湖南省桃江縣人民檢察院

起?訴?書

桃檢刑訴〔2020〕280號

被告人符抗冬，男，1970年**月**日出生，公民身份號碼4323251970********，漢族，高中文化，原桃江縣**商業(yè)銀行**支行******，戶籍所在地湖南省益陽市桃江縣，住桃江縣**鎮(zhèn)**街。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2020年1月3日被桃江縣公安局刑事拘留；經(jīng)本院批準，于2020年1月21日被桃江縣公安局執(zhí)行逮捕。

本案由益陽市桃江縣公安局偵查終結，以被告人符抗冬涉嫌違法發(fā)放貸款罪、挪用資金罪，于2020年3月19日向本院移送審查起訴。本院受理后，已于2020年3月20日告知被告人有權委托辯護人和認罪認罰可能導致的法律后果，依法訊問了被告人，聽取了被告人及值班律師的意見，審查了全部案件材料。因部分事實不清，證據(jù)不足，本院于2020年4月17日退回桃江縣公安局補充偵查，該局補充偵查完畢后于2020年5月15日重新移送審查起訴。因部分事實不清、證據(jù)不足，本院于2020年6月15日退回桃江縣公安局補充偵查，該局補充偵查完畢后于2020年7月15日重新移送審查起訴。因案情復雜，延長審查起訴期限十五日至2020年8月30日。被告人同意本案適用簡易程序審理。

經(jīng)依法審查查明：2016年至2019年，被告人符抗冬在擔任桃江縣**商業(yè)銀行**支行******期間，通過冒用他人名義或請人立據(jù)等手段，違反貸款發(fā)放規(guī)定，虛構貸款用途、編造收入及資產證明、不按規(guī)定申報審批貸款，違法發(fā)放貸款金額共計1258.46萬元。被告人符抗冬發(fā)放的貸款部分用于清償其名下庫存、歸還責任貸款本、息，部分發(fā)放給了實際用款人，部分由實際用款人用于以新貸款歸還舊貸款（以新還舊），目前已歸還貸款本金14萬元，剩余1224.46萬元貸款本金沒有歸還。具體犯罪事實如下：

1、2016年8月8日，被告人符抗冬虛構劉某甲貸款用途，編造劉某甲收入及資產情況，冒用劉某甲的名義貸款20萬元，由被告人符抗冬支配使用。

2、2016年11月7日，被告人符抗冬虛構鐘某甲貸款用途，編造鐘某甲收入及資產情況，向鐘某甲發(fā)放貸款20萬元，由戴某甲、文某某支配使用。

3、2019年5月13日，被告人符抗冬虛構鐘某乙貸款用途，編造鐘某乙收入及資產情況，向鐘某乙發(fā)放貸款20萬元，由楊某某支配使用。

4、2017年12月26日，被告人符抗冬虛構陳某甲貸款用途，編造陳某甲收入及資產情況，向陳某甲發(fā)放貸款20萬元，由王某某支配使用。

5、2016年8月4日，被告人符抗冬虛構胡某甲貸款用途，編造胡某甲收入及資產情況，向胡某甲發(fā)放貸款20萬元，由王某某支配使用。

6、2016年5月30日，被告人符抗冬虛構劉某乙貸款用途，編造劉某乙收入及資產情況，向劉某乙發(fā)放貸款20萬元，由劉某丙支配使用。

7、2016年5月18日，被告人符抗冬虛構劉某丁貸款用途，編造劉某丁收入及資產情況，向劉某丁發(fā)放貸款20萬元，由劉某丙支配使用。

8、2016年7月29日，被告人符抗冬虛構李某甲貸款用途，編造李某甲收入及資產情況，向李某甲發(fā)放貸款20萬元，由王某某支配使用。

9、2016年11月6日，被告人符抗冬虛構李某乙貸款用途，編造李某乙收入及資產情況，向李某乙發(fā)放貸款20萬元，由王某某支配使用。

10、2018年9月3日，被告人符抗冬虛構鐘某丙（貧困戶）貸款用途，編造鐘某丙收入及資產情況，向鐘某丙發(fā)放貸款3萬元，鐘某丙通過被告人符抗冬還款后，由被告人符抗冬用于歸還劉某戊名下的貸款。

11、2018年2月14日，通過張某甲介紹，被告人符抗冬虛構張某乙貸款用途，編造張某乙收入及資產情況，向張某乙發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬用于歸還胡某乙名下的貸款本息。

12、2017年3月31日，被告人符抗冬虛構肖某某貸款用途，編造肖某某收入及資產情況，冒用肖某某的名義貸款17萬元，由被告人符抗冬用于清償鄒某甲的貸款利息。

13、2017年3月31日，被告人符抗冬虛構肖某某貸款用途，編造肖某某收入及資產情況，冒用肖某某的名義貸款3萬元，由被告人符抗冬用于清償鄒某甲的貸款利息。

14、2017年1月31日，被告人符抗冬虛構劉某己貸款用途，編造劉某己收入及資產情況，冒用劉某己的名義貸款20萬元，由被告人符抗冬用于清償其名下庫存。

15、2017年3月31日，被告人符抗冬虛構周某甲貸款用途，編造周某甲收入及資產情況，冒用周某甲的名義貸款20萬元，由被告人符抗冬用于清償其名下責任貸款的利息。

16、2016年11月27日，被告人符抗冬明知戴某甲請張某丙立據(jù)貸款，仍虛構張某丙貸款用途、編造張某丙收入及資產情況，向張某丙發(fā)放貸款20萬元，由戴某甲、文某某支配使用。

17、2019年4月17日，被告人符抗冬明知戴某甲請戴某乙立據(jù)貸款，仍虛構戴某乙貸款用途、編造戴某乙收入及資產情況，向戴某乙發(fā)放貸款20萬元，由戴某甲用于以新還舊。

18、2020年12月28日，被告人符抗冬明知賀某甲請賀某乙立據(jù)貸款，仍虛構賀某乙貸款用途、編造賀某乙收入及資產情況，向賀某乙發(fā)放貸款20萬元，由賀某甲支配使用。

19、2017年12月24日，被告人符抗冬明知賀某甲通過中介“斌伢咀”請劉某戊立據(jù)、李順擔保進行貸款，仍虛構劉某庚貸款用途、編造劉某庚收入及資產情況，向劉某庚發(fā)放貸款20萬元，用于歸還賀某甲不良貸款的利息。

20、2016年11月9日，被告人符抗冬明知賀某甲請符某甲立據(jù)貸款，仍虛構符某甲貸款用途、編造符某甲收入及資產情況，向符某甲發(fā)放貸款20萬元，由賀某甲支配使用。

21、2016年9月4日，被告人符抗冬明知賀某甲請殷某甲立據(jù)貸款，仍虛構殷某甲貸款用途、編造殷某甲收入及資產情況，向殷某甲發(fā)放貸款20萬元，由賀某甲用于以新還舊。

22、2017年12月21日，被告人符抗冬虛構殷某乙貸款用途，編造殷某乙收入及資產情況，向殷某乙發(fā)放貸款20萬元，由殷某乙使用5萬元，賀某甲使用15萬元。其中殷某乙已歸還貸款本金5萬元。

23、2017年9月26日，被告人符抗冬明知王某某請熊某某立據(jù)貸款，仍虛構熊某某貸款用途、編造熊某某收入及資產情況，向熊某某發(fā)放貸款20萬元，由王某某支配使用。

24、2016年5月30日，被告人符抗冬明知王某某請鐘某丁立據(jù)貸款，仍虛構鐘某丁貸款用途、編造鐘某丁收入及資產情況，向鐘某丁發(fā)放貸款20萬元，由王某某支配使用。

25、2017年12月29日，被告人符抗冬明知王某某請劉某辛立據(jù)貸款，仍虛構劉某辛貸款用途、編造劉某辛收入及資產情況，向劉某辛發(fā)放貸款20萬元，由王某某支配使用。

26、2017年7月26日，被告人符抗冬明知王某某請李某丙立據(jù)貸款，仍虛構李某丙貸款用途、編造李某丙收入及資產情況，向李某丙發(fā)放貸款20萬元，由王某某支配使用。

27、2017年12月27日，被告人符抗冬明知符某乙請趙某甲立據(jù)貸款，仍虛構趙某甲貸款用途、編造趙某甲收入及資產情況，向趙某甲發(fā)放貸款20萬元，由符某乙支配使用。

28、2019年4月26日，被告人符抗冬虛構趙某乙貸款用途，編造趙某乙收入及資產情況，冒用趙某乙的名義辦理便民卡貸款2萬元，由被告人符抗冬用于清償吳某甲的貸款利息。

29、2016年11月27日，被告人符抗冬明知鐘某戊請吳某乙立據(jù)貸款，仍虛構吳某乙貸款用途、編造吳某乙收入及資產情況，向吳某乙發(fā)放貸款14萬元，由鐘某戊用于以新還舊。

30、2017年5月29日，被告人符抗冬虛構周某乙貸款用途，編造周某乙收入及資產情況，向周某乙發(fā)放貸款20萬元，由肖某某支配使用。

31、2015年10月1日，被告人符抗冬明知詹某某請盧某某立據(jù)貸款，仍虛構盧某某貸款用途、編造盧某某收入及資產情況，向盧某某發(fā)放貸款10萬元，由詹某某支配使用。已歸還貸款本金9萬元。

32、2016年5月26日，被告人符抗冬虛構陳某乙貸款用途，編造陳某乙收入及資產情況，向陳某乙發(fā)放貸款16萬元，由被告人符抗冬用于鐘某己名下貸款以新還舊。

33、2017年12月25日，被告人符抗冬明知鐘某己請符某丙立據(jù)貸款，仍虛構符某丙貸款用途、編造符某丙收入及資產情況，向符某丙發(fā)放貸款20萬元，由鐘某戊支配使用17萬元，1萬元支付給符某丙，2萬元用于歸還符某丙名下貸款。

34、2018年9月22日，被告人符抗冬明知鄒某乙請鄒某丙立據(jù)貸款，仍虛構鄒某丙貸款用途、編造鄒某丙收入及資產情況，向鄒某丙發(fā)放貸款20萬元，由鄒某乙支配使用。

35、2019年4月4日，被告人符抗冬虛構符某丁貸款用途，編造符某丁收入及資產情況，向符某丁發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬用于清償其名下庫存。

36、2018年12月31日，被告人符抗冬明知劉某壬請劉某癸立據(jù)貸款，仍虛構劉某庚貸款用途、編造劉某庚收入及資產情況，向劉某庚發(fā)放貸款20萬元，由劉某壬用于以新還舊。

37、2018年8月27日，通過“宇伢咀”介紹，被告人符抗冬虛構劉某子貸款用途，編造劉某子收入及資產情況，向劉某子發(fā)放貸款3萬元，由被告人符抗冬用于支付“宇伢咀”的中介費。

38、2019年4月3日，通過“宇伢咀”介紹，被告人符抗冬虛構劉某子貸款用途，編造劉某子收入及資產情況，向劉某子發(fā)放貸款17萬元，由被告人符抗冬用于清償其名下庫存。

39、2018年8月31日，通過張某丁介紹，被告人符抗冬虛構胡某丙貸款用途，編造胡某丙收入及資產情況，向胡某丙發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬用于清償其名下庫存。

40、2018年12月31日，被告人符抗冬虛構鐘某庚貸款用途，編造鐘某庚收入及資產情況，向鐘某庚發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬用于清償其名下庫存。

41、2019年4月3日，被告人符抗冬虛構華某某貸款用途，編造華某某收入及資產情況，向華某某發(fā)放貸款17萬元，由被告人符抗冬用于歸還其2019年3月份的庫存。

42、2018年12月28日，通過他人介紹，被告人符抗冬虛構王某甲貸款用途，編造王某甲收入及資產情況，向王某甲發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬支配使用19萬元用于清償庫存，1萬元用于支付中介費。

43、2017年12月30日，被告人符抗冬虛構蔡某某貸款用途，編造蔡某某收入及資產情況，向蔡某某發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬支配使用16萬元用于清償庫存，4萬元用于歸回蔡某某兒子名下3萬元的貸款本息。

44、2019年6月30日，被告人符抗冬虛構符某戊貸款用途，編造符某戊收入及資產情況，向符某戊發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬支配使用10萬元用于歸還其名下不良貸款的利息，符某戊使用10萬元。

45、2017年10月20日，通過張宇介紹，被告人符抗冬虛構吳某丙貸款用途，編造吳某丙收入及資產情況，冒用吳某丙的名義辦理便民卡貸款3萬元，由被告人符抗冬用于清償其名下庫存。

46、2017年10月20日，通過張宇介紹，被告人符抗冬虛構吳某丙貸款用途，編造吳某丙收入及資產情況，向吳某丙發(fā)放貸款17萬元，由被告人符抗冬支配使用164000元用于清償庫存，6000用于支付張某丁的中介費。

47、2017年5月27日，被告人符抗冬讓賀某甲通過“斌伢咀”聯(lián)系立據(jù)人楊某某、擔保人賀某丙，虛構楊某某貸款用途，編造楊某某收入及資產情況，向楊某某發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬用于歸還劉某丑名下的到期貸款。

48、2017年12月16日，通過“宇伢咀”介紹，被告人符抗冬虛構邱某某貸款用途，編造邱某某收入及資產情況，向邱某某發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬支配使用19萬元用于清償其名下庫存，1萬元支付中介費。

49、2019年4月26日，被告人符抗冬虛構吳某甲貸款用途，編造吳某甲收入及資產情況，向吳某甲發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬支配使用10萬元，吳某甲使用10萬元。

50、2019年4月25日，被告人符抗冬虛構鐘某辛貸款用途，編造鐘某辛收入及資產情況，向鐘某辛發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬支配使用10萬元用于清償庫存，鐘某辛使用10萬元。

51、2018年6月29日，被告人符抗冬虛構張某戊貸款用途，編造張某戊收入及資產情況，向張某戊發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬支配使用17萬元用于清償名下貸款本息，張某戊使用3萬元。

52、2016年6月3日，被告人符抗冬虛構吳某丁貸款用途，編造吳某丁收入及資產情況，冒用吳某丁的名義貸款20萬元，由被告人符抗冬支配使用。

53、2018年3月31日，被告人符抗冬明知賀某甲請龔某某立據(jù)貸款，仍虛構龔某某貸款用途、編造龔某某收入及資產情況，向龔某某發(fā)放貸款20萬元，由賀某甲用于以新還舊。

54、2017年9月24日，被告人符抗冬明知符某己請符某庚立據(jù)貸款，仍虛構符某庚貸款用途、編造符某庚收入及資產情況，向符某庚發(fā)放貸款20萬元，由符某己用于以新還舊。

55、2018年5月份的一天，被告人符抗冬虛構劉某寅貸款用途，編造劉某寅收入及資產情況，向劉某寅發(fā)放貸款10萬元，由被告人符抗冬支配使用5萬元清償名下庫存，劉某寅使用5萬元。

56、2018年12月31日，被告人符抗冬虛構賀某丁應貸款用途，編造賀某丁應收入及資產情況，向賀某丁應發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬用于清償其名下不良責任貸款。

57、2017年9月30日，通過張某丁介紹，被告人符抗冬虛構王某乙貸款用途，編造王某乙收入及資產情況，向王某乙發(fā)放便民卡貸款3萬元、貸款17萬元，由被告人符抗冬支配使用19萬元用于清償名下庫存，1萬元用于支付中介費。

58、2017年12月28日，被告人符抗冬虛構盛某某貸款用途，編造盛某某收入及資產情況，向盛某某發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬支配使用15萬元，文某甲使用5萬元。

59、2017年4月3日，通過張宇介紹，被告人符抗冬虛構王某丙貸款用途，編造王某丙收入及資產情況，向王某丙發(fā)放貸款20萬元，由肖某某用于以新還舊。

60、2017年9月25日，被告人符抗冬虛構文某乙貸款用途，編造文某乙收入及資產情況，向文某乙發(fā)放貸款20萬元，由文某乙支配使用。

61、2017年12月19日，被告人符抗冬虛構張某甲貸款用途，編造張某甲收入及資產情況，向張某甲發(fā)放貸款20萬元，由張某甲支配使用。

62、2019年4月17日，被告人符抗冬虛構戴某甲貸款用途，編造戴某甲收入及資產情況，向戴某甲發(fā)放貸款20萬元，由被告人符抗冬支配使用。

63、2019年4月17日，被告人符抗冬虛構戴某甲貸款用途，編造戴某甲收入及資產情況，向戴某甲發(fā)放貸款6.5萬元，由被告人符抗冬支配使用4萬余元，戴某甲使用2萬余元歸還之前貸款利息。

64、2017年12月25日，被告人符抗冬虛構符某辛貸款用途，編造符某辛收入及資產情況，向符某辛發(fā)放貸款20萬元，由符某辛支配使用。

65、2018年12年31日，被告人符抗冬虛構賀某甲貸款用途、編造賀某甲收入及資產情況，向賀某甲發(fā)放貸款20萬元，由賀某甲支配使用。

66、2017年9月1日，被告人符抗冬虛構曾某甲貸款用途、編造曾某甲收入及資產情況，向曾某甲發(fā)放貸款19.98萬元，由曾某甲支配使用。

67、2017年9月1日，被告人符抗冬虛構曾某乙貸款用途、編造曾某乙收入及資產情況，向曾某乙發(fā)放貸款20萬元，由曾某甲支配使用。

68、2017年9月1日，被告人符抗冬虛構羅某某貸款用途、編造羅某某收入及資產情況，向羅某某發(fā)放貸款20萬元，由曾某甲支配使用

69、2017年12月29日，被告人符抗冬虛構曾某乙貸款用途、編造曾某乙收入及資產情況，向曾某乙發(fā)放貸款19.98萬元，由曾某甲支配使用。

70、2019年4月17日，被告人符抗冬虛構鐘某壬貸款用途、編造鐘某壬收入及資產情況，向鐘某壬發(fā)放貸款20萬元，由戴某甲支配使用。

案發(fā)后，被告人符抗冬于2020年1月3日被桃江縣公安局經(jīng)偵大隊民警抓獲歸案。

認定上述事實的證據(jù)有：1、接報案登記表、立案決定書、到案經(jīng)過說明、貸款明細、借款借據(jù)、借款申請書、自然人貸款調查表、取款憑證等書證；2、證人俞某某、劉某甲、鐘某甲、鐘某乙、陳某甲、胡某甲、劉某乙、劉某丁、李某甲、李某乙、高某某、趙某甲、鐘某丙、張某乙、肖某某、肖某某、劉某己、周某甲、張某丙、戴某乙、賀某乙、劉某庚、符某乙、殷某甲、殷某乙、熊某某、鐘某丁、劉某己、李某丙、趙某甲、趙某乙、吳某乙、周某乙、盧某某、陳某乙、符某丙、鄒某丙、符某丁、劉某葵、劉某子、胡某丙、鐘某庚、華某某、王某甲、蔡某某、符某戊、吳某丙、楊某某、邱某某、吳某甲、鐘某辛、張某戊、吳某丁、龔某某、符某己、劉某寅、賀某乙、王某乙、盛某某、王某丙、文某某、張某甲、戴某甲、符某庚、賀某甲、曾某甲、鐘某壬等人的證言；3、被告人符抗冬的供述和辯解。

上述證據(jù)收集程序合法，內容客觀真實，足以認定指控事實。被告人符抗冬對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人符抗冬作為銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為已觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責任。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

桃江縣人民法院

檢察官：符潛知

2020年8月28日

附：1、被告人符抗冬現(xiàn)羈押在桃江縣看守所；

2、案卷材料和證據(jù)23冊一并移送；

3、認罪認罰具結書一份。