江門市蓬江區(qū)人民檢察院　

起?訴?書(shū)

江蓬檢二部刑訴〔2020〕Z313號(hào)　

被告人李珂，女，1987年**月**日出生，公民身份證號(hào)碼4128221987********，漢族，文化程度高中，原深圳市**有限公司**公司**，戶籍所在地：河南省泌陽(yáng)縣**鎮(zhèn)**村委**村，現(xiàn)住址：廣東省東莞市萬(wàn)江區(qū)**路**小區(qū)**棟**。因本案于2020年8月28日被江門市公安局蓬江分局決定取保候?qū)?，同?1月12日被我院決定取保候?qū)彙?/span>

辯護(hù)人：方華，廣東信助律師事務(wù)所律師。

被告人李某甲，男，1992年**月**日出生，公民身份證號(hào)碼5115251992********，漢族，文化程度初中，原深圳市**有限公司**公司**，戶籍所在地：四川省高縣**鎮(zhèn)**村**組**號(hào)，現(xiàn)住址：廣東省東莞市**鎮(zhèn)**大道**巷**號(hào)**房。因本案于2020年8月5日被刑事拘留，同年9月11日被逮捕。

辯護(hù)人：朱恩華，廣東展豪律師事務(wù)所律師。

本案由江門市公安局蓬江分局偵查終結(jié)，以被告人李珂、李某甲涉嫌詐騙罪，于2020年11月10日向本院移送審查起訴。本院受理后，于三日內(nèi)已告知被告人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，依法訊問(wèn)了被告人，聽(tīng)取了被告人及被害人的意見(jiàn)，審查了全部案件材料。

經(jīng)依法審查查明：?

2012年5月，魏某某（另案處理）等人創(chuàng)立深圳市**有限公司，主要經(jīng)營(yíng)車輛抵押借貸業(yè)務(wù)，無(wú)從事金融放貸業(yè)務(wù)資格。為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和規(guī)避法律責(zé)任，2014年2月，魏某某伙同葉某某、吳某某、陳某?。ㄈ司戆柑幚恚┑热讼群笞?cè)成立深圳**有限公司、深圳**有限公司、深圳市**有限公司、深圳市**有限公司等，同時(shí)，將深圳市**有限公司變更為深圳市**有限公司（以下簡(jiǎn)稱“**公司”）。該系列公司在未取得存儲(chǔ)、借貸資質(zhì)的情況下，成立“**”P2P平臺(tái)，該平臺(tái)吸收資金后，開(kāi)展車輛抵押借貸業(yè)務(wù)。為擴(kuò)大“**”汽車抵押貸款品牌規(guī)模，該公司先后成立“**”廣州、中山、清遠(yuǎn)、梅州、惠州、珠海、肇慶及深圳寶安、深圳福田、深圳龍華、佛山禪城、佛山順德、東莞長(zhǎng)安、東莞塘廈、東莞南城等多家分公司。同時(shí)進(jìn)一步發(fā)展“**”汽車抵押貸款品牌，先后成立**江門、佛山、廣州、成都、綿陽(yáng)、南充、重慶、深圳寶安等分公司負(fù)責(zé)招攬業(yè)務(wù)。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，逾期客戶逐漸增多，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，該公司將貸后部門從**公司分離，注冊(cè)成立深圳**有限公司（以下簡(jiǎn)稱“**公司”），組織人員專門負(fù)責(zé)對(duì)逾期客戶進(jìn)行催收、拖車。至此，形成了以“**”、“**”公司招攬客戶，“**”公司提供資金，人人有信公司負(fù)責(zé)催收的完整車輛抵押借貸鏈。

2013年1月12日，被告人李珂入職深圳**有限公司任業(yè)務(wù)員。2014年6月4日，深圳**有限公司**公司（又稱**公司）成立，公司設(shè)置門店經(jīng)理、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理、業(yè)務(wù)員、評(píng)估師、貸后崗等崗位，專門負(fù)責(zé)民間個(gè)人車輛抵押貸款業(yè)務(wù)，被告人李珂自2014年10月23日任該公司負(fù)責(zé)人及門店經(jīng)理，管理公司人員和業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)公司全面工作，至2018年8月1日離職；被告人李某甲于2015年1月16日入職該分公司任業(yè)務(wù)員，2017年1月1日任團(tuán)隊(duì)經(jīng)理，先后管理業(yè)務(wù)員李某丙、莫某某、黎某某、賴某某（四人均另案處理）等人，帶領(lǐng)組員發(fā)展客戶辦理貸款、誘騙客戶簽合同等，至2018年8月7日離職。

自2016年3月起，為了獲取非法利益，被告人李珂、李某甲伙同李某丁、曹某某、卓某某（三人均另案處理）等人組織、帶領(lǐng)**公司人員采用在汽車上插廣告卡片、發(fā)微信朋友圈、中介推介等方式推銷業(yè)務(wù)，以押證不押車、快速放款、利息低、手續(xù)簡(jiǎn)便等噱頭吸引急需資金周轉(zhuǎn)的人員上門貸款。在合同簽訂過(guò)程中，該公司業(yè)務(wù)人員利用借款人急需借款的心理，以隱瞞、謊稱行規(guī)等方式不讓其清楚了解合同內(nèi)容，刻意隱瞞合同虛高和扣除部分，誘騙其簽訂借款額度虛高、含有違約陷阱的格式條款合同和空白車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議，且不讓借款人留底所簽合同資料，以達(dá)到收取高額費(fèi)用和利息的目的，并為日后單方面肆意認(rèn)定借款人違約、任意處置借款人車輛創(chuàng)造條件。借款人在簽訂合同后僅被留存一份沒(méi)有真實(shí)借款金額和利息等明細(xì)情況的還款計(jì)劃表。在還款過(guò)程中，公司通過(guò)故意制造還款障礙、肆意認(rèn)定違約、收取高額逾期費(fèi)用等方式惡意壘高“債務(wù)”，一旦客戶逾期，即由魏某某、葉某某、陳某丁等人控制的**公司的貸后人員實(shí)施“拖車”，貸后人員一般使用借款人預(yù)留的車輛備用鑰匙將車輛開(kāi)走，并以變賣車輛相要挾，繼續(xù)向借款人索要高額的拖車費(fèi)、上門費(fèi)、贖車費(fèi)、逾期費(fèi)、違約金等費(fèi)用，并要求借款人一次性結(jié)清借款。借款人為了取回車輛，往往被迫交付上述費(fèi)用，若借款人無(wú)力償還，貸后人員即將車輛出售獲利。被告人李珂、李某甲等人伙同**總公司、**公司等公司相關(guān)責(zé)任人員以車輛抵押借貸為依托，實(shí)施詐騙、敲詐勒索等犯罪，采取滋擾、脅迫等手段催收欠款，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，造成惡劣的社會(huì)影響。具體事實(shí)如下：

1、2016年3月14日，被害人劉某某到**公司辦理車貸，欲用其名下的粵S*****現(xiàn)代牌小汽車抵押貸款90000元，李某丁組的業(yè)務(wù)員秦某某（另案處理）通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，被害人實(shí)際可支配金額為人民幣84150元，截至2016年7月13日，被害人結(jié)清貸款，共計(jì)還款人民幣99750元；2016年8月24日，被害人劉某某再次到**公司用上述小汽車抵押貸款90000元，李某丁組的業(yè)務(wù)員秦某某通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣94410元，而被害人實(shí)際可支配金額為人民幣86872元，截至2016年11月22日，被害人結(jié)清貸款，共計(jì)還款人民幣97066元；2016年11月22日，被害人劉某某再次到**公司用上述小汽車抵押貸款110000元，李某丁組的業(yè)務(wù)員秦某某通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣115060元，而被害人實(shí)際可支配金額為人民幣105744元，截至2017年5月22日，被害人結(jié)清貸款，共計(jì)還款人民幣119842元；2017年7月17日，被害人劉某某再次到**公司用上述小汽車抵押貸款100000元，卓某某組的業(yè)務(wù)員秦某某通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣103460元，而被害人實(shí)際可支配金額為人民幣96505元，截至2017年10月16日，被害人結(jié)清貸款，共計(jì)還款人民幣106450元；2017年10月16日，被害人劉某某再次到**公司用上述小汽車抵押貸款90000元，業(yè)務(wù)員秦某某通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣97875元，而被害人實(shí)際可支配金額為人民幣88200元，截至2018年1月16日，被害人提前結(jié)清貸款，共計(jì)還款人民幣102226.87元。

2、2016年10月19日，被害人王某某到**公司辦理車貸，欲用其名下的粵S*****東風(fēng)日產(chǎn)牌軒逸小汽車抵押貸款68000元，業(yè)務(wù)員黃某某（另案處理）通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣76704元，被害人實(shí)際可支配金額為人民幣62913元，截至2017年9月27日，被害人結(jié)清貸款，共計(jì)還款人民幣84439元；2017年9月27日，被害人王某某再次到**公司用上述小汽車抵押貸款70000元，被告人李某甲組的業(yè)務(wù)員黃某某通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣78925元，而被害人實(shí)際可支配金額為人民幣64500元。截至2018年6月27日，被害人共計(jì)還款人民幣36811.29元。同年7月，因被害人逾期未還款，上述貸后公司人員未經(jīng)通知即將上述小汽車開(kāi)走，并讓其交錢贖車。2018年8月14日，被害人被迫交款人民幣69563.14元結(jié)清貸款并贖回車輛。

3、2017年4月11日，被害人方某某到**公司辦理車貸，欲用其名下的粵S*****寶馬牌小汽車抵押貸款160000元，卓某某通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣170656元，被害人實(shí)際可支配金額為人民幣148881元，截至2017年10月10日，被害人結(jié)清貸款，共計(jì)還款人民幣182251元；2017年10月10日，被害人方某某再次到**公司用上述小汽車抵押貸款170000元，卓某某通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣184875元，而被害人實(shí)際可支配金額為人民幣159578.28元。截至2018年4月12日，被害人結(jié)清貸款，共計(jì)還款人民幣196332.6元。

4、2017年7月14日，被害人何某某到**公司辦理車貸，欲用其名下的粵S*****豐田牌小汽車抵押貸款117000元，卓某某組的業(yè)務(wù)員秦某某通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣142857元，而被害人實(shí)際可支配金額為人民幣113080元。截至2018年8月12日，被害人共還款人民幣79133元。2018年12月14日，上述貸后公司人員以被害人逾期還款為由未經(jīng)通知即將粵S*****小汽車開(kāi)走，后將該車變賣。經(jīng)鑒定，涉案粵S*****小汽車于案發(fā)時(shí)的在用物品價(jià)格為人民幣135333.33元。

5、2017年7月19日，被害人陶某某到**公司辦理車貸，欲用其名下的粵B*****江淮牌小汽車抵押貸款30000元，卓某某組的業(yè)務(wù)員陳某乙（另案處理）通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣31038元，而被害人實(shí)際可支配金額為人民幣28396元，截至2017年9月8日，被害人結(jié)清貸款，共計(jì)還款人民幣34423元。

6、2017年9月25日，被害人陳某甲到**公司辦理車貸，欲用其名下的粵S*****豐田牌銳志小汽車抵押貸款85000元，被告人李某甲通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣92523元，而被害人實(shí)際可支配金額為人民幣79650元，截至2018年3月22日，被害人結(jié)清貸款，共計(jì)還款人民幣98650.55元。

7、2017年12月28日，被害人朱某某到**公司辦理車貸，欲用其名下的粵S*****日產(chǎn)牌驪威小汽車抵押貸款40000元，被告人李某甲通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣44280元，而被害人實(shí)際可支配金額為人民幣37300元，截至2019年1月2日，被害人結(jié)清貸款，共計(jì)還款人民幣49717元。

8、2018年1月9日，被害人周某某到**公司辦理車貸，欲用其名下的粵S*****江淮小汽車抵押貸款40000元，被告人李某甲通過(guò)上述方式誘使被害人簽訂合同，并將借款合同金額虛增為人民幣42976元，而被害人實(shí)際可支配金額為人民幣33224元。截至2018年6月23日，被害人共還款人民幣11922元。2018年6月23日，上述貸后公司人員以被害人逾期還款為由未經(jīng)通知即將粵S*****小汽車開(kāi)走，后將該車變賣。經(jīng)鑒定，涉案粵S*****小汽車于案發(fā)時(shí)的在用物品價(jià)格為人民幣47333.33元。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1、微信截圖、客戶還款賬戶情況表、合同、協(xié)議、費(fèi)用明細(xì)表、銀行轉(zhuǎn)賬記錄、到案經(jīng)過(guò)、員工登記表、工商登記資料、出生證明等書(shū)證；

2、被害人劉某某、王某某、方某某、何某某、陶某某、陳某甲、朱某某、周某某的陳述；

3、被告人李珂、李某甲的供述和辯解；

4、證人卓某某、陳某乙、李某乙、秦某某、陳某丙、高某某的證言；

5、鑒定意見(jiàn)；

6、視聽(tīng)資料。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實(shí)，足以認(rèn)定指控的事實(shí)。被告人李珂、李某甲對(duì)指控的犯罪事實(shí)和證據(jù)沒(méi)有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人李珂、李某甲伙同他人為實(shí)施“套路貸”犯罪而組成較為固定的犯罪組織，屬于惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)。被告人李珂、李某甲無(wú)視國(guó)家法律，采用欺騙手段，騙取他人財(cái)物。其中被告人李珂作為深圳市**公司**公司負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)對(duì)其在職期間該公司所有犯罪行為承擔(dān)刑事責(zé)任，共同詐騙作案12次，數(shù)額共計(jì)人民幣323802.5元，數(shù)額巨大；被告人李某甲對(duì)其在職期間管理的業(yè)務(wù)組所有犯罪行為承擔(dān)刑事責(zé)任，共同詐騙作案4次，數(shù)額共計(jì)人民幣99323.31元，數(shù)額巨大。被告人李珂、李某甲的行為已觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究二被告人的刑事責(zé)任。被告人李珂、李某甲的犯罪行為，具有惡勢(shì)力的性質(zhì)，應(yīng)從重處罰。被告人李某甲在犯罪集團(tuán)的共同犯罪中起次要作用，是從犯，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二十七條之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕處罰。被告人李珂、李某甲犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條第一款之規(guī)定，是自首，可以從輕或者減輕處罰。被告人李珂、李某甲自愿如實(shí)供述自己的罪行，承認(rèn)指控的犯罪事實(shí)，愿意接受處罰，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條之規(guī)定，可以依法從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十六條之規(guī)定，提起公訴，請(qǐng)依法判處。

此??致

江門市蓬江區(qū)人民法院

檢察官：鄒俊濤

2020年11月27日

附：

1、被告人李珂現(xiàn)被取保候?qū)彛?/span>現(xiàn)住址：廣東省東莞市萬(wàn)江區(qū)**路**小區(qū)**棟**，聯(lián)系電話：1365000****；被告人李某甲現(xiàn)被羈押于江門市看守所；

2、《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)》二份、量刑建議書(shū)四份、案卷材料二十七冊(cè)、散頁(yè)材料、光盤七張均隨案移送。