上海市浦東新區(qū)人民檢察院

起?訴?書

滬浦檢金融刑訴〔2020〕1985號

被告人徐某某，男，1963年**月**日生，公民身份號碼：3102301963********，漢族，本科文化，無業(yè)，住上海市崇明區(qū)**鎮(zhèn)**村**號。被告人徐某某于2019年9月30日因涉嫌騙取貸款罪由上海市公安局刑事拘留，同年9月30日延長刑事拘留期限至三十天，同年11月2日經(jīng)上海市人民檢察院第一分院批準，由上海市公安局執(zhí)行逮捕。

本案由上海市公安局偵查終結，以被告人徐某某涉嫌騙取貸款罪，于2020年2月1日向上海市人民檢察院第一分院移送審查起訴，上海市人民檢察院第一分院經(jīng)審查，于2020年2月3日交由本院審查起訴。本院受理后，于次日已告知被告人有權委托辯護人；依法訊問了被告人，審查了全部案件材料。經(jīng)審查，于2020年3月3日退回補充偵查，上海市公安局補充偵查終結，于同年4月3日經(jīng)由上海市人民檢察院第一分院交送本院審查起訴。

經(jīng)依法審查查明：

一、騙取貸款罪犯罪事實

2017年11月24日，被告人徐某某伙同楊某某、陳某甲（均另案處理）等人，在明知中國建設銀行股份有限公司上海普陀支行（以下簡稱：建設銀行普陀支行）“巢享貸”貸款系?？钣糜诩已b消費的情況下，通過制作虛假商品購貨訂單的方式虛構家裝交易背景，騙取建設銀行普陀支行貸款人民幣（以下幣種同）23萬元，所得資金用于支付楊某某等人好處費、歸還個人債務及日常消費等。貸款到期后，被告人徐某某無力償還，造成銀行經(jīng)濟損失23萬元。案發(fā)后，被告人徐某某家屬已代為償還全部貸款本金。

二、信用卡詐騙罪犯罪事實

2017年6月至9月，被告人徐某某先后向中國建設銀行上海市分行（以下簡稱建設銀行）、興業(yè)銀行股份有限公司信用卡中心（以下簡稱興業(yè)銀行）申領信用卡各一張，累計透支本金92268.7元，經(jīng)上述銀行多次催收超過三個月仍未歸還。分述如下：

1.2017年6月，被告人徐某某向建設銀行申領信用卡（尾號：6090）一張，后在明知無還款能力的情況下，于2017年6月至2018年1月期間持卡多次透支消費，累計透支本金49619.25元。被告人徐某某于2018年1月14日最后一次有效還款后，經(jīng)該行多次催收超過三個月仍未歸還。

2.2017年9月，被告人徐某某向興業(yè)銀行申領信用卡（尾號：3102）一張，后在明知無還款能力的情況下，于2017年10月至2018年1月期間持卡多次透支消費，累計透支本金42649.45元。被告人徐某某于2018年1月12日最后一次還款1501.55元后，經(jīng)該行多次催收超過三個月仍未歸還。

2019年9月29日，被告人徐某某被公安機關抓獲到案，并如實供述了犯罪事實。

認定上述事實的證據(jù)如下：

1.公安機關調取的建設銀行普陀支行出具的《關于“家裝貸”貸款條件的情況說明》《家裝貸產(chǎn)品說明》《星易通匯和建設銀行“家裝貸”業(yè)務合作協(xié)議》，被告人徐某某與建設銀行普陀支行關于“家裝貸”的借款合同、銀行交易明細、催收情況說明等以及證人張某某、胡某某提供的借條、民事判決書等書證，證人陳某乙、楊某某、李某某、胡某某、劉某某、張某某等人的證言，上海公信會計師事務所有限公司出具的會計鑒定意見書，證實被告人徐某某伙同他人虛構其在紅星美凱龍滬南商場購買“麗之星”家具的交易背景，騙取建設銀行“家裝貸”貸款23萬元后到期無力償還的經(jīng)過與金額。

2.建設銀行、興業(yè)銀行提供的信用卡申請表、交易明細、催收記錄等書證，銀行報案書以及被告人徐某某的供述，證實被告人徐某某持上述銀行信用卡透支消費，經(jīng)多次催收未能歸還的事實。

3.建設銀行普陀支行出具的情況說明、客戶回單，證實被告人家屬已于案發(fā)后代為償還貸款本金23萬元。

4.南通市公安局崇川分局觀音山派出所出具的到案經(jīng)過，證實被告人徐某某系被抓獲到案。

5.上海市公安局經(jīng)濟犯罪偵查總隊第一支隊調取的常住人口基本信息，證實被告人徐某某的基本情況。

6.被告人徐某某對犯罪事實作了如實供述。

上述證據(jù)收集程序合法，內容客觀真實，足以認定指控事實。被告人徐某某對基本犯罪事實無異議。

本院認為，被告人徐某某以騙取手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一第一款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以騙取貸款罪追究其刑事責任。被告人徐某某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。被告人徐某某在判決宣告前一人犯數(shù)罪，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十九條的規(guī)定，應當數(shù)罪并罰。被告人徐某某如實供述自己騙取貸款的罪行，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款之規(guī)定，可以從輕處罰。被告人徐某某如實供述公安機關尚未掌握的信用卡詐騙的罪行，系自首，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第六十七條第二款之規(guī)定，可以從輕處罰。建議判處被告人徐某某有期徒刑一年二個月，并處罰金。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條第一款的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

上海市浦東新區(qū)人民法院

檢察官：逄政

檢察官助理：任志偉

2020年4月30日

附：

1.被告人徐某某現(xiàn)羈押于上海市第二看守所。

2.偵查卷宗五冊、審計報告一冊、補充材料六頁。

3.適用簡易程序建議書（合議制）

4.相關法律條文。

《中華人民共和國刑法》

第一百七十五條之一　以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

第一百九十六條??有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

......

(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

第六十七條??犯罪以后自動投案，如實供述自己的罪行的，是自首。對于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

被采取強制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實供述司法機關還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。

犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實供述自己罪行的，可以從輕處罰;因其如實供述自己罪行，避免特別嚴重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。

第六十九條　判決宣告以前一人犯數(shù)罪的，除判處死刑和無期徒刑的以外，應當在總和刑期以下、數(shù)刑中最高刑期以上，酌情決定執(zhí)行的刑期，但是管制最高不能超過三年，拘役最高不能超過一年，有期徒刑總和刑期不滿三十五年的，最高不能超過二十年，總和刑期在三十五年以上的，最高不能超過二十五年。

數(shù)罪中有判處有期徒刑和拘役的，執(zhí)行有期徒刑。數(shù)罪中有判處有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役執(zhí)行完畢后，管制仍須執(zhí)行。

數(shù)罪中有判處附加刑的，附加刑仍須執(zhí)行，其中附加刑種類相同的，合并執(zhí)行，種類不同的，分別執(zhí)行。

《中華人民共和國刑事訴訟法》

第一百七十六條第一款??人民檢察院認為犯罪嫌疑人的犯罪事實已經(jīng)查清，證據(jù)確實、充分，依法應當追究刑事責任的，應當作出起訴決定，按照審判管轄的規(guī)定，向人民法院提起公訴，并將案卷材料、證據(jù)移送人民法院。