福建省連城縣人民檢察院

起?訴?書

連檢一部刑訴〔2020〕182號(hào)

被告人陳某某，男，1970年**月**日出生，公民身份證號(hào)碼3526271970********，漢族，高中文化程度，農(nóng)民，戶籍所在地福建省龍巖市連城縣，住連城縣廟**鎮(zhèn)**村**號(hào)。因本案于2018年6月4日被連城縣公安局刑拘上網(wǎng)追逃，2018年7月6日被泉州市公安局浮橋派出所抓獲并于當(dāng)日移交至連城縣公安局，同日被連城縣公安局刑事拘留，2018年8月10日變更為取保候?qū)彙?020年8月17日經(jīng)本院決定，2020年8月19日由連城縣公安局執(zhí)行逮捕，現(xiàn)羈押在上杭縣看守所。

本案由連城縣公安局偵查終結(jié)，以被告人陳某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年6月10日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年6月10日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。本院于2019年7月9日第一次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2019年8月8日補(bǔ)查重報(bào)；本院于2019年9月23日第二次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2019年10月18日補(bǔ)查重報(bào)。本院于2019年9月9日延長審查起訴期限一次。

經(jīng)依法審查查明：

2011年以來，被告人陳某某分別向中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中國工商銀行、招商銀行申請(qǐng)辦理信用卡各一張。在透支消費(fèi)期間，其明知無還款能力仍然進(jìn)行透支，后進(jìn)行不足額還款或不還款，經(jīng)發(fā)卡銀行多次電話催收、短信催收、當(dāng)面催收、發(fā)函催收、公告催收等方式催收，被告人陳某某以不接聽電話或隱匿聯(lián)系方式等逃避銀行催收，超過三個(gè)月仍拒不歸還，至今未歸還各發(fā)卡銀行本金共計(jì)人民幣741118.57元。具體犯罪事實(shí)如下：

1.2011年5月16日，被告人陳某某向中國農(nóng)業(yè)銀行連城縣支行申辦了一張信用卡，卡號(hào)為：46375800********，信用額度為200000元，自2011年5月30日開始進(jìn)行透支消費(fèi)，至2015年12月10日透支消費(fèi)后形成逾期，經(jīng)該行多次催收，至今未歸還該行透支款本金人民幣193876.08元。

2.2011年5月26日，被告人陳某某在中國銀行龍巖分行申辦了一張信用卡，卡號(hào)：62276135********，信用額度為12000元，自2011年12月28日開始進(jìn)行透支消費(fèi)，至2015年10月11日透支消費(fèi)后形成逾期，經(jīng)該行多次催收，至今未歸還該行本金人民幣10472.21元。

3.2013年3月，被告人陳某某在中國建設(shè)銀行龍巖分行申辦了一張免擔(dān)保信用卡，卡號(hào)：62596512********，信用額度為34000元，該卡自2013年4月8日開始透支消費(fèi)，至2015年11月25日起透支消費(fèi)后無法正常還款，于2015年12月15日逾期后經(jīng)該行多次催收，至今未歸還該行信用卡原始額度消費(fèi)本金人民幣14100.16元。

4.2013年3月29日，被告人陳某某在民生銀行申辦了一張白金理財(cái)卡，卡號(hào)：62262100********，信用額度為180000元，使用期間有申請(qǐng)臨時(shí)信用額度為220000元，自2013年6月24日開始進(jìn)行透支消費(fèi)，至2015年9月10日透支消費(fèi)后未能及時(shí)還款形成逾期，經(jīng)該行多次催收，至今未歸還該行本金人民幣219534.37元。

5.2013年4月8日，被告人陳某某在興業(yè)銀行龍巖分行申辦了一張萬事達(dá)標(biāo)準(zhǔn)雙幣白金信用卡，卡號(hào)：52805712********，信用額度為100000元，自2013年4月16日開始進(jìn)行透支消費(fèi)，至2016年3月2日因賬單逾期未還款產(chǎn)生滯納金，后經(jīng)該行多次催收，至今未歸還該行本金人民幣93491.94元。

6.2014年1月，被告人陳某某在中國工商銀行龍巖分行北門支行申辦了一張白金信用卡，卡號(hào)：52404700********，信用額度為200000元，自2015年5月2開始進(jìn)行透支消費(fèi)，至2015年12月5日因未能還夠最低還款額出現(xiàn)逾期產(chǎn)生滯納金，經(jīng)該行多次催收，至今未歸還該行本金人民幣149885.68元。

7.2014年6月9日，被告人陳某某在招商銀行申辦一張信用卡，卡號(hào)：43922600********，信用額度為60000元，自2014年6月15日開始進(jìn)行透支消費(fèi)，至2016年3月3日因賬單逾期未還款產(chǎn)生滯納金，經(jīng)該行多次催收，至今未歸還該行本金人民幣59758.13元。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

（1）報(bào)案書、受案登記表、立案決定書、相關(guān)銀行提供的被告人申領(lǐng)信用卡、信用卡交易明細(xì)單及催收記錄材料、法院調(diào)解書、判決書等書證；

（2）張某、俞某某、羅某某等證人證言；

（3）被告人陳某某的供述與辯解。

本院認(rèn)為，被告人陳某某以非法占用為目的，使用信用卡惡意透支本金達(dá)人民幣741118.57元，并經(jīng)發(fā)卡行兩次催收后超過三個(gè)月仍不歸還，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

連城縣人民法院

檢察官：傅華東

檢察官助理：吳芳孜

2020年9月9日

附：

1.被告人陳某某現(xiàn)羈押在上杭縣看守所

2.案卷材料五冊(cè)

3.法律條文

4.祖訓(xùn)家規(guī)

附：法律條文

《中華人民共和國刑法》

第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

《中華人民共和國刑事訴訟法》

第一百七十六條人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)已經(jīng)查清，證據(jù)確實(shí)、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。

犯罪嫌疑人認(rèn)罪認(rèn)罰的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)就主刑、附加刑、是否適用緩刑等提出量刑建議，并隨案移送認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書等材料。

陳氏祖訓(xùn)家規(guī)

克勤克儉，毋怠毋荒；

禮義廉恥，四維畢張；

處于家也，可表可坊；

仕于朝也，為忠為良。

注釋：勤儉節(jié)約，不能養(yǎng)成荒廢和懶惰的習(xí)慣；無論何時(shí)何地都能夠彰顯合乎道德規(guī)范的行為、舉止廉潔的操守和正確的榮辱觀。身為平民百姓，被鄰里當(dāng)作模范模仿；在朝廷做官，就應(yīng)當(dāng)是忠臣良將。___?