廣東省佛山市南海區(qū)人民檢察院　

起?訴?書

佛南檢刑訴〔2021〕274號

被告人郭某甲，男，1995年**月**日出生，公民身份號碼4415811995********，漢族，高中文化程度，務工，戶籍所在地廣東省陸豐市**鎮(zhèn)**村**巷**號，現(xiàn)住址廣東省佛山市**街道**座**房。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年10月14日被佛山市公安局南海分局刑事拘留；經本院批準，于2020年11月19日由佛山市公安局南海分局執(zhí)行逮捕。

本案由佛山市公安局南海分局偵查終結，以被告人郭某甲涉嫌信用卡詐騙罪，于2021年1月18日向本院移送起訴。本院受理后，于2021年1月20日已告知被告人有權委托辯護人和認罪認罰可能導致的法律后果，2021年1月18日已告知被害人有權委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了被告人及值班律師的意見，審查了全部案件材料。被告人同意本案適用簡易程序審理。

經依法審查查明：

被告人郭某甲的財務狀況因未能達到貸款的申請條件，于2019年2月份，其找到順德一間**公司并在**公司的幫助下使用虛假資料詐騙銀行的裝修貸款，并用于償還網絡貸款以及參與網絡賭博，致使非法所得的款項無法全部償還，具體事實如下：

2019年3月20日，被告人郭某甲向農業(yè)銀行南海分行**支行（以下簡稱“農行”）申請裝修專項貸款，并在**公司的幫助下提供約定還款卡號的申請表、身份證、戶口本、虛假的工作證明、虛假的**銀行的銀行流水、虛假的位于佛山市順德區(qū)**街道**路**號**座**號房屋的房產證及裝修合同等資料。經農行工作人員審查后同意向郭某甲發(fā)放貸款170000元人民幣。經**公司約定，扣除利息后實際發(fā)放貸款為147900元人民幣。后農行與郭某甲于2019年4月1日簽訂借款合同及協(xié)議，并由郭某甲辦理一張農業(yè)銀行信用卡用于償還分期資金。

2019年4月2日，農行將147900元人民幣匯入裝修公司佛山市**裝飾工程有限公司指定的中國農業(yè)銀行賬號5022010********，并于4月3日到賬。經**公司從借款中收取幫助申請貸款及制作虛假資料的手續(xù)費后，被告人郭某甲實際所得數(shù)額為106500元人民幣。其于2019年5月5日、6月4日、7月5日、8月4日、9月4日、10月5日、11月4日、12月5日以及2020年1月4日分別還款2833元人民幣，后因未按約定還款，2020年2月4日被農行強制扣費11.73元人民幣，5月10日強制扣費2900元人民幣，8月7日強制扣費30元人民幣。2020年3月18日至7月10日期間，農行多次通過電話及信件催收，因其將借款用于網絡貸款及網絡賭博，導致其無法還款。

至案發(fā)，被告人郭某甲僅向農行還款28438.73元人民幣，非法占有農行本金142266.57元人民幣。經農行報案，其于2020年10月14日在佛山市順德區(qū)**街道**座**房被抓獲歸案。

認定上述事實的證據如下：

1.人員電子檔案等書證；2.證人郭某乙等人的證言；3.被害人邱某某的陳述；4.被告人郭某甲的供述；5.檢查、辨認等筆錄；6.視聽資料。

上述證據收集程序合法，內容客觀真實，足以認定指控事實。被告人郭某甲對指控的犯罪事實和證據沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人郭某甲以非法占有為目的，使用虛假證明文件及虛假產權證明詐騙銀行貸款，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十三條，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以貸款詐騙罪追究其刑事責任。被告人郭某甲如實供述自己的罪行，根據《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款的規(guī)定，可以從輕處罰。被告人郭某甲認罪認罰，根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

廣東省佛山市南海區(qū)人民法院

檢??察??官?劉??青

???????????????????????????????????????????????檢察官助理?莫翠芳

2021年2月2日?

附：

1.被告人郭某甲現(xiàn)羈押于佛山市南海區(qū)看守所。

2.案卷材料和證據三冊，光碟兩張。

3.《認罪認罰具結書》一份。

4.《量刑建議書》兩份。

5.《適用簡易程序建議書》一份。