94元為基數(shù)至結(jié)清之日的利息統(tǒng)一按人民銀行同期貸款利率的四倍支付。借款合同簽訂后，于2013年8月21日被告河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司就該兩筆借款與原告簽訂了（2013）濱河小貸字第0248號《抵押擔(dān)保合同》，被告河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司自愿提供不可撤銷的抵押擔(dān)保。約定原告邢臺縣濱河小額貸款有限公司可要求被告河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司全面履行擔(dān)保范圍的擔(dān)保責(zé)任，并有權(quán)以法律允許的方式處分抵押物，并對所得價款優(yōu)先受償?！兜盅汉贤鍐巍钒ǎ?、坐落于邢臺縣豫讓橋新區(qū)界家屯村西邢縣國用（2003）字第56號國有土地使用權(quán)，該宗土地地類用途為：住宅，使用權(quán)類型為：出讓土地，土地面積31632.8平方米。2、坐落于邢臺市橋東區(qū)迎賓路北側(cè)819號世紀(jì)名都的8號別墅及3號別墅的三分之二。2013年8月20日被告馮某某、高新發(fā)、楊某某與原告就該兩筆借款分別簽訂了《個人保證書》，自愿用本人全部財產(chǎn)為此筆貸款承擔(dān)連帶保證責(zé)任。被告河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提供抵押擔(dān)保并辦理了相應(yīng)的抵押登記，被告馮某某、高新發(fā)、楊某某與原告簽訂了《個人保證書》，自愿用本人全部財產(chǎn)為此筆貸款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，《抵押擔(dān)保合同》、《個人保證書》不違反法律、法規(guī)和國家強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，本院予以確認(rèn)。本案原告起訴在保證期間內(nèi)，故被告河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、馮某某、高新發(fā)、楊某某根據(jù)法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)對該兩筆借款按照合同約定承擔(dān)連帶保證責(zé)任。原告為實現(xiàn)債權(quán)對抵押擔(dān)保合同項下的財產(chǎn)采取保全措施產(chǎn)生保全費5000元，被告應(yīng)予償付。綜上，原告要求被告支付借款本息及罰息，并要求河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、馮某某、高新發(fā)、楊某某對上述借款承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的訴訟請求，事實清楚，證據(jù)充分，本院予以支持。被告高某杰、河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、馮某某、高新發(fā)、楊某某經(jīng)合法傳喚未到庭不影響本案審理和判決。由于被告高某杰、河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、馮某某、高新發(fā)、楊某某經(jīng)合法傳喚未到庭，本案無法進(jìn)行調(diào)解，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》第一百零八條、《中華人民共和國合同法》第一百九十六條、第一百九十八條、第二百零五條、第二百零七條、第二百一十條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條、第十二條、第二十一條，《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國擔(dān)保法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋》第十九條、《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告高某杰自本判決生效后十日內(nèi)給付原告邢臺縣濱河小額貸款有限公司借款本金398744.94元及利息（利息自2014年11月21日至2014年12月4日止以本金500000元為基數(shù)按中國人民銀行同期貸款利率的四倍計收利息。2014年12月5日至本息履行完畢之日止以本金398744.94元為基數(shù)按中國人民銀行同期貸款利率的四倍計算）。
二、被告河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司對上述第一項借款本息承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。
三、被告馮某某、高新發(fā)、楊某某對上述借款本息承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
四、駁回原告邢臺縣濱河小額貸款有限公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費9000元，減半收取4500元，由原告邢臺縣濱河小額貸款有限公司負(fù)擔(dān)1000元，被告高某杰、河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、馮某某、高新發(fā)、楊某某共同負(fù)擔(dān)3500元。保全費5000元，由被告高某杰、河北金大地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、馮某某、高新發(fā)、楊某某共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于河北省邢臺市中級人民法院。

審判員　　韓占水

書記員：郎芳