河南省澠池縣人民檢察院

起?訴?書

三澠檢一部刑訴〔2020〕34號

被告人王某甲，男，1989年**月**日出生，居民身份證號碼4112221989********，漢族，高中畢業(yè)，中共黨員，戶籍所在地河南省***市**區(qū)**鄉(xiāng)***村，住三門峽市區(qū)****苑**號樓*樓*戶。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年5月30日被澠池縣公安局刑事拘留；因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，經(jīng)澠池縣人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年7月5日被澠池縣公安局執(zhí)行逮捕。

被告人王某乙，男，1988年*月*日出生，居民身份證號碼4107811988********，漢族，大學(xué)畢業(yè)，中共黨員，戶籍所在地新鄉(xiāng)市**市***街**號，住衛(wèi)輝市***街**號。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年3月9日被衛(wèi)輝市公安局抓獲后臨時羈押于衛(wèi)輝市看守所，于2019年3月12日被澠池縣公安局刑事拘留，同年3月15日被澠池縣公安局取保候?qū)彛灰蛏嫦舆`法發(fā)放貸款罪，經(jīng)澠池縣檢察院批準(zhǔn)，于2019年9月5日被衛(wèi)輝市公安局執(zhí)行取保候?qū)彙?/span>

被告人張某某，曾用名張某甲，男，1986年*月*日出生，居民身份證號碼4112811986********，漢族，大學(xué)畢業(yè)，戶籍所在地河南省**市**路***村，住義馬市**路***村**號樓*單元*號。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年3月19日被澠池縣公安局刑事拘留，同年3月28日被澠池縣公安局取保候?qū)彛?/span>因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，經(jīng)澠池縣檢察院批準(zhǔn)，于2019年9月12日被義馬市公安局執(zhí)行取保候?qū)彙?

本案由三門峽市澠池縣公安局偵查終結(jié)，以被告人王某甲、王某乙、張某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年9月4日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年9月5日告知被告人依法享有的訴訟權(quán)利，已依法訊問被告人，審查了全部案件材料。本案分別于2019年10月5日、12月18日、2020年3月2日三次延期，分別于2019年10月18日、2020年1月2日兩次退回公安機關(guān)補充偵查，澠池縣公安局分別于2019年11月18日、2020年2月2日將本案重報至本院。

經(jīng)依法審查查明：

2011年至2015年，被告人王某甲、張某某、王某乙在擔(dān)任澠池縣農(nóng)商行洪陽支行信貸員期間，不認(rèn)真履行職責(zé)，違反國家規(guī)定向多名客戶違法發(fā)放貸款，嚴(yán)重擾亂國家金融管理制度：

一、被告人王某甲的犯罪事實。

1、2013年11月，王某甲利用楊某某的身份信息編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下向楊某某違法發(fā)放貸款10萬元，該筆貸款被王某甲使用，到期后截止案發(fā)無法追回。

2、2014年3月，借款人呂某某找王某甲貸款5萬元時，王某甲與呂某某商量讓其貸款10萬元，貸款出來后讓王某甲用一部分，呂某某同意后，王某甲不實地調(diào)查貸款人所說資產(chǎn)，編造貸款資料，違法向呂某某發(fā)放貸款10萬元，王某甲用去其中3萬元。該筆10萬元貸款到期后截止案發(fā)無法追回。

3、2014年3月，借款人茹某某找王某甲貸款5萬元時，王某甲與茹某某商量讓其貸款10萬元，貸款出來后讓王某甲用一部分，茹某某同意后，王某甲不實地調(diào)查貸款人所說資產(chǎn)，編造貸款資料，違法向茹某某發(fā)放貸款10萬元，王某甲用去其中5萬元。該筆10萬元貸款到期后截止案發(fā)無法追回。

4、2014年9月，款人楊某某找王某甲貸款5萬元時，王某甲與楊某某協(xié)商讓其貸款10萬元，貸款出來后讓王某甲用一部分，楊某某同意后，王某甲不實地調(diào)查貸款人、擔(dān)保人提供的資產(chǎn)證明，編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下為楊某某違法發(fā)放貸款10萬元，王某甲用去其中5萬元。該筆10萬元貸款到期后截止案發(fā)無法追回。

5、2014年5月，借款人費某某找到王某甲貸款10萬元，王某甲不實地調(diào)查費某某的資產(chǎn)情況，編造貸款資料，貸款出來后經(jīng)費某某同意，王某甲將10萬元貸款暫時借用，致該款到期后截止案發(fā)無法追回。

6、2012年12月，王某甲為了完成單位的三戶聯(lián)保任務(wù)，不實地調(diào)查貸款人所說的資產(chǎn)，編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下仍為費某甲、吳某某、鄭某某違法發(fā)放三戶聯(lián)保貸款15萬元，貸款到期后因無力歸還又違法為費某甲、吳某某、鄭某某續(xù)貸15萬元。該筆15萬元貸款到期后截止案發(fā)無法追回。

7、2014年10月，王某甲明知費某甲、吳某某不具備貸款資格的情況下，費某甲經(jīng)王某甲同意后，讓費某某（費某甲弟弟）貸款10萬元用于償還費某甲、吳某某之前的10萬元貸款。王某甲不實地調(diào)查貸款人所說的資產(chǎn)，編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下仍為費某某違法發(fā)放貸款10萬元，貸款出來后王某甲將該10萬元取出讓張某某（另案處理）使用，并且不按規(guī)定進行貸后追蹤，造成貸款截止案發(fā)無法追回。

8、2014年1月，楊某某找王某甲貸款10萬元時，經(jīng)王某甲同意，商定由鄭某某作擔(dān)保，10萬元貸款貸出來后讓鄭某某使用。王某甲不實地調(diào)查貸款人所說資產(chǎn)，編造貸款資料，明知貸款人與實際用款人不一致的情況下，仍向楊某某違法發(fā)放貸款10萬元。貸款出來后，王某甲經(jīng)鄭某某同意將10萬元借用，到期后截止案發(fā)無法追回。

9、2014年10月，洪陽農(nóng)商行信貸員張某某（另案處理）介紹石某某到王某甲處貸款10萬元，王某甲不實地調(diào)查貸款人的貸款用途，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下，仍向石某某違法放貸10萬元，貸款出來后王某甲自己使用其中3萬元，另7萬元轉(zhuǎn)給張某某使用。該筆貸款到期后截至案發(fā)無法追回。

10、?2012年12月，王某甲為了完成單位的三戶聯(lián)保任務(wù)，不實地調(diào)查貸款人所說的資產(chǎn)，編造貸款資料，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下仍為鄭某某、李某某、李某甲違法發(fā)放三戶聯(lián)保貸款15萬元。該貸款于2014年2月份到期后，王某甲又為其續(xù)貸并使用其中5萬元。該筆貸款到期后截至案發(fā)無法追回。

11、?2014年6月份，借款人許某某經(jīng)郭某某介紹到王某甲處借款5萬元，王某甲不實地調(diào)查貸款人所說的資產(chǎn)，明知借款人和用款人不一致的情況下向許某某違法發(fā)放貸款5萬元，貸款出來后王某甲全部使用，截止案發(fā)無法追回。

12、?2014年6月，王某甲為了完成三戶聯(lián)保任務(wù)，在明知借款人和實際用款人不一致的情況下仍為喬某某、劉某某、黃某某違法發(fā)放三戶聯(lián)保貸款15萬元，貸款出來后王某甲使用其中5萬元。該筆貸款到期后截至案發(fā)無法追回。

13、2014年10月，楊某某因做生意周轉(zhuǎn)資金找甲某乙貸款10萬元，因楊某某無貸款資格，經(jīng)王某甲同意讓其姐姐楊某某作為借款人為楊某某借款，王某甲不實地調(diào)查借款人所說的資產(chǎn)，編造貸款資料，明知借款人和實際用款人不一致的情況下，仍違法向楊某某放貸10萬元，王某乙使用其中3萬元。該筆貸款到期后截至案發(fā)無法追回。

14、2014年8月，王某甲不認(rèn)真審查借款人提供的貸款資料，違反規(guī)定向王某甲、茹某某、陳某某放三戶聯(lián)保貸款15?萬元，自稱自己用去3萬元。該筆貸款到期后截至案發(fā)無法追回。

15、?2014年4月，王某甲不認(rèn)真審查借款人的借款資格及提供的貸款資料，在沒有擔(dān)保人簽字的情況下，違法向費某某發(fā)放貸款5萬元，并且不按規(guī)定進行貸后追蹤，造成5萬元貸款到期后截止案發(fā)無法追回。

16、?2014年10月，王某甲不實地落實借款人提供的資產(chǎn)情況，編造貸款資料，違法向路某某發(fā)放貸款10萬元，并且不按規(guī)定進行貸后追蹤，造成該筆貸款到期后截止案發(fā)無法追回。

二、被告人王某乙、張某某的犯罪事實。

1、2016年3月，王某乙為了墊付不良貸款本金及利息，在貸款人張拴法找王某乙貸款時，王某乙與張某某商量讓其貸款7萬元，貸款出來后讓王某乙用一部分，王某乙不實地調(diào)查貸款人所說資產(chǎn)及還款能力，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下向張拴法違法發(fā)放貸款7萬元，其中王某乙用去2萬元，并且不按規(guī)定進行貸后追蹤，貸款到期后在明知貸款人無力償還貸款的情況下繼續(xù)為貸款人違規(guī)續(xù)貸，致該筆7萬元貸款截止案發(fā)無法追回。

2、2017年3月，王某乙為了墊付不良貸款本金及利息，明知貸款人和實際用款人不一致的情況下向韓麗魁違法發(fā)放貸款8萬元，其中王某乙用去3萬元，并且不實地調(diào)查貸款人所說資產(chǎn)及還款能力、不按規(guī)定進行貸后追蹤，貸款到期后在明知貸款人無力償還貸款的情況下繼續(xù)為貸款人違規(guī)續(xù)貸，致該筆8萬元貸款截止案發(fā)無法追回。

3、2012年12月，張某某明知借款人和實際用款人不一致、貸款用途發(fā)生改變的情況下向平某某發(fā)放貸款5萬元給自己使用，致該貸款到期后截止案發(fā)無法追回。

4、2012年12月，張某某為了自己用款，找到楊某某讓其再找兩戶借款人以三戶聯(lián)保形式貸款15萬元給自己使用。張某某明知借款人和實際用款人不一致、貸款用途發(fā)生改變的情況下向楊某某、狄某某、侯某某共計發(fā)放貸款15?萬元歸自己使用。張某某于案發(fā)前歸還5萬元，剩余10萬元到期后，王某乙接手該筆貸款業(yè)務(wù)，其明知楊某某無還款能力的情況下，編造貸款資料，帶本計息向楊某某違法發(fā)放貸款11萬元以借新還舊，該筆11萬元貸款到期后截止案發(fā)追回6000元，還剩10.4萬元無法追回。

5、2013年11月，張某某和王某乙經(jīng)事先預(yù)謀，由張某某找裴帥作為借款人、王某乙作為擔(dān)保人，編造貸款資料，向裴某某違法發(fā)放貸款20萬元給王某乙使用，后王某乙還款2萬元，剩余18萬元到期后截止案發(fā)無法追回。

6、2017年8月，張某某和王某乙為了墊付不良貸款本金及利息，明知借款人楊某某無還款能力的情況下，以張某某作為擔(dān)保人、王某乙作為洪陽農(nóng)商行客戶經(jīng)理，編造貸款資料，向楊某某違法發(fā)放貸款26萬元，該貸款到期后截止案發(fā)無法追回。

7、2014年10月，張某某為了自己用款，讓孫某某聯(lián)以三戶聯(lián)保形式貸款15萬元，自己使用10萬元。張某某明知借款人和實際用款人不一致、貸款用途發(fā)生改變的情況下向?qū)O海聯(lián)、楊新停、孫文衛(wèi)共計發(fā)放貸款15?萬元。張某某于案發(fā)前歸還5萬元，剩余10萬元到期后，王某乙接手該筆貸款業(yè)務(wù)，其明知孫某某聯(lián)無還款能力的情況下，編造貸款資料，帶本計息向?qū)O某某聯(lián)違法發(fā)放貸款11萬元以借新還舊，該筆11萬元貸款到期后截止案發(fā)無法追回。

8、2014年11月，張某某為了自己用款，讓楊某某以三戶聯(lián)保形式貸款15萬元。張某某明知借款人和實際用款人不一致、貸款用途發(fā)生改變的情況下向楊某某、王某乙、李某某共計發(fā)放貸款15?萬元，自己使用其中8.5萬元。該筆貸款到期后，王某乙接手該筆貸款業(yè)務(wù)，其明知楊某某無還款能力的情況下，編造貸款資料，帶本計息向楊某某等三人違法發(fā)放貸款16.3萬元以借新還舊，該筆16.3萬元貸款到期后截止案發(fā)無法追回。

9、2013年2月，張某某為了自己用款，以裴某某名義以三戶聯(lián)保形式貸款15萬元給自己使用。張某某明知借款人和實際用款人不一致、貸款用途發(fā)生改變的情況下向裴某某等三人發(fā)放貸款15?萬元歸自己使用，該筆貸款到期后，張某某和裴某某均無力還款。后王某乙接手該筆貸款業(yè)務(wù)，其明知裴某某無還款能力的情況下，編造貸款資料，于2017年6月帶本計息向裴某某違法發(fā)放貸款23萬元以借新還舊，該筆23萬元貸款到期后截止案發(fā)無法追回。

綜上，王某乙違法發(fā)放貸款共計170萬元，造成損失170萬元；王某乙違法發(fā)放貸款共計122.3萬元，造成損失119.7萬元；張某某違法發(fā)放貸款共計111萬元，造成損失100.4萬元。案發(fā)后，張某某退賠損失17.4萬元，王某乙退賠損失20.6萬元。

認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下：

1.書證：戶籍證明、抓獲經(jīng)過、破案報告、貸款檔案、扣押、返還物品清單、民事調(diào)解書等；?2.證人證言：證人楊某乙、楊某丙、楊某丁等28人的證言；3.被告人的供述與辯解：被告人王某乙王某乙、張某某的供述與辯解。

本院認(rèn)為，被告人王某乙、王某乙、張某某身為澠池縣農(nóng)村商業(yè)銀行洪陽支行客戶經(jīng)理，不認(rèn)真履行職責(zé)，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，且造成損失特別重大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六條之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實充分，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任。案發(fā)后，被告人張某某主動退賠損失17.4萬元、王某乙主動退賠損失20.6萬元，依法可酌定從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條之規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

澠池縣人民法院

檢察員：陳永卿

2020年3月9日

附：

????1.被告人王某乙現(xiàn)羈押于澠池縣看守所；被告人王某乙現(xiàn)取保候?qū)徲谛锣l(xiāng)市**市***街**號；被告人張某某現(xiàn)取保候?qū)徲诤幽鲜?*市**路***村。

2.案卷材料和證據(jù)9冊。