深圳市南山區(qū)人民檢察院

起?訴?書

深南檢刑訴〔2019〕789號

被告人王某甲，男，1989年**月**日出生，身份證號碼4311261989********，漢族，初中文化，戶籍所在地湖南省永州市寧遠縣，在深圳市無業(yè)，住東莞市黃江鎮(zhèn)公常路***，因涉嫌騙取貸款，于2018年11月16日被深圳市公安局南山分局刑事拘留；因涉嫌犯有騙取貸款罪，經(jīng)本院批準，于2018年12月5日被深圳市公安局南山分局逮捕。

辯護人韋薇，女，深圳市前海律師事務所律師。

本案由深圳市公安局南山分局偵查終結，以被告人王某甲涉嫌騙取貸款罪，于2019年1月29日向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權委托辯護人，已告知被害人有權委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。本院于2019年3月15日第一次退回偵查機關補充偵查，偵查機關于2019年4月2日補查重報。本院于2019年3月1日、2019年5月3日延長審查起訴期限。

經(jīng)依法審查查明：

2013年底至2014年5月期間，被告人王某甲伙同時任平安銀行振華支行零售部負責人的林某甲（已判決），明知周檢、唐某某、李某某、林某乙、郭某某、王某丙、孟某某（均已判刑）及歐陽某某、歐某某（二人另案處理）等并不具備申請貸款資質(zhì)，仍為他們虛構深圳市明某某茶葉市場經(jīng)營戶身份，并偽造虛假的營業(yè)執(zhí)照、銀行流水、租賃合同及水電費收據(jù)等材料，教唆他們欺騙平安銀行面簽人員，向平安銀行申請“貸貸平安”商務卡業(yè)務，騙取貸款，并收取高額的好處費，從中非法獲利。共計騙取貸款人民幣本金392萬元（幣種下同），造成特別重大損失：

1.2013年10月份，曾跟隨王某甲做貸款業(yè)務，利用QQ推廣平安銀行貸貸卡貸款業(yè)務。2013年底，因自身償還債務的需要向王某甲提出申請辦理貸款，林某甲、王某甲為其準備了虛假貸款材料，周檢簽名確認并遞交給平安銀行貸款審核部門審核，2014年1月初，周檢成功騙取平安銀行貸款50萬元。該筆貸款周檢共計使用貸款本金50萬元，支付王某甲好處費13萬元。截止2015年10月27日,?周檢尚有本金50萬元、利息(含罰金)195992.83元未歸還。

2.2013年底，唐某某因資金周轉需要，經(jīng)人介紹認識了王某甲，向王某甲提出申請辦理貸款。王某甲表示只需提供身份證即可辦理貸款，但必須支付貸款總額的40%作為傭金。王某甲等偽造了唐某某的建設銀行流水、明某某商業(yè)廣場的租賃合同、收款收據(jù)等虛假證明材料并由林某甲交到唐某某手中讓其簽名確認。唐某某簽名確認后遞交給平安銀行貸款審核部門審核。2014年3月初，唐某某成功騙取貸款50萬元。該筆貸款唐某某共使用貸款本金48萬元，支付王某甲好處費20萬元。截止2015年10月27日,唐某某尚有本金48萬元、利息(含罰金)203706.3元未歸還。

3.2013年下半年，李某某因資金周轉需要，經(jīng)人介紹認識了王某甲，向王某甲提出申請辦理貸款，王某甲表示只需提供身份證即可辦理貸款，但必須支付高額傭金。王某甲等人偽造了李某某建設銀行流水、明某某商業(yè)廣場的租賃合同、收款收據(jù)等虛假證明材料，并由林某甲帶李某某到平安銀行進行面簽。李某某簽名確認并遞交給平安銀行貸款審核部門審核。2014年4月初，李某某成功騙取貸款50萬元，該筆貸款李某某共計使用貸款本金人民幣50萬元，支付王某甲好處費22萬元。截止2015年10月27日,李某某尚有本金50萬元、利息(含罰金)175564.51元未歸還。2016年5月，李某某歸還了本金50萬元，并與平安銀行簽署了利息還款協(xié)議，取得了銀行的諒解。

4.2014年2、3月，林某乙與郭某某因生意資金周轉需要，經(jīng)人介紹認識了王某甲,向王某甲提出申請辦理貸款。王某甲表示只需提供身份證、銀行卡等即可辦理貸款，但必須支付傭金。王某甲等偽造了林某乙的建設銀行流水、明某某商業(yè)廣場的租賃合同、收款收據(jù)、“宏文”茶葉批發(fā)行的營業(yè)執(zhí)照等虛假證明材料并交給林某乙簽名確認。林某乙簽名確認并在王某甲的引領下前往平安銀行遞交給貸款審核部門審核，2014年5月，林某乙成功騙取貸款50萬元，支付王某甲好處費272500元。截止2015年10月27日，林某乙尚有本金425059.98萬元，利息（含罰息）139140.16元未歸還。

5.2014年2、3月，郭某某與林某乙因生意資金周轉需要經(jīng)人介紹認識了王某甲,向王某甲提出申請辦理貸款。王某甲表示只需提供身份證、銀行卡等即可辦理貸款，但必須支付貸款總額的15%作為傭金。王某甲等偽造了郭某某的建設銀行流水、明某某商業(yè)廣場的租賃合同、收款收據(jù)、“玩洪黑茶批發(fā)店”的營業(yè)執(zhí)照等虛假證明材料并交給郭某某簽名確認。郭某某簽名確認并在王某甲的引領下前往平安銀行遞交給貸款審核部門審核申請貸款，2014年5月，郭某某成功騙取貸款50萬元，支付王某甲好處費275000元。截止2015年10月29日，郭某某尚有本金496000元，利息（含罰息）180758.81元未歸還。

6.王某丙與王某甲系叔侄關系，2014年1月16日，王某丙在王某甲的要求下，前往平安銀行深圳分行辦理平安銀行“貸貸卡”貸款。王某甲為王某丙虛構茶葉經(jīng)營戶身份，偽造虛假證明材料給王某丙簽名確認并遞交給銀行，并教唆王某丙應對平安銀行工作人員面簽時謊稱自己經(jīng)營茶葉商行，成功騙取50萬元貸款。該筆款項由王某甲使用，截止2015年10月27日，王某丙尚有本金481622.16元，利息（含罰息）187219.63元未歸還。

7.2013年底，孟某某在QQ上認識了王某甲，并向王某甲提出申請辦理貸款。王某甲向孟某某承諾只需提供身份證即可辦理貸款，但必須收取“包裝費”，隨即雙方合謀，王某甲著手為孟某某申請貸款，王某甲等人偽造了孟某某的建設銀行流水、明某某商業(yè)廣場的租賃合同、收款收據(jù)等虛假證明材料并由林某甲帶孟某某到平安銀行進行面簽。孟某某簽名確認并遞交給平安銀行的貸款審核部門審核，2014年5月初，孟某某成功騙取平安銀行貸款額度20萬元。該筆貸款孟某某共計使用貸款本金人民幣20萬元，其中10萬元用于支付王某甲的包裝費。截止2015年10月27日,孟某某尚有本金183012.82元、利息(含罰金)?66233.25元未歸還。

8.2014年3月，歐陽某某、歐某某（另案處理）向王某甲提出申請辦理貸款。王某甲等人偽造了歐陽某某、歐某某的銀行流水、明某某商業(yè)廣場的租賃合同、收款收據(jù)等虛假證明材料用于申請辦理貸款。歐陽某某、歐某某分別成功騙取平安銀行貸款額度24萬元、50萬元。到目前為止，歐陽某某尚有本金24萬、利息(含罰金)?33.2萬元未歸還；歐某某尚有本金50萬元、利息(含罰金)?65.8萬元未歸還。

上述貸款均為平安銀行“貸貸平安”卡產(chǎn)品，是以小額信用循環(huán)授信為核心的一款綜合化的金融服務產(chǎn)品，在授信額度內(nèi)可以循環(huán)使用，不需要一次性使用完，按照使用日期計息，最長貸款期為三個月，到期還本還息。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.書證：受、立案登記，抓獲經(jīng)過，貸貸平安商務卡業(yè)務申請書、貸款合同、面簽聲明及貸款用途承諾書，個體工商戶營業(yè)執(zhí)照，物業(yè)租賃合同，租賃證明，收款收據(jù)，銀行對賬單、流水，刑事判決書，平安銀行證明、貸款匯總，情況說明，被告人身份信息等；2.證人證言：證人林某甲、周、唐某某、李某某、林某乙、郭某某、王某丙、孟某某及林某丙、林某丁、陳某某、王某丁娟的證言；3.被害人陳述：被害單位委托人孫某某的陳述；4.被告人的供述與辯解：被告人王某甲的供述與辯解；5.勘驗、檢查、辨認、偵查實驗等筆錄：周檢、唐某某、李某某、林某乙、郭某某、孟某某等的辨認筆錄；6.視聽資料、電子數(shù)據(jù)：王某甲、林某甲等人騙取貸款案的電子文檔。

本院認為，被告人王某甲無視國法，結伙以欺騙手段取得銀行貸款，造成特別重大損失，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以騙取貸款罪追究其刑事責任。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

深圳市南山區(qū)人民法院

檢察員：劉志華

2019年5月17日

附：

????1.被告人王某甲現(xiàn)羈押在深圳市南山區(qū)看守所。

2.案卷材料和證據(jù)肆冊，光盤壹張。