臥龍區(qū)人民檢察院　

起?訴?書

宛龍檢一部刑訴〔2019〕682號　

被告人樊某某，男，1988年**月**日出生，身份證號碼4104821988********，漢族，大專畢業(yè)，原**公司負責人，住河南省汝州市**村**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月23日到南陽市公安局投案，同日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年9月11日經臥龍區(qū)人民檢察院批準，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人郭某某，女，1985年**月**日出生，身份證號碼4113291985********，漢族，大專畢業(yè)，原**公司門店經理，住南陽市宛城區(qū)**街**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人張某甲，男，1991年**月**日出生，身份證號碼4113031991********，漢族，初中畢業(yè)，原**公司業(yè)務組長，住南陽市臥龍區(qū)蒲山鎮(zhèn)**村**莊**組**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人王某某，女，1990年**月**日出生，身份證號碼4113281990********，漢族，初中畢業(yè)，原**公司業(yè)務組長，住河南省新野縣**鎮(zhèn)**村**組。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月10日被南陽市公安局龍升分局取保候審。

被告人李某某，男，1998年**月**日出生，身份證號碼4104261998********，漢族，初中畢業(yè)，原**公司客服，住河南省襄城縣**鄉(xiāng)**村。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人張某乙，綽號“張某乙”，男，?1990年**月*日出生，身份證號碼4113021990********，漢族，初中畢業(yè)，原**公司業(yè)務員，戶籍住所地河南省南陽市宛城區(qū)**鄉(xiāng)**村**號，現住南陽市宛城區(qū)**鄉(xiāng)**大隊。因無證駕駛于2012年10月17日被南陽市公安局高新派出所行政拘留10日。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月10日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留，于2019年8月15日經南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準，次日被南陽市公安局臥龍崗分局逮捕。

被告人周某某，男，?1993年**月**日出生，身份證號碼4127251993********，漢族，初中畢業(yè)，原**公司業(yè)務員，住河南省**縣**鄉(xiāng)**村**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人錢某某，男，1989年**月**日出生，身份證號碼4113021989********，漢族，高中畢業(yè)，原**公司業(yè)務員，住南陽市宛城區(qū)**鄉(xiāng)**村**莊**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人朱某某，女，1994年**月**日出生，身份證號碼4113021994********，漢族，大專畢業(yè)，原**公司業(yè)務員，住南陽市宛城區(qū)紅泥灣鎮(zhèn)**村**莊**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人謝某某，男，1985年**月**日出生，身份證號碼4113021985*********，漢族，小學畢業(yè)，原**公司業(yè)務員，住南陽市宛城區(qū)**鄉(xiāng)**村**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年9月12日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年9月30日經南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人李某乙，女，?1981年**月**日出生，身份證號碼4113231981********，漢族，小學肄業(yè)，原**公司業(yè)務員，住南陽市臥龍區(qū)北京大道**區(qū)南院。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年9月4日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年9月30日經南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人湯某某，男，1994年**月**日出生，身份證號碼4113811994********，漢族，高中畢業(yè)，原**公司業(yè)務員，住河南省鄧州市**鄉(xiāng)**村**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月17日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕。

被告人陳某某，女，漢族，1985年**月**日出生，身份證號碼4113811985********，漢族，本科畢業(yè)，原**公司業(yè)務員，住河南省鄧州市**鄉(xiāng)**村**莊**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年9月10日到南陽市公安局投案，次日被南陽市公安局龍升分局取保候審。

被告人張某丙，女，1988年**月**日出生，身份證號碼4113021988********，漢族，初中畢業(yè)，原**公司業(yè)務員，住南陽市宛城區(qū)**鎮(zhèn)**村**莊**號。因涉嫌詐騙犯罪，于2019年7月11日被南陽市公安局龍升分局刑事拘留；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年8月13日經南陽市臥龍區(qū)人民檢察院批準，次日被南陽市公安局龍升分局逮捕；因涉嫌詐騙犯罪，于2019年10月11日被南陽市公安局龍升分局取保候審。

本案由南陽市公安局龍升分局偵查終結，以被告人樊某某、郭某某、張某甲、張某乙、王某某、李某某、周某某、錢某某、朱某某、謝某某、李某乙、湯某某、陳某某、張某丙涉嫌詐騙罪，于2019年10月13日向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權委托辯護人，已告知被害人有權委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了被害人的意見，審查了全部案件材料。期間，補充偵查一次。

經依法審查查明：

2017年7月1日，為拓展汽車金融和車輛保險業(yè)務，中國**股份有限公司寧波分公司（以下簡稱**）與浙江**控股集團有限公司（以下簡稱**公司?）簽訂為期三年的合作協議，共同合作辦理車貸等業(yè)務，由**公司開發(fā)客戶，向**提供的銀行辦理車貸業(yè)務，并由**承保；2018年7月南陽市工業(yè)路**大世界**樓的河南**有限公司（簡稱**）法人樊某某與**公司初步接觸進行合作；同年10月，雙方正式簽訂協議，**受托辦理車貸業(yè)務。

**公司以被告人樊某某為法人、被告人郭某某為門店經理，共同出資經營該公司，業(yè)績利潤按照六四分成，通過業(yè)務員和同行介紹拓展業(yè)務：被告人李某某、阮某某（另案處理）擔任客服，被告人王某某、張某甲擔任組長，被告人李某乙、謝某某、張某丙、湯某某、錢某某、周某某、朱某某、陳某某、張某乙、胡某某（另案處理）等人擔任業(yè)務員。樊某某等人租賃三間辦公室，總經理辦公室供自己使用，客服辦公室供郭某某、李某某、阮某某使用，業(yè)務辦公室供王某某、張某甲兩個直銷小組使用。工資發(fā)放方式采取底薪加提成的模式，郭某某負責公司內部管理和員工統(tǒng)一培訓，領取公司所有業(yè)績的總提成；張某甲和王某某負責培訓新員工，指導小組成員做成每筆業(yè)務，自己也開展業(yè)務，領取業(yè)務提成和各自直銷小組業(yè)績的總提成；業(yè)務員是拓展、引導客戶簽單，領取所做每筆業(yè)績的提成；客服是引導客戶簽單，領取所做每筆業(yè)績的提成。

直銷三組組長被告人張某甲帶領本組業(yè)務員被告人李某乙、謝某某、張某丙、胡某某、湯某某等人，直銷五組組長被告人王某某帶領本組業(yè)務員被告人錢某某、周某某、朱某某等人，通過發(fā)送名片、收集挪車電話等渠道獲取車主信息，對外宣稱“低息、不押車、不看征信，不看大數據，快速放款”，誘使受害人到公司辦理車輛抵押貸款。在客戶咨詢時一直強調不押車，不收取其他費用，利息低等優(yōu)點。通過公司統(tǒng)一培訓，業(yè)務員在引導客戶簽約時，客服人員面對客戶均統(tǒng)一說法，采取欺騙誘導的方式讓客戶與**公司簽訂融資租賃協議，從中收取高額融資租賃費用（按照銀行貸款金額的75%得出客戶車輛在**公司辦理的融資租賃費用，**公司再從中收取3.04%管理費，3%履約險，1%科技費，**返點4%，人保保證金3%，1850元GPS費用，**再借機收取5%公司平臺管理費，加收250元GPS費用，上述費用全部包含在客戶貸款的本金中，合計約占貸款本金的22%-24%），虛增客戶的貸款金額。

**公司在客戶簽約過程中收集客戶資料，為客戶在**銀行開設一個**銀行的個人電子賬戶，用于貸款和教導客戶下載**銀行“**”用于還款?？蛻粼?*銀行的貸款全額到賬后，由樊某某操控該賬戶，先將賬戶內**需要收取的費用轉到客戶的實際簽約貸款賬戶上，再要求客戶將該筆資金轉回**公司提供的賬戶；如果不轉，**工作人員謊稱會通知**銀行貸款余額不再發(fā)放；客戶在車輛被抵押的情況下，被迫將費用轉回**后，**工作人員才把貸款余額轉到客戶提供的實際貸款賬戶，制造虛假給付痕跡；而后，**按**公司要求的各項費用（3.04%管理費，3%履約險，1%科技費，人保保證金3%，1850元GPS費用）上交該公司，剩余部分由**公司支配。

**公司對客戶制定還款計劃表，要求客戶以等額本息的方式按月還款，提前還款屬于違約，仍然需要按該還款單上顯示的余款歸還，客戶最終需要還款的金額遠高于實收金額，且明顯高于合同顯示的放貸金額，其實際放貸利率和宣傳的內容嚴重不相符。該公司假借民間借貸之名，根據情況讓不同客戶分別在車輛抵押貸款委托服務協議、賬戶查詢和抵押車輛處置授權書、不可撤銷擔保書及送達地址確認書、車輛抵押合同、融資租賃咨詢服務協議、融資租賃合同（售后回租）、車輛買賣合同、車輛交接及處置聲明、擔保合同、部分連帶責任擔保函、銀行放款確認書、承諾函、**車抵貸費用清單、還款管理服務告知書、繳租溫馨提示函、保證協議、信用保險分期付款協議書、受托支付委托書、客戶聯系人通訊錄、法律文書送達地址、方式及管轄法院確認書等名目繁多的書面合同上單方簽字或者代客戶簽字，且各項合同均不讓客戶留存，使客戶誤以為自己貸款金額即為實際合同數額，還款計劃表上規(guī)定的還款金額也是以到手金額為基數，并且對需要歸還的真正利率并不清楚。該公司通過上述虛構事實、隱匿真相的方式，在惡意壘高借款人債務的同時，更為后期所謂的催債、討債行為從法律上提供了最重要的前置條件；上述一系列違規(guī)違法的行為方式與普通民間借貸雙方純粹的平等民事主體相違背，與前期向客戶宣稱的“無抵押、無擔保、利息低、無手續(xù)費”的內容嚴重不符，符合“套路貸”犯罪的行為特質。

該公司把借款作為載體，通過套路設計多重收費、虛增借款本息、設定不平等單方違約條款，上述環(huán)環(huán)相扣套路行為的完成，形成了出借人近似完美的舉證能力，其目的就是假借形式上的合法，以此實際獲取非法利益。

現已查明各被告人直接辦理的不押車貸款業(yè)務如下：

門店經理郭某某：1、2019年1月18日，劉某乙剛通過郭某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出114200元，支付**公司費用26411元，實際收到貸款87789元；2、2019年3月5日，杜某某通過郭某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出167700元，支付**公司費用?34560元，實際收到貸款133140元。

業(yè)務組長張某甲：1、2018年9月30日，王某丙通過郭某某、張某甲在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出60700元，支付**公司費用13856元，實際收到貸款46844元；2、2019年5月27日，白某某通過張某甲在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出50600元，支付**公司費用?14284元，實際收到貸款36316元。

業(yè)務組長王某某：2018年11月8日，呂某某通過王某某、業(yè)務員周某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出91300元，支付**公司費用19800元，實際收到貸款71500元。

業(yè)務員張某乙：1、2018年10月31日，宋某某通過張某乙在**公司辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從銀行貸款55100元，支付**公司費用12764元，實際到手42336元；2、2018年11月23日，夏某某通過張某乙在**公司辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從銀行貸款35200元，支付**公司費用9642元，實際到手25558元；3、2018年12月17日，張某丁通過**公司業(yè)務員張某乙、湯某某在**公司辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從銀行貸款75900元，支付**公司費用16840元，實際到手59060元；4、2018年12月19日，楊某某通過**公司業(yè)務員張某乙在**公司辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從銀行貸款47900元，支付**公司費用12284元，實際到手35616元；5、2019年1月21日，齊某某通過**公司業(yè)務員張某乙在**公司辦理車輛抵押貸款（不押車）業(yè)務，從銀行貸款34400元，支付**公司費用9417元，實際到手24983元。

業(yè)務員錢某某：1、2019年1月17日，馬某某通過錢某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出57500元，支付**公司費用?13232元，實際收到貸款44268元；2、2019年5月13日，楊某某通過周某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出94704元，支付**公司費用28289元，實際收到貸款66408元；3、2019年2月27日，王某戊通過錢某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出36800元，支付**公司費用9385元，實際收到貸款27524元。

業(yè)務員周某某：1、2018年12月6日，范某某通過周某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出171000元，支付**公司費用35192元，實際收到貸款135808元；2、2019年6月13日，牛某某中通過周某某、郭某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出41800元，支付**公司費用10000元，實際收到貸款31800元。

業(yè)務員朱某某：1、2019年1月21日，鄧某某通過朱某某、王某某、阮某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出67900元，支付**公司費用?15260元，實際收到貸款52640元；2、2018年11月29日，馬某乙通過朱某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出86300元，支付**公司費用20512元，實際收到貸款65788元。

業(yè)務員謝某某：1、2018年11月22日，張某已通過謝某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出43900元，支付**公司費用?10580元，實際收到貸款33320元；2、2018年10月18日，鄧某某通過謝某某、阮某某、郭某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出69500元，支付**公司費用?15572元，實際收到貸款53928元；3、2019年4月26日，栗某某通過錢某某、客服人員阮某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出91300元，支付**公司費用?21560元，實際收到貸款69740元；

業(yè)務員李某乙：1、2018年11月29日，騫某某通過李某乙、阮某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出42400元，支付**公司費用?10368元，實際收到貸款32032元；2、2018年11月26日，鄒某某通過李某乙、郭某某、阮某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出77500元，支付**公司費用?15774元，實際收到貸款61726元。

業(yè)務員湯某某：2018年11月24日，劉某丙過湯某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出79900元，支付**公司費用?19140元，轉給湯某某押車費1900元，實際收到貸款58860元。

業(yè)務員陳某某：2019年4月23日，劉某丁通過陳某某在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出40000元，支付**公司費用?11000元，實際收到貸款29330元。

業(yè)務員張某丙：2019年5月20日，宋某某通過張某丙、客服人員阮某某（另案處理）在**辦理車輛抵押貸款業(yè)務，從**銀行貸出37500元，支付**公司費用?10500元，實際收到貸款27000元。

**公司在與客戶簽訂單方合同時，利用客戶急于用錢的心理，故意隱瞞部分事實真相，虛增債務，制造虛假銀行流水，惡意壘高還款數額，完成為后續(xù)的催收完成了法律要件，使被害人在簽訂、履行所謂合同的過程中實際支付的費用和需要還款的金額與其宣傳的內容嚴重相悖；其在違規(guī)違法賺取高額利潤的主觀動機支配下，利用被害人不諳其道的認知，使用刻意掩蓋債權債務真相的高利放貸手段，背離被害人的真實意愿，誘使被害人在不明就里的情況下簽訂、履行所謂的合同，給人以符合雙方真實意思表示的外在假象，這與基于平等的民事意思自治簽訂的借款合同具有本質的區(qū)別，無論其行為如何表現，都違背民事契約的公平自愿核心，本質上屬于違法。

認定上述犯罪事實的證據如下：

1.書證；2.物證；3.檢查、辨認筆錄；4.證人證言；5、被害人陳述；?6.被告人供述。

本院認為，被告人樊某某、郭某某、張某甲、王某某、李某某、張某乙、周某某、錢某某、朱某某、謝某某、李某乙、湯某某、陳某某、張某丙以非法占有為目的，虛構事實、隱瞞真相，騙取他人財物，數額分別為巨大和較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第二百六十六條、第二十五條第一款之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據確實充分，應當以詐騙罪追究其刑事責任，且系共同犯罪。被告人樊某某、郭某某、張某甲、王某某、李某某、張某乙、周某某、錢某某、朱某某、謝某某、李某乙、湯某某、陳某某、張某丙認罪悔過態(tài)度較好，可以從輕處罰；被告人樊某某、陳某某主動投案，能夠如實供述犯罪事實，可以從輕或者減輕處罰；被告人張某甲、王某某、李某某、張某乙、周某某、錢某某、朱某某、謝某某、李某乙、湯某某、陳某某、張某丙在共同犯罪中所起作用較小，可以從輕或者減輕處罰；建議對被告人樊某某、郭某某判處有期徒刑三年至四年，對被告人張某甲、王某某、李某某、張某乙、周某某、錢某某、朱某某、謝某某、李某乙、湯某某、陳某某、張某丙分別判處六個月至二年六個月不等的有期徒刑。根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條之規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

南陽市臥龍區(qū)人民法院

檢察員：冀鵬毅

郭??宇

2019年12月16日

附：1.被告人樊某某、郭某某、張某甲、王某某、李某某、張某乙、周某某、錢某某、朱某某、謝某某、李某乙、湯某某現羈押在南陽市看守所；被告人陳某某、張某丙現取保候審在家；

?2.全案卷宗材料。