葉縣人民檢察院　

起 訴 書

葉檢二部刑訴〔2020〕10號

被告人張某某，男，19**年**月**日出生，身份證號碼410422********5431，漢族，大專文化，中共黨員，2016年12月至2017年4月任葉縣**銀行**支行**，住葉縣**鄉(xiāng)****區(qū)**號樓*單元**樓*戶。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年12月3日被葉縣公安局刑事拘留；2020年1月6日經我院批準逮捕，于2020年1月7日被葉縣公安局執(zhí)行逮捕。

本案由葉縣公安局偵查終結，以被告人張某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2020年3月2日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2020年3月2日已告知被告人有權委托辯護人和認罪認罰可能導致的法律后果，依法訊問了被告人，聽取了被告人及其值班律師的意見，審查了全部案件材料。被告人同意本案適用普通程序審理。

經依法審查查明：

1．2016年12月25日，劉某甲向葉縣農商銀行申請過橋貸款300萬元。葉縣農商銀行貸款評審會對該筆貸款的批復意見是抵押擔保方式，但用于抵押的劉某甲名下的房產只在評估機構做了一個預評估，沒有出具正式的房產價值評估報告，沒有在葉縣房產管理局抵押中心辦理房屋他項權證，也沒有與葉縣農商銀行簽訂抵押合同。被告人張某某作為該筆貸款的主調查人未按照發(fā)放貸款的相關規(guī)定對貸款申請人劉某甲的收入情況、貸款用途、還款能力以及個人名下財產的真實性、準確性、完整性等進行調查核實，直接讓貸款申請人劉某甲、李某某夫婦在貸款資料上簽名摁指印。被告人張某某作為葉縣農商銀行常村支行信貸小組組長，沒有組織相關人員對該筆貸款進行風險評估，私自出具貸款調查報告、審查報告和風險評估報告，并代替常村支行相關人員在報告書上簽名，導致該筆300萬元貸款于2016年12月28日違法發(fā)放。截止目前該筆貸款還有200萬元尚未歸還。

2.2017年1月12日，顧某某向葉縣農商銀行申請貸款200萬元。被告人張某某作為該筆貸款的主調查人未按照發(fā)放貸款的相關規(guī)定對貸款人的收入情況、貸款用途、還款能力以及個人名下財產（用于抵押的葉房私字第19997號房權證所屬的房屋實際所有人是王某某和華某某）的真實性、準確性、完整性等進行調查、審核，直接讓貸款人顧某某、劉某乙夫婦在相關資料上簽名、摁指印，以至于葉縣農商銀行常村支行對該筆貸款的調查核實工作流于形式，且張某某作為當時常村支行信貸小組組長，沒有組織相關人員對該筆貸款進行風險評估，私自出具貸款調查報告、審查報告和風險評估報告，并代替常村支行相關人員在報告書上簽名，導致該筆200萬元貸款于2017年1月24日違法發(fā)放。截止目前該筆貸款尚欠本金102.35萬元。

認定上述事實的證據如下：

1.被告人張某某的供述及辯解；

2.證人劉某甲、顧某某、劉某乙、李某某、胡某某、董某某、陳某某、王某某、華某某等人證言；

3.鑒定意見；

4.戶籍證明等書證材料。

上述證據收集程序合法，內容客觀真實，足以認定指控事實。被告人張某某對指控的犯罪事實和證據沒有異議，并自愿認罪認罰。

本院認為，被告人張某某作為銀行機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款500萬元，數(shù)額特別巨大，造成300余萬元的貸款本金尚未歸還，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百八十六條的規(guī)定，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責任。鑒于被告人張某某自愿認罪認罰，根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條之規(guī)定，建議從輕處理。根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十六條的規(guī)定，提起公訴，請依法判處。

此致

葉縣人民法院　

檢察員：段安民

2020年4月2日　

附：

1．被告人現(xiàn)羈押于葉縣看守所；

2．案卷材料和證據五冊；

3．《認罪認罰具結書》一份。