重慶市忠縣人民檢察院

起?訴?書(shū)

忠檢刑訴〔2019〕93號(hào)

被告人黎某甲，男，1981年**月**日出生，身份證號(hào)碼5112221981********，漢族，初中文化，個(gè)體工商戶，現(xiàn)住重慶市忠縣**街道**路**名苑**幢**，因涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪，于2019年1月10日被忠縣公安局取保候?qū)彙?/span>

本案由忠縣公安局偵查終結(jié)，以被告人黎某甲涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪，于2019年3月19日向本院移送審查起訴。本院受理后，于次日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了被告人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。因案情復(fù)雜，本案延長(zhǎng)審查起訴期限十五日，自2019年4月20日至2019年5月4日。

經(jīng)依法審查查明：

2014年9月至2015年9月期間，被告人黎某甲虛構(gòu)訂單從重慶**商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)貸他人牟利共計(jì)454483.34元，具體犯罪事實(shí)如下：

1、2014年9月，借款人彭某某通過(guò)周某某的介紹和被告人黎某甲達(dá)成借款協(xié)議，被告人黎某甲借給彭某某200萬(wàn)，借期半年，約定月利息為三分。協(xié)議達(dá)成以后，被告人黎某甲以采購(gòu)皮鞋的名義于2014年9月26向重慶**商業(yè)銀行股份有限公司忠縣支行申請(qǐng)了一筆為期1年的200萬(wàn)的貸款。2014年9月28日銀行發(fā)放該筆貸款200萬(wàn)元，被告人黎某甲通過(guò)制作轉(zhuǎn)賬流水，把該筆200萬(wàn)貸款轉(zhuǎn)至自己的賬戶，并于當(dāng)日通過(guò)周某某把從銀行貸款的200萬(wàn)轉(zhuǎn)借給彭某某。至2015年3月25日借款人彭某某通過(guò)第三人向被告人黎某甲歸還了200萬(wàn)本金，并總計(jì)向被告人黎某甲支付了利息36萬(wàn)元，除去支付銀行利息75399.99元，被告人黎某甲從中非法獲利284600.01元。

2、2015年3月26日，借款人彭某某繼續(xù)向被告人黎某甲借款200萬(wàn)，借期半年，約定月利息為三分。2015年3月26日被告人黎某甲通過(guò)周某某把從銀行貸款的200萬(wàn)元繼續(xù)轉(zhuǎn)借給彭某某。至2015年9月25日，借款人彭某某共計(jì)向被告人黎某甲支付利息36萬(wàn)，到期未歸還200萬(wàn)本金。另查明，2015年4月7日，被告人黎某甲提前向銀行歸還50萬(wàn)貸款本金，于2015年9月24日向銀行歸還了剩余的150萬(wàn)貸款本金。除去支付銀行利息62616.67元，扣除其50萬(wàn)自有資金產(chǎn)生的利息，被告人黎某甲從中非法獲利169883.33元。

2019年1月8日，被告人黎某甲經(jīng)電話通知主動(dòng)到案，并如實(shí)交代了自己高利轉(zhuǎn)貸的事實(shí)。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、被告人黎某甲的戶籍資料、抓獲經(jīng)過(guò)、征信授權(quán)書(shū)（復(fù)印件）、個(gè)人貸款申請(qǐng)資料提供表、《個(gè)人最高額循環(huán)貸款合同》、《個(gè)人貸款支用單》、被告人黎某甲尾號(hào)為9079的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行交易明細(xì)單、證人周某某尾號(hào)為7999的重慶**商銀行賬戶交易明細(xì)、證人彭某某尾號(hào)為7777的重慶**商業(yè)銀行卡賬戶明細(xì)、證人羅某某尾號(hào)為6314的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行卡明細(xì)清單、證人王某某尾號(hào)為0132重慶農(nóng)村商業(yè)銀行卡賬戶明細(xì)、財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施費(fèi)、忠縣人民法院民事裁定書(shū)、忠縣人民法院協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)三份、忠縣人民法院送達(dá)回證三份、重慶勝銳律師事務(wù)所調(diào)查筆錄、重慶市忠縣人民法院民事判決書(shū)（2016)渝0233民初2009號(hào)、重慶**商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)憑條兩張、還款協(xié)議、執(zhí)行和解協(xié)議、重慶**商業(yè)銀行關(guān)于被告人黎某甲的還款明細(xì)、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照等書(shū)證；

2證人周某某、彭某某、鄒某某、莫某某、王某某、黎某乙的證人證言；

3被告人黎某甲的供述與辯解。

本院認(rèn)為，被告人黎某甲以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條第一款之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以高利轉(zhuǎn)貸罪追究其刑事責(zé)任。其在犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第一款之規(guī)定，是自首，可以從輕處罰。其自愿認(rèn)罪、認(rèn)罰，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條之規(guī)定，可以從寬處理。其已歸還銀行的貸款本息，可作為被告人黎某甲從輕量刑情節(jié)予以考慮。綜上，建議對(duì)被告人黎某甲犯高利轉(zhuǎn)貸罪，處有期徒刑八個(gè)月緩刑一年，并處罰金四十五萬(wàn)四千四百八十四元人民幣。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

忠縣人民法院

????????????????????????????????????????檢察官：??葉?萍

??????????????????????????????????????檢察官助理：聶智鵬

????????????????????????????????????????2019年4月30日

附：

1被告人黎某甲現(xiàn)在重慶市忠縣忠州街道果園路麗晶名苑1幢23-2；

2案卷材料三冊(cè)、散裝材料91頁(yè)，光盤(pán)肆張。

3認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)1份。

4適用簡(jiǎn)易程序建議書(shū)1份。