武川縣人民檢察院

起?訴?書(shū)

武川院一部刑訴〔2020〕11號(hào)

被告人馬某某，男，1975年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼1501251975********，漢族，專(zhuān)科畢業(yè)，無(wú)業(yè)，戶(hù)籍所在地為內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市武川縣，住內(nèi)蒙古自治區(qū)武川縣**鎮(zhèn)**街**號(hào)，因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，經(jīng)武川縣公安局決定，于2019年12月12日被武川縣公安局刑事拘留；經(jīng)我院批準(zhǔn)，于2020年1月17日被武川縣公安局執(zhí)行逮捕。

本案由武川縣公安局偵查終結(jié)，以被告人馬某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪，于2020年3月16日向本院移送審查起訴。本院受理后，于同日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，依法訊問(wèn)了被告人，審查了全部案件材料。本院于2020年4月17日延長(zhǎng)審查起訴期限一次。

經(jīng)依法審查查明：

一、被告人馬某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪

1、2012年6月28日，張某甲在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理1.98萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，貸款的用途為購(gòu)買(mǎi)化肥；2012年6月28日，張某乙在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理1.98萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，貸款用途為購(gòu)買(mǎi)化肥。經(jīng)查，上述兩筆貸款的實(shí)際用款人均是范某甲，所有貸款手續(xù)中張某甲、張某乙的簽字也都是范某甲代簽，馬某某作為放款責(zé)任人和經(jīng)辦人，在辦理貸款手續(xù)過(guò)程中，明知張某甲、張某乙不是實(shí)際用款人且未按規(guī)定進(jìn)行貸前調(diào)查的情況下違法發(fā)放貸款，該筆貸款至今仍未歸還。

2、2013年10月24日，崔某某在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理10萬(wàn)元保證貸款，貸款用途為種植業(yè)，保證人為趙某某、信某某、胡某某、高某甲。經(jīng)查，該筆貸款的實(shí)際用款人是高某乙和馬某某，馬某某作為放款責(zé)任人和經(jīng)辦人，在辦理貸款手續(xù)過(guò)程中，明知貸款的實(shí)際用途是歸還高某乙和馬某某名下的借名貸款，且在未對(duì)借款人崔某某，擔(dān)保人趙某某、胡某某進(jìn)行貸前調(diào)查的情況下，虛構(gòu)貸款合同中有關(guān)財(cái)產(chǎn)情況等內(nèi)容違法發(fā)放貸款，該筆貸款至今仍未歸還。

3、2013年10月30日，蘭某甲在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理47.3萬(wàn)元保證貸款，貸款用途為種植業(yè)，保證人是許某某和李某甲。經(jīng)查，該筆貸款的真實(shí)用途是歸還宋某某、賈某甲等人名下的貸款本息，馬某某作為放款責(zé)任人和經(jīng)辦人，在辦理貸款手續(xù)過(guò)程中，明知貸款的實(shí)際用途是歸還李某乙之前的借名貸款，在未對(duì)借款人蘭某甲、李某乙，擔(dān)保人焦某某、李某甲、許某某、康某某進(jìn)行貸前調(diào)查的情況下，虛構(gòu)貸款合同中有關(guān)財(cái)產(chǎn)情況等內(nèi)容違法發(fā)放貸款，該筆貸款至今仍未歸還。

4、2014年5月15日，張某丙在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理19.2萬(wàn)元保證貸款，貸款用途為種植業(yè)。經(jīng)查，該筆貸款的真實(shí)用途是歸還張某丙、郭某甲、魏某某等人名下的貸款本息。馬某某作為放款責(zé)任人和經(jīng)辦人，在辦理貸款手續(xù)過(guò)程中，明知貸款的實(shí)際用途是歸還張某丙之前的借名貸款，在未對(duì)借款人張某丙、擔(dān)保人趙某乙、郭某乙進(jìn)行貸前調(diào)查的情況下，虛構(gòu)貸款合同中有關(guān)財(cái)產(chǎn)情況等內(nèi)容違法發(fā)放貸款，該筆貸款至今仍未歸還。

5、2014年8月16日，馬某甲在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理29萬(wàn)元保證貸款，貸款用途為飯店經(jīng)營(yíng)，保證人是吳某某和張某丁。經(jīng)查，該筆貸款的實(shí)際用途是歸還馬某某之前的借冒名貸款，馬某某作為放款責(zé)任人和經(jīng)辦人，在辦理貸款手續(xù)過(guò)程中，編造借款用途，在未對(duì)借款人馬某甲、呂某某，擔(dān)保人張某丁、吳某某、馬某乙進(jìn)行貸前調(diào)查的情況下違法發(fā)放貸款，該筆貸款至今仍未歸還。

6、2015年4月23日，彭某某在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理2萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款。經(jīng)查，該筆貸款的實(shí)際用款人是馬某某和張某丁，馬某某作為放款責(zé)任人和經(jīng)辦人，在辦理貸款手續(xù)過(guò)程中，明知彭某某不是實(shí)際用款人，未對(duì)借款人彭某某進(jìn)行貸前調(diào)查的情況下違法發(fā)放貸款，該筆貸款至今仍未歸還。

綜上，馬某某作為以上貸款發(fā)放的工作人員，因在發(fā)放貸款時(shí)嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，違法發(fā)放貸款111.46萬(wàn)元，數(shù)額巨大，導(dǎo)致貸款至今無(wú)法收回。

二、被告人馬某某涉嫌職務(wù)侵占罪

1、2014年6月28日，武川縣**信用社信貸員馬某某利用自己的職務(wù)便利，通過(guò)虛構(gòu)貸款用途、財(cái)產(chǎn)情況、貸款調(diào)查報(bào)告等內(nèi)容，制作虛假貸款手續(xù)，為自己辦理100萬(wàn)元保證貸款。在貸款發(fā)放后，馬某某將100萬(wàn)元占為己有，用于歸還了其2013年7月11日借用馬某甲名義辦理的65萬(wàn)元貸款本息和2013年7月26日其自己名下的20萬(wàn)元貸款本息。該筆貸款至今仍未歸還。

2、2004年1月2日，潘某某在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理1.5萬(wàn)元農(nóng)牧業(yè)貸款；2011年12月17日，李某丙在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理7200元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2012年6月10日，張某戊在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理2萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2012年10月25日，趙某丙在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理2萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2012年10月25日，賈某乙在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理2萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2012年10月25日，王某甲在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理1萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2013年1月30日，劉某甲在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理2萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2013年5月31日，劉某乙在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理2萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2013年5月31日，王某乙在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理2萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2013年5月31日，鄭某某在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理1.76萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2013年5月31日，楊某甲在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理2萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2014年3月30日，范某乙在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理2萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2014年5月4日，楊某乙在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理4萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2014年7月26日，張某己在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理3萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2014年7月28日，王某丙在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理3萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款；2015年2月14日，郭某丙在武川縣**信用社申請(qǐng)辦理2萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款。經(jīng)查，上述貸款實(shí)際系作為武川縣**信用社信貸員的馬某某，利用職務(wù)上的便利，冒用潘某某、李某丙、張某戊、趙某丙、賈某乙、王某甲、劉某甲、劉某乙、王某乙、鄭某某、楊某甲、范某乙、楊某乙、張某己、王某丙、郭某丙的名義，并虛構(gòu)貸款合同內(nèi)容予以辦理，在貸款發(fā)放后馬某某將款項(xiàng)據(jù)為己有支配使用，上述貸款至今仍未歸還。

3、2014年1月23日，武川縣**信用社信貸員馬某某為范某丙辦理2萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款。經(jīng)查證實(shí)，該筆貸款的實(shí)際用款人是高某乙，2015年6月30日，高某乙將該筆貸款的本息共計(jì)23400元轉(zhuǎn)賬支付給馬某某以歸還借款本息，但卻被馬某某占有后用于償還了其自己名下的個(gè)人債務(wù)，貸款至今仍未歸還。

4、2015年3月17日，武川縣**信用社信貸員馬某某為蘭某乙辦理2萬(wàn)元農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，貸款用途為種植業(yè)。經(jīng)查證實(shí)，2015年8月，蘭某乙將該筆貸款的本息共計(jì)20962元轉(zhuǎn)賬支付給馬某某以歸還借款本息，但卻被馬某某占有后用于償還了其自己名下的個(gè)人債務(wù)，貸款至今仍未歸還。

綜上，馬某某作為武川縣**信用社信貸員，利用自己的職務(wù)便利，通過(guò)冒用他人名義、虛構(gòu)貸款手續(xù)等手段，將武川縣信用合作聯(lián)社的137.4162萬(wàn)元非法占為己有，數(shù)額巨大，且至今仍未歸還。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

書(shū)證、證人證言、被告人馬某某的供述與辯解等。

本院認(rèn)為，被告人馬某某作為武川縣農(nóng)村信用社信貸員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條之規(guī)定；被告人馬某某作為武川縣農(nóng)村信用社信貸員，利用職務(wù)便利，將信用社的財(cái)物非法占為己有，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第二百七十一條之規(guī)定。以上犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪追究其刑事責(zé)任。被告人馬某某犯數(shù)罪，應(yīng)同時(shí)適用《中華人民共和國(guó)刑法》第六十九條規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

武川縣人民法院

檢察員：王軍

2020年4月30日

附：

????1.被告人馬某某現(xiàn)羈押于武川縣看守所。

2.案卷材料和證據(jù)11冊(cè)。

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