上海市浦東新區(qū)人民檢察院

起 訴 書

滬浦檢金融刑訴〔2019〕1021號

被告人詹某，男，1966年**月**日生，公民身份號碼：3522261966********，漢族，初中文化，無業(yè)，戶籍地福建省**市**鎮(zhèn)**村**路**號。被告人詹某因涉嫌信用卡詐騙罪于2018年11月15日由上海市公安局浦東分局刑事拘留，同年11月18日延長刑事拘留期限至三十天，同年12月14日經(jīng)本院批準(zhǔn)由上海市公安局浦東分局執(zhí)行逮捕。

本案由上海市公安局浦東分局偵查終結(jié)，以被告人詹某涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年2月14日移送本院審查起訴。本院受理后，于次日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人；依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。經(jīng)審查，于2019年3月26日退回補(bǔ)充偵查，上海市公安局浦東分局補(bǔ)充偵查終結(jié)于同年4月26日移送本院審查起訴。被告人詹某對本案同意適用簡易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

2012年3月，被告人詹某向中國**銀行申領(lǐng)信用卡一張（賬號：46375800********）,在明知無還款能力的情況下，于2012年4月至2013年12月期間多次持卡透支消費(fèi)及取現(xiàn)，2013年12月9日最后一次有效還款后，經(jīng)該行多次催收超過三個月，仍未歸還，累計透支本金共計人民幣171,748.34元。

2012年8月，被告人詹某向**銀行申領(lǐng)信用卡一張（卡號：62292297********）,在明知無還款能力的情況下，于2012年8月至2013年9月期間多次持卡透支消費(fèi)及取現(xiàn)，2013年10月28日最后一次有效還款后，經(jīng)該行多次催收超過三個月，仍未歸還，累計透支本金共計人民幣292,057.45元。

2015年2月25日，**銀行向上海市公安局浦東分局報案，同日浦東公安分局立案偵查。2018年11月8日，被告人詹某被**鐵路公安**站派出所民警抓獲，到案后如實供述了上述犯罪事實。

上述事實，有以下證據(jù)證實：

1、**銀行和**銀行出具的報案書、信用卡申請表、持卡人賬單查詢等書證，證實被告人詹某分別向**銀行和**銀行各申領(lǐng)信用卡一張后，多次持卡透支消費(fèi)及取現(xiàn)的事實，截至公安機(jī)關(guān)立案之日，分別透支本金人民幣171,748.34元和292,057.45元未歸還。

2、**銀行和**銀行出具的催收記錄，證實被告人詹某經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過三個月仍不歸還所欠本金。

3、被告人詹某的供述，證實其向**銀行和**銀行各申領(lǐng)信用卡一張后透支消費(fèi)，經(jīng)銀行多次催收后仍未歸還的事實。

4、上海市公安局浦東分局出具的案發(fā)經(jīng)過、**鐵路公安處**站公安派出所出具的到案情況說明，證實被告人詹某的到案情況。

5、上海市公安局浦東分局調(diào)取的常住人口基本信息，證實被告人詹某的基本身份情況。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認(rèn)定指控事實。被告人詹某對基本犯罪事實無異議。

本院認(rèn)為，被告人詹某以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人詹某到案后能如實供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款之規(guī)定，可以從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法審判。

此致

上海市浦東新區(qū)人民法院

檢察員：楊震宇

2019年6月5日

附：

1、被告人詹某現(xiàn)羈押于上海市浦東新區(qū)看守所。

2、偵查卷宗二冊。

3、《適用簡易程序建議書》（合議制）一份。

4、相關(guān)法律條文。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
……

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
……

第六十七條……

犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

《中華人民共和國刑事訴訟法》

第一百七十六條人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實已經(jīng)查清，證據(jù)確實、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。