哈爾濱市雙城區(qū)人民檢察院

起?訴?書

哈雙檢一部刑訴〔2020〕66號(hào)

被告人汪某某，男，1969年**月**日出生，公民身份證號(hào)碼2301821969********，滿族，小學(xué)文化，戶籍所在地黑龍江省哈爾濱市雙城區(qū)**鎮(zhèn)**村**委?，F(xiàn)住哈爾濱市雙城區(qū)**鎮(zhèn)***酒店。因涉嫌騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證，于2019年12月2日被尚志市公安局刑事拘留。因涉嫌騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，于2020年1月2日經(jīng)雙城區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，于2020年1月2日被尚志市公安局執(zhí)行逮捕。

本案由哈爾濱市尚志市公安局偵查終結(jié)，以被告人汪某某涉嫌騙取貸款罪，于2020年3月1日向本院移送起訴。本院受理后，于2020年3月2日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人，依法訊問了被告人，聽取了辯護(hù)人的意見，審查了全部案件材料。本院于2020年4月15日第一次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2020年5月14日補(bǔ)查重報(bào)。本院于2020年4月2日、2020年6月13日延長審查起訴期限15日。

經(jīng)依法審查查明：

2016年10月份，蔡某某（另案處理）聯(lián)系被告人汪某某，希望以汪某某的名義為安某某（另案處理）辦理貸款。被告人汪某某謊稱貸款用途為酒店裝修及購買設(shè)備，用**鎮(zhèn)***大酒店房產(chǎn)抵押，以虛假材料于2016年11月5日在哈爾濱市雙城區(qū)五家信用社貸款人民幣1400000元；于2017年11月5日在哈爾濱市雙城區(qū)五家信用社貸款人民幣1400000元；于2018年10月28日在哈爾濱市雙城區(qū)五家信用社貸款人民幣1400000元，合計(jì)貸款金額人民幣4200000元。在銀行放款后，被告人汪某某并未按約定使用貸款，而是改變貸款用途由劉某某（另案處理）交給安某某使用。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書證：

（1）雙城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額貸款授信審批表、雙城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額貸款授信審批會(huì)議紀(jì)要、借款申請(qǐng)書（2016年10月10日申請(qǐng)借款140萬元）、個(gè)人征信查詢授權(quán)書（2016年10月10日汪某某）、個(gè)人信用報(bào)告（證明汪某某于2016年10月10日以前五年之內(nèi)貸款皆已還清）、個(gè)人征信查詢授權(quán)書（張某某）、個(gè)人信用報(bào)告（張某某于2016年10月10日以前五年之內(nèi)無借款記錄）、個(gè)人征信查詢授權(quán)書（汪某某2017年11月5日）、個(gè)人信用報(bào)告（2017年11月5日前五年之內(nèi)汪某某在2016年6月-2016年10月逾期一個(gè)月還款，逾期金額人民幣702615元）

（2）提款申請(qǐng)書（2017年11月5日申請(qǐng)?zhí)峥?40萬元）、放款通知書（2017年11月5日放款140萬元）、最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同用款申請(qǐng)書（2017年11月5日借款140萬元）、個(gè)人征信查詢授權(quán)書（汪某某2018年10月28日）、個(gè)人信用報(bào)告（2018年10月28日前五年之內(nèi)汪某某于2016年6月-2016年10月逾期一個(gè)月，逾期金額人民幣702646。）

（3）關(guān)于汪某某申請(qǐng)貸款的可行性調(diào)查報(bào)告（調(diào)查人員認(rèn)為汪某某經(jīng)營活動(dòng)正常，有還款能力和資金來源，抵押物足值、合法且能夠辦理抵押登記手續(xù)。故同意向汪某某發(fā)放授信期限三年的一證通貸款人民幣140萬元，一年一發(fā)放，執(zhí)行利率千分之8.4.貸款第一責(zé)任人王某某，王某某、周某某二人負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后的監(jiān)督管理，并承擔(dān)按期收回的責(zé)任）、信用社貸款審批工作會(huì)議紀(jì)要（審貸小組同意貸款）、哈爾濱市雙城區(qū)五家信用社關(guān)于汪某某申請(qǐng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告（該借款人經(jīng)營穩(wěn)健、規(guī)范、信譽(yù)良好，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。同意向汪某某發(fā)放抵押“一證通”貸款140萬元，授信限3年，執(zhí)行利率千分之8.4，采取一年一發(fā)放的方式。）、結(jié)婚證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件（汪某某、張某某）、證明（汪某某、張某某結(jié)婚證中，汪某某出生日期填錯(cuò)是工作人員的失誤）、房產(chǎn)證復(fù)印件、他項(xiàng)權(quán)證復(fù)印件、銀行卡復(fù)印件

（4）抵押物清單、個(gè)人借款申請(qǐng)審批表（2016年10月10日）、最高額個(gè)人擔(dān)保借款合同（汪某某2016年10月24日起至2019年10月23日借款100萬元）、最高額擔(dān)保個(gè)人擔(dān)保合同用款申請(qǐng)書（2016年11月5日、2018年10月28日申請(qǐng)借款140萬元）、提款申請(qǐng)書（2016年11月5日、2018年10月28日申請(qǐng)?zhí)峥?40萬）、放款通知書（2016年11月5日、2018年10月28日放款140萬）、黑龍江省農(nóng)村信用社借款憑證

（5）黑龍江省農(nóng)村信用社自然人其他貸款分類認(rèn)定表（2016年10月24日、2017年9月20日、2018年3月21日三次按約定用途使用貸款，無貸款逾期情況無，貸款欠息情況，資產(chǎn)總額人民幣372.8萬，其中固定資產(chǎn)人民幣282.8萬，負(fù)債總額信用社借款人民幣140萬元，預(yù)計(jì)年經(jīng)營收入210萬，預(yù)計(jì)年凈收益70萬。經(jīng)營情況正常，產(chǎn)品市場(chǎng)需求良好借款人還款意愿較好，擔(dān)保合同有效，保證人代償能力較好，抵押物足值，易變現(xiàn)。）、貸款首次跟蹤檢查表、抵押貸款貸后檢查表（2017年1季度；2017年2季度；2017年3季度；2017年4季度；2018年1季度；2018年2季度；2018年3季度；2018年4季度；2019年1季度；2019年2季度；2019年3季度）

（6）抵押物未出租承諾書（2016年10月10日）、他項(xiàng)權(quán)證清單、黑龍江匯中房地產(chǎn)估價(jià)咨詢有限公司（評(píng)估汪某某房產(chǎn)價(jià)值2804940元）、不動(dòng)產(chǎn)登記證明

（7）無法三方支付情況說明、自然人其他貸款經(jīng)濟(jì)檔案、非農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)估、貸前調(diào)查、非農(nóng)授信額度信息。

（8）戶籍信息、現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)：無前科劣跡。

2.證人安某某、劉某某、初某某、周某某、王某甲、王某乙的證言；

3.被告人汪某某的供述和辯解。

本院認(rèn)為，被告人汪某某謊稱貸款用途為酒店經(jīng)營，合計(jì)貸款金額人民幣4200000元，并改變貸款用途交由安某某使用，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一的規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。建議判處有期徒刑一年三個(gè)月。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此????致

哈爾濱市雙城區(qū)人民法院

檢察官：侯廣學(xué)

2020年6月28日

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附件：

1.被告人汪某某現(xiàn)被羈押于哈爾濱市看守所。

????2.案卷材料和證據(jù)3冊(cè)