湖北省咸寧市咸安區(qū)人民檢察院　

起?訴?書

咸安檢刑檢一部刑訴〔2020〕52號　

　　?被告人李某某，女，1988年**月**日出生，身份證號碼4409821988********，漢族，小學(xué)文化，戶籍所在地：湖北省咸寧市咸安區(qū)**鎮(zhèn)**村**組**號，現(xiàn)住咸寧市溫泉**山**棟**室。因涉嫌集資詐騙罪，于2017年7月14日到咸寧市公安局溫泉分局投案自首，因處于哺乳期于2017年7月20日被咸寧市公安局溫泉分局監(jiān)視居住，因違反監(jiān)視居住規(guī)定于2017年9月5日被咸寧市公安局溫泉分局變更強制措施為刑事拘留并上網(wǎng)追逃，2019年12月14日被廣東省化州市公安局抓獲并于同日異地羈押，2019年12月19日被移交咸寧市公安局溫泉分局并執(zhí)行刑事拘留，2020年1月17日經(jīng)本院批準(zhǔn)，次日由咸寧市公安局溫泉分局執(zhí)行逮捕。

????本案由咸寧市公安局溫泉分局偵查終結(jié)，以被告人李某某涉嫌集資詐騙罪，于2020年3月18日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2020年3月19日已告知被告人有權(quán)委托辯護人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，于法定期限內(nèi)已告知被害人有權(quán)委托訴訟代理人，期間，因事實不清、證據(jù)不足，于2020年4月30日退回公安補充偵查；因案情復(fù)雜，延長審查起訴期限二次（自2020年4月19日至2020年5月3日、自2020年6月30日至2020年7月14日）。已依法訊問了被告人，聽取了被告人、值班律師的意見，審查了全部案件材料。被告人同意本案適用簡易程序?qū)徖怼?/span>

????經(jīng)依法審查查明：

????2015年至2017年7月期間，被告人李某某多次以其在潛山商業(yè)街經(jīng)營的“**媽咪”母嬰店需要資金周轉(zhuǎn)為由向被害人王某某、鎮(zhèn)某某、杜某某等22人許諾高息借款和利用被害人的信用卡套現(xiàn)，金額達2486692.07元，所借款項主要用于購置房產(chǎn)、家庭日常開支、支付借款利息等，具體事實如下：

????1.被害人曹某某將其本人（賬號為43491006********）及其朋友譚某某（賬號為43491042********）的交通銀行信用卡借給李某某使用，李某某于2017年2月以曹某某交通銀行信用卡辦理“好享貸”分期貸款4萬元，已還13892.88元，未還27786.56元；于2017年3月消費曹某某交通銀行信用卡5萬元，已還13084.98元，未還39074.94元；于2017年7月消費曹某某交通銀行信用卡42473.55元未還；于2017年7月消費譚某某信用卡50308.63元未還。截止至2017年7月，曹某某借款本金共182782.18元，李某某已還26977.86元，還欠159643.68元未還。

????2.被害人鎮(zhèn)某某于2015年以現(xiàn)金形式借給李某某3萬元，還將自己的浦發(fā)銀行信用卡（賬號為62595886********）、建設(shè)銀行儲蓄卡（賬號為62170027400********）、興業(yè)銀行信用卡（賬號為62290273********）借給李某某使用，李某某消費鎮(zhèn)某某的浦發(fā)銀行信用卡15000元未還，還通過該卡辦理“萬用金”貸款5300元；消費鎮(zhèn)某某的興業(yè)銀行信用卡3000元未還；通過鎮(zhèn)某某的建設(shè)銀行儲蓄卡貸款3600元，已還2100元，未還1500元。利用鎮(zhèn)某某的身份信息在“螞蟻花唄”平臺貸款7803.77元、在“借唄”平臺貸款34900.57元、在“來分期”平臺貸款3272.3元、在“招聯(lián)金融”平臺貸款3171.75元、在“任性付”平臺貸款9151.2元。截止至2017年7月，鎮(zhèn)某某借款本金共115199.59元，李某某已還2100元，還欠113099.59元未還。

????3.被害人吳某某于2017年7月12日通過支付寶賬戶轉(zhuǎn)給李某某4000元，于2017年7月13日以同種方式轉(zhuǎn)給李某某9000元。截止至2017年7月，吳某某借款本金共13000元，李某某還欠13000元未還。

????4.被害人王某某將自己的建設(shè)銀行信用卡借給李某某使用，李某某于2016年6月消費30000元未還、于2017年2月消費40000元未還；王某某于2016年12月23日以工商銀行卡轉(zhuǎn)賬的形式借給李某某115000元，于2017年3月通過支付寶轉(zhuǎn)賬的形式借給李某某30000元。截止至2017年7月，王某某的借款本金共215000元，李某某還欠215000元未還。

????5.被害人陳某某于2017年4月13日以在李某某店內(nèi)的POS機上刷卡套現(xiàn)的形式借款給李某某29500元，李某某于2017年7月14日已還10000元。截止至2017年7月，陳某某的借款本金共29500元，李某某已還10000元，還欠19500元未還。

????6.被害人丁某某將自己的三張信用卡借給李某某使用，李某某于2016年消費丁某某的招商銀行信用卡23834.87元；于2017年三至四月，消費丁某某的興業(yè)銀行信用卡21638元、消費丁某某的浦發(fā)銀行信用卡26908.58元。截止至2017年7月，丁某某的借款本金共72381.45元，李某某還欠72381.45元未還。

????7.被害人廖某某于2016年7月2日以在李某某店內(nèi)的POS機上刷卡套現(xiàn)的形式借款給李某某9985元；廖某某于2017年7月5日將其本人手機借給李某某操作，李某某以廖某某的浦發(fā)銀行賬戶信息申請“萬用金”貸款20000元，以廖某某的身份信息申請“螞蟻花唄”貸款20000元，貸款當(dāng)日到賬后均轉(zhuǎn)給李某某。截止至2017年7月，廖某某借款本金共49985元，李某某還欠49985元未還。

????8.被害人吳某某、杜某某系夫妻關(guān)系。被害人吳某某將其本人的五張信用卡借給李某某使用，李某某消費吳某某民生銀行信用卡9000元；消費吳某某興業(yè)銀行信用卡（賬號為52805702********）30000元；消費吳某某光大銀行信用卡15000元；消費吳某某交通銀行信用卡（賬號為62225242********）3000元；消費吳某某浦發(fā)銀行信用卡（賬號為62595887********）30000元。李某某還利用吳某某身份信息在“捷信分期”平臺分期貸款24000元，已還9145.86元，未還41156.37元；在“平安普惠”平臺分期貸款10000元，已還4000元，未還7188元；在“墊付寶”平臺分期貸款70000元，已還11666.22元，未還58331.1元。

????被害人杜某某將其本人的建設(shè)銀行儲蓄卡（賬號為62170027400********）及浦發(fā)銀行信用卡借給李某某使用，李某某通過杜某某的建設(shè)銀行賬戶信息申請浦發(fā)銀行“萬用金”分期貸款240000元；杜某某本人于2017年4月在“你我貸”平臺分期貸款15000元。以上兩筆貸款款項均打至杜某某的浦發(fā)銀行信用卡，李某某均直接轉(zhuǎn)走使用，李某某已還2968元，未還254840元。

????截止至2017年7月，被害人吳某某、杜某某的借款本金共446000元，李某某已還27780.08元，還欠448515.47元未還。

????9.被害人王某乙于2016年10月15日以現(xiàn)金形式借給李某某40000元；于2017年6月5日以在李某某店內(nèi)的POS機上刷卡套現(xiàn)的形式借給李某某7865元。截止至2017年7月，王某乙的借款本金共47865元，李某某已還2000元，還欠45865元未還。

????10.被害人浦某某將浦發(fā)銀行信用卡、民生銀行信用卡、廣發(fā)銀行信用卡、郵政銀行信用卡借給李某某使用，李某某共消費55725元未還。截止至2017年7月，浦某某借款本金共55725元，李某某還欠55725元未還。

????11.被害人余某某將其本人的交通銀行信用卡及其老公陳某某的交通銀行信用卡、浦發(fā)銀行信用卡借給李某某使用，李某某消費余某某交通銀行信用卡12000元未還，還利用余某某的身份信息在“借唄”平臺貸款11845元。李某某消費劉某某的浦發(fā)銀行信用卡13500元未還，還利用劉某某的信息辦理浦發(fā)銀行“萬用金”分期貸款15000元，已還5300元，未還10600元；消費劉某某的交通銀行信用卡34959.2元未還。利用劉某某的身份信息在“好享貸”平臺分期貸款30000元，已還16296元，未還16296元；在“支付寶”平臺貸款20000元。截止至2017年7月，余某某的借款本金共137304.2元，李某某已還21596元，還欠121429元未還。

????12.被害人陳某乙于2017年6月4日以微信轉(zhuǎn)賬的形式借給李某某2000元，于2017年7月2日以在李某某店內(nèi)POS機刷卡套現(xiàn)的形式借給李某某15989元。截止至2017年7月，陳某乙借款本金共17989元，李某某還欠17989元未還。

????13.被害人余某乙于2017年7月11日以在李某某店內(nèi)POS機上刷卡套現(xiàn)的形式借給李某某1800元。截止至2017年7月，余某乙借款本金共1800元，李某某還欠1800元未還。

????14.被害人楊某某將其本人的信用卡借給李某某使用，李木梅消費楊某某建設(shè)銀行信用卡12000元未還。楊某某于2017年6月25日在網(wǎng)貸平臺上貸款13000元，貸款到賬后，楊某某通過支付寶全額轉(zhuǎn)給李某某，李某某已還9200元，未還3800元。截止至2017年7月，楊某某借款本金共25000元，李某某已還9200元，還欠15800元未還。

????15.被害人晏某某將其丈夫伍某某的信用卡借給李某某使用，李某某消費伍某某建設(shè)銀行信用卡4700元。晏某某于2016年8月2日以現(xiàn)金形式借給李某某10000元。截止至2017年7月，晏某某借款本金共14700元，李某某還欠14700元未還。

????16.被害人周某某將其本人的民生銀行信用卡借給李某某，李某某消費9800元未還。截止至2017年7月，周某某借款本金共9800元，李某某還欠9800元未還。

????17.被害人郭某某將其本人的兩張信用卡借給李某某使用，李某某消費郭某某的浦發(fā)銀行信用卡（賬號為62595886********）70000元未還；消費郭某某的交通銀行信用卡（賬號為62225342********）40000元未還。郭某某還以現(xiàn)金形式借給李某某30000元。截止至2017年7月，郭某某借款本金共140000元，李某某還欠140000元未還。

????18.被害人蘆某某將其本人兩張信用卡借給李某某使用，李某某消費蘆某某交通銀行信用卡（賬號為62225242********）35000元，已還4434元，未還30566元；消費蘆某某浦發(fā)銀行信用卡45988.34元未還。蘆某某還為李某某在咸安長江村鎮(zhèn)銀行申請保證類貸款25272.31元及質(zhì)押類貸款27400元提供擔(dān)保，因銀行方聯(lián)系不到李某某，蘆某某作為擔(dān)保人被催討。截止至2017年7月，蘆某某借款本金共133660.65元，已還4434元，李某某還欠129226.65元未還。

????19.被害人蔣某某將其本人三張信用卡借給李某某使用，李某某消費蔣某某浦發(fā)銀行信用卡（賬號為49845112********）10000元未還；消費蔣某某浦發(fā)銀行信用卡（賬號為62595886********）8000元未還；消費蔣某某農(nóng)業(yè)銀行信用卡（賬號為62599601********）20000元未還。截止至2017年7月，蔣某某借款本金共38000元，李某某還欠38000元未還。

????20.被害人沈某某于2014年12月16日以現(xiàn)金形式借給李某某50000元，于2015年3月31日借給李某某100000元，于2015年8月25日借給李某某50000元。沈某某于2017年2月12日以通過工商銀行卡轉(zhuǎn)賬的形式（沈某某賬號為18180002010********、李某某賬號為62220818180********）借給李某某30000元，后以同種方式于2017年2月16借給李某某20000元及于2017年2月27日借給李某某30000元。沈某某還于2017年5月中旬幫助李某某還本付息75000元。截止至2017年7月，沈某某借款本金共355000元，李某某還欠355000元未還。

21.被害人張某某將其本人的三張信用卡及其老婆吳某某的兩張信用卡借給李某某使用，李某某消費張某某浦發(fā)銀行信用卡（賬號為62222800********）150000元未還；消費張某某的民生銀行信用卡（賬號為6226230********）20000元未還；消費張某某平安銀行信用卡（賬號為62215504********）29000元未還；消費吳某某的興業(yè)銀行信用卡（賬號為45128940********）15000元未還。李某某還利用張某某的身份信息在“招商金聯(lián)”平臺貸款18500元、在“馬上消費”平臺貸款38500元、在“墊富寶”平臺貸款70000元、在“建行安居貸”平臺貸款25000元。截止至2017年7月，張某某借款本金共386000元，李某某還欠386000元未還。

案發(fā)時，李某某共還借款104087.94元，尚有2422459.84元無法償還。案發(fā)后，凍結(jié)李某某、余某丙夫妻名下房產(chǎn)一套（位于咸寧市溫泉**路**號**居**幢**單元**層**號）。

????認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下：

????1.被告人李某某的到案經(jīng)過、戶籍證明、羈押情況說明、協(xié)助查封不動產(chǎn)文書、公積金貸款申請表、相關(guān)銀行往來等書證；2.證人劉洋、仇凌峰的證言；3.被害人曹某某、鎮(zhèn)某某、吳某某、王某某、陳某某、丁某某、廖某某、杜某某、吳某某、王某乙、浦某某、余某某、陳某乙、余某乙、楊某某、晏某某、周某某、郭某某、蘆某某、蔣某某、沈某某、張某某的陳述；4.?鑒定意見：審計報告；4.?被告人李某某的供述與辯解。

????上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認(rèn)定指控事實。被告人李某某對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，被告人李某某以非法占有為目的，在明知沒有還款能力的情況下，以用于店鋪資金周轉(zhuǎn)為由大量向社會不特定人群許諾高息集資借款，集資后用于生產(chǎn)經(jīng)營活動資金與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資資金高達2422459.84元不能返還，數(shù)額特別巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十二條之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實充分，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人李某某到案后，如實供述自已的犯罪事實，認(rèn)罪認(rèn)罰，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條和《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條之規(guī)定，可以從輕、從寬處罰。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處，建議適用簡易程序?qū)徖怼?/span>

????此致

湖北省咸寧市咸安區(qū)人民法院　

???????????????????????????????????????檢察官：張吉生

??????????????????????????????????????檢察官助理：鄒丹

???????????????????????????????????????2020年7月13日　

附：

????1.被告人李某某現(xiàn)羈押于咸安區(qū)看守所；

????2.案卷材料和證據(jù)3冊，隨案光盤5張；

????3.《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》一份；

????4.《量刑建議書》一份；

????5.《咸寧信達會計師事務(wù)有限責(zé)任公司鑒定意見書》一本。