蘭溪市人民檢察院　

起?訴?書

蘭檢二部刑訴〔2020〕687號　

　　被告人戴某，男，1991年**月**日出生，居民身份證號碼3307811991********，漢族，文化程度初中，原**消費金融有限公司銷售代表，戶籍所在地浙江省蘭溪市，住浙江省蘭溪市**街道**號**室。因本案于2019年11月22日被蘭溪市公安局取保候?qū)彙?/span>

本案由蘭溪市公安局偵查終結(jié)，以被告人戴某涉嫌貸款詐騙罪，于2020年4月13日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2020年4月13日已告知被告人及其法定代理人有權(quán)委托辯護人和認罪認罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。案經(jīng)退回公安機關(guān)補充偵查二次。

經(jīng)依法審查查明：

2019年5月至2019年10月份期間，被告人戴某在無力歸還借款的情況下，為玩網(wǎng)絡(luò)打魚游戲輸錢翻本，以**消費金融有限公司（以下簡稱**公司）銷售人員的名義或隱瞞已離職的真相，虛構(gòu)幫忙完成任務(wù)不用歸還本息，幾天后會自動撤銷，不會給造成影響的理由，分別騙取了被害人張某某、王某某、劉某某、周某某、夏某某、趙某某、徐某某、劉某某、胡某某的信任，被告人戴某分別帶被害人到蘭溪市**美容店（**世家）（以下簡稱**美容店），由被害人分別與**公司簽訂借款本金總計178998元的分期還貸的美容護理商品消費貸款，**公司將貸款資金分別匯入**美容店經(jīng)營者豐某某的銀行卡。被告人戴某對豐某某謊稱匯入的**公司貸款資金其會轉(zhuǎn)賬給貸款人，被告人戴某騙得了貸款本金后，用于個人網(wǎng)絡(luò)打魚游戲等揮霍及支付**公司分期貸款56052.62元，至案發(fā)尚欠貸款本金122945.38元未歸還。

案發(fā)后被告人戴某退出了人民幣66375.35元歸還所騙取的貸款本息，至偵查終結(jié)前尚欠貸款本金65517.62元，造成被害人經(jīng)濟損失18004.68元。具體如下：

1、2019年5月13日，被告人戴某虛構(gòu)為完成貸款的任務(wù)，不用歸還本息，過幾天就會自動撤銷，沒有任何影響的理由，騙取了張某某的信任，誘騙被害人張某某到**美容店，由張某某與**公司辦理面部護理的借款本金2萬元、利息等費用3626.44元分期歸還本息的商品消費貸款，后**公司將貸款本金2萬元轉(zhuǎn)款到**美容店經(jīng)營者豐某某銀行卡中。被告人戴某謊稱這筆資金先轉(zhuǎn)給他，再由他將這筆將資金轉(zhuǎn)給貸款人的理由，讓豐某某將這2萬元轉(zhuǎn)款給戴某，同日豐某某通過微信轉(zhuǎn)賬1.5萬元，支付寶轉(zhuǎn)賬0.5萬元轉(zhuǎn)給戴某，被告人戴某從被害人張某某處騙得的貸款本金2萬元，用于網(wǎng)絡(luò)打魚游戲等揮霍及歸還其個人債務(wù)。

被告人戴某在案發(fā)前已歸還7875.48元，案發(fā)時尚欠貸款本金12124.52元，案發(fā)后退出贓款1970元，至偵查終結(jié)尚欠10154.52元，并造成被害人張某某經(jīng)濟損失3626.44元。

2、2019年6月17日，被告人戴某采用同樣的方法，誘騙王某某到**美容店，辦理面部護理的**公司借款本金2萬元、利息等費用3626.44元分期歸還本息的商品消費貸款，后又采用同樣的方式，騙得了被害人王某某的貸款本金2萬元，用于網(wǎng)絡(luò)打魚游戲等揮霍及歸還其個人債務(wù)。

被告人戴某在案發(fā)前已歸還9844.35元，案發(fā)時尚欠10155.65元，案發(fā)后被告人戴某退出人民幣12555元，按**公司規(guī)定結(jié)清了22400.75元貸款本息。

3、2019年6月18日，被告人戴某采用同樣的方法，誘騙被害人劉某某在蘭溪市**美容店內(nèi)，辦理面部護理的**公司借款本金2萬元、利息等費用3626.44元分期歸還本息的商品消費貸款，后又采用同樣的手段，騙得了被害人劉某某的貸款本金2萬元，用于網(wǎng)絡(luò)打魚游戲等揮霍及歸還其個人債務(wù)。

被告人戴某在案發(fā)前已歸還9840.89元，案發(fā)時尚欠10159.11元（其中**公司從被害人劉某銀行賬號扣款3.46元歸還貸款），案發(fā)后被告人戴某退出人民幣12556.4元，按**公司貸款規(guī)定結(jié)清了22400.75元本息，造成被害人劉某某經(jīng)濟損失3.46元。

4、2019年7月11日，被告人戴某采用同樣的方法，誘騙被害人周某某到**美容店，辦理面部護理的**公司借款本金19998元、利息等費用3626.04元分期歸還本息的商品消費貸款，后又采用同樣的手段，騙得了被害人周某某的貸款本金19998元，用于網(wǎng)絡(luò)打魚游戲等揮霍。

被告人戴某在案發(fā)前已歸還7874.68元，案發(fā)時還欠12123.32元，案發(fā)后退出人民幣14200元，按**公司規(guī)定結(jié)清了22076.28元貸款本息，造成被害人周某某經(jīng)濟損失1.6元；

5、2019年7月27日，被告人戴某采用同樣的方法，誘騙被害人夏某某到**美容店，辦理面部護理的**公司本金2萬元、利息等費用3626.44元分期歸還本息的商品消費貸款，后又采用同樣的手段，騙得了被害人夏某某的貸款本金2萬元，用于網(wǎng)絡(luò)打魚游戲等揮霍及歸還其個人債務(wù)。

被告人戴某在案發(fā)前已歸還5906.61元，案發(fā)時尚欠14093.39元，案發(fā)后退出人民幣5000元，至偵查終結(jié)尚欠9093.39元，并且造成被害人夏某某經(jīng)濟損失3626.44元。

6、2019年8月12日，被告人戴某采用同樣的方法，誘騙被害人趙某某到**美容店，辦理面部護理的**公司借款本金2萬元、利息等費用3626.44元分期歸還本息的商品消費貸款，后又采用同樣的手段，騙得了被害人趙某某的貸款本金2萬元，用于網(wǎng)絡(luò)打魚游戲等揮霍。

被告人戴某在案發(fā)前已歸還3937.74元，案發(fā)時尚欠16062.26元，并且造成被害人趙某某經(jīng)濟損失3626.44元。

7、2019年8月27日，被告人戴某采用同樣的方法，誘騙被害人徐某某到**美容店，辦理身體護理的**公司借款本金1.9萬元、利息等費用3445.16元分期歸還本息的商品消費貸款，后又采用同樣的手段，騙得了被害人徐某某的貸款本金1.9萬元，用于網(wǎng)絡(luò)打魚游戲等揮霍。

被告人戴某在案發(fā)前已歸還3800元，案發(fā)時尚欠15200元，案發(fā)后退出人民幣2000元，至偵查終結(jié)尚欠13200元，并且造成被害人徐某某經(jīng)濟損失3445.16元。

8、2019年10月10日，被告人戴某隱瞞已經(jīng)離職的真相，采用同樣的方法，誘騙被害人劉某某在**美容店內(nèi)，辦理身體護理的**公司借款本金2萬元、利息等費用3674.44元分期歸還本息的商品消費貸款，后又采用同樣的手段，騙得了被害人劉某某的貸款本金2萬元，用于網(wǎng)絡(luò)打魚游戲等揮霍。

案發(fā)后，被告人戴某退出人民幣2992.55元，至偵查終結(jié)尚欠17007.45元，并且造成被害人劉某某經(jīng)濟損失3674.44元。

9、2019年10月19日，被告人戴某隱瞞已經(jīng)離職的真相，采用同樣的方法，誘騙被害人胡某某到**美容店內(nèi)，辦理身體護理的**公司借款本金2萬元、利息等費用3674.44元分期歸還本息的商品消費貸款，后又采用同樣的手段，騙得了被害人胡某某的貸款本金2萬元，用于網(wǎng)絡(luò)打魚游戲等揮霍。

被告人戴某在案發(fā)前已歸還6972.87元，案發(fā)時還欠13027.13元，案發(fā)后退出人民幣15100元，與被害人胡某某結(jié)清了貸款本息。

案發(fā)后，被告人戴某取得了被害人胡某某、劉某某的諒解。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.??書證：抓獲經(jīng)過、調(diào)取證據(jù)通知書、調(diào)取證據(jù)清單、貸款記錄、還款記錄授權(quán)書、還款記錄、還款途經(jīng)、合同還款金額明細、授權(quán)書、個人征信授權(quán)書、個人信息授權(quán)書、個人貸款申請表（商品貸）、個人保障服務(wù)須知、借款人須知、合同的重要事項提示、商品貸相關(guān)信息確認書、商品購買/支付確認書照片、貸款人持書照片、銀行卡復(fù)印件、身份證復(fù)印件、無紙化辦單業(yè)務(wù)流程說明、營業(yè)執(zhí)照、金融許可證、工資明細、勞動合同、保密協(xié)議、社會保險繳交聲明、銷售人員行為規(guī)范、電子工資單查詢聲明書、錄用條件及工作職責(zé)明細、職業(yè)道德操守及行為準(zhǔn)則、**消費金融有限公司各部門員工合規(guī)責(zé)任承諾書、勞動合同簽收表、員工紀(jì)律處分通知書、員工離職表、員工離職結(jié)算表、離職原因描述、個人信息登記表、接受證據(jù)材料清單、**公司APP貸款截圖、**公司短信記錄、**貸款記錄、微信聊天記錄、短信截圖、還款記錄截圖、銀行流水、諒解書、情況說明、農(nóng)業(yè)銀行交易流水、轉(zhuǎn)賬記錄、微信轉(zhuǎn)帳截圖、扣押筆錄、扣押決定書、扣押清單、扣押物品照片、發(fā)還清單、微信支付交易明細證明、支付寶收支明細證明、借條照片、戶籍資料等；

2.??證人證言：證人豐某某、嚴(yán)某某、張某某某、程某某、沈某某、戴某某的證言；

3.??被害人陳述：被害人劉某某、夏某某、劉某某、胡某某、王某某、周某某、張某某、徐某某、趙某某的陳述；

4.??被告人戴某的供述與辯解；

5.??勘驗、檢查、辨認等筆錄：現(xiàn)場勘驗筆錄、現(xiàn)場圖、現(xiàn)場照片；

6.??視聽資料、電子數(shù)據(jù)：提取筆錄、電子數(shù)據(jù)光盤一張。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認定指控事實。被告人戴某對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人戴某以非法占有為目的，采用欺騙他人辦理商品消費貸款合同的手段，騙取他人的貸款資金，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百六十六條，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。被告人戴某認罪認罰，依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

蘭溪市人民法院　

檢察官：王宏偉

（院印）

二〇二〇年九月二十五日　

附件：

1.被告人戴某現(xiàn)取保候?qū)徳诩?/span>

2.案卷材料和證據(jù)7冊

3.《認罪認罰具結(jié)書》一份

4.《量刑建議書》一份