深圳市龍崗區(qū)人民檢察院

起?訴?書(shū)

深龍檢刑訴〔2020〕Z1698號(hào)

被告人鄭某甲，男，1979年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼4408221979********，漢族，初中文化，戶籍所在地廣東省湛江市，因涉嫌貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市公安局龍崗分局決定，于2019年10月23日被深圳市公安局龍崗分局刑事拘留；因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市龍崗區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年11月28日逮捕。

被告人楊某某，男，1981年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼2111211981********，漢族，初中文化，戶籍所在地遼寧省盤(pán)錦市大洼區(qū)，因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市公安局龍崗分局決定，于2019年10月23日被深圳市公安局龍崗分局刑事拘留；因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市龍崗區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年11月28日逮捕。

被告人周某某，男，1993年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼1523011993********，漢族，小學(xué)文化，戶籍所在地內(nèi)蒙古自治區(qū)通遼市，因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市公安局龍崗分局決定，于2019年10月24日被深圳市公安局龍崗分局刑事拘留；因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市龍崗區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年11月28日逮捕。

被告人向某某，男，1984年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼4307261984********，漢族，初中文化，戶籍所在地湖南省常德市石門(mén)縣。2011年5月12日因盜竊罪被天心區(qū)人民法院判處有期徒刑3年3個(gè)月。因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市公安局龍崗分局決定，于2019年10月23日被深圳市公安局龍崗分局刑事拘留；因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市龍崗區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年11月28日逮捕。

被告人何某某，男，1992年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼5107811992********，漢族，專(zhuān)科畢業(yè)，戶籍所在地四川省綿陽(yáng)市，因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市公安局龍崗分局決定，于2019年10月23日被深圳市公安局龍崗分局刑事拘留；因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市龍崗區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年11月28日逮捕。

被告人郭某某，女，1979年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼2323301979********，漢族，初中文化，戶籍所在地黑龍江省綏化市慶安縣，因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市公安局龍崗分局決定，于2019年10月24日被深圳市公安局龍崗分局刑事拘留；因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市龍崗區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年11月28日逮捕。

被告人趙某甲，女，1991年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼4206821991********，漢族，中專(zhuān)文化，戶籍所在地湖北省襄樊市**鄉(xiāng)**村**號(hào)，因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市公安局龍崗分局決定，于2019年10月24日被深圳市公安局龍崗分局刑事拘留；因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市龍崗區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年11月28日逮捕。

被告人鄭某乙，女，1979年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼4408221979********，漢族，初中文化，戶籍所在地廣西壯族自治區(qū)，因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市公安局龍崗分局決定，于2019年10月23日被深圳市公安局龍崗分局刑事拘留；因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市龍崗區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年11月28日逮捕。

被告人伍某某，男，1992年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼4408811992********，漢族，初中文化，戶籍所在地廣東省湛江市，因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市公安局龍崗分局決定，于2019年10月23日被深圳市公安局龍崗分局刑事拘留；因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市龍崗區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年11月28日逮捕。

被告人吳某某，男，1990年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼3625271990********，漢族，專(zhuān)科畢業(yè)，戶籍所在地江西省撫州市宜黃縣，被拘前住址為廣東省深圳市龍華區(qū)，因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市公安局龍崗分局決定，于2019年10月23日被深圳市公安局龍崗分局刑事拘留；因涉嫌犯有貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，經(jīng)深圳市龍崗區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年11月28日逮捕。

本案由深圳市公安局龍崗分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)偵查終結(jié)，以被告人鄭某甲、楊某某、周某某、向某某、何某某、郭某某、趙某甲、鄭某乙、伍某某、吳某某涉嫌貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪，于2020年1月17日向本院移送起訴。本院受理后，于2020年1月17日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，2020年1月17日已告知被害人及其法定代理人（近親屬）、附帶民事訴訟的當(dāng)事人及其法定代理人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了被告人及其辯護(hù)人、被害人及其訴訟代理人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。本院于2020年3月3日第一次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2020年4月2日補(bǔ)查重報(bào)；本院于2020年4月30日第二次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2020年5月27日補(bǔ)查重報(bào)。補(bǔ)充偵查完畢移送起訴。本院于2020年2月18日、2020年6月28日延長(zhǎng)審查起訴期限。

經(jīng)依法審查查明：

2017年底始，被告人鄭某甲、楊某某和李某某（在逃，另案處理）合謀，一起出資，并先后雇請(qǐng)被告人周某某、向某某、何某某、郭某某、趙某甲、鄭某乙、伍某某、吳某某，組建公司，合伙進(jìn)行金融詐騙活動(dòng)。被告人鄭某甲、楊某某和李某某是公司股東，負(fù)責(zé)謀劃、組織實(shí)施金融詐騙活動(dòng)。被告人周某某、向某某、何某某、郭某某、趙某甲、鄭某乙、伍某某、吳某某，分別以公司經(jīng)理或負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)人員、客戶人員等一種或多種身份，積極參與實(shí)施金融詐騙活動(dòng)。

為方便實(shí)施金融詐騙活動(dòng)，被告人鄭某甲、楊某某和李某某設(shè)立了深圳**教育科技有限公司、深圳市特**科技有限公司、深圳市**商貿(mào)有限公司等十二家公司，并以深圳市龍崗區(qū)**街道**中心**室、深圳市龍崗區(qū)**街道**社區(qū)**中心**棟**室等地為辦公地點(diǎn)，組織被告人周某某等八人進(jìn)行金融詐騙。

被告人鄭某甲等十人和李某某，通過(guò)給路費(fèi)、負(fù)責(zé)衣食住行，并宣稱(chēng)可以幫助無(wú)資質(zhì)貸款的方式，誘騙深圳市外的一些無(wú)職業(yè)、無(wú)還款能力、無(wú)貸款資質(zhì)、沒(méi)錢(qián)的“白辦戶”客戶來(lái)深圳辦理貸款?！鞍邹k戶”客戶到深圳后，為達(dá)到利用客戶身份、資信騙取金融機(jī)構(gòu)貸款的目的，被告人鄭某甲、楊某某等十人和李某某建立公司微信群，合謀分工、制作“話術(shù)”、采取“公司化”運(yùn)作的方式，利用設(shè)立的以上十二家公司，以收取、控制客戶信用卡（含信用卡關(guān)聯(lián)電話）、冒充客戶及關(guān)系人身份包操作、負(fù)責(zé)衣食住行、社保、公積金等包費(fèi)用、養(yǎng)客戶等方式，全程謀劃為被害人姜某某等“白辦戶”客戶辦理在深圳入職、交深圳社保、“走流水”虛增客戶信用卡交易流水等虛假手續(xù)，“包裝”客戶，為客戶虛構(gòu)、虛增深圳的貸款資質(zhì)、身份。待“包裝”好客戶后，被告人鄭某甲、楊某某等人即帶領(lǐng)“白辦戶”客戶至深圳市、東莞市等地的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，以“包裝”好的客戶的虛假的身份、資質(zhì)，利用“白辦戶”客戶虛假的證明文件，騙取銀行等金融機(jī)構(gòu)的“裝修貸”、“首付貸”、“車(chē)貸”等貸款。銀行發(fā)放貸款后，被告人鄭某甲、楊某某等人和李某某利用事先持有、控制的客戶名下的信用卡收款套現(xiàn)或者透支，除極少部分支付給“白辦戶”客戶外，大部分貸款、信用卡透支款被被告人鄭某甲等十人和李某某共同非法占有，通過(guò)分紅、發(fā)工資、提成等方式進(jìn)行分配。

經(jīng)核查：2018年10月至2019年10月期間，被告人鄭某甲等十人和李某某，采取以上違法手段，將姜某某、王某某等三十三名外地“白辦戶”，包裝成具有深圳本地貸款資質(zhì)的貸款人，并利用以上人員的虛假身份及相關(guān)虛假證明文件，騙取了深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、恒生銀行、中國(guó)銀行、工商銀行、中信銀行、東莞農(nóng)商銀行等銀行的“裝修貸”、“首付貸”等貸款共計(jì)人民幣6382645元。

被告人鄭某甲等十人和李某某，在利用“白辦戶”的身份，騙取銀行信貸資金的同時(shí)，還以幫助“白辦戶”貸款需要辦理信用卡為籍口，利用實(shí)際控制“白辦戶”信用卡的便利條件，在沒(méi)有取得持卡人（“白辦戶”貸款人）同意、授權(quán)的情況下，同樣以非法占有為目的，冒用唐某某等“白辦戶”的信用卡，將持有的唐某某等人的信用卡惡意透支，騙取資金。經(jīng)核實(shí)：被告人鄭某甲等十人和李某某共透支唐某某等三十三人的廣發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、華夏銀行、中國(guó)銀行、江蘇銀行、上海銀行信用卡的資金本金，共計(jì)人民幣1583623.6元。

2019年10月23日，被告人鄭某甲、楊某某、周某某、向某某、何某某、郭某某、趙某甲、鄭某乙、伍某某、吳某某在深圳市龍崗區(qū)被抓獲，現(xiàn)場(chǎng)繳獲電腦、信用卡、手機(jī)等物證。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.物證：電腦、信用卡、手機(jī)等；2.書(shū)證：受案登記表、立案決定書(shū)、身份信息、違法犯罪經(jīng)歷比對(duì)報(bào)告、扣押筆錄、扣押決定書(shū)、扣押清單、手機(jī)檢查筆錄及照片、物證照片、相片回執(zhí)、借據(jù)、融資費(fèi)用明細(xì)、融資協(xié)議、房產(chǎn)租賃合同、離婚協(xié)議書(shū)、發(fā)票、個(gè)人信用報(bào)告、銀行卡交易明細(xì)，**中心查到的資料、**有限公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開(kāi)戶許可證、客戶資料、微信聊天記錄、銀行調(diào)證材料及流水、被害人征信資料、提取筆錄、截止至2019年8月15日賬單、貸款提成表、客戶申請(qǐng)記錄表、電話接聽(tīng)記錄、交易流水、銀行情況統(tǒng)計(jì)表、情況說(shuō)明；3.證人證言：證人詹某甲、蒙某某、詹某乙、范某某的證言；4.被害人陳述：被害人姜某某、王某某、唐某某、趙某乙、陳某某的陳述；5.被告人供述和辯解：被告人鄭某甲、楊某某、周某某、向某某、何某某、郭某某、趙某甲、鄭某乙、伍某某、吳某某的供述和辯解；6.勘驗(yàn)、檢查、辨認(rèn)、偵查實(shí)驗(yàn)等筆錄：現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)檢查筆錄、辨認(rèn)筆錄；7.視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)：銀行數(shù)據(jù)光盤(pán)、檢查視頻。

本院認(rèn)為，被告人鄭某甲、楊某某、周某某、向某某、何某某、郭某某、趙某甲、鄭某乙、伍某某、吳某某合伙，以非法占有為目的，使用虛假證明文件，詐騙銀行或者其他金融機(jī)關(guān)的貸款，數(shù)額特別巨大，其行為觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

被告人鄭某甲、楊某某、周某某、向某某、何某某、郭某某、趙某甲、鄭某乙、伍某某、吳某某合伙，使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，冒用他人信用卡，惡意透支，數(shù)額巨大或者特別巨大，其行為觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十五條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

在共同犯罪中，被告人鄭某甲、楊某某起主要作用，是主犯，被告人周某某、向某某、何某某、郭某某、趙某甲、鄭某乙、伍某某、吳某某起次要作用，是從犯。被告人鄭某甲、向某某、何某某、郭某某、趙某甲、鄭某乙、伍某某、吳某某自愿如實(shí)供述涉嫌的犯罪事實(shí)，對(duì)指控的犯罪沒(méi)有異議，接受刑事處罰，依法應(yīng)從輕處罰。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

深圳市龍崗區(qū)人民法院

?檢察官：陳華

檢察官助理：丘意梅

2020年7月10日

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附件：1.被告人鄭某甲、楊某某、周某某、向某某、何某某、郭某某、趙某甲、鄭某乙、伍某某、吳某某現(xiàn)羈押在深圳市龍崗區(qū)看守所。

2．案卷材料和證據(jù)三十三冊(cè)。

3．《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)》八份。

4．《量刑建議書(shū)》五十份。

5．隨案移送物證四十四項(xiàng)（詳見(jiàn)移送物品清單）。