江蘇省豐縣人民檢察院　

起?訴?書(shū)

豐檢訴刑訴〔2020〕3號(hào)

　

被告人桑某某，男性，1967年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼3209021967********，漢族，大學(xué)文化，徐州市**銀行堤北支行原工作人員，戶籍所在地江蘇省徐州市泉山區(qū)，住徐州市泉山區(qū)**路**小區(qū)**號(hào)樓**單元**室，因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年3月31日被豐縣公安局監(jiān)視居住。2019年5月20日經(jīng)本院批準(zhǔn)對(duì)其批準(zhǔn)逮捕，次日，由豐縣公安局執(zhí)行逮捕。

本案由豐縣公安局偵查終結(jié)，以被告人桑某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年7月17日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2019年7月18日已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了被告人及其辯護(hù)人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。本院于2019年9月1日第一次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2019年9月25日補(bǔ)查重報(bào)；本院于2019年11月9日第二次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2019年11月29日補(bǔ)查重報(bào)。本院于2019年8月17日、2019年10月26日、2019年12月30日延長(zhǎng)審查起訴期限十五日。被告人同意本案適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

2011年至2016年間,被告人桑某某作為徐州市**銀行(以下簡(jiǎn)稱**農(nóng)商行)堤北支行信貸員,在袁某甲（另案處理）控制申請(qǐng)貸款過(guò)程中，明知存在虛假貸款主體、虛設(shè)貸款用途、虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況、虛評(píng)抵押物價(jià)值等問(wèn)題,?在審查、發(fā)放貸款時(shí)，仍違反國(guó)家規(guī)定，先后經(jīng)手發(fā)放貸款8次,累計(jì)人民幣16991萬(wàn)元，其中存在“借新還舊”、“以貸收息”展期情形。具體犯罪事實(shí)分述如下:

1.2011年7月1日,被告人桑某某明知袁某甲申請(qǐng)的其個(gè)人貸款，存在虛評(píng)抵押物價(jià)值等問(wèn)題，仍經(jīng)手發(fā)放貸款1800萬(wàn)元；被告人桑某某明知袁某甲控制申請(qǐng)的陸某某個(gè)人貸款，存在虛評(píng)抵押物價(jià)值、虛構(gòu)擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)狀況等問(wèn)題，仍經(jīng)手發(fā)放貸款2100萬(wàn)元，共計(jì)3900萬(wàn)元貸款。2014年5月15日、2015年2月13日，被告人桑某某明知上述問(wèn)題依然存在，先后兩次對(duì)上述兩筆貸款分別予以展期。2016年1月12日、13日，被告人桑某某明知袁某甲控制申請(qǐng)的袁某甲個(gè)人貸款、陸某某個(gè)人貸款,存在虛評(píng)抵押物價(jià)值等問(wèn)題,仍使用張某某（另案處理）信貸平臺(tái)，以借新還舊形式分別經(jīng)手發(fā)放陸某某個(gè)人貸款2059萬(wàn)元、袁某甲個(gè)人貸款1762萬(wàn)元，共計(jì)3821萬(wàn)元貸款。

2.2015年5月26日,被告人桑某某明知袁某甲控制申請(qǐng)的徐州市**電子科技有限公司貸款,存在虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、虛評(píng)抵押物價(jià)值、虛設(shè)貸款用途等問(wèn)題,仍經(jīng)手發(fā)放貸款500萬(wàn)元。2016年5月13日,被告人桑某某明知存在虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、虛評(píng)抵押物價(jià)值等問(wèn)題,仍使用張某某（另案處理）信貸平臺(tái)對(duì)上述貸款予以展期。

3.2016年6月29日,被告人桑某某明知袁某甲控制申請(qǐng)的袁某甲個(gè)人貸款，存在貸款人袁某甲為失信被執(zhí)行人、虛構(gòu)收入證明、虛評(píng)抵押物價(jià)值、虛設(shè)貸款用途等問(wèn)題，仍經(jīng)手發(fā)放貸款70萬(wàn)元，用于“以貸收息”。

4.2016年12月26日,被告人桑某某明知袁某甲控制申請(qǐng)的袁某乙個(gè)人貸款，存在貸款人袁某乙為失信被執(zhí)行人、虛構(gòu)收入證明、虛評(píng)抵押物價(jià)值、虛設(shè)貸款用途等問(wèn)題，仍經(jīng)手發(fā)放貸款400萬(wàn)元，用于“以貸收息”。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.發(fā)破案報(bào)告、到案經(jīng)過(guò)、被告人桑某某的工作證明、貸款資料等書(shū)證；

2.證人李某某、丁某某、陳某某等人的證言；

3.被告人桑某某、涉案人袁某甲、張某某等人的供述與辯解；

4.豐縣價(jià)格認(rèn)定和監(jiān)測(cè)中心制定的價(jià)格認(rèn)定結(jié)論書(shū)、徐州市價(jià)格認(rèn)定中心制作的價(jià)格認(rèn)定復(fù)核決定書(shū)等。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控事實(shí)。被告人桑某某對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒(méi)有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人桑某某作為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條第一款之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人桑某某具有《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第三款規(guī)定的坦白情形，可以從輕處罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此致

江蘇省豐縣人民法院　

檢察員：王克會(huì)

2020年1月13日

附：

????1．被告人桑某某現(xiàn)羈押于豐縣看守所。

2．案卷材料和證據(jù)三十二冊(cè)。

3．《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)》一份。