甘肅省蘭州市永登縣人民檢察院　

起?訴?書

永檢二部刑訴〔2020〕9號　

被告人恵某某，女性，1972年**月**日出生，居民身份證號碼6201211972********，漢族，初中文化程度，永登縣人，住甘肅省蘭州市永登縣**家屬院**單元**室，因涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年5月20日被永登縣公安局取保候審。

本案由甘肅省永登縣公安局偵查終結，以被告人恵某某涉嫌信用卡詐騙罪，向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被告人有權委托辯護人和認罪認罰可能導致的法律后果，依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。被告人同意本案適用簡易程序審理。

經依法審查查明：

1.2012年8月24日，被告人恵某某在中國工商銀行股份有限公司申請辦理了牡丹卡白金信用卡一張，總授信額度10萬元。2016年11月5日恵某某持該卡開始大量透支，2017年3月25日形成信用卡違約，2018年5月12日最后一次還款后再無還款記錄，截止報案時，恵某某持該卡透支本金99122.07，產生違透支利息6414.19元、違約金2000元，本息合計107536.26元。工行工作人員多次對其進行催收（有效催收兩次以上），仍拒絕還款，致使中國工商銀行股份有限公司損失本金99122.07元，其行為已形成惡意透支。

2.2012年11月26日，被告人恵某某使用其本人的身份信息，在中國農業(yè)銀行股份有限公司蘭州七里河支行申請辦理了信用額度為10萬元的貸記卡一張，卡號為46375800********。截止到報案時，該卡已透支86656.27元，其中本金69565.75元、利息13317.91元，現已逾期。經農行催收工作人員多次催收（有效催收兩次以上），拒不還款，導致中國農業(yè)銀行股份有限公司損失本金69565.75元，其行為已形成惡意透支。

綜上，恵某某在無償還能力的情況下，利用信用卡透支功能，多次、大量進行透支消費，用于個人花銷，致使中國工商銀行股份有限公司蘭州分行、中國農業(yè)銀行股份有限公司蘭州七里河支行分別受損本金99122.07元、69565.75元。?

認定上述事實的證據如下：

書證、證人證言、被告人供述與辯解、辨認筆錄。

上述證據收集程序合法，內容客觀真實，足以認定指控事實。被告人恵某某對指控的犯罪事實和證據沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，報告人恵某某明知沒有還款能力而大量透支，經銀行工作人員多次催收，拒不還款，數額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據確實充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。被告人恵某某系自首到案，依法可以從輕減輕處罰。根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

永登縣人民法院　

檢察官：張濟民

檢察官助理：段愿琴

2020年6月28日　

附件：

1.被告人現在家候審。

2.案卷材料和證據2冊。

3.《認罪認罰具結書》一份。

4.《量刑建議書》一份。