福建省惠安縣人民檢察院

起?訴?書

惠檢六部刑訴〔2020〕18號

被告人林某甲，男，1982年**月**日出生，公民身份號碼3505211982********，漢族，初中文化，打工，出生地福建省泉州市惠安縣，戶籍所在地及住址均為福建省泉州市惠安縣**鎮(zhèn)**巷**號。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年2月25日被惠安縣公安局刑事拘留，2019年4月3日被惠安縣公安局變更強制措施為取保候審；于2020年3月31日被本院決定繼續(xù)取保候審。

本案由惠安縣公安局偵查終結，以被告人林某甲涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年3月26日向本院移送起訴。本院受理后，于2020年3月26日已告知被告人有權委托辯護人和認罪認罰可能導致的法律后果，同日已告知被害人有權委托訴訟代理人，依法訊問了被告人，聽取了值班律師的意見，審查了全部案件材料。本院分別于2020年4月24日、2020年7月6日退回偵查機關補充偵查，偵查機關分別于2020年5月22日、2020年8月6日補充偵查完畢移送起訴。本院于2020年6月23日延長審查起訴期限15日。被告人同意本案適用簡易程序審理。

經(jīng)依法審查查明：2014年4月24日，被告人林某甲向中信銀行惠安支行申領一張銀聯(lián)白金卡（卡號62268890********），并開始透支消費。2017年間，被告人林某甲在家待業(yè)，沉迷于網(wǎng)絡充值游戲和賭博，并分期購置了一部小轎車，因無經(jīng)濟來源，均是使用中信銀行和民生銀行、農業(yè)銀行、中國銀行等多家銀行的信用卡進行透支消費、套現(xiàn)支付，為歸還信用卡的欠款及利息，再利用上述信用卡套現(xiàn)拆東補西，導致債務惡性循環(huán)，在被告人林某甲的父母幫助其歸還了部分信用卡欠款后，仍有部分欠款未能歸還。其中，至2018年6月24日，被告人林某甲使用的中信銀行信用卡開始逾期未還，2018年10月5日分期全部終止。自2018年10月5日起，中信銀行工作人員分別通過電話催收、信函催收、短信催收、上門催收等方式對被告人林某甲進行催收，催收超過3個月后，林某甲仍未能進行有效歸還，截止2019年2月25日，共計透支本金人民幣126537.33元。

2019年2月25日，中信銀行工作人員向惠安縣公安局報案。同日，民警在被告人林某甲家中將其抓獲歸案。自2019年3月1日至2020年8月7日，被告人林某甲陸續(xù)歸還中信銀行欠款計人民幣33000元。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.書證：戶籍證明、銀行賬單等；2.證人證言：證人林某乙等人的證言；3.被害人陳述：被害人張某某的陳述；4.被告人供述和辯解：被告人林某甲的供述和辯解等證據(jù)。

上述證據(jù)收集程序合法，內容客觀真實，足以認定指控事實。被告人林某甲對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人林某甲以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還，惡意透支金額共計人民幣126537.33元，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第四項、第二款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。被告人林某甲歸案后能如實供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款規(guī)定，是坦白，可以從輕處罰。被告人林某甲自愿認罪認罰，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條規(guī)定，可以依法從寬處理。被告人林某甲已退還部分欠款，可以酌情從輕處罰。建議判處被告人林某甲有期徒刑十個月至十一個月，并處罰金人民幣兩萬元。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

福建省惠安縣人民法院

檢??察??官：林?琳

檢察官助理：黃?瀅

2020年8月20日

附件：1.被告人林某甲現(xiàn)取保候審在家。

??2.案卷材料和證據(jù)3冊

??3.證人名單1份；

??4.認罪認罰具結書1份。