福建省云霄縣人民檢察院
起?訴?書
云檢二部刑訴〔2019〕24號
被告人黃某某，男，1965年**月**日出生，居民身份證號碼3506221965********，漢族，中專文化，云霄縣**小學(xué)教師，戶籍所在地福建省云霄縣**鄉(xiāng)**村**號，住址同戶籍所在地。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年4月28日被云霄縣公安局刑事拘留，同年6月5日變更為取保候?qū)彙?/span>
本案由福建省云霄縣公安局偵查終結(jié)，以被告人黃某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年11月27日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年11月28日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。
經(jīng)依法審查查明：
2017年10月份以來，被告人黃某某明知沒有還款能力，仍透支其持有的多家銀行信用卡，透支本金達(dá)人民幣116690.57元，經(jīng)發(fā)卡行多次有效催收無法歸還。具體犯罪事實如下：
1、2010年8月，被告人黃某某向中國工商銀行云霄縣支行申領(lǐng)一張卡號為62221101********的信用卡后，明知自己沒有還款能力仍超過規(guī)定期限透支該信用卡。自2018年初開始，中國工商銀行云霄縣支行多次通過電話、信函及上門等方式向黃某某催收，其超過三個月仍不歸還透支本金2984.69元。
2、2010年8月4日，被告人黃某某在中國建設(shè)銀行云霄縣支行申領(lǐng)一張卡號為53245000********的信用卡后，明知自己沒有還款能力仍超過規(guī)定期限透支該信用卡。自2017年10月份開始，中國建設(shè)銀行云霄縣支行多次通過電話、信函及上門等方式向黃某某催收，其超過三個月仍不歸還透支本金39688.9元。
3、2010年9月22日，被告人黃某某向中國農(nóng)業(yè)銀行云霄縣支行申領(lǐng)一張卡號為62283600********的信用卡后，明知自己沒有還款能力仍超過規(guī)定期限透支該信用卡。自2018年初開始，中國農(nóng)行銀行云霄縣支行多次通過電話、信函及上門等方式向黃某某催收，其超過三個月仍不歸還透支本金41707.98元
4、2013年2月22日，被告人黃某某向中國郵政儲蓄銀行云霄縣支行申領(lǐng)一張卡號為62281100********的信用卡后，明知自己沒有還款能力仍超過規(guī)定期限透支該信用卡。自2017年10月份開始，中國郵政儲蓄銀行云霄縣支行多次通過電話、信函及上門等方式向黃某某催收，其超過三個月仍不歸還透支本金24520元。
5、2013年3月29日，被告人黃某某向中國農(nóng)業(yè)銀行云霄縣支行申領(lǐng)一張卡號為62283700********的信用卡后，明知自己沒有還款能力仍超過規(guī)定期限透支該信用卡。自2018年初開始，中國農(nóng)行銀行云霄縣支行多次通過電話、信函及上門等方式向黃某某催收，其超過三個月仍不歸還透支本金7789元。
案發(fā)后，被告人黃某某于2019年4月28日經(jīng)公安機(jī)關(guān)傳喚后到案接受調(diào)查。
認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下：
1.戶籍證明、賬單流水明細(xì)、催收記錄等書證；2.證人李某某、鐘某某、方某某等人的證言；3.被告人黃某某的供述和辯解；4.到案經(jīng)過等其他證據(jù)材料。
本院認(rèn)為，被告人黃某某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，惡意透支信用卡本金116690.57元，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。案發(fā)后，被告人黃某某自動投案，如實供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款的規(guī)定，是自首，可以從輕處罰。被告人黃某某自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以依法從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。
此致
福建省云霄縣人民法院
檢 察 員：方進(jìn)權(quán)
代理檢察員：廖志軍
2019年12月27日
附：
1．被告人黃某某現(xiàn)取保候?qū)徳诩摇?/span>
2．案卷材料和證據(jù)1冊。
3.證人名單1份。
4.相關(guān)法律條文
《中華人民共和國刑法》
第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
(二)使用作廢的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
第五十二條??判處罰金，應(yīng)當(dāng)根據(jù)犯罪情節(jié)決定罰金數(shù)額。
第六十七條第一款 犯罪以后自動投案，如實供述自己的罪行的，是自首。對于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。
《中華人民共和國刑事訴訟法》
第一百七十六條 人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實已經(jīng)查清，證據(jù)確實、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。
被告人認(rèn)罪認(rèn)罰的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)就主刑、附加刑、是否適用緩刑等提出量刑建議，并隨案移送認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書等材料。
第十五條??犯罪嫌疑人、被告人自愿如實供述自己的罪行，承認(rèn)指控的犯罪事實，愿意接受處罰的，可以依法從寬處理。
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