福建省武平縣人民檢察院　

起?訴?書

武檢一部刑訴〔2020〕132號　

　　被告人徐某甲，男，1969年**月**日出生，公民身份號碼3526271969********，漢族，大專文化程度，無職業(yè)，案發(fā)時系中共黨員，出生地福建省連城縣，戶籍所在地、住址連城縣**鎮(zhèn)**村**路**號。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年9月25日被連城縣公安局刑事拘留，于2019年10月31日經(jīng)連城縣檢察院批準，于同日被連城縣公安局逮捕。

本案由連城縣公安局偵查終結(jié)，以被告人徐某甲涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年12月27日向連城縣人民檢察院移送審查起訴。經(jīng)龍巖市人民檢察院指定，連城縣人民檢察院于2020年1月10日向本院移送審查起訴。本院受理后，于同月13日已告知被告人有權(quán)委托辯護人和認罪認罰可能導致的法律后果，聽取了被告人及值班律師的意見，審查了全部案件材料。期間，因部分事實不清、證據(jù)不足，退回偵查機關(guān)補充偵查兩次（自2020年2月25日至3月25日、自2020年4月23日至5月21日）；因案情復雜，延長審查起訴期限一次（自2020年2月11日至2月25日）。被告人同意本案適用簡易程序?qū)徖怼?/span>

經(jīng)依法審查查明：

2015年左右，被告人徐某甲因投資股指期貨造成虧損，于2017年上半年陸續(xù)變賣房產(chǎn)、車子歸還部分欠款。因被告人徐某甲欠款金額大，且在變賣房產(chǎn)后繼續(xù)投資股指期貨造成虧損，2017年3月至2018年5月，被告人徐某甲還透支在多個銀行辦理的信用卡用于消費，且在明知資不抵債的情況下，陸續(xù)向多個銀行申請了貸款，向多個消費金融有限公司申請了個人消費貸款，為他人擔保向有關(guān)銀行借款。至案發(fā)，被告人徐某甲至少有100多萬元借款本金無力歸還。2018年6月，被告人徐某甲拒絕接聽相關(guān)催債電話，并前往廣東打工躲避債務。至案發(fā)，被告人徐某甲超過規(guī)定期限透支信用卡后，經(jīng)發(fā)卡行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還，欠款本金為200463.4元，具體如下：

1.2011年5月，被告人徐某甲向中國郵政儲蓄銀行股份有限公司連城縣支行申領(lǐng)了信用額度為人民幣（幣種，下同）70000元的信用卡一張，卡號為62281100********。2011年5月至2018年4月，被告人徐某甲在用卡消費后能正常還款，2018年4月7日起該卡形成逾期。產(chǎn)生逾期后，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司連城支行于2018年4月起多次電話催收，并于2018年12月5日通過閩西日報公告催收。截止2019年4月10日，被告人徐某甲使用該卡發(fā)生交易透支款仍余本金50464.42元未歸還該行。

2.2012年3月，被告人徐某甲向中國工商銀行股份有限公司連城支行申領(lǐng)了信用額度為150000元的信用卡一張，卡號為52404700********。2012年3月至2018年5月，被告人徐某甲用卡消費后能正常還款，2018年5月后該卡形成逾期。產(chǎn)生逾期后，中國工商銀行股份有限公司連城支行于2018年7月起多次電話催收、短信催收、語音催收，于2018年10月24日向被告人徐某甲郵寄信函催收，并于2018年12月25日通過閩西日報公告催收。截止2019年10月23日，被告人徐某甲使用該卡發(fā)生交易透支款仍余本金119999.97元未歸還該行。

3.2016年2月，被告人徐某甲向中國民生銀行股份有限公司信用卡中心申領(lǐng)了信用額度為30000元的信用卡一張，卡號為62262303********。2016年2月至2018年5月，被告人徐某甲用卡消費后能正常還款，2018年6月后該卡形成逾期。產(chǎn)生逾期后，中國民生銀行股份有限公司于2018年7月4日至2018年11月13日多次電話催收、短信催收、前往原工作單位催收。截止案發(fā)，被告人徐某甲使用該卡發(fā)生交易透支款仍余本金29999.01元未歸還該行。

被告人徐某甲于2019年9月25日，在廣東省廣州市花都區(qū)被連城縣公安局民警抓獲歸案。被告人徐某甲到案后自愿如實供述自己的罪行

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.書證：受案登記表、立案決定書、戶籍證明、違法犯罪前科查證經(jīng)過、信用卡申請表復印件、信用卡催收檔案明細表、信用卡交易明細、信用卡賬戶欠款明細、個人信用報告、閩西日報上刊登的催收公告、信函整付零寄交寄清單、小型汽車信息查詢記錄、指定管轄決定書等；2.證人證言：曹某某、徐某乙、錢某甲、錢某乙、張某某的證言；3.被告人供述與辯解：徐某甲的供述與辯解；4.視聽資料：存儲于光盤內(nèi)的相關(guān)銀行電話催收錄音資料；5.其他證明：連城縣公安局出具的被告人到案經(jīng)過說明等。

上述證據(jù)收集程序合法，內(nèi)容客觀真實，足以認定指控事實。被告人徐某甲對指控的犯罪事實和證據(jù)沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人徐某甲以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支信用卡，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還，透支本金共計200463.4元，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。被告人徐某甲自愿認罪認罰，依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以依法從寬處理。被告人徐某甲到案能如實供述犯罪事實，依照《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款之規(guī)定，是坦白，依法可以從輕處罰。建議本案適用簡易程序?qū)徖恚刑幈桓嫒诵炷臣子衅谕叫桃荒炅鶄€月，并處罰金人民幣三萬五千元。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

武平縣人民法院　

檢察官：林才仁

2020年6月16日　

附件：

1.被告人徐某甲現(xiàn)羈押于上杭縣看守所；

2.案卷材料和證據(jù)肆冊；

3.《認罪認罰具結(jié)書》一份；

4.錄音光盤2張。