黑龍江省湯旺縣人民檢察院

起??訴? 書(shū)

伊湯檢訴刑訴〔2020〕2號(hào)

被告人汪海軍，男，1961年**月**日出生，身份證號(hào)碼：2310271961********，漢族，大學(xué)文化，原系伊春**銀行股份有限公司**，住哈爾濱市**鎮(zhèn)**小區(qū)**號(hào)樓**單元**室。2019年4月18日因涉嫌違法違紀(jì)被伊春市監(jiān)察委員會(huì)采取留置措施。2019年10月14日案件移送至本院審查起訴同日采取刑事拘留措施，同年10月28日經(jīng)本院決定對(duì)汪海軍采取逮捕措施。

本案由伊春市監(jiān)察委員會(huì)偵查終結(jié)，以被告人汪海軍涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年10月14日向本院移送審查起訴。本院受理后，于同日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，2019年10月25日依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了辯護(hù)人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。本院于2019年11月29日退回監(jiān)察機(jī)關(guān)補(bǔ)充調(diào)查，監(jiān)察機(jī)關(guān)于2019年12月27日補(bǔ)查重報(bào)。本院于2019年11月14日和2020年1月28日延長(zhǎng)審查起訴期限。

經(jīng)依法審查查明：

一、伊春**銀行**支行2012年向自然人程某某發(fā)放1600萬(wàn)元貸款、趙某某發(fā)放1600萬(wàn)元貸款，兩筆合計(jì)3200萬(wàn)元貸款

2012年12月19日，伊春**銀行股份有限公司改制成立后，伊春市**黃金冶煉有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“**黃金公司”)法定代表人王某某(另案處理)，因**行改制前在該行貸款不夠使用還需生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金，找到時(shí)任伊春**銀行**李某甲（另案處理）商議以**黃金公司的“合質(zhì)金”作為貸款抵押物在伊春**銀行申請(qǐng)借款，李某甲同意后介紹王某某與時(shí)任**被告人汪海軍相識(shí)，并安排汪海軍負(fù)責(zé)辦理該筆貸款事宜。被告人汪海軍同工作人員到**黃金公司考察后，安排**支行按照王某某以往貸款程序負(fù)責(zé)辦理，**支行辦理貸款過(guò)程中在沒(méi)有按照貸款要求規(guī)定對(duì)抵押物進(jìn)行專業(yè)的稱重和評(píng)估，按照符合貸款發(fā)放的要求為王某某找到自然人程某某、趙某某二人制作了虛假貸款的相應(yīng)材料上報(bào)到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過(guò)伊春**銀行貸款授信審批委員會(huì)審批后，由伊春**銀行授信**支行為頂名貸款自然人程某某發(fā)放貸款1600萬(wàn)元（期限一年）、趙某某發(fā)放貸款1600萬(wàn)元（期限一年），合計(jì)3200萬(wàn)元。上述兩筆貸款到期后本息已全部清償。

二、伊春**銀行**支行2013年向自然人楊某某發(fā)放3400萬(wàn)元貸款、**支行向劉某某發(fā)放3300萬(wàn)元貸款，兩筆合計(jì)6700萬(wàn)元貸款

2013年12月份，因王某某2012年11月份在**社以自然人牟某某、李某乙名義借款3200萬(wàn)元和改制后同年12月份在**支行以自然人程某某和趙某某名義借款3200萬(wàn)元已經(jīng)到期，王某某無(wú)力償還貸款，找到時(shí)任伊春**行**被告人汪海軍提出以**黃金公司抵押在伊春**銀行庫(kù)房的“合質(zhì)金”作為抵押物借款6700萬(wàn)元。汪海軍向李某甲匯報(bào)后，商定由**支行和**支行為王某某發(fā)放貸款。**支行和**支行在辦理貸款過(guò)程中未對(duì)貸款抵押物“合質(zhì)金”進(jìn)行稱重、重新檢測(cè)和貸前調(diào)查的情況下，按照符合貸款發(fā)放的要求為頂名貸款人楊某某和劉某某制作了虛假的貸款相應(yīng)材料上報(bào)到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過(guò)伊春**銀行貸款授信審批委員審批后，由伊春**銀行授信**支行為頂名貸款自然人楊某某發(fā)放貸款3400萬(wàn)元（期限一年）、**支行為趙某某發(fā)放貸款3300萬(wàn)元（期限一年），合計(jì)6700萬(wàn)元。上述兩筆貸款到期后本息已全部清償。

三、伊春**銀行**支行2014年向自然人楊某某發(fā)放3400萬(wàn)元貸款、**支行向劉某某發(fā)放3300萬(wàn)元貸款，兩筆合計(jì)6700萬(wàn)元貸款

2014年9月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2013年在**支行和**支行用楊某某和劉某某名義兩筆貸款即將到期，無(wú)力償還。王某某找到汪海軍二人商定王某某將貸款清償后，重新為王某某辦理貸款。汪海軍安排伊春**銀行**支行和伊春**銀行**支行依照上一年貸款程序辦理。**支行和**支行辦理貸款過(guò)程中在未對(duì)貸款抵押物“合質(zhì)金”進(jìn)行稱重、重新檢測(cè)和貸前調(diào)查的情況下，按照符合貸款發(fā)放的要求為頂名貸款人楊某某和劉某某制作了虛假的貸款相應(yīng)材料上報(bào)到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過(guò)伊春**銀行貸款授信審批委員會(huì)審批后，由伊春**銀行授信**支行為頂名貸款自然人楊某某發(fā)放貸款3400萬(wàn)元（期限三年）、**支行為趙某某發(fā)放貸款3300萬(wàn)元（期限三年），合計(jì)6700萬(wàn)元。上述兩筆貸款到期后合計(jì)貸款本金6700萬(wàn)元均未償還，現(xiàn)已形成不良貸款，**支行楊某某名義貸款欠息664.88萬(wàn)元，**支行劉某某名義貸款欠息648.65萬(wàn)元。

四、伊春**銀行**支行2014年向**礦業(yè)發(fā)放3900萬(wàn)元貸款

2014年9月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，王某某找到汪海軍二人商定以**黃金公司1.6萬(wàn)噸“金精粉”作為貸款抵押物，并以王某某實(shí)際控制的**礦業(yè)名義申請(qǐng)借款3900萬(wàn)元。汪海軍安排由**支行負(fù)責(zé)辦理該筆貸款，**支行工作人員在辦理貸款過(guò)程中未按照貸款規(guī)定對(duì)抵押物進(jìn)行專業(yè)檢測(cè)和稱重，按照符合貸款發(fā)放要求為**礦業(yè)制作了虛假的貸款相應(yīng)材料上報(bào)到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過(guò)伊春**銀行貸款授信審批委員會(huì)審批后，由伊春**銀行授信**支行為**礦業(yè)發(fā)放貸款3900萬(wàn)元（期限一年）。該筆貸款到期后于2015年壓縮貸款本金及利息后辦理續(xù)貸。

五、伊春**銀行**支行2015年向**礦業(yè)發(fā)放3500萬(wàn)元續(xù)貸貸款

2015年9月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2014年9月在伊春**銀行**支行以**礦業(yè)名義貸款3900萬(wàn)元即將到期，無(wú)力償還。王某某找到汪海軍二人商定將貸款壓縮本金400萬(wàn)元并償還貸款利息后辦理續(xù)貸。伊春**銀行**支行在未進(jìn)行重新調(diào)查的情況下，按照原貸款檔案資料為**礦業(yè)制作了符合貸款發(fā)放要求的虛假的貸款相應(yīng)材料上報(bào)到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過(guò)伊春**銀行貸款授信審批委員會(huì)審批后，由伊春**銀行授信**支行為**礦業(yè)發(fā)放續(xù)貸貸款3500萬(wàn)元（期限一年）。該筆貸款到期后于2016年辦理續(xù)貸。

六、伊春**銀行**支行2016年向**礦業(yè)發(fā)放3500萬(wàn)元續(xù)貸貸款

2016年9月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2015年9月在伊春**銀行**支行以**礦業(yè)名義續(xù)貸貸款3500萬(wàn)元即將到期，王某某無(wú)力償還，汪海軍與王某某商定由王某某償還貸款利息后繼續(xù)辦理續(xù)貸手續(xù)。伊春**銀行**支行在未進(jìn)行重新調(diào)查的情況下，按照原貸款檔案資料為**礦業(yè)制作了符合貸款發(fā)放要求的虛假的貸款相應(yīng)材料上報(bào)到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過(guò)伊春**銀行貸款授信審批委員會(huì)進(jìn)行審批后，由伊春**銀行授信**支行為**礦業(yè)發(fā)放續(xù)貸貸款3500萬(wàn)元（期限一年）。2017年6月汪海軍在伊春**銀行內(nèi)部退養(yǎng)后，該筆貸款到期后于2017年繼續(xù)辦理續(xù)貸，截止2017年9月19日汪海軍離任后結(jié)欠貸款利息298.985552萬(wàn)元，現(xiàn)已形成不良貸款。

七、伊春**銀行**支行2015年向自然人李某乙發(fā)放1800萬(wàn)元貸款

2015年9月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2014年9月在伊春**銀行**支行以**礦業(yè)名義貸款3900萬(wàn)元即將到期，無(wú)力償還。王某某與汪海軍二人商定以**黃金公司所有的“合質(zhì)金”作為抵押物申請(qǐng)貸款1800萬(wàn)元，用于償還**礦業(yè)名義貸款的壓縮本金及利息。汪海軍同意后安排伊春**銀行**支行負(fù)責(zé)辦理該筆貸款業(yè)務(wù)。**支行工作人員在辦理貸款過(guò)程中未按照貸款規(guī)定對(duì)抵押物進(jìn)行專業(yè)檢測(cè)和稱重，按照符合貸款發(fā)放要求為頂名貸款自然人李某乙制作了虛假的貸款相應(yīng)材料上報(bào)到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過(guò)伊春**銀行貸款授信審批委員會(huì)進(jìn)行審批后，由伊春**銀行授信**支行為李某乙發(fā)放貸款1800萬(wàn)元（期限三年）。該筆貸款到期后截止2018年6月30日欠貸款本金1800萬(wàn)元、欠貸款利息361.55萬(wàn)元。期間2015年12月31日償還貸款利息33萬(wàn)元、2015年12月31日償還貸款利息6.6萬(wàn)元，合計(jì)39.6萬(wàn)元。

八、伊春**銀行營(yíng)業(yè)部2014年向自然人李某乙發(fā)放2800萬(wàn)元貸款

2013年12月末，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某在伊春**銀行改制前后有2000萬(wàn)元左右貸款利息尚未清償，王某某與李某甲商定用抵押物繼續(xù)貸款，償還所欠利息。李某甲又與汪海軍商議由二人籌借2000萬(wàn)元暫時(shí)償還王某某所欠貸款利息。2014年元旦上班后，汪海軍安排伊春**銀行營(yíng)業(yè)部為王某某發(fā)放貸款，營(yíng)業(yè)部工作人員在辦理貸款過(guò)程中未按照貸款規(guī)定對(duì)抵押物進(jìn)行重新檢測(cè)和稱重，按照符合貸款發(fā)放要求為頂名貸款自然人李某乙制作了虛假的貸款相應(yīng)材料上報(bào)到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過(guò)伊春**銀行貸款授信審批委員會(huì)進(jìn)行審批后，由伊春**銀行授信伊春**銀行營(yíng)業(yè)部為李某乙發(fā)放貸款2800萬(wàn)元（期限一年）。該筆貸款到期后已償還貸款本金2800萬(wàn)元及貸款利息282.242萬(wàn)元。

九、伊春**銀行營(yíng)業(yè)部2015年向自然人牟某某發(fā)放3800萬(wàn)元貸款

2015年1月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2014年1月在伊春**銀行營(yíng)業(yè)部以自然人李某乙名義借款2800萬(wàn)元即將到期，無(wú)力償還。王某某與汪海軍商定以**黃金公司所有的2.2萬(wàn)噸“金精粉”作抵押申請(qǐng)借款用于償還李某乙名義借款本金及利息。汪海軍同意后安排伊春**銀行營(yíng)業(yè)部辦理該筆貸款，營(yíng)業(yè)部工作人員在辦理貸款過(guò)程中未按照貸款規(guī)定對(duì)抵押物進(jìn)行專業(yè)檢測(cè)和稱重，按照符合貸款發(fā)放要求為頂名貸款自然人牟某某制作了虛假的貸款相應(yīng)材料上報(bào)到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過(guò)伊春**銀行貸款授信審批委員會(huì)進(jìn)行審批后，由伊春**銀行授信伊春**銀行營(yíng)業(yè)部為牟某某發(fā)放貸款3800萬(wàn)元（期限一年）。該筆貸款到期后于2016年辦理了續(xù)貸，償還貸款利息379.413667萬(wàn)元，截止2018年6月欠利息2.549667萬(wàn)元。

十、伊春**銀行營(yíng)業(yè)部2016年向自然人牟某某發(fā)放3600萬(wàn)元續(xù)貸貸款

2016年1月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2015年1月在伊春**銀行營(yíng)業(yè)部以自然人牟某某名義借款3800萬(wàn)元即將到期，無(wú)力償還。汪海軍與王某某商定將貸款壓縮本金200萬(wàn)元，償還貸款全部利息后為王某某辦理續(xù)貸3600萬(wàn)元。汪海軍安排伊春**銀行營(yíng)業(yè)部辦理該筆續(xù)貸貸款，營(yíng)業(yè)部在未進(jìn)行重新調(diào)查的情況下，按照原貸款檔案資料為頂名貸款自然人牟某某制作了發(fā)放貸款的虛假貸款材料上報(bào)伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過(guò)伊春**銀行貸款授信審批委員會(huì)進(jìn)行審批后，由伊春**銀行授信伊春**銀行營(yíng)業(yè)部為牟某某發(fā)放續(xù)貸貸款3600萬(wàn)元（期限一年）。該筆貸款到期后于2017年王某某又以柳某某名義頂替牟某某辦理了續(xù)貸，截止2018年6月該筆貸款欠貸款利息451.2375萬(wàn)元。

十一、伊春**銀行營(yíng)業(yè)部2017年向自然人柳某某發(fā)放3600萬(wàn)元貸款

2017年3月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，因王某某2016年1月在伊春**銀行營(yíng)業(yè)部以自然人牟某某名義續(xù)貸借款3600萬(wàn)元已逾期，無(wú)力償還貸款本息。因牟某某不同意繼續(xù)為王某某頂名貸款，王某某與汪海軍商定由王某某增加貸款抵押物更換頂名貸款人，為其繼續(xù)辦理續(xù)貸手續(xù)。營(yíng)業(yè)部在未進(jìn)行重新調(diào)查的情況下，按照原貸款檔案資料為頂名貸款自然人柳某某制作了發(fā)放貸款的虛假貸款材料上報(bào)伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過(guò)伊春**銀行貸款授信審批委員會(huì)進(jìn)行審批后，由伊春**銀行授信伊春**銀行營(yíng)業(yè)部為柳某某發(fā)放續(xù)貸貸款3600萬(wàn)元（期限一年）。該筆貸款到期后截止2018年6月欠貸款本金3600萬(wàn)元，欠利息247.5萬(wàn)元。

十二、伊春**銀行營(yíng)業(yè)部2015年向海南省儋州**礦石資源加工有限公司發(fā)放3300萬(wàn)元貸款

2015年10月份，被告人汪海軍任職伊春**銀行**期間，**黃金公司在伊春**銀行貸款利息未結(jié)清，王某某無(wú)力償還貸款利息，二人商定以王某某實(shí)際控制的儋州**礦石資源加工有限公司所有的10萬(wàn)噸“鉛鋅礦石”作為抵押物并以儋州**名義貸款3400萬(wàn)元，償還所欠利息。汪海軍同意后于2015年11月份安排時(shí)任**鄭某某帶領(lǐng)工作人員到海南與王某某辦理相關(guān)貸款事宜，因考慮跨省異地辦理企業(yè)貸款會(huì)增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，伊春**銀行與海南省東方市**村鎮(zhèn)銀行股份有限公司組成銀團(tuán)貸款，共同為王某某貸款3400萬(wàn)元，海南**村鎮(zhèn)銀行作為此次貸款牽頭銀行，伊春**銀行作為成員行分別承擔(dān)100萬(wàn)元貸款和3300萬(wàn)元貸款。營(yíng)業(yè)部工作人員在辦理貸款過(guò)程中未按照貸款規(guī)定對(duì)抵押物進(jìn)行專業(yè)檢測(cè)和稱重，按照符合貸款發(fā)放要求為頂名貸款企業(yè)儋州**礦石資源加工有限公司制作了虛假的貸款相應(yīng)材料上報(bào)到伊春**銀行，該筆貸款經(jīng)過(guò)伊春**銀行貸款授信審批委員會(huì)進(jìn)行審批后，由伊春**銀行授信伊春**銀行營(yíng)業(yè)部為儋州**礦石資源加工有限公司發(fā)放貸款3300萬(wàn)元（期限二年）。該筆貸款到期后海南東方**村鎮(zhèn)銀行承擔(dān)100萬(wàn)元貸款本金及利息已償還，伊春**銀行承擔(dān)3300萬(wàn)元截止2018年6月欠貸款本金3300萬(wàn)元，欠利息565.8345萬(wàn)元。

綜上，被告人汪海軍自2012年11月至2017年6月在伊春**銀行股份有限公司任職**期間涉嫌違法發(fā)放貸款共計(jì)15筆金額為46400萬(wàn)元，截止2018年6月所欠貸款本金共計(jì)15400萬(wàn)元，利息共計(jì)3241.18722萬(wàn)元，本息合計(jì)18641.1872萬(wàn)元。

被告人汪海軍于2019年4月17日被監(jiān)察委員會(huì)工作人員送至監(jiān)察委員會(huì)進(jìn)行談話。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.?書(shū)證關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)黑龍江監(jiān)管局關(guān)于同意伊春**銀行股份有限公司開(kāi)業(yè)的批復(fù)、伊春**銀行股份有限公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)黑龍江省監(jiān)管局關(guān)于核準(zhǔn)汪海軍任職資格的批復(fù)、伊春**銀行股份有限公司出具的王某某關(guān)聯(lián)貸款欠本、欠息情況統(tǒng)計(jì)表、伊春**銀行貸款檔案等；

2.?證人李某甲、門某某、朱某某、陳某某、鄭某某等人證言；

3.?被告人汪海軍的供述與辯解。

本院認(rèn)為，被告人汪海軍違反《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等相關(guān)規(guī)定，在明知他人借名貸款、虛構(gòu)借款用途及不符合發(fā)放貸款條件情況下，違規(guī)多次發(fā)放貸款達(dá)46400萬(wàn)元且案發(fā)后造成所欠貸款本息18641.1872萬(wàn)元，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條第一款，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人汪海軍到案后如實(shí)供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第六十七條第三款之規(guī)定，可以從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

黑龍江省湯旺縣人民法院

?檢察員：丁祖霞

???????????????????2020年2月11日

附：

1．被告人汪海軍現(xiàn)羈押在嘉蔭縣看守所；

2．全部案卷陸拾陸冊(cè)；

3．證人名單伍份。

本起訴書(shū)所依據(jù)的法律條文：

《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百八十六條??銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

第六十七條??犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

被采取強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。

犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》

第一百七十六條??人民檢察院認(rèn)為犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)已經(jīng)查清，證據(jù)確實(shí)、充分，依法應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。

犯罪嫌疑人認(rèn)罪認(rèn)罰的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)就主刑、附加刑、是否適用緩刑等提出量刑建議，并隨案移送認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)等材料。