????????????????????????????????????????認(rèn)罪認(rèn)罰
陜西省米脂縣人民檢察院
起?訴?書
米檢刑事刑訴〔2021〕Z8號
被告人李某甲,男,1974年**月**日出生,居民身份證號碼6127281974********,漢族,中共黨員,大專文化,工作單位:米脂縣農(nóng)村商業(yè)銀行十里鋪支行。戶籍所在地陜西省米脂縣**鎮(zhèn)**村**號,現(xiàn)住址陜西省米脂縣**小區(qū)**單元**室。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪,于2019年9月18日被米脂縣公安局取保候?qū)?/span>,2020年9月21日被本院決定取保候?qū)彙?/span>
被告人艾某甲,男,1982年**月**日出生,居民身份證號碼6127281982********,漢族,高中文化,米脂**汽車銷售服務(wù)有限公司法定代表人。戶籍所在地陜西省榆林市米脂縣,現(xiàn)住米脂縣**鎮(zhèn)**街**號。因涉嫌騙取貸款罪,于2019年9月12日被米脂縣公安局刑事拘留,于2019年10月9日被米脂縣公安局取保候?qū)彛?/span>于2020年9月21日被本院決定取保候?qū)彙?/span>
值班律師:霍曉宇,陜西銀州律師事務(wù)所律師。
本案由米脂縣公安局偵查終結(jié),以被告人李某甲涉嫌違法發(fā)放貸款罪、被告人艾某甲涉嫌騙取貸款罪,分別于2020年9月17日向本院移送審查起訴。本院受理后,于2020年9月18日已告知被告人有權(quán)委托辯護人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果,依法訊問了被告人,聽取了被告人及值班律師的意見。本院于2020年10月16日一次退回偵查機關(guān)補充偵查,偵查機關(guān)于2020年11月12日一次補查重報;經(jīng)審查,本院于2020年12月11日將李某甲涉嫌違法發(fā)放貸款罪、艾某甲涉嫌騙取貸款罪并案處理,并于當(dāng)日第二次退回偵查機關(guān)補充偵查,偵查機關(guān)于2021年1月8日二次補查重報。被告人同意本案適用普通程序?qū)徖怼?/span>
經(jīng)依法審查查明:2017年9月28日,被告人艾某甲以李某乙為借款人、馬某甲為擔(dān)保人,在米脂縣農(nóng)商銀行十里鋪支行辦理貸款30萬元,借款用途為汽車運輸,該筆貸款實際被艾某甲用于其公司資金周轉(zhuǎn)和償還貸款利息。2016年11月21日艾某甲以高某某、白某某夫婦為借款人,姬某某、劉某丙夫婦為擔(dān)保人,在米脂縣農(nóng)商銀行十里鋪支行辦理貸款30萬元,借款用途為汽車修理,該筆貸款實際被艾某甲用于其公司資金周轉(zhuǎn)和償還貸款利息;2017年12月29日,艾某甲以蘇某某為借款人,劉某乙為擔(dān)保人,在米脂縣農(nóng)商銀行十里鋪支行辦理貸款30萬元,貸款用途為借新還舊,該筆貸款實際被艾某甲用于償還其2016年11月21日以高某某、白某某夫婦名義辦理的貸款。2016年12月17日,艾某甲以艾某乙為借款人、呂某某為擔(dān)保人,在米脂縣農(nóng)商銀行十里鋪支行辦理貸款30萬元,借款用途為開飯店,該筆貸款實際被艾某甲用于其公司資金周轉(zhuǎn)和償還貸款利息;2018年3月29日,艾某甲以艾某乙為借款人,何某某為擔(dān)保人,在米脂縣農(nóng)商銀行十里鋪支行辦理貸款30萬元,借款用途為借新還舊,該筆貸款實際被艾某甲用于償還其2016年12月17日以艾某乙名義辦理的貸款。2016年12月20日,?艾某甲以劉某甲為借款人、王某某為擔(dān)保人,在米脂縣農(nóng)商銀行十里鋪支行辦理貸款32萬元,借款用途為開門市,該筆貸款實際被艾某甲用于其公司資金周轉(zhuǎn)和償還貸款利息;2018年5月31日,艾某甲以劉某甲為借款人、王某某為擔(dān)保人,在十里鋪支行貸款31.5萬元,借款用途為借新還舊,該筆貸款實際被艾某甲用于償還其2016年12月20日以劉某甲名義辦理的貸款。上述貸款均由米脂縣農(nóng)商銀行十里鋪支行工作人員李某甲負(fù)責(zé)發(fā)放,貸款資料中關(guān)于借款人和擔(dān)保人的家庭收支情況、財產(chǎn)情況、經(jīng)營情況等均不屬實。
上述貸款中,2017年9月28日艾某甲以李某乙為借款人辦理的30萬元貸款、2017年12月29日艾某甲以蘇某某為借款人辦理的30萬元貸款、2018年3月29日艾某甲以艾某乙為借款人辦理的30萬元貸款、2018年5月31日艾某甲以劉某甲為借款人辦理的31.5萬元貸款共計121.5萬元貸款逾期未還。米脂縣農(nóng)商銀行十里鋪支行工作人員李某甲明知艾某甲借用他人名義辦理貸款,在貸款發(fā)放過程中未對貸款資料進行全面細(xì)致的實地調(diào)查,未履行貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查職責(zé),導(dǎo)致該121.5萬元貸款發(fā)放后逾期不能收回。當(dāng)前艾某甲與米脂農(nóng)商行已達成還款協(xié)議,并基本能按照協(xié)議履行還款義務(wù)。截至起訴前,艾某甲共償還該4筆貸款本金共計13.16萬元,結(jié)欠本金共計108.34萬元。
認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下:
1書證:米脂縣農(nóng)商行報案申請、接處警登記表、受案登記表、立案決定書、拘留證、拘留通知書、變更羈押期限通知書、釋放通知書、取保候?qū)彌Q定書及執(zhí)行通知書、刑事諒解書、還款協(xié)議、貸款收回憑證、涉案貸款資料、戶籍證明;
2證人證言:證人常某某、王某某、劉某乙、艾某乙、蘇某某、何某某、馬某某、李某乙、劉某甲、高某某、白某某、姬某某的證言;
3被告人的供述:被告人李某甲、艾某甲的供述;
上述證據(jù)收集程序合法,內(nèi)容客觀真實,足以認(rèn)定指控事實。被告人艾某甲、李某甲對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議,并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。
本院認(rèn)為,被告人李某甲作為金融機構(gòu)工作人員違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》的規(guī)定,在貸款發(fā)放中未按照相關(guān)制度規(guī)定履行調(diào)查、審查、檢查職責(zé),迫于人情關(guān)系,多次違規(guī)向他人發(fā)放貸款,造成共計121.5萬元銀行貸款無法按期收回。其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六條之規(guī)定,犯罪事實清楚,證據(jù)確實、充分,應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人李某甲歸案后能如實供述犯罪事實,自愿認(rèn)罪認(rèn)罰,依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定,可以從寬處理。如涉案貸款能按照米脂農(nóng)商行與艾某甲簽訂的還款協(xié)議按期收回,建議對其判處有期徒刑十個月,并處罰金一萬元,如考察符合社區(qū)矯正條件可適用緩刑。
被告人艾某甲多次以欺騙手段取得銀行貸款共計121.5萬元,逾期未還,其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一的規(guī)定,犯罪事實清楚,證據(jù)確實充分,應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。被告人艾某甲在案發(fā)后能如實供述犯罪事實,自愿認(rèn)罪認(rèn)罰,并與米脂農(nóng)商行達成還款協(xié)議,且能按照協(xié)議履行還款義務(wù),獲得銀行諒解,應(yīng)當(dāng)從輕處罰,如能夠繼續(xù)按照協(xié)議按期履行還款義務(wù),建議對其判處有期徒刑八個月,并處罰金5000元,如考察符合社區(qū)矯正條件可適用緩刑。
根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定,依法對被告人李某甲以違法發(fā)放貸款罪,對被告人艾某甲以騙取貸款罪提起公訴,請依法判處。
此致
米脂縣人民法院
檢察官:常軍??
????2021年2月8日
附件:
1.二被告人取保候?qū)彛S案移送
2.證人鑒定人名單一份
3.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》一份
4.《量刑建議書》兩份
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